Sconto Punti e Origination Tasse sono due termini di settore che possono essere facilmente confusi. Entrambi influenzano il tasso di interesse di un mutuo, ma in modi diversi.
Quali sono i punti di sconto?
I punti di sconto sono tasse che puoi pagare per abbassare il tasso di interesse per abbassare così il pagamento mensile del mutuo. Più si paga in punti di sconto, più basso sarà il tasso di interesse in ultima analisi. Pagare punti di sconto è comunemente indicato come chiamato “comprare giù” il tasso di interesse. Per questo motivo, un prestito senza punti ha spesso un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito con punti di sconto.
In generale, ogni punto di sconto si paga abbassa il tasso di interesse di un ottavo a un quarto di per cento. Il vantaggio di acquistare punti di sconto è che offre l’opportunità di spendere di più in anticipo per abbassare i pagamenti mensili e anche ridurre l’importo complessivo degli interessi pagati sul prestito. In JVM, generalmente citiamo opzioni” No-Point ” in anticipo; tuttavia, acquistare un tasso di interesse al costo di un punto di sconto o due è sempre un’opzione.
Quanto costano i punti sconto?
Un punto di sconto ha un costo fisso dell ‘ 1% dell’importo del mutuo. Ad esempio, se stai cercando di acquistare una casa di 5 500.000, un punto di sconto costerebbe 5 5.000. Pagare questa tassa una tantum di $5.000 potrebbe prendere il tasso di interesse dal 3,5% al 3,375%.
Poiché i punti di sconto variano a seconda del creditore, è essenziale esaminare la stampa fine su una stima del prestito prima di prendere decisioni di acquisto o di rifinanziamento. Il valore di un punto di ipoteca varia quotidianamente in base al clima del mercato dei mutui, e talvolta l’importo addebitato per abbassare un tasso di interesse non fornisce molto di un beneficio a lungo termine. Si consiglia di chattare con un analista di ipoteca per aiutare a pesare i pro ei contro di questo. Se si sceglie di pagare punti di sconto per abbassare il tasso, tenere a mente che sono deducibili dalle tasse.
Quali sono le tasse di origine ipotecaria?
Le tasse di origine del prestito ipotecario sono spese della società ipotecaria per aiutare a coprire i costi operativi per l’elaborazione di un prestito. A differenza dei punti di sconto, il tasso di pagamento su questi è molto più negoziabile, in quanto non dipendono dall’attuale mercato dei mutui. Il numero di tasse origination (punti) una società oneri varia da creditore a creditore,quindi è importante confrontare questo quando si analizzano le stime di prestito da diverse società di mutuo.
Come i punti di sconto, il costo di un singolo punto ipotecario è pari all ‘ 1% del mutuo ipotecario. Come tale, se una società di mutuo è in carica due punti di origination su un prestito di 500.000, ci si può aspettare di pagare fees 10.000 in prestito origination tasse.
Poiché i punti di origine si applicano alle tasse pagate alla chiusura, non sono deducibili dalle tasse.
Poiché una società ipotecaria ha bisogno di cambiare un certo minimo per elaborare un prestito, un tasso di interesse che copre questo minimo sarebbe considerato alla “pari” e quindi non hanno commissioni di origine o punti. Se stai cercando di abbassare i costi di chiusura, istituti di credito sono spesso in grado di aumentare il tasso di interesse ed essenzialmente offrire un “credito creditore” per contribuire a coprire queste spese di origination. A JVM Lending, non addebitiamo alcuna commissione o punti di origine. Come prestatore diretto, facciamo soldi sulla vendita del vostro prestito sul mercato secondario per l’investitore che sarà al servizio del vostro prestito.
Quando valgono i punti?
Il vantaggio di pagare punti su un prestito si riduce a 2 fattori principali:
- Lunghezza di tempo, è di proprietà e mantenere il tuo attuale mutuo
- fondi a Disposizione per chiudere
Se avete intenzione di rifinanziare o vendere la casa entro pochi anni, potrebbe non avere senso per l’acquisto di punti. Possono essere necessari diversi anni per pareggiare l’investimento iniziale. Pertanto, più a lungo si mantiene il mutuo e il tasso di interesse, l’idea migliore è quella di acquistare il tasso di interesse.
Le commissioni di originazione possono variare e dipendere pesantemente dalla quantità di denaro che hai a disposizione per spendere alla chiusura. Se hai bisogno che i tuoi costi di chiusura rimangano bassi, optare per l’opzione zero può aiutare a ridurre questa cifra totale cash-to-close. Tenete a mente però che questo potrebbe molto probabilmente influenzare il tasso di interesse.
Se si desidera valutare ulteriormente le opzioni, è possibile eseguire attraverso alcuni scenari diversi utilizzando questo calcolatore di punti ipotecari.
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JVM Lending è un prestatore ipotecario top-rated con sede nel nord della California, con ulteriori uffici a Walnut Creek CA, Sacramento CA, Austin TX, e Dallas TX. Siamo in grado di fornire servizi di mutuo per qualsiasi proprietà situate in California, Texas e Arizona. Vi preghiamo di contattarci se avete domande relative ai mutui!