Accettare carte di credito nel mercato delle piccole imprese di oggi può tradursi in chiusura di ogni vendita, mantenendo un flusso di cassa sano – anche offrendo una buona esperienza del cliente.Carte di credito nel mercato di oggile carte di credito si sono evolute nel metodo più comune di pagamento dei consumatori, con quasi il 60% dei consumatori statunitensi che utilizzano carte di credito in contanti, secondo un recente rapporto della Federal Reserve. Alcune aziende offrono credito ai clienti attraverso fatture e assegni personali, mentre i rivenditori e altri commercianti generalmente offrono credito accettando pagamenti con carta di credito.Nonostante il crescente uso di plastica su contanti, un sondaggio GoPayment ha scoperto che più della metà delle piccole imprese degli Stati Uniti—uno sconcertante 55%—non accettano pagamenti con carta di credito.Anche se ci sono evidenti vantaggi ad accettare carte di credito da parte dei clienti, ci sono anche alcuni rischi associati con la gestione degli acquisti di carta di credito. Vale la pena dare un’occhiata ai costi e benefici di accettare pagamenti con carta di credito, così come i sistemi di pagamento disponibili per il vostro business.Parliamo dei costici sono due domande a cui vorrai rispondere prima di decidere di accettare pagamenti con carta di credito:
- Quanto costa accettare pagamenti con carta di credito?
- Quali sono i vantaggi di accettare pagamenti con carta di credito?
Per i proprietari di piccole imprese, il più grande ostacolo al passaggio da un sistema di soli contanti a uno che accetta pagamenti con carta di credito è spese di elaborazione. Le commissioni di elaborazione dei pagamenti in genere sono in media tra il 2 – e il 3% , ma possono variare a seconda di come la transazione viene instradata dalla tua azienda alla carta di credito company.To aggirare le commissioni di transazione, di solito puoi aprire il tuo conto commerciante con la tua banca locale. Una volta aperto il tuo account commerciante e deciso il metodo di elaborazione della carta di credito (come un sistema di punti vendita, un terminale virtuale, ecc.), ti consigliamo anche di tenere a mente quanto segue:
- Merchant account setup tasse, che possono variare da 5 50 – $200.
- Commissioni di elaborazione e transazione della carta di credito, che possono essere eseguite tra il 2 – e il 3% per transazione. È possibile addebitare fino al 4% per le transazioni internazionali (e, se applicabile, una commissione di conversione di valuta).
- Costi di implementazione per l’installazione di apparecchiature come terminali point-of-sale.
- Commissioni di chargeback del cliente se il cliente decide di contestare una transazione con carta di credito.
- Responsabilità di frode: alcune banche e emittenti di carte di credito potrebbero ritenere la tua azienda responsabile di addebiti fraudolenti e chiederti di rimborsare tali addebiti. In casi più estremi, le banche e gli emittenti di credito possono decidere di chiudere il tuo account.
Tocchiamo i benefitci sono molti vantaggi nell’accettare pagamenti con carta di credito. Secondo una serie di studi, carta di credito e pagamenti mobili solo continuerà ad aumentare in uso nei prossimi anni. I proprietari di piccole imprese che scelgono il percorso solo in contanti perderanno una parte significativa delle vendite.Immagina che un cliente acquisti alcuni beni o servizi dalla tua piccola impresa. Dite loro il loro totale – se significa suonare i loro articoli o inviare una fattura—e poi chiedere come pagheranno.Chiedono se si accettano carte di credito. Come rispondi?Se il vostro pensiero immediato era, ” No, sicuramente no!”siate certi che non siete soli. La ricerca stima che il 55% delle piccole imprese non accetta pagamenti con carta di credito da parte dei clienti.Tuttavia, è importante riconoscere che è una delle forme più popolari di pagamento là fuori. Infatti, 33% dei consumatori indicano che una carta di credito è il loro modo preferito per pagare per qualsiasi tipo di purchase.It ha senso. Le carte di credito sono convenienti, in quanto non richiedono ai consumatori di portare in giro mazzette di denaro. Sono insensati, in quanto i clienti devono semplicemente scorrere piuttosto che contare il cambiamento o le bollette. E, in cima a tutto ciò, aumentano il potere d’acquisto—perché le persone hanno la flessibilità di spendere più soldi di quanto non abbiano in quel preciso momento.Ma nonostante il fatto che sono una scelta ovvia per un sacco di consumatori, molte piccole imprese sono ancora resistenti alle carte di credito.Ci sono alcuni aspetti negativi definiti nel lasciare che i clienti paghino con il credito, ma ciò non significa che tali inconvenienti superino automaticamente gli aspetti positivi. Questo post esplora i vantaggi e gli svantaggi di accettare carte di credito, in modo che si può fare una scelta informata su ciò che è meglio per il vostro business.Vantaggi di accettare carte di creditose sei come la maggior parte dei proprietari di imprese, si ottiene immediatamente appeso sui potenziali inconvenienti (sì, come le tasse associate) di accettare pagamenti con carta di credito—e arriveremo a quelle insidie un po ‘ più tardi.Ma iniziamo prima con gli aspetti positivi. Le carte di credito presentano molti vantaggi non solo per il tuo cliente, ma anche per la tua piccola impresa.
- Accettare carte di credito migliora la convenienza per i tuoi clienti
Come accennato in precedenza, molti clienti preferiscono pagare con le carte. Mentre un sondaggio 2018 dei consumatori 1,222 mostra che le carte di debito regnano sovrane come il metodo più popolare, le carte di credito sono un secondo vicino. Se si aggiungono carte di debito e di credito insieme, l ‘ 80% dei clienti preferisce pagare con plastic.In contrasto? Solo il 14% ha specificato una preferenza per l’utilizzo di contanti.Un sacco di questo torna alla convenienza. Pagare con una carta offre un’esperienza molto più snella di dover scavare il cambiamento dalle loro tasche o compilare un assegno.Questo è importante, perché la convenienza è al top della mente per molti consumatori moderni, soprattutto perché le generazioni più giovani si uniscono ai ranghi e le esperienze di shopping online indolore diventano lo standard.Se si guarda solo lo shopping online, in particolare, il 26% degli acquirenti online abbandonerà i loro carrelli della spesa perché il processo di checkout era troppo complesso e un altro 6% lascerà se non ci sono abbastanza metodi di pagamento disponibili. Questo rende ovvio che la convenienza è una domanda che i clienti di oggi si aspettano di aver soddisfatto—e che vale sia che stiano acquistando online o in negozio.Le carte di credito non sono solo convenienti perché sono più sottili nei portafogli dei tuoi clienti, ma semplificano anche l’esperienza di pagamento, che come dimostrano le statistiche di cui sopra, è un momento delicato nel percorso del cliente. Carte di credito permettono loro di ottenere ciò che vogliono quando lo vogliono, con pochissimo sforzo sulla loro fine.Questa esperienza semplificata è potente, ma non è tutto ciò che è in gioco qui. Molti clienti vista utilizzando credito come più di una semplice comodità. In realtà lo vedono come un vantaggio, in quanto guadagneranno punti rewards per i loro acquisti.Che ci crediate o no, carta di credito ricompense sono un importante motivatore per gli acquirenti. Quando è stato chiesto quali caratteristiche erano più attraenti nella loro carta di credito, il 55% degli intervistati ha detto ricompense. Ciò lo ha reso la caratteristica di alto livello, anche al di sopra di cose apparentemente più pratiche come le opzioni di pagamento e i tassi di interesse.In breve, accettare le carte di credito non è solo un modo per semplificare il processo di pagamento e promuovere una maggiore fedeltà con i tuoi clienti, ma anche per farli sentire come se stessero ottenendo qualcosa di ancora più grande (cioè potenziale per i premi) spendendo i loro soldi con te.
- Accettare carte di credito può portare a più vendite
Che l’aumento del livello di convenienza significa che più dei vostri clienti sono effettivamente disposti ad aprire i loro portafogli e pagare.Perché? Bene, il ragionamento è abbastanza semplice: non devono preoccuparsi di avere il denaro a portata di mano. Finché hanno la loro carta di credito nella tasca posteriore, sono in grado di effettuare un acquisto—e non hanno nemmeno bisogno di preoccuparsi di come faranno effettivamente pagare per questo fino a molto più tardi.La ricerca è lì per sostenere queste vendite aumentare. Un sondaggio ha rilevato che l ‘ 83% delle piccole imprese che hanno accettato le carte di credito ha visto un aumento delle vendite. il 52% delle aziende intervistate ha fatto almeno 1 1.000 in più al mese e il 18% ha fatto almeno $20.000 in più al mese.Le tasse sono alcune delle più grandi preoccupazioni di carta di credito per i proprietari di piccole imprese, ed è una preoccupazione valida. Tuttavia, c’è il potenziale evidente a più di trucco per quello che pagano per accettare pagamenti con carta di credito.
- Accettare carte di credito può aumentare i tuoi profitti
Ovviamente, non è necessario essere un mago della matematica per capirlo: più vendite equivalgono a maggiori profitti per la tua attività.Tuttavia, non è solo la quantità di vendite che dà il vostro business una spinta—è il valore di ciascuna di quelle vendite. Un sacco di ricerca dimostra che i clienti in realtà spendono di più quando stanno pagando con carte di credito.Mettiti nei panni del tuo consumatore. Se entrassi in un negozio con 5 50 in tasca che puoi spendere, prenderesti attentamente ogni singola decisione con quel budget in mente. Dovresti valutare le tue opzioni. Controlleresti ogni cartellino del prezzo. Si sarebbe mentalmente aggiungere il costo degli elementi come li hai scelto fuori.Ma se hai intenzione di pagare con credito? Oltre il limite di credito (che di solito è molto più di quanto spenderesti comunque), non ci sono restrizioni reali su quanti soldi puoi consegnare quel giorno. Hai tonnellate di potere d’acquisto, perché in molti modi, pagare con il credito non sembra denaro reale.Quindi perché le persone sono molto più spendy quando si paga con la plastica. Uno dei tanti studi dimostra che i partecipanti (studenti di business, in questo caso particolare) erano disposti a spendere fino all ‘ 83% in più quando si paga con una carta di credito rispetto a quando si paga in contanti.Mentre potrebbe non significare grandi cose per il proprio budget come un acquirente, può essere un positivo per la linea di fondo del tuo business.
- Accettare carte di credito può migliorare il flusso di cassa
Ci sono un sacco di sfide associate con l’essere un piccolo imprenditore, ma la gestione del flusso di cassa è uno dei più frequentemente citati.Secondo il 2016 National Federation of Independent Business Small Business Priorities and Problems report, il flusso di cassa classificato come numero 25 nella lista dei maggiori problemi che affliggono le piccole imprese.Potrebbe non sembrare troppo pressante. Ma considerando che si colloca davanti a cose come la concorrenza delle grandi imprese e dei regolamenti sull’occupazione, è sicuramente una preoccupazione importante.La buona notizia è che accettare pagamenti con carta di credito può effettivamente migliorare il flusso di cassa, perché si otterrà il denaro che sei dovuto prontamente—soprattutto se confrontato con assegni, che può richiedere un po ‘ per cancellare. I tempi di elaborazione della carta di credito possono variare, ma i commercianti di solito hanno i soldi entro uno o tre giorni.Non dover aspettare il denaro che è giustamente tuo rende molto più facile sapere cosa hai, gestire il flusso di cassa del tuo business e (si spera) rimanere in nero.Svantaggi di accettare carte di creditose carte di credito offrono tanti vantaggi, allora perché il 55% delle piccole imprese ancora evitare di accettare questi tipi di pagamenti?Come già sai, questo modulo di pagamento non è tutto positivo. Come fare qualsiasi altra scelta per il vostro business, ci sono anche alcuni inconvenienti che è necessario essere a conoscenza di.
- Le carte di credito hanno commissioni di elaborazione
Le commissioni associate all’accettazione delle carte di credito sono uno dei maggiori ostacoli per le aziende che stanno discutendo di accettare questa forma di pagamento. Secondo lo stesso rapporto NFIB, i costi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito si collocano al numero 38 nell’elenco dei problemi che affliggono le piccole imprese.Infatti, c’è un costo coinvolto con i pagamenti con carta di credito. Il prezzo esatto varia a seconda di cose come la transazione media e il tipo di attività. Tuttavia, le commissioni di elaborazione variano in genere tra l ‘ 1,5% e il 2,9% per le transazioni con carta di credito strisciata e il 3,5% per le transazioni con chiave (a causa del rischio maggiore).A causa di questo, molti imprenditori presumono che evitando pagamenti con carta di credito consente di risparmiare loro denaro. Ma ancora una volta, non è quasi mai il caso. Mentre le commissioni associate possono essere un leggero fastidio, in genere c’è ancora un vantaggio in termini di costi associato all’accettazione di pagamenti con carta da parte dei clienti.
- Carte di credito significa che si potrebbe avere a che fare con chargeback
Accettare pagamenti con carta di credito introduce anche alcuni rischi per le piccole imprese, come il potenziale di chargeback.Un chargeback si verifica quando un pagamento con carta di credito è fraudolento o contestato dal cliente. Quando ciò accade, il fornitore di carta di credito può richiedere che il rivenditore fa bene sulla perdita di tale transazione—essenzialmente che copre il costo.Ciò ha anche portato ad un aumento di qualcosa chiamato “frode amichevole”, che si verifica quando l’acquirente richiede un chargeback direttamente dalla banca piuttosto che risolvere eventuali problemi direttamente con il rivenditore (come la presentazione di un reso o la richiesta di rimborso). È sorprendentemente frequente e otto clienti su 10 ammettono di presentare un chargeback piuttosto che risolvere i problemi direttamente con il venditore.Non solo tutto questo significa che il business potrebbe prendere un colpo finanziario per quella transazione, ma hanno anche di investire tempo ed energia nel trattare con i mal di testa amministrativi coinvolti in questo tipo di controversia.Quel tipo di fastidio è sufficiente per rendere i proprietari di imprese diffidare di essere coinvolti con pagamenti con carta di credito del tutto. Contanti e assegni sembrano più semplici e meno inclini a questi tipi di problemi.
- Le carte di credito introducono il potenziale di frode
Abbiamo già menzionato il crescente rischio di frodi amichevoli, ma le carte di credito aprono le attività a più rischi di frode rispetto a quelli degli acquirenti che cercano di truffare il sistema e segnare articoli gratuiti. C’è il potenziale per la frode reale e le spese di significato per gli acquisti che il cliente non ha mai effettivamente fatto da soli.Le frodi con carta di credito sono state sempre più preoccupanti sia per le imprese che per i consumatori. Si stima che il 46% degli americani abbia avuto le informazioni sulla carta compromesse negli ultimi cinque anni.Questa crescente frode ha un costo elevato per le imprese. Secondo un rapporto, le organizzazioni perdono il 5% delle loro entrate annuali per frode. Ciò significa che se la tua azienda ha revenue 500.000 di entrate, potresti perdere fino a fraud 25.000 per frode.Dal momento che le piccole imprese hanno meno risorse e più piccoli reparti conto, spesso hanno un momento difficile identificare o la cattura di frodi con carta di credito prima che accada. Essi assumono che il modo più semplice per loro di prevenire le frodi con carta di credito è quello di non accettare pagamenti con carta di credito, in primo luogo.Il denaro non è sempre il re: La tua piccola impresa dovrebbe accettare carte di credito?La saggezza tradizionale ti farebbe credere che il denaro sia il re, ma certamente non è più il caso di una grande percentuale di consumatori che scelgono di pagare con la plastica.Non si può negare che ci sono alcuni aspetti negativi relativi ad accettare pagamenti con carta di credito. Ma questi sono generalmente più che bilanciati dai benefici, come una maggiore fedeltà dei clienti e vendite ancora maggiori.Mentre accettare carte di credito è in ultima analisi, una scelta personale, imprenditori devono essere consapevoli del fatto che le richieste dei clienti sono in continua evoluzione, il che significa che il paesaggio pagamenti si sta spostando pure.Le aziende che desiderano rimanere pertinenti e competitive dovranno tenere il passo con queste aspettative—e accettare carte di credito è sicuramente un passo nella giusta direzione.Le informazioni possono essere abbreviate e quindi incomplete. Questo documento / informazione non costituisce, e non deve essere considerato un sostituto per, consulenza legale o finanziaria. Ogni situazione finanziaria è diversa, la consulenza fornita è destinata ad essere generale. Contatta i tuoi consulenti finanziari o legali per informazioni specifiche sulla tua situazione.