sociale-zekerheidsuitkeringen zijn vaak een essentieel onderdeel van een veilige pensionering. De meeste financiële planning experts zullen rekening houden met sociale uitkeringen als een bron van inkomsten bij het helpen van klanten bij het bepalen hoeveel ze nodig hebben om te sparen voor pensioenkosten.
het bedrag van een toekomstige uitkering van de Sociale Zekerheid is echter naar haar aard een raming. Dat komt omdat een persoon die in aanmerking komt voor de sociale zekerheid krijgt een maandelijkse uitkering op basis van twee factoren:
- hoeveel geld zij tijdens hun loopbaan hebben verdiend
- de leeftijd waarop zij een uitkering beginnen te ontvangen
laten we eens kijken hoe elk van deze gevolgen heeft voor de hoogte van de sociale zekerheid die u bij pensionering krijgt.
uw arbeidsverleden
om in aanmerking te komen voor pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid, moet u of uw echtgenoot (of uw ex-echtgenoot of overleden echtgenoot) in de loop van uw loopbaan minimaal 40 studiepunten hebben behaald. Hoe deze kredieten worden berekend is vrij complex, maar de meeste financiële experts gewoon zeggen dat je waarschijnlijk in aanmerking komt zolang je hebt gewerkt voor ten minste 10 jaar.
de arbeidsverleden van uw echtgenoot (of ex – of overleden echtgenoot) kunnen ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een echtelijke uitkering die uw totale socialezekerheidsuitkering kan beïnvloeden. De Sociale Zekerheid administratie biedt meer informatie over deze optie.
maar uw werkgeschiedenis wordt niet alleen gebruikt als onderdeel van de kwalificatiecriteria; het wordt ook gebruikt om het bedrag van uw volledige pensioenuitkering te bepalen. Bij de berekening van uw volledige maandelijkse pensioenuitkering, de Social Security Administration (SSA) houdt rekening met uw best verdienende 35 jaar van het werk geschiedenis. Als u werkte voor minder dan 35 jaar, echter, dan heb je jaren waarin de SSA gewoon gebruikt nul voor uw inkomsten.
het is niet verwonderlijk dat hoe hoger uw inkomen over die 35 jaar, hoe hoger uw pensioenuitkering zal zijn—als de grotere bijdrage die u hebt geleverd aan het programma via FICA belastingen. Merk echter op dat hetzelfde bedrag dat wordt gebruikt om te bepalen hoeveel van uw inkomen is onderworpen aan de sociale zekerheid belasting wordt ook gebruikt als de bovengrens van het inkomen voor de berekening van uw uitkeringen. Dit bedrag is $ 137.700 in 2020 en $ 142.800 in 2021.
wanneer u
ontvangt, gaat het op basis van uw arbeidsverleden berekende bedrag ervan uit dat u met pensioen gaat op uw volledige of normale pensioengerechtigde leeftijd, die afhankelijk is van het geboortejaar. De volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) naar geboortejaar is als volgt:
- 1937 of eerder: 65 jaar
- 1938-1942: 65 jaar plus enkele maanden, afhankelijk van het jaar
- 1943-1954: 66 jaar
- 1955-1959: 66 jaar plus enkele maanden, afhankelijk van het jaar
- 1960 en later: Leeftijd 67
de maandelijkse uitkering die u in aanmerking komt voor uw FRA is wat het wordt beschouwd als uw volledige uitkering, maar het is niet de minimale of maximale uitkering die u kunt ontvangen.
gepensioneerden hebben de mogelijkheid om een aanvraag voor vervroegde pensionering al op 62-jarige leeftijd, maar kunnen er ook voor kiezen om hun uitkering uit te stellen tot zo laat de leeftijd van 70. Hoewel er veel strategische redenen zijn waarom u zou kunnen kiezen voor vervroegde uittreding of uitstel, heeft die keuze een directe invloed op het bedrag van uw maandelijkse uitkering. Door te kiezen voor vervroegde pensionering (elk moment tussen de leeftijd van 62 jaar en uw FRA), kiest u voor een lagere maandelijkse uitkering voor de rest van uw leven. Door ervoor te kiezen uw uitkering uit te stellen naar elke leeftijd tussen uw FRA en 70 jaar, garandeert u effectief een permanente verhoging van het bedrag van uw maandelijkse uitkering.
hoewel uw uitkering bij pensionering elk jaar stijgt als gevolg van de jaarlijkse kosten van levensonderhoud, zijn deze verhogingen altijd gebaseerd op de uitkeringen van uw vorige jaar. Daarom, zodra u een lagere uitkering voor vervroegde uittreding, al uw toekomstige uitkeringen zal kleiner zijn dan ze zou zijn geweest als u uitgesteld pensioen tot uw normale pensioenleeftijd of later.
het berekenen van uw socialezekerheidsuitkering
het berekenen van uw geraamde pensioenuitkering voor de Sociale Zekerheid is geen gemakkelijke taak, daarom heeft de SSA het mogelijk gemaakt voor werknemers om online te gaan of te bellen en een schatting van de socialezekerheidsuitkeringen te vragen (formulier SSA-7004) rechtstreeks bij de overheid. Deze schatting bevat een schatting van uw uitkering op 62-jarige leeftijd, uw FRA, en op 70-jarige leeftijd op basis van uw huidige arbeidsverleden.
naast deze schattingen heeft de SSA ook een reeks rekenmachines voor sociale uitkeringen, waaronder een “quick calculator” die u kan helpen bij het plannen van uw pensioen met de Sociale Zekerheid. U kunt ook de calculator van de AARP gebruiken om de beste leeftijd te schatten om uw uitkering te claimen.