Robo-Rådgiver Ytelse Er Bare Ett Stykke Av Puslespillet

hvis du prøver å velge en robo-rådgiver for å investere dine hardt opptjente penger, kan ditt første instinkt være å sammenligne investeringsavkastning. Tross alt vil du at pengene dine skal være trygge – og vokse.

problemet er, det er ingen garanti for at en robo-rådgiver med stellar avkastning i fjor vil overgå i år.

Og mens det er lurt å verifisere at en robo-rådgivers ytelse ikke er ute av takt med sine konkurrenter, er det bare en del av bildet. Vurder disse åtte elementene når du velger den beste robo-rådgiveren for deg:

Kontominimum

først må du begrense listen til robo-rådgivere med et minimumskonto krav som fungerer med beløpet du vil investere.

For eksempel inkluderer Vår liste over De beste finansielle rådgiverne Schwab Intelligent Portfolios Advisory Og Vanguard Personal Advisory Services. Begge tilbyr verdifulle tjenester, Men Schwab krever en minimumsinvestering på $25 000 og Vanguard krever $50 000.

I den andre enden av spekteret har Betterment, Ellevest og Wealthsimple $ 0 kontominimum, Og Wealthfront er $ 500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest og Wealthfront er nerdwallet annonseringspartnere.)

» Sjekk ut vår fullstendige liste over beste robo-rådgivere

Tilgjengelighet av menneskelige rådgivere

Robo-rådgivere varierer i hvor mye tilgang, om noen, du får til en menneskelig rådgiver. For eksempel Tilbyr Betterment Premium ubegrensede telefonsamtaler med et team av sertifiserte finansielle planleggere. I mellomtiden tilbyr Wealthfront ikke tilgang til live rådgivere, men det har robuste (og gratis) økonomiske planleggingsverktøy.

Tenk over hvor viktig det er for deg å ha et menneske tilgjengelig for å stille dine spørsmål.

» Leter du etter en menneskelig rådgiver? Se våre valg for de beste finansielle rådgiverne

Investment lineup

ett pluss å bruke en robo er at du ikke trenger å tenke for dypt om investeringsvalg. Men betale litt oppmerksomhet. «Du vil vite hvor pengene dine blir investert,» sier David Goldstone, forskningsanalytiker Ved BackEnd Benchmarking, som publiserer Robo Report, en studie som sammenligner robo-advisors investeringsresultater.

du må kanskje fylle ut et spørreskjema for å få et bilde av hvor pengene dine skal investeres. «Et flertall av dem vil ha litt informasjon om deg før de gir deg en titt under hetten,» Sier Goldstone.

Sørg for at den anbefalte porteføljen gir mening for dine individuelle forhold.

Schwabs Intelligente Porteføljetjeneste holder for eksempel en relativt høy prosentandel av investorenes penger i kontanter-minimum 6%. Det kan ikke være ideelt for en ung investor som er ivrig etter å utnytte markedets langsiktige gevinster. Les vår gjennomgang Av Schwab Intelligente Porteføljer.

Se etter en anstendig passform, Men ikke besett. Komme i gang — selv om porteføljen din ikke er perfekt-er det som teller, fordi investeringer trenger tid til å vokse og sammensatte.

For langsiktige mål, «Investering er bedre enn å forlate pengene dine i kontanter,» sier Barbara Roper, direktør for investorbeskyttelse ved Consumer Federation Of America, en ideell advokatorganisasjon. «Du trenger ikke å få alt akkurat riktig for å være bedre enn du ville sitte på sidelinjen, spesielt hvis du holder kostnadene dine til et minimum.»

Gebyrer

når du har innsnevret listen, kan du sammenligne gebyrer. Det inkluderer administrasjonsgebyr — som har en tendens til å variere fra 0.25% til ca 0.50% — og investeringsavgifter. Selv tilsynelatende små avgifter kan ha en overdimensjonert innvirkning på langsiktig økonomisk helse.

vi detaljerer gjennomsnittlige investeringsavgifter i våre robo-advisor vurderinger. For eksempel, her er Vår Wealthfront gjennomgang, hvor gjennomsnittlige investeringsavgifter-kalt utgiftsforhold – er mellom 0.08% og 0.11%, og Vår Betterment review, hvor utgiftsforhold varierer fra 0.07% til 0.17%.

Rebalansering av Porteføljer

hovedårsaken til å bruke en investeringsrådgiver er å få hjelp til å administrere porteføljen din, så det er fornuftig å finne en som tilbyr rebalansering for å holde eiendelsblandingen riktig over tid. «Det er en av fordelene med den automatiserte plattformen,» Sier Roper. «Hvis aksjemarkedet lenser eller krasjer, trenger du ikke å finne ut hvordan du justerer det. Det gjør at justering for deg.»

det kan også være lurt å se etter tilleggstjenester, for eksempel høsting av skattetap.

Kontotyper

I Disse dager tilbyr de fleste store roboer skattepliktige og pensjonskonto, men kanskje du leter etter en 529 plan for barnets høyskolebesparelser. Sørg for at din robo-rådgiver tilbyr de typer kontoer du trenger.

Portfolio choice

noen robo-rådgivere lar deg tilpasse porteføljen din for å møte visse behov,for eksempel å minimere skatt eller produsere inntekt hvis du er i pensjon. Hvis du er interessert i impact investing, kan du velge en robo-rådgiver som tilbyr en sosialt ansvarlig investeringsportefølje. For Eksempel Lar SoFi brukerne velge et påvirkningsområde for å fokusere sin portefølje rundt, for eksempel miljøvern, likestilling, utdanning eller helsevesen.

Investeringsresultat

hvis en robo avkastning avvike vesentlig fra konkurrentene, ta notat. Det er best å se på langsiktig avkastning-fem år eller lenger — fordi kortsiktig avkastning ikke gir deg et komplett bilde. Det er bare ett problem: Mange roboer har ikke eksistert så lenge.

«Ytelsesmål mindre enn fem år er meningsløse,» Sier Roper. «Du får et syn på hvordan noe gjør i en type marked .»

Likevel legger hun til, «hvis du har et firma som er betydelig underpresterende eller som virker over hele linja, ville det være en bekymring.»

BackEnd Benchmarkings Robo-Rapport, tilgjengelig gratis på sin nettside, har data om robo-advisor-ytelse som går tilbake mer enn tre år. (BackEnd eies av folkene som driver Condor Capital Management, en avgift-kun investeringsrådgivning.)

Her er 2,5-års årlig avkastning data, som er netto av avgifter og dekker Desember. 31. juni 2017 til 30. juni 2020.