Hoe kom je uit ChexSystems-systemen

toegang nodig tot een betaal-of spaarrekening, maar uw aanvraag is geweigerd?

in 2017 bleek uit een studie dat een groot deel van de bevolking ook geen toegang had tot een account. In feite was ongeveer 6,5% van de Amerikaanse consumenten financieel onzichtbaar. En nu meer mensen onder financiële druk staan door de effecten van Covid-19, kijken financiële instellingen nu beter naar wie ze precies goedkeuren — en ontkennen.

in de huidige technologiegedreven wereld kan het niet hebben van toegang tot een bankrekening een uitdaging zijn; het vinden van een veilige plek om uw geld op te slaan of online betalingen te doen kan bijna onmogelijk worden. Hoe kun je het systeem verslaan?

tenzij uw aanvraag werd geweigerd vanwege uw beoordeling, was het waarschijnlijk vanwege de informatie op uw ChexSystems-rapport. ChexSystems werkt achter de schermen om financiële instellingen te helpen het risico van nieuwe klanten te beoordelen bij het aanvragen van accounts. Daarom kan het hebben van negatieve markeringen op uw ChexSystems rapport voorkomen dat u toegang krijgt tot een bankrekening. Is het mogelijk om je rapport schoon te maken?

gelukkig is een negatief ChexSystems rapport niet de be-all en end-all, en er zijn nuttige opties beschikbaar voor u. In deze gids nemen we u mee door wat deze opties zijn nadat we in vier eenvoudige stappen hebben uiteengezet hoe u uit CheckSystems kunt komen.

🎯 Wat is ChexSystems?

ChexSystems is een bureau voor rapportage over consumentenkrediet (CRA). De dienst verzamelt achter de schermen informatie over consumenten financiële problemen met depositorekeningen, waaronder spaarrekeningen en betaalrekeningen. Dit helpt banken en kredietverenigingen pre-screen nieuwe klanten aanvragen voor bankrekeningen. ChexSystems laat banken zien welke klanten een hoger risico lopen om bankrekeningen verkeerd te beheren of te misbruiken.

volgens het National Consumer Law Center gebruikt meer dan 80% van de banken een account screening CRA, zoals ChexSystems bij het beoordelen van klantaanvragen.

📝 Hoe werkt een ChexSystems-rapport?

ChexSystems volgt en slaat informatie op over uw bank-en credit union-rekeningen en maakt een rapport aan waarin belangrijke informatie over uw accountactiviteiten wordt belicht en waarin wordt uiteengezet waarom eerdere rekeningen zijn gesloten.

Hier zijn een paar items die je kan vinden op uw ChexSystems rapport:

• Stuiterde controles en rekening-courantkredieten
• Onwillekeurige sluiting van de account
• Account kaart of ATM misbruik
• Aantal accounts toegepast voor de onlangs
• Onbetaalde negatieve saldi
• een Vermoeden van fraude of identiteitsdiefstal

Bij de aanvraag voor een nieuwe controle-of spaarrekening, zal de financiële instelling raadpleeg uw ChexSystems rapport te beslissen of het goed te keuren of te weigeren in uw toepassing. Als er iets van zorg op het rapport dat u een risico zou kunnen maken, uw account kan worden geweigerd.

gelukkig bieden sommige banken en kredietverenigingen Tweedekansbankrekeningen aan.

Gelukkig, er zijn een aantal banken en credit unions die tweede kans bankrekeningen bieden voor mensen die zijn geweigerd een bankrekening vanwege hun ChexSystems rapport.

u kunt echter verwachten kosten te betalen en toegang te hebben tot beperkte diensten met tweedekansbankrekeningen. Het vinden van een goed krediet reparatiebedrijf in de buurt van u kunt u helpen versnellen van het proces van het verwijderen van negatieve items uit uw controle rapport, zodat u niet hoeft om het zelf te doen.

Hoe kom je van ChexSystems af?

uit ChexSystems stappen is een belangrijk onderdeel van het verminderen van het percentage Amerikanen zonder bankrekening. Als je ChexSystems rapport er een beetje vreemd uitziet, kun je de informatie betwisten waarvan je denkt dat ze onjuist is. Zodra een geschil is geopend, moeten ChexSystems en de betrokken bank ofwel de juistheid van de informatie bewijzen, ofwel deze uit het rapport verwijderen.

echter, alleen omdat u het verschuldigde bedrag volledig op een rekening aan de bank hebt betaald, geeft u niet het recht op een schoon rapport of op verwijdering van het negatieve merkteken. Uw rapport is een weerspiegeling van uw bankgeschiedenis, het is niet bedoeld om uw huidige situatie weer te geven.

✅ Welk bewijs is aanvaardbaar?

ChexSystems moeten een verscheidenheid aan bewijzen leveren, waaronder een kopie van het oorspronkelijke bankcontract en een kopie van de geannuleerde controle. Als het bewijs niet wordt aangeboden de betreffende informatie zal moeten worden verwijderd uit uw rapport.

toch kan ChexSystems een ingewikkeld geschilproces hebben als je het niet volledig begrijpt. Om deze reden hebben we een gids en briefsjablonen gemaakt om u te helpen eenvoudig uw weg te vinden in het proces.

de verstrekte informatie kan worden aangepast aan uw persoonlijke situatie aangezien financiële situaties meestal uniek zijn voor het individu. Als u denkt dat u juridisch advies nodig heeft, neem dan contact op met een advocaat die gespecialiseerd is in dit gebied.

het starten van het ChexSystems verwijderingsproces heeft de mogelijkheid om onbewezen of onjuiste informatie permanent uit uw ChexSystems rapport te verwijderen. Na deze, moet u in staat zijn om een bankrekening opnieuw te openen zonder duidelijke problemen.

als u een betaalrekening werd geweigerd, kunt u hier vier eenvoudige stappen zetten.

4 4 eenvoudige stappen om uit ChexSystems te komen

Stap 1: vraag uw ChexSystems-rapport aan

vraag een kopie van uw ChexSystems-rapport aan om u te helpen beoordelen waarom uw aanvraag niet door een bank is goedgekeurd. Het rapport breekt de rekeningen gesloten, ongedekte cheques, openstaande schulden, onder anderen.

u heeft eenmaal per jaar recht op een gratis exemplaar van dit verslag. U heeft ook recht op een gratis rapport wanneer een bank of credit union heeft geweigerd om een rekening voor u te openen in de afgelopen 60 dagen als gevolg van ChexSystems.

u kunt uw rapport op de volgende manieren opvragen:

zodra u uw rapport in de hand hebt, moet u de informatie zorgvuldig bekijken om te zien of er onjuiste informatie wordt vermeld.

• bezoek de website: U kunt naar de ChexSystems-website gaan om een gratis exemplaar van uw ChexSystems-rapport te verkrijgen. Hier kunt u het consumer disclosure form invullen en online opsturen.

• Chexsystems Bellen: U kunt ook een rapport aanvragen door te bellen naar het gratis ChexSystems-nummer (800) 428-9623.

• Post: U kunt ook per post contact opnemen met het kantoor, op dit adres:

Stap 2: Betwist de fouten met ChexSystems

zodra u uw rapport in handen hebt en informatie vindt waarvan u denkt dat deze onjuist is, verzamelt u al uw ondersteunende documenten en kiest u hoe u het geschil wilt indienen door naar de geschilleninformatie-sectie van de ChexSystems-website te gaan:

• Online: klik op de link hierboven op die webpagina waar staat ” dien uw Geschil nu in.”Je wordt naar een formulier gebracht om in te vullen en een gebied waar je bestanden kunt uploaden die je claim ondersteunen. Zodra u klaar bent, druk op “Verzenden” aan de onderkant van die pagina.
• per post of fax: U kunt de brief versturen via een gewaarmerkte mail met retourbewijs gevraagd en een kopie in het dossier voor uw administratie te houden. Deze stap geeft u het bewijs van de datum waarop het geschil is ontvangen.
• telefonisch: als u een kopie van uw ChexSystems-rapport heeft, kunt u een vertegenwoordiger bellen op het nummer 800-513-7125. Dit kan je beste optie zijn als je geen ondersteunende documenten hebt. Het is niet mogelijk om een geschil over identiteitsdiefstal of Fraude via de telefoon in te dienen.

het volgende deel is jouw keuze. U kunt ChexSystems verzoeken contact op te nemen met de bank of credit union om de onjuiste informatie voor u te melden of u kunt het geschil zelf naar de financiële instelling mailen.

volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA) heeft CheckSystems 30 dagen om de negatieve markering te verifiëren of uit uw rapport te verwijderen.

Stap 3: Follow-up van uw Claim

als u binnen het tijdsbestek van 30 dagen terug hoort van ChexSystems met een algemene bevestiging van het negatieve item, moet u zowel de oorspronkelijke bank als ChexSystems om verificatie Verzoeken.

stuur ChexSystems Verificatiebrief 2 om werkelijke kopieën van documentatie van ChexSystems te vragen die de nauwkeurigheid van het negatieve item ondersteunen.

stuur tegelijkertijd brief 4 naar de oorspronkelijke bank die de informatie bij ChexSystems indiende, wat de verantwoordelijkheid voor de bank vergroot.

beide letters verwijzen naar uw rechten als consument op grond van de FCRA en de Fair incasso Practices Act. Vergeet niet, deze brieven moeten worden verzonden gecertificeerde e-mail met ontvangstbewijs gevraagd en je moet ook kopieën voor uw bestanden op te slaan.

Stap 4: afhandeling geen antwoord van ChexSystems

Als u binnen 30 dagen geen antwoord van Check Systems ontvangt, kunt u een laatste brief sturen om het bedrijf te waarschuwen dat de informatie moet worden verwijderd in overeenstemming met de FCRA-voorschriften vanwege het gebrek aan antwoord.

in dit geval dient u een brief te sturen naar de oorspronkelijke bank met het verzoek bewijs van de vermeende overtreding te sturen.

als de informatie in het rapport wordt geverifieerd door de oorspronkelijke bank of ChexSystems, kan het zijn dat het voltooien van deze stappen de foutieve items niet te lang uit uw rapport verwijdert.

het is mogelijk dat u een account kunt openen binnen de tijd die nodig is om de informatie te verwijderen. Dit brengt echter het risico met zich mee dat uw rekening in een later stadium wordt bevroren als de bank alle bestaande rekeningen door ChexSystems controleert.

dit is een reële mogelijkheid en loopt het risico de toegang tot uw fondsen tijdelijk te verliezen. Begrijpen hoe je iets verwijderd uit uw kredietrapport zal helpen voorkomen dat eventuele risico ‘ s voor uw rekeningen, en is een belangrijk onderdeel van uw financiële toekomst.

een laatste optie

er is nog een optie te overwegen om uit ChexSystems te stappen als de bank verifieert dat u uw rekening niet op een positieve positie hebt gebracht. Volgens de wet moet de bank alle uniform betwiste informatie aan ChexSystems rapporteren.

indien de bank dit niet doet, is zij in strijd met de FCRA, wat betekent dat u haar voor de rechter kunt dagen om te pleiten voor het verwijderen van de informatie. Zodra u een kopie van de brieven die tijdens onze stappen, moet u voldoende bewijs om het pak te winnen. Voordat u door deze stappen, je zou kunnen overwegen met behulp van een top krediet reparatie software om te helpen bij het verbeteren van uw slechte krediet en, op het einde, bespaart u geld.

hier zijn enkele verdere stappen die u zelf kunt nemen om uw rapport te verbeteren:

☎ ️ stap 1: vraag uw rapport aan na 30 dagen

na 30 dagen na ontvangst van uw verificatiebrief van de bank kunt u uw ChexSystems rapport opnieuw aanvragen.

in uw bijgewerkte rapport moet er een notitie staan met de vermelding “consumentengeschillen volgens FCRA”, of iets van dezelfde betekenis Onder het betwiste rekeningrecord.

als er geen noot in het rapport staat, is dit tegen de wet en hebt u het recht een klacht in te dienen.

✍ Stap 2: Geef een overzicht van uw voornemen om

een klacht in te dienen.stuur een brief aan de bank waarin u hen laat weten dat u voornemens bent binnen 30 dagen een klacht in te dienen wegens niet-naleving van de FCRA.

geef hen de optie om alle records van de schuld te verwijderen en u uit ChexSystems te verwijderen zodat u de aanklacht kunt laten vallen. In veel gevallen is deze eenvoudige stap alles wat nodig is om de bank te krijgen om de negatieve informatie te verwijderen, zodat ze kunnen voorkomen dat ze worden aangeklaagd.

👨 ⚖ ️ stap 3: afhandeling geen antwoord

indien u geen antwoord van de bank ontvangt, moet u dit voor de rechtbank voor geringe vorderingen aanhangig maken. U moet betalen een indiening vergoeding van ongeveer $ 40 voor deze. Vergeet niet, dit is niet een geschil over de vraag of de schuld is van jou in dit stadium.

de klacht is uitsluitend gebaseerd op het feit dat de bank niet heeft voldaan aan de federale wetgeving met betrekking tot eerlijke kredietrapportage.

in de meeste gevallen schikt de bank. Zelfs als het opduikt in de rechtbank, zal je hoogstwaarschijnlijk het pak winnen. Dit is omdat je solide bewijs hebt van de FCRA overtreding.

Accurate negatieve Items op uw ChexSystems-rapport oplossen

de stappen die in het artikel worden beschreven zijn gericht op het verwijderen van onjuiste informatie uit uw rapport met behulp van technische details in het indieningsproces.

echter, als het rapport volledig accuraat is en u reacties hebt ontvangen van ChexSystems en de bank of credit union, kunt u uw rapport nog steeds corrigeren. Als u een uitstaande schuld op een ChexSystems lid instellingen, krijgen die betaald zo veel als je kunt, zo niet volledig, als je in een financiële positie om dit te doen.

dan kunt u de schuldeiser vragen om uw gegevens die bij ChexSystems liggen bij te werken om aan te geven dat uw schuld is betaald om u te helpen bij uw onderhandelingen. Nogmaals, zorg ervoor om kopieën te maken van alle papierwerk dat de uitbetaling documenteert. Tegelijkertijd is het belangrijk om te werken aan het opbouwen van uw credit score om banken en kredietverenigingen te laten zien dat u kunt worden vertrouwd.

als al het andere faalt, onthoud dan dat de tijd alle wonden heelt. Negatieve elementen op ChexSystems zullen in het algemeen na vijf jaar worden verwijderd.

hoe verbetert u uw financieel welzijn te midden van Covid-19

miljoenen Amerikanen hebben nog steeds geen bankrekening. De financiële verwoesting veroorzaakt door Covid-19 zal de toegang tot een bankrekening niet gemakkelijker maken naarmate meer mensen worden gezien als een risico voor financiële instellingen. Voordat we in onze vier stappen over hoe om uit ChexSystems, hieronder zijn enkele tips van ChexSystems over hoe u uw financiële welzijn kunt beschermen op het moment.

• bescherm uw krediet-en consumentenrapporten. Vraag uw gratis jaarlijkse exemplaar om te controleren of ze correct zijn.
• u kunt een gratis exemplaar aanvragen van uw ChexSystems consumer disclosure report online of door te bellen naar 800 428 9623.
• u heeft jaarlijks recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport van elk van de nationale kredietinformatiebureaus. U kunt dit doen op AnnualCreditReport.com.
• het toevoegen van een consumentenverklaring aan uw kredietrapport moet een overweging zijn. Dit hoeft slechts een korte 100-woord (200 woorden in Maine) uitleg van uw financiële situatie.
• ChexSystems wil er zijn om eventuele vragen te beantwoorden. U kunt de ChexSystems site gebruiken om antwoorden op een aantal veelgestelde vragen te bekijken, of u kunt contact opnemen met ChexSystems per mail of fax.

Als u ChexSystems moet bellen, moet u zich ervan bewust zijn dat u onder de huidige omstandigheden een langere wachttijd kunt ervaren.