Come Cash-Secured prestiti Lavoro

Costruire credito può essere difficile quando sei appena iniziato o il recupero da difficoltà finanziarie. Ma un prestito garantito in contanti potrebbe aiutarti a qualificarti per un prestito che ti aiuta a migliorare il tuo credito. Allo stesso tempo, conservi denaro in un account che puoi utilizzare in seguito. Il concetto può sembrare insolito perché si prende in prestito contro i vostri risparmi in banca, ma questi prestiti possono essere una win-win per tutti.

Che cos’è un prestito garantito in contanti?

Un prestito garantito in contanti è un prestito di credito-building che si qualificano per con i fondi si mantiene con il vostro creditore. Perché il creditore ha già abbastanza soldi per pagare il prestito, istituti di credito possono essere disposti ad approvare per il prestito. Se si smette di effettuare pagamenti sul prestito, il creditore mantiene il deposito (o una parte di esso) per pagare il debito.

Per utilizzare questo tipo di prestito, si prende in prestito dalla stessa banca o unione di credito in cui si mantiene il denaro in un conto di risparmio, conto del mercato monetario, o certificato di deposito (CD). Puoi informarti sui prestiti garantiti in contanti presso la tua banca corrente o aprire un conto in una nuova istituzione.

Poiché hai già i soldi disponibili nel tuo conto di risparmio, il creditore si assume un rischio minimo approvando il tuo prestito. Il tuo limite di spesa non dovrebbe essere superiore alla quantità di denaro nel tuo account. Il creditore richiede di impegnare i vostri risparmi in contanti come garanzia, il che significa che il creditore può prendere i vostri risparmi se non si riesce a rimborsare il prestito come concordato.

Se non è possibile beneficiare di altri tipi di prestiti, come prestiti non garantiti o carte di credito, prestiti garantiti in contanti potrebbero fornire un’alternativa per migliorare il vostro credito. Sono anche utili per i giovani che cercano di costruire il loro credito da zero.

Come funziona questo finanziamento

Utilizzare per qualsiasi cosa

È possibile utilizzare i fondi da prestiti garantiti in contanti per qualsiasi scopo legale. Si potrebbe mettere il denaro verso qualcosa che si ha realmente bisogno, o qualcosa che porterà un ritorno sul vostro investimento, come miglioramenti domestici. Il prestito può venire sotto forma di un deposito forfettario sul tuo conto corrente, o si potrebbe ricevere una linea di credito con una carta di credito cash-secured.

Tariffe competitive

Si paga ancora gli interessi, anche se il creditore ha già beni per garantire il prestito. Tuttavia, si beneficiano di un tasso di interesse più basso su un prestito garantito in contanti rispetto a quello che si paga per la maggior parte degli altri prestiti.

Se i punteggi di credito sono bassi, si dovrebbe aspettare un tasso migliore con questi prestiti che con carte di credito o prestiti personali non garantiti. Perché hai assicurato il prestito con i propri risparmi, il creditore prende un rischio minore. Ciò si riflette in costi inferiori per te.

Tassi fissi

Cash-prestiti garantiti che si prende in una somma forfettaria hanno spesso tassi di interesse fissi, in modo che il pagamento rimane lo stesso nel tempo. Non si affrontano gli stessi rischi che vengono con un tasso variabile, come aumenti di pagamento a sorpresa. Se è possibile ottenere un tasso basso, mantenendo quel tasso fisso per diversi anni può lavorare a tuo favore se i vostri risparmi iniziano a guadagnare di più o tassi di interesse aumentano su altre alternative di prestito. Se si utilizza una carta di credito cash-secured, il tasso sarà probabilmente variabile.

Importo del prestito

Alcune banche consentono di prendere in prestito l’intero importo che si deposito e pegno come garanzia. Altri limitano il rapporto prestito-valore a circa il 90% o meno. Ad esempio, per ogni $100 nel tuo account, il creditore potrebbe consentire di prendere in prestito 9 90.

Termini brevi

La maggior parte dei prestiti garantiti in contanti ha termini di rimborso relativamente brevi, come dieci anni o meno. Questi prestiti possono meglio aiutare attraverso tempi difficili, migliorando i punteggi di credito.

Pagamenti rateali

Per rimborsare i prestiti forfettari, in genere si effettuano pagamenti mensili uguali per tutta la durata del prestito. Una parte di ogni pagamento riduce il saldo del prestito, e il resto copre il costo di interesse.

Per vedere come funziona questo processo, conoscere l’ammortamento. Eseguire i numeri per te e pianificare il vostro prestito.

Alcuni istituti di credito offrono opzioni aggiuntive come carte di credito garantite o altre linee di credito.

Relativamente piccolo

Non c’è bisogno di andare grande per approfittare di questi prestiti. Se stai appena iniziando a costruire o ricostruire il credito, chiedi di prendere in prestito qualche centinaio di dollari. Un prestito più piccolo è meno gravoso sulle vostre finanze. Si blocca solo fino tanto denaro come si deve, e si può mantenere bassi i costi di interesse con un piccolo prestito.

Perché non usare solo i tuoi soldi?

Si potrebbe chiedere perché ci si sarebbe mai perdere tempo con un prestito quando si dispone già di denaro disponibile. In alcuni casi, solo spendere i soldi ha senso dal momento che eviterete di pagare interessi, mantenere il livello del debito basso, ed evitare danni al vostro credito se si smette di effettuare pagamenti.

Ancora, è possibile beneficiare di questi prestiti in diversi modi:

Costruire credito

Se avete cattivo credito o non hai mai preso in prestito in passato (noto come avere “sottile” di credito), questi prestiti possono essere un trampolino di lancio verso punteggi di credito più elevati. Ogni volta che si paga con successo un prestito, il credito migliora-fino a quando il creditore riporta il prestito alle principali agenzie di segnalazione di credito.

Compensare i costi di interesse

Se si sceglie di pagare gli interessi per ricostruire il credito attraverso un prestito, è utile per compensare alcuni di questi costi guadagnando interessi sui vostri risparmi. Ha senso, però, prendere in prestito e pagare gli interessi solo se stai ricevendo altri benefici.

Quando si utilizza il denaro come garanzia, il denaro viene bloccato fino a quando si paga il prestito e chiudere il conto di credito. Potresti essere in grado di accedere ad alcuni dei tuoi soldi dopo aver parzialmente rimborsato il prestito, ma nel frattempo, i tuoi soldi continuano a guadagnare interessi, anche se probabilmente meno interessi di quelli che paghi sul prestito.

Mantieni intatti i risparmi

C’è anche un vantaggio comportamentale. Se hai difficoltà a risparmiare denaro, potrebbe non essere una buona idea utilizzare i tuoi risparmi di emergenza perché avrai bisogno della disciplina per ricostruire quel fondo e dovrai iniziare da zero.

Prestito contro il vostro risparmio fornisce una struttura che vi incoraggia a effettuare i pagamenti richiesti, e vi scoraggia dall’utilizzo di carte di credito per pagare per le emergenze. Una volta che si paga il prestito fuori, avete ancora una somma di denaro disponibile per le esigenze future.

Prestiti migliori in futuro

In definitiva, la differenza tra ciò che si guadagna sul risparmio e ciò che si paga sul prestito dovrebbe comprare meglio di credito e potenziali benefici psicologici. Si può beneficiare di tassi di interesse più bassi sui prestiti significativi in futuro-per comprare una casa o in auto, per esempio.

Con una migliore credito e contanti disponibili per un grande acconto (perché hai mantenuto i tuoi risparmi intatti come garanzia), si può beneficiare di condizioni migliori sui prestiti più grandi. Tassi bassi e opzioni migliori possono comportare costi di finanziamento a vita significativamente più bassi.

Utilizzo di prestiti per costruire credito

Se il vostro obiettivo primario è ricostruire il vostro credito, assicurarsi che il prestito funziona a tuo favore:

• Selezionare un creditore che segnala i pagamenti alle agenzie di credito. Altrimenti, i tuoi punteggi di credito non cambieranno.
• Verifica che i pagamenti siano effettivamente segnalati controllando periodicamente il tuo credito (è gratuito per i consumatori statunitensi).
• Paga sempre prontamente, poiché i ritardi nei pagamenti danneggeranno il tuo credito, lasciandoti più lavoro di “riparazione” da fare in seguito.