Hva Er EN FHA Lån? – The Complete Consumer Guide

Hva Er EN FHA Lån?

En FHA lån er et boliglån som er forsikret Av Federal Housing Administration (FHA). De er populære spesielt blant første gang hjemme kjøpere fordi de tillater ned betalinger på 3,5% for kreditt score på 580+. Imidlertid må låntakere betale boliglån forsikringspremier, som beskytter utlåner hvis en låntaker misligholder.

Låntakere kan kvalifisere for ET fha-lån med en forskuddsbetaling så lite som 3.5% for en kreditt score på 580 eller høyere. Låntakers kreditt score kan være mellom 500-579 hvis en 10% forskuddsbetaling er gjort. Det er viktig å huske skjønt, at jo lavere kreditt score, jo høyere interesse låntakere vil motta.

FHA programmet ble opprettet som svar på utslett av foreclosures og mislighold som skjedde i 1930; å gi boliglån långivere med tilstrekkelig forsikring; og for å stimulere boligmarkedet ved å gjøre lån tilgjengelig og rimelig for folk med mindre enn stellar kreditt eller en lav forskuddsbetaling. I hovedsak forsikrer den føderale regjeringen lån til FHA-godkjente långivere for å redusere risikoen for tap dersom en låner misligholder sine boliglånsbetalinger.

FHA Lån Krav

for låntakere interessert i å kjøpe et hjem MED EN FHA lån med lav forskuddsbetaling beløp på 3,5%, må søkere ha et MINIMUM FICO score på 580 å kvalifisere. Men å ha en kreditt score som er lavere enn 580 utelukker ikke nødvendigvis deg FRA FHA lån valgbarhet. Du trenger bare å ha et minimum forskuddsbetaling på 10%.

kreditt score og ned betaling beløpene er bare to av kravene I FHA lån. Her er en komplett liste OVER FHA lån krav, som er satt Av Federal Housing Authority:

• Låntakere må ha en jevn sysselsetting historie eller jobbet for samme arbeidsgiver for de siste to årene.
• Låntakere må ha et gyldig Personnummer, lovlig bosted i USA og være myndig for å signere et boliglån i staten.
• Låntakere må betale et minimum forskuddsbetaling på 3,5 prosent. Pengene kan gis av et familiemedlem.
• Nye fha lån er kun tilgjengelig for primær bolig belegg.
• Låntakere må ha en eiendom vurdering fra EN FHA-godkjent appraiser.
• Låntakers front-end ratio (boliglån betaling pluss HOA avgifter, eiendomsskatt, boliglån forsikring, huseiere forsikring) må være mindre enn 31 prosent av brutto inntekt, vanligvis. Du kan være i stand til å få godkjent med så høy en prosentandel som 40 prosent. Din utlåner vil bli pålagt å gi begrunnelse om hvorfor de mener boliglån presenterer en akseptabel risiko. Utlåner må inkludere eventuelle kompenserende faktorer som brukes for lån godkjenning.
• Låntakers back-end ratio (boliglån pluss all din månedlige gjeld, dvs. kredittkortbetaling, bilbetaling, studielån, etc.) må være mindre enn 43 prosent av bruttoinntekten, typisk. Du kan være i stand til å få godkjent med så høy en prosentandel som 50 prosent. Din utlåner vil bli pålagt å gi begrunnelse om hvorfor de mener boliglån presenterer en akseptabel risiko. Utlåner må inkludere eventuelle kompenserende faktorer som brukes for lån godkjenning.
• Låntakere må ha et minimum kreditt score på 580 for maksimal finansiering med et minimum forskuddsbetaling på 3,5 prosent.
• Låntakere må ha et minimum kreditt score på 500-579 for maksimal LTV på 90 prosent med et minimum forskuddsbetaling på 10 prosent. FHA-kvalifiserte långivere vil bruke en sak-til-sak basis for å bestemme en søkers kredittverdighet.
• Vanligvis låntakere må være to år ut av konkurs og har reetablert god kreditt. Unntak kan gjøres hvis du er ute av konkurs i mer enn ett år hvis det var formildende omstendigheter utenfor din kontroll som forårsaket konkurs, og du har klart pengene dine på en ansvarlig måte.
• Vanligvis låntakere må være tre år ut av foreclosure og har reetablert god kreditt. Unntak kan gjøres hvis det var formildende omstendigheter, og du har forbedret kreditt. Hvis du ikke kunne selge hjemmet ditt fordi du måtte flytte til et nytt område, kvalifiserer dette ikke som et unntak fra den treårige foreclosure-retningslinjen.
• eiendommen må oppfylle visse minimumsstandarder ved vurdering. Hvis hjemmet du kjøper ikke oppfyller disse standardene, og en selger ikke vil godta de nødvendige reparasjonene, er ditt eneste alternativ å betale for de nødvendige reparasjonene ved lukking (som skal holdes i sperret til reparasjonene er fullført).

Se dagens priser FOR FHA lån På Zillow

Fordeler MED FHA Lån: Lave Nedbetalinger Og Mindre Strenge Kreditt Score Krav

Vanligvis ER ET FHA-lån en av de enkleste typer boliglån å kvalifisere seg for fordi det krever lav forskuddsbetaling, og du kan ha mindre enn perfekt kreditt. FOR FHA-lån kreves forskuddsbetaling på 3,5 prosent for maksimal finansiering. Låntakere med kreditt score så lavt som 500 kan kvalifisere for EN FHA lån.

Låntakere som ikke har råd til en 20 prosent forskuddsbetaling, har lavere kreditt score, eller ikke kan bli godkjent for privat boliglånsforsikring, bør se på om ET fha-lån er det beste alternativet for deres personlige scenario.

En annen fordel MED ET fha-lån det er et antatt boliglån som betyr at hvis du vil selge hjemmet ditt, kan kjøperen «anta» lånet du har. Folk som har lav eller dårlig kreditt, har gjennomgått en konkurs eller har blitt utelukket på kan være i stand til å fortsatt kvalifisere for EN FHA lån.

Boliglånsforsikring Kreves for ET Fha-Lån

du visste at det måtte være en fangst, Og her er det: fordi ET FHA-lån ikke har de strenge standardene for et konvensjonelt lån, krever det to typer boliglånsforsikringspremier: en er betalt i sin helhet på forhånd-eller den kan finansieres inn i boliglånet-og den andre er en månedlig betaling. OGSÅ, FHA lån krever at huset oppfyller visse vilkår og må vurderes av EN FHA-godkjent appraiser.

Upfront mortgage insurance premium (UFMIP)-Passende navn, Dette Er en engangs månedlig premiebetaling på forhånd, noe som betyr at låntakere betaler en premie på 1,75% av boliglånet, uavhengig av kredittpoengene. Eksempel: $ 300 000 lån x 1,75% = $ 5,250. Denne summen kan betales på forhånd ved lukking som en del av oppgjørsavgiftene eller kan rulles inn i boliglånet.

Årlig MIP (belastet månedlig) — Kalt en årlig premie, dette er faktisk en månedlig kostnad som vil bli regnet inn i boliglånsbetalingen. Mengden av boliglån forsikringspremie er en prosentandel av lånebeløpet, basert på låntakers lån-til-verdi (LTV) forhold, lån størrelse og lengden på lånet:

for eksempel vil den årlige premien på et lån på $300 000 med løpetid på 30 år og LTV mindre enn 95 prosent være $2400: $300 000 x 0,80% = $2400. For å finne ut den månedlige betalingen, del $2400 med 12 måneder = $ 200. Så, den månedlige forsikringspremien ville være $200 per måned.

Hvor Lenge Må Låntakere Betale Fha Boliglån Forsikring?

varigheten av din årlige MIP vil avhenge av amortiseringsperioden og LTV-forholdet på lånets opprinnelsesdato.

for lån med fha saksnummer tildelt på eller etter juni 3, 2013:

Låntakere må betale boliglån forsikring for hele lånet sikt HVIS LTV er større enn 90% på tidspunktet lånet ble oppsto. HVIS LTV var 90% eller mindre, vil låntakeren betale boliglånsforsikring for boliglånsperioden eller 11 år, avhengig av hva som skjer først.

for lån med fha saksnummer tildelt før 3. juni 2013:

Trenger DU et FHA-lån? Sammenlign priser På Zillow

Hvordan Får DU et fha-lån?

en utlåner må godkjennes Av Federal Housing Authority for å hjelpe deg med å få ET fha-lån. Du finner FHA långivere og handle for boliglån sitater for EN FHA lån raskt og enkelt På Zillow. Bare send inn en låneforespørsel, og du vil motta tilpassede sitater umiddelbart fra en markedsplass fylt med hundrevis av långivere. Prosessen er gratis, enkel og du kan gjøre det anonymt, uten å gi noen personlig informasjon. Hvis du ser en utlåner lån tilbud som du er interessert, kan du kontakte utlåner direkte.

FHA Lån Renter

Nedenfor er dagens gjennomsnittlige FHA renter. Du kan også bruke Zillow til se FHA renter for din situasjon. Bare send inn en låneforespørsel med mindre enn 20% forskuddsbetaling, og du vil umiddelbart motta tilpassede FHA-sitater fra flere långivere. Bruk filter-knappen for å filtrere utelukkende PÅ FHA boliglån.

for å se hvilken rente du vil kvalifisere for, skriv inn dine spesifikke detaljer som kreditt score, inntekt og månedlig gjeld (Under Avansert). Så når du er klar til å snakke med en utlåner, kan du kontakte noen av långivere som vises på søket.

Et 30-Årig Fast FHA-lån på $300.000 ved 3.07% APR med en $10.880 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $1.275. Et 20-Årig Fast FHA-lån på $0 ved 0% APR med en $ 0 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $ 0. Et 15-Årig Fast FHA-lån på $300 000 på 2.82% APR med en $ 10,880 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $2,045. Et 10-Årig Fast FHA-lån på $0 ved 0% APR med en $ 0 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $ 0. En 7/1 ARM FHA lån på $0 PÅ 0% APR med en $ 0 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $ 0. En 5/1 ARM FHA lån på $300,000 på 3.38% APR med en $ 10,880 forskuddsbetaling vil ha en månedlig betaling på $1,326. Alle månedlige utbetalinger som vises, antar et maksimalt Lån Til Verdi (LTV) på 100% og 680 kredittpoeng, og inkluderer ikke beløp for skatter og forsikring. Den faktiske månedlige betalingen kan være større.