L’une des parties de la réception d’un prêt hypothécaire est l’évaluation. Un évaluateur viendra à la propriété et évaluera sa valeur, ce qui aidera à déterminer combien un prêteur vous donnera pour un prêt hypothécaire sur la propriété. Lors de l’obtention d’un prêt VA, ce même processus est observé, mais l’AV a des directives plus strictes en ce qui concerne ses évaluations. Puisque la VA garantit ces prêts, ils veulent s’assurer que la maison répond à leurs normes.
Parfois, ces directives plus strictes peuvent rendre les choses difficiles pour un emprunteur et peuvent contribuer à ce qui échouera une évaluation de l’AV. Par exemple, si la maison que vous achetez est sur le marché pour 250 000 $ et que vous avez proposé de l’acheter pour 230 000 $, mais que l’évaluation évalue la maison à 220 000 $, l’AV ne vous prêtera que 220 000 $. Cela signifie que vous devrez soit renégocier avec le vendeur pour baisser le prix de 10 000 $, soit vous devrez compenser vous-même la différence.
Ce qui échouera une évaluation d’AV
Initiative Tidewater
Avant qu’un évaluateur d’AV ne dépose sa valeur d’évaluation officielle, il contactera le prêteur et lui indiquera que la valeur semble être inférieure au prix d’achat, ce qui invoque l’Initiative Tidewater.
Le prêteur a deux jours à partir de là pour fournir à l’AV des maisons comparables pour soutenir le prix d’achat, et ils travaillent généralement avec l’agent immobilier de l’acheteur pour obtenir de l’aide à cet égard. Si l’évaluateur ne constate pas d’augmentation de la valeur des maisons comparées, il est tenu de fournir une explication écrite expliquant pourquoi cela se produit.
À ce stade, la valeur d’évaluation inférieure est considérée comme officielle, mais vous pouvez alors demander un appel formel, connu sous le nom de Réexamen de la valeur (ROV).
Reconsidérer la valeur
Obtenir un ROV signifie que l’AV réévalue la valeur de la maison, ce qui peut modifier le montant de l’évaluation de la maison.
Pour obtenir le ROV, vous pouvez essayer de trouver d’autres maisons similaires à vendre pour comparer celle que vous souhaitez, et si vous êtes en mesure de trouver d’autres maisons similaires à votre fourchette de prix prévue, l’AV pourrait être disposée à reconsidérer leur évaluation. Il y a toujours une chance que l’évaluateur ait raté quelque chose ou commis une erreur, de sorte que vous pourriez être en mesure de demander à l’AV de reconsidérer.
Lorsque le ROV échoue
Les ROV ne fonctionnent pas toujours, parfois la valeur d’évaluation est encore trop faible pour obtenir le montant total du prêt dont vous avez besoin pour acheter la maison. Si cela se produit, vous pouvez tenter de renégocier le prix avec le vendeur; compte tenu des circonstances, il peut être prêt à le ramener à la valeur d’évaluation VA. La valeur d’évaluation inférieure pourrait faire réaliser au vendeur que la maison est surévaluée et le rendre prêt à baisser le prix; souvent, le prix est fixé plus haut en raison de sa valeur sentimentale pour le vendeur.
Si le vendeur n’est pas disposé à baisser le prix, et que c’est la maison de vos rêves, vous pourrez peut-être couvrir vous-même les coûts. Malheureusement, vous devrez payer cette différence en espèces, de votre poche, ce n’est donc pas toujours une option viable.