mi az FHA hitel? – A teljes fogyasztói útmutató

mi az FHA kölcsön?

az FHA hitel olyan jelzálog, amelyet a Federal Housing Administration (FHA) biztosít. Különösen népszerűek az első lakásvásárlók körében, mert lehetővé teszik a 3,5% – os előleget az 580+hitelpontszámok esetében. A hitelfelvevőknek azonban jelzálog-biztosítási díjakat kell fizetniük, amely megvédi a hitelezőt, ha a hitelfelvevő nem teljesít.

a hitelfelvevők jogosultak az FHA-hitelre, amely csak 3 előleget fizet.5% 580 vagy annál magasabb kredit pontszám esetén. A hitelfelvevő hitel pontszám között lehet 500-579, ha egy 10% előleget. Fontos azonban megjegyezni, hogy minél alacsonyabb a hitel pontszám, annál magasabb kamatot kapnak a hitelfelvevők.

az FHA programot az 1930-as években bekövetkezett foreclosures és defaults kiütésére válaszul hozták létre; hogy a jelzáloghitelezők megfelelő biztosítással rendelkezzenek; és segítsék a lakáspiac ösztönzését azáltal, hogy a hiteleket hozzáférhetővé és megfizethetővé teszik azok számára, akik kevesebb, mint csillaghitellel vagy alacsony előleggel rendelkeznek. Lényegében a szövetségi kormány biztosít hiteleket az FHA által jóváhagyott hitelezők számára annak érdekében, hogy csökkentsék veszteségük kockázatát, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a jelzálog-kifizetéseket.

FHA hitel követelmények

a hitelfelvevők érdekelt lakásvásárlás egy FHA hitel az alacsony előleg összege 3,5%, a kérelmezők kell egy minimális FICO pontszám 580 jogosult. Az 580-nál alacsonyabb hitelképesség azonban nem feltétlenül zárja ki Önt az FHA hitelképességéből. Csak 10% – os minimális előleget kell fizetnie.

a hitel pontszám és az előleg összege csak az FHA hitelek két követelménye. Itt található az FHA hitelkövetelményeinek teljes listája, amelyeket a szövetségi lakásügyi hatóság határoz meg:

• a hitelfelvevőknek állandó foglalkoztatási előzményekkel kell rendelkezniük, vagy ugyanazon munkáltatónál kell dolgozniuk az elmúlt két évben.
• a hitelfelvevőknek érvényes társadalombiztosítási számmal, törvényes tartózkodási hellyel kell rendelkezniük az Egyesült Államokban, és nagykorúnak kell lenniük ahhoz, hogy jelzálogot írjanak alá az Ön államában.
• a hitelfelvevőknek legalább 3,5 százalékos előleget kell fizetniük. A pénzt egy családtag ajándékozhatja meg.
• az új FHA-kölcsönök csak az elsődleges lakóhely-kihasználtság esetén érhetők el.
• a hitelfelvevőknek rendelkezniük kell egy FHA által jóváhagyott értékbecslővel.
• a hitelfelvevők front-end aránya (jelzálogfizetés plusz HOA díjak, ingatlanadók, jelzálogbiztosítás, lakástulajdonosok biztosítása) általában a bruttó jövedelmük 31 százalékánál kevesebbnek kell lennie. Lehet, hogy akár 40% – kal is jóváhagyhatja. A hitelezőnek igazolnia kell, hogy miért gondolják, hogy a jelzálog elfogadható kockázatot jelent. A hitelezőnek tartalmaznia kell a hitel jóváhagyásához használt kompenzációs tényezőket.
• a hitelfelvevők back-end aránya (jelzálog plusz az összes havi adóssága, azaz hitelkártyás fizetés, autófizetés, diákhitel stb.) általában a bruttó jövedelmük kevesebb mint 43% – ának kell lennie. Lehet, hogy olyan magas százalékos jóváhagyást kap, mint 50 százalék. A hitelezőnek igazolnia kell, hogy miért gondolják, hogy a jelzálog elfogadható kockázatot jelent. A hitelezőnek tartalmaznia kell a hitel jóváhagyásához használt kompenzációs tényezőket.
• hitelfelvevők kell egy minimális hitel pontszám 580 maximális finanszírozás minimális előleg 3,5 százalék.
• hitelfelvevők kell egy minimális hitel pontszám 500-579 maximális LTV 90 százalék minimális előleg 10 százalék. Az FHA-minősített hitelezők eseti alapon fogják meghatározni a pályázók hitelképességét.
• jellemzően hitelfelvevők kell két évvel a csőd és újra létre jó hitel. Kivételt lehet tenni, ha több mint egy éve nincs csődben, ha enyhítő körülmények állnak fenn az Ön irányításán kívül, ami a csődöt okozta, és felelős módon kezelte a pénzét.
• a hitelfelvevőknek általában három évnek kell lenniük a kizárásból, és vissza kell állítaniuk a jó hitelt. Kivételt lehet tenni, ha voltak enyhítő körülmények, és már javult a hitel. Ha nem tudta eladni otthonát, mert új területre kellett költöznie, ez nem minősül kivételnek a hároméves kizárási iránymutatás alól.
• az ingatlannak meg kell felelnie bizonyos minimumkövetelményeknek az értékelés során. Ha a megvásárolt otthon nem felel meg ezeknek a szabványoknak, és az eladó nem fogadja el a szükséges javításokat, az egyetlen lehetőség az, hogy a szükséges javításokat a záráskor fizeti (a javítás befejezéséig letétben kell tartani).

lásd a mai árak FHA hitelek Zillow

előnyeit FHA hitelek: Alacsony előlegek és kevésbé szigorú hitel pontszám követelmények

jellemzően egy FHA hitel az egyik legegyszerűbb típusú jelzáloghitelek jogosultak, mert megköveteli az alacsony előleget, és lehet, hogy kevesebb, mint tökéletes hitel. Az FHA hitelek esetében a maximális finanszírozáshoz 3,5 százalékos előleg szükséges. Az 500-as hitelképességű hitelfelvevők jogosultak FHA-kölcsönre.

azok a hitelfelvevők, akik nem engedhetik meg maguknak a 20 százalékos előleget, alacsonyabb hitelképességgel rendelkeznek, vagy nem tudják jóváhagyni a magán jelzálogbiztosítást, meg kell vizsgálniuk, hogy az FHA hitel a legjobb megoldás a személyes forgatókönyvükhöz.

az FHA hitel másik előnye ez egy feltételezett jelzálog, ami azt jelenti, hogy ha otthonát szeretné eladni, a vevő “feltételezheti” a meglévő kölcsönt. Azok az emberek, akiknek alacsony vagy rossz hitelük van, csődön estek át, vagy kizártak, továbbra is jogosultak lehetnek FHA-kölcsönre.

jelzálog-biztosítás szükséges egy FHA-hitelhez

tudta, hogy kell egy fogás, és itt van: mivel az FHA-hitel nem rendelkezik a hagyományos hitel szigorú normáival, kétféle jelzálog-biztosítási díjat igényel: az egyiket teljes egészében előre fizetik-vagy finanszírozható a jelzálogba -, a másik pedig havi fizetés. Az FHA hitelek megkövetelik, hogy a ház megfeleljen bizonyos feltételeknek, és az FHA által jóváhagyott értékelőnek kell értékelnie.

előzetes jelzálog-biztosítási díj (UFMIP) — megfelelően megnevezve, ez egy egyszeri előzetes havi díjfizetés, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevők a lakáshitel 1,75%-ának megfelelő díjat fizetnek, függetlenül a hitelképességüktől. Példa: $300,000 hitel x 1,75% = $5,250. Ez az összeg előre kifizethető a záráskor az elszámolási díjak részeként, vagy bekerülhet a jelzálogba.

éves MIP (felszámított havi) – az úgynevezett éves prémium, ez valójában egy havi díjat, hogy kitalálta a jelzálog-fizetés. A jelzálog – biztosítási díj összege a hitel összegének százaléka, a hitelfelvevő hitel-érték (LTV) aránya, a hitel nagysága és a hitel hossza alapján:

például egy 300 000 dolláros, 30 éves futamidejű hitel éves díja, az LTV kevesebb, mint 95 százaléka 2400 dollár lenne: 300 000 USD x 0,80% = 2400 USD. A havi fizetés kitalálásához ossza meg a 2400 dollárt 12 hónappal = 200 dollárral. Tehát a havi biztosítási díj havonta 200 dollár lenne.

mennyi ideig kell a hitelfelvevőknek fizetniük az FHA Jelzálogbiztosítást?

az éves MIP időtartama az amortizációs futamidőtől és az LTV aránytól függ a hitelfelvétel napján.

a júniusban vagy azt követően kiosztott FHA ügyszámmal rendelkező hitelek esetében 3, 2013:

a hitelfelvevőknek a hitel teljes futamidejére jelzálogbiztosítást kell fizetniük, ha az LTV a hitel keletkezésének időpontjában meghaladja a 90% – ot. Ha az LTV 90% vagy annál kevesebb volt, a hitelfelvevő jelzálogbiztosítást fizet a jelzálog futamidejére vagy 11 évre, attól függően, hogy melyik következik be előbb.

a kölcsönök FHA esetszámok előtt kijelölt június 3, 2013:

szüksége van egy FHA kölcsönre? Összehasonlítás árak Zillow

hogyan kap egy FHA hitel?

a hitelező jóvá kell hagynia a szövetségi lakásügyi hatóság annak érdekében, hogy segítsen kap egy FHA kölcsön. Megtalálja FHA hitelezők és bolt jelzálog idézetek egy FHA hitel gyorsan és egyszerűen a Zillow. Csak nyújtson be hitelkérelmet, és azonnal megkapja az egyedi árajánlatokat egy több száz hitelezővel teli piacról. A folyamat ingyenes, egyszerű, és névtelenül is megteheti, személyes adatok megadása nélkül. Ha látja a hitelező kölcsön ajánlatát, amely érdekli, közvetlenül kapcsolatba léphet a hitelezővel.

FHA Hitelkamatlábak

az alábbiakban a mai átlagos FHA kamatlábak találhatók. Ön is használja Zillow a lásd FHA kamatlábak az adott helyzetben. Csak nyújtson be hitelkérelmet kevesebb, mint 20% előleggel, és azonnal megkapja az egyéni FHA idézeteket több hitelezőtől. A szűrő gombbal szűrheti kizárólag az FHA jelzálogkamatokat.

ha meg szeretné tudni, hogy milyen kamatlábra jogosult, adja meg konkrét adatait, például a hitel pontszámát, a jövedelmet és a havi tartozásokat (az Advanced alatt). Akkor, ha készen áll, hogy beszéljen a hitelező, felveheti a kapcsolatot a hitelezők jelennek meg a keresést.

a 30 éves fix FHA kölcsön $300,000 3.07% THM egy $10,880 előleg lesz a havi kifizetés $1,275. A 20 éves fix FHA hitel $0 0% THM egy $0 előleg lesz a havi kifizetés $0. A 15 éves fix FHA kölcsön $300,000 at 2.82% THM egy $10,880 előleg lesz a havi kifizetés $2,045. A 10 éves fix FHA hitel $0 0% THM egy $0 előleg lesz a havi kifizetés $0. A 7/1 kar FHA hitel $0 0% THM egy $0 előleg lesz a havi kifizetés $0. A 5/1 kar FHA kölcsön $300,000 3.38% THM egy $10,880 előleg lesz a havi kifizetés $1,326. Minden megjelenített havi kifizetés 100% – os és 680 kreditpontszámú maximális hitel-értéket (LTV) feltételez, és nem tartalmazza az adók és a biztosítás összegét. A tényleges havi fizetés nagyobb lehet.