Come investire quando si' re rotto

Il vecchio detto che ci vogliono soldi per fare soldi è vero. Per coloro che vivono stipendio per stipendio, spesso non c’è abbastanza soldi rimasti per mettere verso l’investimento. Quando avete bisogno di soldi ora, pensando ira pensione e il mercato azionario potrebbe molto in basso sulla vostra lista di priorità. Tuttavia, leggendo questo articolo e acquisendo conoscenze, stai prendendo uno dei primi passi necessari nella costruzione di un gruzzolo di pensionamento.

Hai bisogno di soldi

Resta il fatto che devi mettere via i soldi per gli anni successivi o affrontare una possibile situazione catastrofica. Un giorno, non sarai in grado di lavorare e la sicurezza sociale non sarà sufficiente per vivere—supponendo che il fondo sia in giro tra 20 o 30 anni. Si può iniziare a investire ora con meno soldi che si pensa che ci vorrà.

In primo luogo, dobbiamo risolvere questo problema di fondi limitati e il consiglio non è nuovo o rivoluzionario. Qualcosa nella tua vita deve andare, ma non deve essere un grande cambiamento di vita. Semplici modifiche che risparmiano here 1 qui e 5 5 lì possono aggiungere fino a fare un grande impatto.

Abbiamo messo insieme alcune idee per quelle persone che non vedono fondi disponibili per investire.

DRIPS

I piani di reinvestimento dei dividendi (DRIPS) consentono di investire piccole somme di denaro in un magazzino che paga dividendi, acquistando direttamente dalla società. Aziende come GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot e Johnson & Johnson sono solo alcune delle aziende che consentono di effettuare acquisti regolari di piccolissime quantità di azioni, e reinvestire i dividendi. Questo può aggiungere fino a un grande investimento nel tempo e, come si guadagna un equilibrio più grande, si può considerare deviando alcuni di questi fondi in altri investimenti.

Sarà necessario impostare un account con un broker e la lista Investopedia dei migliori broker di sconto un ottimo punto di partenza.

ETF

Gli ETF, o exchange-traded funds, sono prodotti finanziari che tracciano le prestazioni di un determinato settore del mercato degli investimenti. È possibile acquistare un minimo di una quota di un ETF attraverso un broker, e alcuni di questi ETF monitorare le prestazioni del mercato azionario totale, il mercato obbligazionario, e molti altri. Molti ETF pagano anche un dividendo, facendo un acquisto in un fondo come il Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) un portafoglio immediatamente diversificato che paga anche un dividendo.

Target Data Funds

Target data funds, come suggerisce il nome, indirizzare la data di pensionamento modificando la percentuale di azioni e obbligazioni per assicurare che il vostro denaro rimane al sicuro come ci si avvicina età pensionabile. Alcuni di questi fondi richiedono un minimo di $1.000, ma possono servire come ottimi prodotti per gli investitori che non vogliono gestire il proprio portafoglio da soli. Usare cautela quando si sceglie un fondo data di destinazione a causa delle alte tasse che alcuni fondi carica.

Il 401(k)

Se hai un 401 (k) che corrisponderà ai tuoi contributi, investi prima lì. Dal momento che la vostra azienda sta dando soldi gratis per investire, si dovrebbe sempre finanziare il vostro 401(k) prima di investimenti esterni.

Investire mentre è in debito

Se hai dei soldi risparmiati o investiti, vuoi vederlo crescere nel tempo. Ci sono molti fattori che possono impedire che ciò accada, ma per alcune persone, uno dei maggiori ostacoli è il debito. Se si dispone di una considerevole quantità di debito a che fare con – sia esso un mutuo, linea di credito, student loan o carta di credito – si può ancora imparare a bilanciare il debito con il risparmio e investire.

In generale, avendo debito può rendere molto difficile per gli investitori per fare soldi. In alcuni casi, investire mentre è in debito è come cercare di salvare una nave che affonda con una tazza di caffè. In altre parole, se si dispone di un debito sulla vostra linea di credito a sette per cento di interesse, il denaro che si sta investendo dovrà fare più di sette per cento — dopo il factoring in tasse e tasse — per renderlo più redditizio che semplicemente pagare il debito. Ci sono investimenti che offrono rendimenti così elevati, ma devi essere in grado di trovarli, sapendo che sei sotto l’onere del debito.

È importante distinguere brevemente tra i diversi tipi di debito che possono essere sostenuti.

Debito ad alto interesse

Questa è la tua carta di credito. L’alto interesse è relativo, ma qualsiasi cosa al di sopra del 10% è un buon candidato per questa categoria. Portando qualsiasi tipo di equilibrio sulla vostra carta di credito o simile veicolo ad alto interesse fa pagare giù una priorità prima di iniziare a investire.

Debito a basso interesse

Questo tipo di debito a basso interesse può spesso essere un prestito auto, una linea di credito o un prestito personale da una banca. I tassi di interesse sono solitamente descritti come un primo più o meno una certa percentuale, quindi c’è ancora qualche pressione sulle prestazioni da investire con questo tipo di debito. È, tuttavia, molto meno scoraggiante per fare un portafoglio che restituisce il 12 per cento di uno che deve restituire il 25 per cento.

Debito deducibile dalle tasse

Se c’è una cosa come un buon debito, è questo. I debiti deducibili dalle tasse includono mutui, prestiti agli studenti, prestiti alle imprese, prestiti agli investimenti e tutti gli altri prestiti in cui gli interessi pagati vengono restituiti sotto forma di detrazioni fiscali. Dal momento che questo debito è generalmente basso interesse pure, si può facilmente costruire un portafoglio mentre pagando giù.

I tipi di debito su cui ci concentreremo qui sono a lungo termine a basso interesse e debito deducibile dalle tasse (come prestiti personali o pagamenti ipotecari). Se hai un debito ad alto interesse, probabilmente vorrai concentrarti sul pagarlo prima di iniziare la tua avventura di investimento.

L’eliminazione del debito, in particolare di qualcosa come un prestito che richiederà capitale a lungo termine, ti priva di tempo e denaro. A lungo termine, il tempo (in termini di tempo di compounding del vostro investimento) ciò che si perde vale di più per voi che il denaro effettivamente pagare (in termini di denaro e gli interessi che si sta pagando al vostro creditore).

Si vuole dare il vostro denaro quanto più tempo possibile per composto. Questo è uno dei motivi per avviare un portafoglio nonostante il trasporto del debito, ma non l’unico. I tuoi investimenti possono essere piccoli, ma pagheranno più degli investimenti che faresti più tardi nella vita perché questi piccoli investimenti avranno più tempo per maturare.

Creazione di un piano per investire

Invece di creare un portafoglio tradizionale con investimenti ad alto e basso rischio che vengono regolati in base alla tolleranza e all’età, l’idea è di effettuare i pagamenti dei prestiti al posto di investimenti a basso rischio e/o a reddito fisso. Ciò significa che si vedrà “rendimenti” dalla diminuzione del carico di debito e pagamenti di interessi, piuttosto che il ritorno da due a otto per cento su un legame o investimento simile.

Il resto del tuo portafoglio dovrebbe concentrarsi su investimenti ad alto rischio e ad alto rendimento come le scorte. Se la tolleranza al rischio è molto bassa, la maggior parte del vostro denaro investendo sarà ancora in corso verso i pagamenti di prestito, ma ci sarà una percentuale che lo rende nel mercato per produrre rendimenti per voi.

Anche se si dispone di una tolleranza ad alto rischio, potrebbe non essere in grado di mettere quanto vuoi nel tuo portafoglio di investimenti perché, a differenza di obbligazioni, prestiti richiedono una certa quantità di pagamenti mensili. Il tuo carico di debito può costringerti a creare un portafoglio conservatore con la maggior parte dei tuoi soldi “investiti” nei tuoi prestiti e solo un po ‘ di investimenti ad alto rischio e ritorno. Come il debito diventa più piccolo, è possibile regolare le distribuzioni di conseguenza.

La linea di fondo

Si può investire nonostante il debito. La domanda importante è se o non si dovrebbe. La risposta a questa domanda è personalizzata per la vostra situazione finanziaria e la tolleranza al rischio. Ci sono certamente benefici da ottenere i vostri soldi nel mercato il più presto possibile, ma non c’è anche alcuna garanzia che il vostro portafoglio si esibirà come previsto. Queste cose dipendono dalla vostra strategia di investimento e market timing.

Il più grande vantaggio di investire mentre in debito è psicologico – come gran parte della finanza è. Pagare i debiti a lungo termine può essere noioso e scoraggiante se non siete il tipo di persona che mette la spalla in un compito e continua a spingere fino a quando non è fatto. Per molte persone che sono al servizio del debito, sembra che stanno lottando per arrivare al punto in cui la loro vita finanziaria regolare – quella di salvare e investire – può iniziare.

Debito diventa come uno stato limbo dove le cose sembrano accadere al rallentatore. Avendo anche un portafoglio modesto per tenere traccia, è possibile mantenere il vostro entusiasmo per la crescita delle vostre finanze personali da ebbing. Per alcune persone, la costruzione di un portafoglio mentre in debito fornisce un raggio di luce tanto necessaria.