wanneer u kiest waar u uw geld wilt parkeren, hebt u veel opties. Grote banken, kleine banken, gaten in de achtertuin … en kredietverenigingen.
hoewel u de term waarschijnlijk al eerder hebt gehoord, kunt u vragen hebben — vragen als ” Wat is een kredietunie?”en” wat is het verschil tussen kredietverenigingen en banken?”
maak je geen zorgen, want we hebben de antwoorden. Hier is hoe om te bepalen of een credit union is geschikt voor u.
Wat Is een kredietunie?
kredietverenigingen bieden veel van dezelfde kenmerken als banken: controle-en spaarrekeningen, CDs, persoonlijke leningen, geldmarktrekeningen, leningen voor kleine bedrijven, autoleningen, en meer.
het grote verschil is dat kredietverenigingen non-profit organisaties zijn die alleen aan hun leden bankdiensten aanbieden.
in feite zijn kredietverenigingen coöperaties — wat betekent dat wanneer u lid wordt van een coöperatie, u in feite een gedeeltelijke eigenaar wordt. U zult in staat zijn om te stemmen over beleid en leiderschap veranderingen, en zal uw dividenden ontvangen in de vorm van lagere vergoedingen en betere rente.De eerste credit union in de Verenigde Staten was St. Mary ‘ s Cooperative Credit Association in New Hampshire, die in 1909 werd opgericht om arbeiders met een laag inkomen te bedienen. En daar ligt het andere grote verschil tussen kredietverenigingen en banken: leden van kredietverenigingen moeten een gemeenschappelijke associatieband hebben.Met andere woorden, kredietverenigingen dienen een specifieke bevolking — of het nu gaat om een bepaalde regio, een bepaald beroep of een bepaalde religieuze groep. Om lid te worden, moet je over het algemeen een deel van die bevolking zijn of een familielid hebben dat al lid is geworden. Sommige credit unions staan ook iedereen toe om lid te worden als hij of zij een kleine vergoeding betaalt of doneert aan een bepaalde non-profit organisatie.
Insider tip
vraagt u zich af hoe veilig uw geld is bij credit unions vs. banken? Beide soorten financiële instellingen dragen een verzekering die tot $250.000 per rekeninghouder dekt in geval van mislukking. Bij banken worden uw deposito ‘ s ondersteund door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); bij credit unions worden ze ondersteund door de National Credit Union Administration (NCUA). Waar u ook besluit om uw geld op te slaan, zorg ervoor dat het is verzekerd door een van de bovenstaande organisaties.
kredietverenigingen vs. banken: voors en tegens
hoewel zij vergelijkbare financiële diensten aanbieden, zult u verschillende belangrijke verschillen tussen kredietverenigingen en banken ontdekken. De eerste blinkt uit in sommige categorieën, de laatste in andere. Hier is waar je op moet letten.
tarieven & Vergoedingen
terwijl kredietverenigingen non-profit organisaties zijn, is het doel van een bank om geld te verdienen. Ze moeten verantwoording afleggen aan hun aandeelhouders. Maar als je lid wordt van een credit union, word je een van de aandeelhouders.
en niet alleen dat, maar kredietverenigingen betalen geen federale belastingen – wat betekent dat ze wat spaargeld aan u kunnen doorgeven. Ze doen dit vaak door gratis rekeningen te controleren, hogere rente op spaarrekeningen en CD ‘ s, en lagere rente op leningen en creditcards.
volgens een 2020-rapport van de Credit Union National Association (CUNA), bood de gemiddelde kredietunie lagere rentetarieven in de meeste categorieën, waaronder op gebruikte autoleningen (3,51% vs.5,03%) en creditcards (9,65% vs. 13,42%). Kredietverenigingen boden ook superieure spaartarieven op CDs (.98% vs .43% ) en spaarrekeningen (.17% VS .09%).Door deze betere tarieven en vergoedingen schatte CUNA onlangs dat kredietverenigingen in het afgelopen jaar een gemiddelde uitkering van $115 per lid of $241 per huishouden verschaften.
zoals met elke regel geldt, zijn er echter uitzonderingen. Sommige kredietverenigingen rekenen hogere tarieven of hogere kosten dan grote banken. Dus zorg ervoor dat de wiskunde te doen voordat de veronderstelling dat uw credit union biedt een betere deal.
winnaar: Credit unions
Insider tip
aangezien kredietverenigingen over het algemeen niet veel geldautomaten hebben, heffen sommige ATM-vergoedingen buiten het netwerk, en andere bieden toegang tot nationale ATM-netwerken met duizenden extra automaten.
opties & flexibiliteit
aangezien nationale banken veel groter zijn dan hun tegenhangers in de kredietunie, is ook hun assortiment financiële producten dat.
neem Chase, bijvoorbeeld: het heeft tientallen verschillende soorten creditcards, leningen en bankdiensten. Dus, als je je hele financiële leven op één plek wilt huisvesten, is het gemakkelijk om dat te doen met een grote bank.
kredietverenigingen daarentegen bieden over het algemeen minder opties. Summit Credit Union, een aanzienlijke optie in mijn stad, heeft in totaal vijf creditcards.
kredietverenigingen zijn ook veel beperkter. Als je naar een andere buurt verhuist, kun je ver van de dichtstbijzijnde tak eindigen; als je naar een andere stad verhuist, heb je misschien helemaal geen geluk. En, als u vaak naar het buitenland reist, kunt u meer uitdagingen met uw credit union debetkaart dan u zou hebben met een van een grote internationale bank.
winnaar: banken
zodra u lid bent van een kredietunie, kunt u er een blijven voor het leven, zelfs als uw geschiktheid verandert (omdat u bijvoorbeeld van werkgever bent gewisseld of naar een andere staat bent verhuisd).
technologie & beloningen
de gemiddelde kredietunie heeft 286 miljoen dollar aan activa; De gemiddelde bank heeft 3,5 miljard dollar. Zoals je kunt zien, hebben banken veel meer middelen om mee te werken. Wat betekent dat ze vaak veel betere technologie dan uw gemiddelde credit union.
bij de meeste grote banken — vooral die welke alleen online bankieren aanbieden-vindt u Slanke websites, handige mobiele apps en 24/7 telefoonlijnen. Bij credit unions vindt u misschien onhandige websites, niet-bestaande mobiele apps en service die in het weekend wordt afgesloten.
met al deze middelen kunnen grote banken ook superieure beloningsprogramma ‘ s aanbieden. Dat is zeker waar als het gaat om hun credit cards; bijna al onze favoriete rewards cards komen van traditionele banken. Sommige banken bieden zelfs beloningen aan op hun betaalrekeningen.
winnaar: banken
klantenservice
op dezelfde manier heeft een grote bank als Chase miljoenen klanten; meer dan 25 miljoen hebben toegang tot zijn mobiele app in een bepaalde maand. De kredietunie van mijn stad, de op één na grootste in de staat, heeft 204.000 leden.
vertaling? Je zult meestal veel minder van een nummer bij een credit union. (Hoewel we moeten opmerken dat, Voor de eerste keer vorig jaar, banken versloegen kredietverenigingen in een nationaal klanttevredenheidsonderzoek.)
kredietverenigingen blinken ook uit in het opleiden van hun leden, het aanbieden van middelen en evenementen over belangrijke onderwerpen zoals sparen en het gebruik van krediet.
als u een slechte kredietscore heeft, raden we vaak aan om een lokale kredietunie te gebruiken voor uw krediet-en creditcardbehoeften. Aangezien hun bankiers een meer holistische kijk op uw financiën kunnen nemen, kunnen kredietverenigingen meer bereid zijn om met u samen te werken.
winnaar: kredietverenigingen
zoals u kunt zien, hebben zowel kredietverenigingen als banken hun plussen en minnen. Overweeg wat belangrijk voor u is — of het nu betere tarieven en persoonlijke service of mobiel bankieren en flexibiliteit is-voordat u uw beslissing neemt.
hoe vindt u een Credit Union?
klaar om kredietverenigingen een kans te geven? Om er een bij u in de buurt te vinden, gebruik de credit union locator van de NCUA of bezoek aSmarterChoice.org -beide zullen lokale kredietverenigingen en toelatingseisen tonen. Voordat u zich aanmeldt, moet u reviews te lezen en te vergelijken kosten.
en mis onze favoriete Credit union Credit card picks niet:
- beste voor lage rente: Pinfed Gold Visa ® Card (Review)
- Best for balance transfers: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- Best for avoiding fees: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- Best for travel rewards: Nfcu Visa Signature® Flagship Rewards
- Best for cash back: Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card