ha próbál választani egy robo-advisor befektetni a nehezen megkeresett pénzt, az első ösztön lehet összehasonlítani befektetési hozamok. Végül is azt akarja, hogy a pénze biztonságban legyen — és növekedjen.
a probléma az, hogy nincs garancia arra, hogy egy robo-tanácsadó, akinek a tavalyi hozamai voltak, felülmúlja az idei évet.
és bár bölcs dolog ellenőrizni, hogy a robo-tanácsadó teljesítménye nem lép ki a versenytársakkal szemben, ez csak egy része a képnek. Fontolja meg ezt a nyolc elemet, amikor kiválasztja az Ön számára a legjobb robo-tanácsadót:
fiók minimum
először szűkítse a listát a robo-tanácsadókra, minimális számlaigénygel, amely a befektetni kívánt összeggel működik.
például a legjobb pénzügyi tanácsadók listája tartalmazza a Schwab intelligens portfóliók tanácsadását és a Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatásokat. Mindkettő értékes szolgáltatásokat kínál, de a Schwab 25 000 dolláros minimális befektetést igényel, a Vanguard pedig 50 000 dollárt igényel.
a spektrum másik végén a Betterment, az Ellevest és a Wealthsimple számlájának minimum 0 dollárja van, a Wealthfront pedig 500 dollár. (A Vanguard Personal Advisor Services, a Betterment, az Ellevest és a Wealthfront a NerdWallet hirdetési partnerei.)
” nézze meg a legjobb robo-tanácsadók teljes listáját
az emberi tanácsadók elérhetősége
a Robo-tanácsadók eltérőek abban, hogy mennyi hozzáférést kapnak, ha van ilyen, egy emberi tanácsadóhoz. Például a Betterment Premium korlátlan telefonhívásokat kínál tanúsított pénzügyi tervezők csapatával. Eközben a Wealthfront nem kínál hozzáférést az élő tanácsadókhoz, de robusztus (és ingyenes) pénzügyi tervezési eszközökkel rendelkezik.
fontold meg, mennyire fontos számodra, hogy rendelkezésre álljon egy ember, aki megválaszolja kérdéseidet.
” emberi tanácsadót keres? Tekintse meg válogatásainkat a legjobb pénzügyi tanácsadók számára
a CFP-vel való munka könnyebb, mint valaha
Facet Wealth, egy díjnyertes következő generációs pénzügyi tervezési szolgáltatás, amely megfelel a CFP-vel rendelkező szakembereknek, így megbízható, magas színvonalú pénzügyi tanácsadást kaphat.
töltse ki az alábbi űrlapot, és a NerdWallet megosztja adatait a FacetWealth-szel, hogy kapcsolatba léphessenek Önnel.
×
légy izgatott!
egy lépést teszel a pénzügyi jövő birtoklása felé.
ugrás a Facet Wealth oldalra
Ön a Facet Wealth, INC. – re hivatkozik.weboldala (“Facet Wealth”) a NerdWallet, Inc., a Facet Wealth ügyvédje (“ügyvéd”). Az ügyvéd, aki erre a weboldalra irányítja Önt, kártérítést kap a Facet Wealth-től, ha tanácsadói kapcsolatba lép, vagy tanácsadó szolgáltatásokért fizet előfizetést. Az ügyvéd kártérítése legfeljebb 1500 dollár lehet. Nem kell fizetnie semmilyen díjat, vagy semmilyen további költséget nem kell fizetnie azért, mert az ügyvéd a Facet Wealth-re utal. Az ügyvéd előmozdíthatja és / vagy hirdetheti a Facet Wealth befektetési tanácsadói szolgáltatásait, és független elemzést és felülvizsgálatot kínálhat a Facet Wealth szolgáltatásairól. A Facet Wealth és az ügyvéd nem közös tulajdonban vagy más módon kapcsolódó jogalanyok.A Facet Wealth-ről további információkat az ADV 2a. rész tartalmaz, amely itt érhető el.
hirdetés vége
befektetési felállás
egy plusz a robo használatához az, hogy nem kell túl mélyen gondolkodnia a befektetési döntésekről. De figyelj egy kicsit. “Szeretné tudni, hogy hol fektetik be a pénzét” -mondja David Goldstone, a BackEnd Benchmarking kutatási elemzője, amely közzéteszi a Robo Report-t, a robo-advisors befektetési teljesítményét összehasonlító tanulmányt.
lehet, hogy ki kell töltenie egy kérdőívet, hogy képet kapjon arról, hogy hova fektetik be a pénzét. “Többségük szeretne néhány információt rólad, mielőtt a motorháztető alá nézne” – mondja Goldstone.
győződjön meg arról, hogy az ajánlott portfóliónak van értelme az Ön egyedi körülményeinek.
például a Schwab intelligens portfóliók szolgáltatása a befektetők pénzének viszonylag magas százalékát tartja készpénzben-legalább 6% – ot. Lehet, hogy ez nem ideális egy fiatal befektető számára, aki szívesen kihasználja a piac hosszú távú nyereségét. Olvassa el a Schwab intelligens portfóliók áttekintését.
Keressen egy tisztességes illeszkedést, de ne megszálljon. Az első lépések — még akkor is, ha a Portfólió nem tökéletes-az, ami számít, mert a befektetéseknek időre van szükségük a növekedéshez és az összetételhez.
a hosszú távú célok érdekében “a befektetés jobb, mint a pénz készpénzben hagyása” – mondja Barbara Roper, az amerikai fogyasztói Szövetség, egy nonprofit érdekképviseleti szervezet befektetővédelmi igazgatója. “Nem kell mindent pontosan megkapnia ahhoz, hogy jobb legyen, mint a pálya szélén ülve, különösen, ha a költségeket minimálisra tartja.”
díjak
miután szűkítette a listát, hasonlítsa össze a díjakat. Ez magában foglalja a kezelési díjakat — amelyek általában 0,25% — tól körülbelül 0,50% – ig terjednek-és a befektetési díjakat. Még a látszólag kis díjak is túlméretezettek lehetnek a hosszú távú pénzügyi egészségre.
az átlagos befektetési díjakat a robo-advisor véleményeinkben részletezzük. Például itt van a Wealthfront áttekintés, ahol az átlagos befektetési díjak — úgynevezett költségarányok-0,08% és 0,11% között vannak, és a Betterment review, ahol a költségarányok 0,07% és 0,17% között mozognak.
Portfólió kiegyensúlyozása
a befektetési tanácsadó használatának fő oka az, hogy segítséget kap a Portfólió kezelésében, ezért érdemes megtalálni azt, amely kiegyensúlyozást kínál, hogy az eszközösszetétel idővel helyes maradjon. “Ez az automatizált platform egyik előnye” – mondja Roper. “Ha a tőzsde fellendül vagy összeomlik, akkor nem kell kitalálnia, hogyan kell beállítani. Ez a kiigazítás az Ön számára.”
érdemes további szolgáltatásokat is keresni, mint például az adó-veszteség betakarítása.
Fióktípusok
manapság a legtöbb nagy Robo adóköteles és nyugdíjszámlát kínál, de talán 529-es tervet keres a gyerek főiskolai megtakarításaihoz. Győződjön meg arról, hogy robo-tanácsadója a szükséges fióktípusokat kínálja.
Portfólió választás
egyes robo-tanácsadók lehetővé teszik, hogy testre szabja portfólióját bizonyos igények kielégítésére, például az adók minimalizálására vagy a jövedelemtermelésre, ha nyugdíjas. Ha érdekel az impact befektetés, akkor választhat egy robo-tanácsadót, amely társadalmilag felelős befektetési portfóliót kínál. Például a SoFi lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy olyan hatásterületet válasszanak, amelyre portfóliójukat összpontosítják, például a környezetvédelem, a nemek közötti egyenlőség, az oktatás vagy az egészségügy.
befektetési teljesítmény
ha egy robo hozama jelentősen eltér a versenytől, vegye figyelembe. A legjobb, ha megnézzük a hosszú távú hozamokat-öt év vagy annál hosszabb—, mert a rövid távú hozamok nem adnak teljes képet. Csak egy probléma van: sok robot nem volt ilyen régóta.
“az öt évnél rövidebb teljesítménymérések értelmetlenek” – mondja Roper. “Képet kap arról, hogy valami hogyan működik egy típusú piacon.”
mégis hozzáteszi: “Ha van olyan céged, amely jelentősen alulteljesít, vagy amely az egész fórumon úgy tűnik, ez aggodalomra ad okot.”
a BackEnd Benchmarking Robo jelentése, amely ingyenesen elérhető a weboldalán, több mint három évre visszamenőleg tartalmaz adatokat a robo-advisor teljesítményéről. (BackEnd tulajdonosa az emberek, akik futnak Condor Capital Management, a díj csak befektetési tanácsadó.)
itt van a 2,5 éves éves visszatérési adatok, amelyek díjak nélkül és dec. 31, 2017, június 30, 2020.
Robo-advisor teljesítmény
| Robo-advisor | 2,5 éves éves hozam |
|---|---|
| makk | 3.49% |
| Ally Financial | 3.22% |
| Axos Invest | 4.38% |
| Betterment | 1.80% |
| E-kereskedelem | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fidelity Go | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| személyes tőke | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguard | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |