de 5% – regel van Beleggingstoewijzing

de 5% – regel van beleggen is een algemene beleggingsfilosofie of-idee die suggereert dat een belegger niet meer dan 5% van zijn portefeuille toewijst aan één beleggingszekerheid. Deze regel moedigt beleggers aan om een goede diversificatie te gebruiken, wat kan helpen om een redelijk rendement te verkrijgen terwijl het risico wordt geminimaliseerd.

alvorens de 5 percenterregel verder uit te leggen, laten we eerst een paar beleggingstermen definiëren die u moet weten voor het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen.

definities van termen voor het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen

hoeveel van één beleggingsfonds is te veel? Het korte antwoord is: “het hangt ervan af.”Factoren die moeten worden overwogen zijn onder meer het type investering, de beleggingsdoelstelling van de belegger en de risicotolerantie van de belegger.

bij het samenstellen van een portefeuille van beleggingsfondsen moet u rekening houden met de verschillende soorten activa en de verschillende soorten beleggingsfondsen. Dit zal helpen bij het bepalen hoeveel van een actief of een beleggingsfonds type toe te wijzen in uw portefeuille.

hier zijn de basisgegevens:

activaklasse

een actief is iets dat eigendom is of kan zijn. Voorbeelden hiervan zijn financiële valuta (geld), aandelen, obligaties, goud en onroerend goed. Activaklassen, met betrekking tot beleggen, zijn de drie basistypen van activa: aandelen, obligaties en contanten.

Asset Allocation

Asset allocation beschrijft hoe beleggingsactiva binnen een beleggingsportefeuille worden onderverdeeld in drie soorten basisinvesteringen — aandelen, obligaties en kasmiddelen. Een eenvoudig voorbeeld: een belegger van een beleggingsfonds kan 3 verschillende beleggingsfondsen in haar beleggingsportefeuille hebben: de helft van haar geld wordt belegd in een beleggingsfonds voor aandelen en de andere helft wordt gelijkelijk verdeeld over twee andere fondsen — een obligatiefonds en een geldmarktfonds. Deze portefeuille zou een assetallocatie hebben van 50 procent aandelen, 25 procent obligaties en 25 procent cash.

beleggingsinstrumenten

effecten zijn financiële instrumenten die gewoonlijk op financiële markten worden verhandeld. Ze zijn onderverdeeld in twee grote klassen of types: aandelen (ook bekend als aandelen) en schuldbewijzen. Meestal zijn aandelen aandelen. Schuldbewijzen kunnen obligaties, depositocertificaten (CDs), preferente aandelen en meer complexe instrumenten zijn, zoals door zekerheden gedekte effecten.

categorieën beleggingsfondsen

beleggingsfondsen worden ingedeeld in categorieën per activaklasse (aandelen, obligaties en cash/geldmarkt) en vervolgens verder ingedeeld naar stijl, doelstelling of strategie. Leren hoe beleggingsfondsen worden gecategoriseerd helpt een belegger te leren hoe de beste fondsen te kiezen voor asset allocation en diversificatie doeleinden. Er zijn bijvoorbeeld aandelenbeleggingsfondsen, obligatiebeleggingsfondsen en geldmarktbeleggingsfondsen. Aandelen-en obligatiefondsen, als primaire fondstypen, hebben tientallen subcategorieën die de beleggingsstijl van het fonds verder beschrijven.

sectorfondsen

sectorfondsen richten zich op een specifieke industrie, sociale doelstelling of sector zoals gezondheidszorg, vastgoed of technologie. Hun investeringsdoelstelling is een geconcentreerde blootstelling aan een van de tien bedrijfssectoren. Elke sector is een verzameling van verschillende branchegroepen. De energiesector kan bijvoorbeeld bestaan uit olie-en gasraffinaderijen, productiebedrijven, exploratiebedrijven, enzovoort. Beleggers in beleggingsfondsen beleggers in beleggingsfondsen maken gebruik van sectorfondsen om de blootstelling aan bepaalde bedrijfstakken te vergroten waarvan zij denken dat zij beter zullen presteren dan andere sectoren. Ter vergelijking: gediversifieerde onderlinge fondsen — die welke niet op één sector zijn gericht — zullen al in de meeste bedrijfstakken worden blootgesteld. Een indexfonds s&P 500 biedt bijvoorbeeld blootstelling aan sectoren zoals gezondheidszorg, energie, technologie, nutsbedrijven en financiële ondernemingen.

participaties in beleggingsfondsen

de participaties in beleggingsfondsen vertegenwoordigen de effecten (aandelen of obligaties) die in het fonds worden aangehouden. Alle onderliggende deelnemingen vormen samen één portefeuille. Stel je een emmer met stenen voor. De emmer is het beleggingsfonds, en elke steen is een enkele voorraad of obligatie holding. De som van alle rotsen (aandelen of obligaties) is gelijk aan het totale aantal holdings.

How to Use the 5 Percent Rule of Investing

In een eenvoudig voorbeeld van de 5 percent rule bouwt een belegger zijn eigen portefeuille van individuele effecten. De belegger kan de 5 procent regel passeren door het bouwen van een portefeuille van 20 aandelen (bij 5 procent elk, totale portefeuille is gelijk aan 100 procent). Veel beleggers maken echter gebruik van beleggingsfondsen, waarvan wordt aangenomen dat ze al goed gediversifieerd zijn, maar dit is niet altijd het geval.

een van de vele voordelen van onderlinge fondsen is hun eenvoud. Maar de 5 procent regel kan worden gebroken als de investeerder niet op de hoogte is van haar fonds holdings. Een belegger van een beleggingsfonds kan bijvoorbeeld gemakkelijk aan de 5 percenterregel voldoen door te beleggen in een van de beste s&P 500 indexfondsen omdat het totale aantal deelnemingen ten minste 500 aandelen is, die elk 1 percent of minder van de portefeuille van het fonds vertegenwoordigen. Maar sommige beleggingsfondsen hebben zware concentraties van aandelen, obligaties of andere activa, zoals edelmetalen (goud, bijvoorbeeld), waarvan beleggers zich niet bewust zijn, tenzij ze het prospectus van het fonds lezen of een van de online sites gebruiken om beleggingsfondsen te onderzoeken.

beleggers moeten ook de 5% – regel toepassen bij sectorfondsen. Bijvoorbeeld, als je wilde diversifiëren met gespecialiseerde sectoren, zoals de gezondheidszorg, onroerend goed, nutsbedrijven, en goud, je gewoon uw toewijzing te houden aan 5% of minder voor elk.

voorbeeld beleggingsportefeuille met behulp van de 5% – regel van beleggen

Houd er rekening mee dat uw toewijzing aan één beleggingsfonds aanzienlijk hoger kan zijn dan 5% als het fonds zelf de 5% – regel niet overtreedt. Bijvoorbeeld, een goede portefeuillestructuur te gebruiken is de core en satelliet portfolio, dat is een strategie van het kiezen van een “core” fonds, zoals een s&P 500 indexfonds, met een groot toewijzingspercentage, zoals 40 procent, en bouwen rond het met “satelliet” fondsen, elk toegewezen op ongeveer 5-20 procent. Indexfondsen zijn goed te gebruiken voor zowel de kern als de satellieten, omdat ze breed gediversifieerd zijn.

hier is een steekproef kern en satelliet portfolio, die voldoet aan de 5 procent regel, met behulp van indexfondsen en sectoren:

65% aandelen: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

zoals u kunt zien, kregen de sectorfondsen (nutsbedrijven, gezondheidszorg en onroerend goed) een toewijzing van 5 procent, omdat deze specifieke beleggingsfondsen zich concentreren op één bepaald type aandelen, wat een hoger risiconiveau kan creëren. Onderlinge fondsen met een hoger risico zouden over het algemeen lagere toewijzingspercentages moeten ontvangen. Andere onderlinge fondsen kunnen hogere toewijzingspercentages ontvangen. U kunt ook overwegen de 3-procent regel.