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Vuoi ridurre il tuo conto fiscale federale? Non riesco a immaginare nessuno che non preferirebbe pagare meno del loro reddito al governo federale. E ci sono diversi modi per tagliare la bolletta fiscale o aumentare il rimborso delle tasse senza correre contro le regole IRS.

Mentre i crediti d’imposta e le detrazioni fiscali sono semplici modi per ridurre la bolletta fiscale, tendono ad andare e venire mentre il Congresso apporta modifiche al codice fiscale. Qui ci sono alcuni modi per tagliare il vostro disegno di legge fiscale che rimangono rilevanti anno dopo anno, salvo l’azione legislativa.

Come pagare meno tasse (legalmente)

Contribuire a un 401(k), 403(b), 457 Piano, o IRA

Il meno reddito si ha, più basse saranno le tasse. Ma non devi necessariamente fare meno soldi per abbassare la bolletta fiscale.

Reddito lordo rettificato (AGI) è la linea di base per il calcolo del reddito imponibile. Più alto è il tuo AGI, più ci si può aspettare di dovere. La parola chiave qui è “rettificato”, che si riferisce al fatto che ci sono alcuni modi per ridurre il reddito lordo. Un metodo è quello di rendere i contributi pretassa a un piano di pensionamento 401(k), 403(b) piano di pensionamento, piano 457, o IRA.

Più contribuisci a un conto di pensionamento ante imposte, più puoi ridurre il tuo AGI e l’importo che dovrai pagare in tasse. Per il 2020, il contributo massimo di 401(k) è di $19.500. Se hai 50 anni o più, puoi apportare un ulteriore contributo “catch-up” di $6,500, portando il limite totale di 401(k) contributi a $26,000. I limiti per i piani 403(b) e 457 sono gli stessi.

Se non si ha accesso a un piano di pensionamento sul posto di lavoro, si può ancora contribuire a un IRA. Per il 2020, puoi contribuire fino a $6.000 a un IRA tradizionale, o 7 7.000 se hai 50 anni o più.

I vantaggi fiscali derivanti dal contributo ai piani fiscali differiti sono duplici. In primo luogo, si abbassa il reddito imponibile per l’anno si effettua il contributo. In secondo luogo, non devi pagare le imposte sul reddito sui rendimenti degli investimenti nel tuo piano di pensionamento fino a quando non li ritiri in pensione; a partire dall’anno in cui si accende 72, è necessario iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMDs). Così, il vostro denaro può crescere esentasse fino a quando ne avete bisogno per la pensione.

Si noti che gli RMD sono stati sospesi per il 2020 dalla legge CARES. Non devi prendere un RMD da un IRA o 401(k) nel 2020, ma lo farai per il 2021.

Suggerimento pro: Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), dai un’occhiata a Blooom, un robo-advisor online che analizza i tuoi conti pensionistici. Basta collegare il tuo account, e sarete rapidamente in grado di vedere come si sta facendo, tra cui il rischio, la diversificazione, e le tasse che stai pagando. Inoltre, troverai i fondi giusti su cui investire per la tua situazione. Iscriviti per un’analisi gratuita del sangue.

Effettuare pagamenti di prestiti agli studenti

Circa il 65% degli anziani universitari che si laureavano da college pubblici e privati senza scopo di lucro nel 2018 aveva debito di prestiti agli studenti, secondo L’Istituto per l’accesso al college & Successo. Mentre è sempre consigliabile fare quello che puoi pagare per il college senza debito di prestito studentesco, se hai bisogno di prendere prestiti agli studenti, l’interesse che paghi ti andrà a beneficio al momento delle imposte.

Puoi detrarre fino a $2.500 di interessi di prestito per studenti pagati all’anno come detrazione “above-the-line”, il che significa che puoi rivendicarlo anche se non dettagli le tue detrazioni. Tuttavia, la detrazione potrebbe essere limitato o eliminato se si guadagna troppo. Per il 2020, le fasi di deduzione fuori gradualmente se il vostro AGI modificato è tra $70.000 e 8 85.000 ($140.000 e AGI 170.000 se sei sposato deposito congiuntamente). Non puoi richiedere una detrazione se il tuo AGI modificato è di 8 85.000 o più ($170.000 o più per i ritorni congiunti) o se sei sposato e file separatamente dal tuo coniuge. Modificato AGI è simile ad AGI con l’aggiunta di alcune deduzioni, come i contributi IRA, spese di iscrizione qualificati, e gli interessi di prestito agli studenti.

Per qualcuno nella fascia fiscale del 22%, sostenendo la deduzione completa di deduction 2.500 potrebbe ridurre la loro fattura fiscale di ben $550.

Acquista una casa

Se stai pensando di acquistare una casa, quell’acquisto potrebbe farti risparmiare denaro sulle tue tasse poiché gli interessi ipotecari e le tasse di proprietà sono deducibili.

Per il 2018 a 2025 anni d’imposta, è possibile detrarre gli interessi fino a $750.000 del debito ipotecario ($375.000 per le coppie sposate deposito separatamente).

È inoltre possibile detrarre fino a $10.000 di imposte statali e locali, comprese le imposte immobiliari e le imposte sul reddito dello stato o sulle vendite. Tale limite scende a 5 5.000 per le coppie sposate deposito separatamente.

Ma questi limiti non contano a meno che non si dettagli le detrazioni sul programma A. Come promemoria, è possibile richiedere la detrazione standard o detrazioni dettagliate, a seconda di quale si dà il beneficio fiscale maggiore. Per il 2020, la detrazione standard è di $12.400 per i singoli filer e $24.800 per le coppie sposate. Se non hai abbastanza deduzioni dettagliate per superare la detrazione standard per il tuo stato di deposito, l’acquisto di una casa non avrà alcun impatto sulla bolletta fiscale.

Seleziona lo stato di deposito corretto

Il tuo stato di deposito ha un impatto significativo sulla tua situazione fiscale, in quanto determina sia l’aliquota fiscale che l’importo della detrazione standard.

Ad esempio, per l’anno fiscale 2020, la detrazione standard è di $12.400 per un singolo filer ma $18.850 per un contribuente che rivendica lo stato di archiviazione del capo famiglia. Anche le fasce d’imposta per i capifamiglia sono più generose di quelle per i single filer.

A seconda della situazione, è possibile scegliere tra due diversi stati di archiviazione.

Ecco i cinque stati di archiviazione disponibili:

• Single. Questo stato è per i contribuenti che non sono sposati o che sono divorziati o legalmente separati secondo la legge dello stato.
• Sposato Deposito congiuntamente. I contribuenti sposati possono presentare una dichiarazione congiunta con il coniuge. Se il vostro coniuge è morto durante l’anno fiscale, si potrebbe essere in grado di presentare una dichiarazione congiunta per quell’anno.
• Sposato Deposito separatamente. Una coppia sposata può scegliere di presentare due dichiarazioni dei redditi separate. Tuttavia, la selezione di questo stato di deposito raramente si traduce in un disegno di legge fiscale inferiore.
• Capofamiglia. Questo status si applica generalmente ai contribuenti non sposati che pagano più della metà del costo di mantenere una casa per se stessi e un’altra persona qualificata, come un figlio o un genitore a carico.
• Qualificante Vedova(er) con figlio a carico. Questo status è disponibile per i contribuenti il cui coniuge è morto durante l’anno fiscale o nei due anni fiscali precedenti che hanno un figlio a carico.

Condizioni aggiuntive si applicano a questi stati di archiviazione, quindi controlla la pubblicazione 501 per le regole complete. Se sei idoneo per più di uno stato di deposito, si consiglia di preparare il vostro ritorno in entrambi i modi e vedere quale si traduce in una fattura fiscale inferiore.

Torna a scuola

Hai sempre desiderato finire la tua laurea, seguire corsi che potrebbero migliorare le tue prospettive di carriera o esplorare un interesse accademico? Tirando fuori un catalogo di corsi e la firma per una classe potrebbe aiutare a ridurre la bolletta fiscale.

Molte spese di istruzione si qualificano per agevolazioni fiscali, tra cui l’American Opportunity Tax Credit (AOTC) e il Lifetime Learning Credit. L’AOTC è disponibile solo per i primi quattro anni di formazione universitaria, e si deve essere iscritti almeno a metà tempo in un programma di laurea in cerca di. Se si qualificano, l’AOTC vale fino a $2.500 per studente. Se il credito porta l’importo dell’imposta dovuta a zero, fino al 40% di qualsiasi credito residuo (fino a $1.000) è rimborsabile.

Il credito di apprendimento a vita è molto più ampio. Non c’è limite al numero di anni si può rivendicare, e non c’è bisogno di essere iscritti a un corso di laurea o prendere una classe che migliora le vostre abilità di lavoro. Il credito di apprendimento a vita vale fino a $2.000 per dichiarazione dei redditi.

Per regole complete e limitazioni sui benefici fiscali per l’istruzione, controllare IRS Pubblicazione 970.

Salva le tue ricevute di donazione

Puoi richiedere una detrazione per la donazione a enti di beneficenza riconosciuti dall’IRS, quindi ottieni sempre una ricevuta quando dai in modo da poter essere ricompensato per la tua generosità al momento delle imposte. I requisiti di documentazione per le donazioni di beneficenza variano a seconda dell’importo in dollari e se si dona denaro o altra proprietà.

I requisiti di documentazione sono i seguenti:

• Donazione in contanti Sotto $250: record bancario – come un assegno annullato, estratto conto bancario o estratto conto della carta di credito – che mostra il nome della carità e la data e l’importo del contributo.
• Donazione in denaro di $250 o più: riconoscimento scritto contemporaneo da parte dell’organizzazione. Questo riconoscimento deve includere il nome dell’organizzazione, l’importo del contributo in denaro e una dichiarazione che non hai ricevuto beni o servizi dall’organizzazione in cambio del tuo contributo.
• Contributi Quid Pro Quo di $75 o più: se si effettua un pagamento a un’organizzazione caritatevole che è in parte una donazione e in parte per beni o servizi forniti dall’organizzazione, è necessario ottenere un riconoscimento scritto da parte dell’organizzazione. La ricevuta dovrebbe informarti che l’importo deducibile ai fini dell’imposta sul reddito è limitato al valore contribuito al di sopra del valore di mercato dei beni o dei servizi forniti dall’ente di beneficenza. Ad esempio, se si acquista un biglietto evento di beneficenza per $100, e il pasto fornito durante l’evento vale $30, il contributo deducibile sarebbe $70.
• Donazioni di proprietà: per proprietà sotto $250, ottenere una ricevuta dall’organizzazione o mantenere record affidabili. Per i contributi non in contanti del valore di $250 o più, è necessario un riconoscimento scritto contemporaneo da parte dell’organizzazione. Per le donazioni di $5.000 o più, oltre a un riconoscimento scritto, è necessario ottenere una valutazione.
• Donazioni di veicoli: ulteriori requisiti e limitazioni di segnalazione si applicano quando si dona un veicolo in beneficenza. Controlla le istruzioni per il modulo 1098-C per ulteriori informazioni.

Salvare tutte le ricevute per queste donazioni. Se i vostri contributi di beneficenza totali e altre deduzioni dettagliate-comprese le spese mediche, interessi ipotecari, e le tasse statali e locali – sono maggiori della deduzione standard disponibile, si può finire con un disegno di legge fiscale inferiore.

Anche se non dettagli, puoi comunque detrarre fino a donations 300 in donazioni in denaro come detrazione sopra la linea. Questo è un nuovo sviluppo per le dichiarazioni dei redditi 2020, grazie alla legge CARES.

Ricontrolla i vecchi rendimenti

Mentre preparavi la tua dichiarazione dei redditi quest’anno, ti sei reso conto di aver perso alcune detrazioni o crediti negli anni passati? Se sono passati meno di tre anni da quando hai archiviato il ritorno di quell’anno, hai la possibilità di presentare un ritorno modificato per rivendicare quella riduzione fiscale.

Dovrai compilare il modulo 1040X per modificare il tuo reso e richiedere un rimborso. Tieni presente che l’IRS tende a esaminare attentamente i resi modificati, quindi assicurati che le tue informazioni siano accurate e complete prima di inviarle all’IRS.

Avere un professionista preparare le tasse

Se la vostra situazione fiscale è semplice, deposito da soli o utilizzando software di preparazione fiscale gratuito da entrambi H& R blocco può risparmiare un sacco di soldi. Ma per le dichiarazioni dei redditi più complesse, un esperto può essere in grado di identificare le opportunità di risparmio fiscale che hai trascurato.

Alcuni professionisti fiscali offrono anche una garanzia in modo che se si scopre che hai pagato più del dovuto, puoi ottenere un rimborso dal preparatore fiscale.

Un professionista fiscale qualificato, come un CPA o un agente iscritto, potrebbe addebitare più di un preparatore non accreditato, ma è tenuto a seguire un codice etico e ottenere un certo numero di ore di formazione continua ogni anno. Ciò significa che si stanno aggiornando con le leggi fiscali che cambiano, il che potrebbe comportare un rimborso più ampio per te. Puoi trovare un professionista fiscale qualificato nella tua zona cercando il database dell’IRS di preparatori accreditati.

Pro punta: Oltre a fornire software fiscale online, H & R Block ti dà l’opportunità di lavorare con CPA o agenti iscritti di persona o tramite la loro app mobile.

Ultima parola

Prima di iniziare la dichiarazione dei redditi, verificare la presenza di nuove detrazioni o crediti che potrebbero applicarsi a voi e rivedere le istruzioni per il modulo 1040. Se si decide di fare le proprie tasse, molti programmi software di preparazione fiscale hanno domande di intervista conversazionale che si cammina attraverso il vostro ritorno per aiutarvi a identificare le opportunità per ridurre il carico fiscale.

Non importa chi prepara il tuo ritorno, il passo più critico è prendere tempo per esaminarlo attentamente prima di firmare e inviarlo all’IRS. Ricontrollando il tuo reso, ti assicurerai di approfittare di ogni detrazione possibile ed evitare costosi errori di deposito fiscale.