- Après près de 10 ans d’écriture sur l’argent, j’ai testé toutes sortes d’outils et d’applications dans une quête pour savoir comment suivre mon argent.
- Quoi qu’il arrive, je trouve qu’une simple feuille de calcul Excel correspond le mieux à mes besoins pour trois raisons: elle me garde honnête, elle me permet de suivre plusieurs systèmes et elle permet une flexibilité.
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Mes journées commencent et se terminent avec l’outil de gestion de l’argent le plus basique que vous trouverez — une feuille de calcul Excel.
Je suis rédacteur en finances personnelles depuis une dizaine d’années et j’ai testé de nombreux outils, applications et ressources en ligne sophistiqués. Pourtant, malgré toutes les dernières technologies utiles, je reviens toujours à mon fidèle document Excel. Voici pourquoi.
- Cela me tient honnête
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- C’est le meilleur moyen que j’ai trouvé de suivre mes multiples systèmes
- Cela permet une flexibilité
- Après 10 ans en tant que planificateur financier, j’ai trouvé que la meilleure façon de garder une trace de mon argent reste une simple feuille de calcul
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Cela me tient honnête
Bien que ce soit fastidieux, dès que je peux après chaque achat, je le connecte physiquement à mon document Excel pour conserver un total courant de mes achats mensuels par carte de crédit par rapport à mon budget global. Je classe les choses avec des blocs de couleur – jaune pour les achats qui seront payés sur mon mari et mon compte courant commun, blanc pour ceux que je couvrirai sur mes propres fonds, violet pour mon paiement d’assurance maladie et d’autres articles liés à la santé – et ainsi de suite et ainsi de suite.
Je sais qu’il existe des outils en ligne qui le font pour vous — vous permettent de définir des catégories que le système met automatiquement dans des compartiments. Je les ai utilisés, et ce que j’ai trouvé, c’est que je vérifiais toujours le système pour détecter les erreurs ou que je changeais les compartiments de toute façon. Alors je me suis dit, pourquoi ne pas éliminer l’intermédiaire?
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C’est le meilleur moyen que j’ai trouvé de suivre mes multiples systèmes
Mon système Excel élaboré comprend en fait plusieurs feuilles qui, oui, peuvent devenir encombrantes. Cependant, pour un idiot de type A comme moi, je ne suis pas dérangé. Je garde quatre documents Excel:
- Un qui suit nos dépenses communes mensuelles par rapport à notre budget
- Un qui suit mes propres achats mensuels par carte de crédit par rapport à mon budget personnel
- Un qui suit l’année complète des dépenses dont je suis seul responsable (par rapport à ce que mon mari paie avec son salaire) par rapport aux revenus que je prévois de gagner pour chaque mois (puisque je suis pigiste, cela peut varier, mais le suivi de cette façon m’aide à fixer des objectifs mensuels)
- Un qui suit ce qui est actuellement dans mon compte courant par rapport aux factures qui devront être payées dans un proche avenir
C’est beaucoup de documents, et je pourrais probablement consolider quelque peu, mais j’utilise ce système depuis des années, et cela fonctionne.
Il me faut environ 20 minutes chaque matin pour vérifier les feuilles Excel par rapport à mes comptes de chèques et d’épargne pour m’assurer que tout semble exact, et je termine généralement la journée en effectuant également une vérification rapide de cinq minutes.
Cela permet une flexibilité
En tant que pigiste, mes revenus peuvent être sporadiques et variés. Certains mois sont plus occupés que d’autres, et je dois souvent attendre un moment pour que les chèques arrivent. Avoir un système qui me permet de déplacer manuellement les choses au besoin facilite le suivi.
La budgétisation et les finances personnelles consistent à trouver le système qui vous convient le mieux, celui qui vous aidera le mieux à rester sur la bonne voie avec vos objectifs. J’aime qu’il y ait tellement de produits disponibles ces jours-ci pour aider les gens à mieux gérer leur argent. Cependant, si vous avez l’impression de les avoir tous essayés et que vous n’avez toujours pas trouvé de système que vous aimez, permettez-moi de suggérer le simple document Excel. Cela peut vous surprendre.