5 måter å konsolidere gjeld
når du har kjørt tallene, vil du velge en metode for å konsolidere gjelden din. Det er fordeler og ulemper til hvert alternativ, og som alltid vil du shoppe rundt for finansielle produkter for å sikre at du får den beste prisen og vilkårene.
Vurder et personlig lån
et personlig lån er et usikret lån som, i motsetning til et kredittkort, har like månedlige utbetalinger. Lånebeløp varierer med kreditt score og historie, men generelt topp ut på $50.000. Mens banker og kredittforeninger tilbyr personlige lån, er subprime långivere også veldig aktive i dette markedet, så det er viktig å handle nøye og forstå priser, vilkår og avgifter.
fordi et personlig lån er usikret, er det ingen eiendeler i fare, noe som gjør det til et godt alternativ for et konsolideringslån. Vær imidlertid oppmerksom på at et stort, prime-rate lån krever god kreditt, og prisene er vanligvis høyere for personlige lån enn for hjem egenkapital lån. Sjekk Ut Bankrates prekvalifiseringsflyt for å få den beste personlige lånesatsen for deg.
Trykk på ditt hjem egenkapital
hvis du er et hus med sterk kreditt og finansiell disiplin, kan tappe ditt hjem egenkapital være en god gjeld konsolidering alternativ for deg. Hjem egenkapital lån tilbyr vanligvis lavere rente og større lånebeløp enn personlige lån eller kredittkort. Hjem egenkapital lån har lengre nedbetalingstid, noe som kan bety lavere månedlige utbetalinger, men også mer interesse over livet av lånet. Det finnes to typer hjem egenkapital lån: en fast rente, engangsbeløp og et hjem egenkapital linje av kreditt, ELLER HELOC, som fungerer som et kredittkort. Lær mer om hvert alternativ og som kan være best for din situasjon.
hjem egenkapital lån kan være risikabelt som en metode for gjeld konsolidering hvis du ikke har disiplin til å bruke pengene til sitt formål og betale ned lånet i tide. For det første kan du miste hjemmet ditt hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet fordi du bruker det som sikkerhet for å konsolidere gjeld som nå er usikret. EN HELOC kommer med variabel rente-og det kan legge opp hvis prisene svinger over tid.
En annen ulempe å vurdere under den nye skatteretten er at du ikke vil kunne trekke boliglånsrenten på et hjem egenkapital lån med mindre du bruker det til store hjem forbedringer som gir verdi til eiendommen din.
Bruk en kredittkortbalanseoverføring
Overføring av gjeld til ett kredittkort, kjent som kredittkortbalanseoverføring, kan hjelpe deg med å spare penger på renter, og du må bare holde oversikt over en månedlig betaling. Du trenger et kort med en grense høy nok til å imøtekomme dine saldoer og en årlig prosentsats (APR) lav nok og i en tilstrekkelig tidsperiode for å gjøre konsolidering verdt.
Å Få et usikret kort sikrer at du ikke risikerer noen eiendeler, og det er ofte raskere og enklere å få et balanseoverføringskort enn et banklån. Før du søker, spør om balanseoverføringsgrenser og avgifter. Også, du vanligvis ikke vil lære APRIL eller kredittgrensen før etter og med mindre du er godkjent. Å bruke ett kredittkort som depot for alle kortgjeldene dine, bekjemper brann med brann, så det er smart å være forsiktig hvis dette er planen for gjeldskonsolidering. Når du har overført gjeld til ett kort, fokusere på å betale kortet ned så fort som mulig.
Se på sparekontoer eller pensjonskontoer
visdommen om å bruke sparekontoer eller pensjonskontoer som gjeldskonsolideringsalternativer avhenger av gjeldsbelastning og personlig situasjon. Du kan kanskje bruke følgende typer kontoer som gjeld alternativer:
Sparekonto
Lån fra besparelser, og det er ikke tapt interesse du bekymrer deg for. Det handler om konkurrerende behov for pengene. Med andre ord er det risikabelt å forlate deg selv uten nødfond bare for å konsolidere gjeld fordi du kanskje må låne for en uventet utgift i en hast uansett hastighet du kan få.
401 (k)
Mange 401(k) planer lar deg låne mot pensjonsbesparelsene dine med relativt lav rente, og du betaler den interessen for deg selv. Men hvis du slutter jobben din eller blir sparket, blir hele 401 (k) lånet forfalt umiddelbart, og det er en 10 prosent straff lagt til hvis du ikke betaler tilbake og du er under 59,5 år. Det er også verdt å vurdere at du vil miste alt dine investeringer kunne ha tjent hvis du forlot dem i 401 (k).
Roth Individuell Pensjonskonto
Det er ingen straff For å låne det du har deponert i Din Roth IRA, men du vil være sikker på at konsolidering av gjeld oppveier den tapte rektor og sammensatte renter.
Utforsk en gjeld forvaltningsplan
hvis du vil gjeld konsolidering alternativer som ikke krever å ta opp et lån, søker om et nytt kort eller hanke inn besparelser eller pensjonisttilværelse kontoer, kan en gjeld forvaltningsplan være riktig for deg. Med en gjeld forvaltningsplan, vil du arbeide med en nonprofit kreditt rådgiving byrå til å forhandle med kreditorer og utarbeide en pay-off plan.
du lukker alle kredittkortkontoer og gjør en månedlig betaling til byrået, som betaler kreditorene. Men du fortsatt motta alle kontoutskrifter fra kreditorene, så det er lett å spore hvor fort gjelden blir betalt. Med en gjeld forvaltningsplan, vil du få noen av de beste gjeld konsolidering lån priser (men ikke lavere saldo) og en slutt på over-limit og sent avgifter hvis du betaler som avtalt.
Noen byråer kan fungere for lav eller ingen kostnad, hvis du sliter. Hold deg til ideelle organisasjoner tilknyttet National Foundation For Credit Counseling eller Financial Counseling Association Of America, og sørg for at gjeldsrådgiveren din er sertifisert via Rådet For Akkreditering.
Mens du er på en gjeldsplan, vil du ikke kunne nå kredittkort i en klemme fordi du må lukke alle kontoene dine. Dette vil redusere kreditt score. Men hvis du holder tritt med betalingene dine og ikke blir dypere inn i gjeld, kan en gjeldsstyringsplan bidra til å forbedre kredittpoengene dine på lang sikt.