het oude gezegde dat er geld nodig is om geld te verdienen is waar. Voor degenen die leven salaris naar salaris, is er vaak niet genoeg geld over om te zetten in de richting van investeren. Als je het geld nu nodig hebt, na te denken over pensioen IRAs en de aandelenmarkt kan ver beneden op uw prioriteitenlijst. Echter, door het lezen van dit artikel en het verkrijgen van kennis, u het nemen van een van de noodzakelijke eerste stappen in het bouwen van een pensioen nest egg.
je hebt geld nodig
het feit blijft dat je geld moet wegstoppen voor latere jaren, of je moet een mogelijke catastrofale situatie tegemoet zien. Op een dag zul je niet meer kunnen werken en zal de sociale zekerheid niet genoeg zijn om van te leven—ervan uitgaande dat het fonds er over 20 of 30 jaar is. U kunt beginnen met investeren nu met minder geld dat je denkt dat het zal duren.
Ten eerste moeten we dit probleem van beperkte fondsen oplossen en het advies is niet nieuw of revolutionair. Iets in je leven moet weg, maar het hoeft geen grote verandering in je leven te zijn. Eenvoudige wijzigingen die $ 1 Hier opslaan en $5 daar kunnen Optellen om een grote impact te maken.
We hebben een paar ideeën samengesteld voor die mensen die geen beschikbare fondsen zien om te investeren.
met DRIPS
Dividendherinvesteringsplannen (DRIPS) kunt u kleine hoeveelheden geld beleggen in een dividendbetalende aandelen, door rechtstreeks van het bedrijf te kopen. Bedrijven als GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot en Johnson & Johnson zijn slechts enkele van de bedrijven die u in staat stellen om regelmatig aankopen te doen van zeer kleine hoeveelheden aandelen, en herinvesteren de dividenden. Dit kan oplopen tot een grote investering in de tijd en, als je een groter evenwicht te krijgen, kunt u overwegen om te buigen sommige van deze fondsen naar andere investeringen.
u moet het opzetten van een account bij een makelaar en de Investopedia lijst van de beste kortingsmakelaars een geweldig uitgangspunt.
ETF ’s
ETF’ s, of exchange-traded funds, zijn financiële producten die de prestaties van een bepaalde sector van de beleggingsmarkt volgen. U kunt kopen zo weinig als een aandeel van een ETF via een makelaar, en sommige van deze ETF ‘ s volgen de prestaties van de totale aandelenmarkt, de obligatiemarkt, en vele anderen. Veel ETF ‘ s betalen ook een dividend, het maken van een aankoop in een fonds als de Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) een direct gediversifieerde portefeuille die ook een dividend betaalt.
Target Date Funds
Target date funds, zoals de naam al aangeeft, richten zich op uw pensioendatum door het percentage aandelen en obligaties te wijzigen om ervoor te zorgen dat uw geld veilig blijft als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Sommige van deze fondsen vereisen een minimum van $1,000, maar ze kunnen dienen als geweldige producten voor beleggers die niet willen hun portefeuille te beheren op hun eigen. Wees voorzichtig bij het kiezen van een streefdatum fonds vanwege de hoge kosten die sommige fondsen in rekening brengen.
de 401(k)
als u een 401 (k) hebt die overeenkomt met uw bijdragen, investeer dan eerst daar. Aangezien uw bedrijf u gratis geld geeft om te beleggen, moet u altijd uw 401(k) financieren voordat externe beleggingen plaatsvinden.
beleggen in schulden
als je wat geld hebt gespaard of belegd, wil je dat het in de loop van de tijd groeit. Er zijn veel factoren die kunnen voorkomen dat dit gebeurt, maar voor sommige mensen, een van de grootste obstakels is schuld. Als u een aanzienlijke hoeveelheid schuld te behandelen – of het nu een hypotheek, lijn van krediet, studielening of creditcard – kunt u nog steeds leren hoe u uw schuld met sparen en investeren in evenwicht.
over het algemeen kan het hebben van schulden het erg moeilijk maken voor beleggers om geld te verdienen. In sommige gevallen, investeren terwijl in de schuld is als het proberen om bail-out van een zinkend schip met een kopje koffie. Met andere woorden, als je een schuld op uw lijn van krediet op zeven procent rente, het geld dat u investeert zal moeten meer dan zeven procent — na factoring in belastingen en vergoedingen — om het winstgevender dan alleen het betalen van de schuld te maken. Er zijn investeringen die zulke hoge rendementen opleveren, maar je moet in staat zijn om ze te vinden, wetende dat je onder de last van de schuld.
het is belangrijk om kort een onderscheid te maken tussen de verschillende soorten schulden die kunnen ontstaan.
hoge renteschuld
Dit is uw creditcard. Hoge rente is relatief, maar alles boven de 10% is een goede kandidaat voor deze categorie. Het dragen van elke vorm van saldo op uw creditcard of soortgelijke high-interest voertuig maakt het betalen van het naar beneden een prioriteit voordat u begint te investeren.
schulden met een lage rente
Dit type schulden met een lage rente kan vaak een autolening, een kredietlijn of een persoonlijke lening van een bank zijn. De rentetarieven worden meestal beschreven als een prime plus of minus een bepaald percentage, dus er is nog steeds enige prestatiedruk van het investeren met dit type schuld. Het is echter veel minder ontmoedigend om een portefeuille te maken die 12 procent retourneert dan een portefeuille die 25 procent moet retourneren.
fiscaal aftrekbare schuld
als er zoiets bestaat als een goede schuld, dan is dit het. Fiscaal aftrekbare schulden omvatten hypotheken, studieleningen, bedrijfsleningen, investeringsleningen en alle andere leningen waarin de betaalde rente aan u wordt teruggegeven in de vorm van belastingaftrek. Aangezien deze schuld is over het algemeen lage rente zo goed, kunt u gemakkelijk bouwen van een portefeuille, terwijl het betalen van het naar beneden.
de soorten schulden waar we ons hier op zullen richten, zijn langetermijnschulden met lage rente en fiscaal aftrekbare schulden (zoals persoonlijke leningen of hypotheekbetalingen). Als u een hoge renteschuld hebt, wilt u zich waarschijnlijk richten op het afbetalen voordat u begint met uw beleggingsavontuur.
het samenbrengen om geld te laten groeien
het elimineren van schulden, in het bijzonder van iets zoals een lening die langlopend kapitaal zal vergen, berooft u van tijd en geld. Op de lange termijn, de tijd (in termen van de compounding tijd van uw investering) wat u verliest is meer waard voor u dan het geld dat u daadwerkelijk betaalt (in termen van het geld en de rente die u betaalt aan uw geldschieter).
je wilt je geld zo veel mogelijk tijd geven om te composteren. Dit is een van de redenen om een portefeuille te starten ondanks het dragen van schulden, maar niet de enige. Uw investeringen kunnen klein zijn, maar ze zullen meer af te betalen dan investeringen die je later in het leven zou maken, omdat deze kleine investeringen meer tijd om te rijpen zal hebben.
een plan maken om
te beleggen in plaats van een traditionele portefeuille te maken met beleggingen met een hoog en laag risico die worden aangepast aan uw tolerantie en leeftijd, is het idee om uw leningbetalingen te doen in plaats van beleggingen met een laag risico en/of vast inkomen. Dit betekent dat u zult zien “rendement” van de vermindering van uw schuld belasting en rentebetalingen in plaats van de twee tot acht procent rendement op een obligatie of soortgelijke investering.
de rest van uw portefeuille moet zich richten op beleggingen met een hoger risico, een hoog rendement, zoals aandelen. Als uw risicotolerantie is zeer laag, het grootste deel van uw investeren geld zal nog steeds gaan in de richting van lening betalingen, maar er zal een percentage dat maakt het in de markt om rendement voor u te produceren.
zelfs als u een hoge risicotolerantie hebt, kunt u misschien niet zoveel in uw beleggingsportefeuille stoppen als u wilt, omdat, in tegenstelling tot obligaties, leningen een bepaald bedrag in maandelijkse betalingen vereisen. Uw schuld belasting kan u dwingen om een conservatieve portefeuille met het grootste deel van uw geld wordt “geïnvesteerd” in uw leningen en slechts een beetje gaan in uw high-risk en rendement investeringen te creëren. Naarmate de schuld kleiner wordt, kunt u uw distributies dienovereenkomstig aanpassen.
de Bottom Line
u kunt beleggen ondanks schulden. De belangrijke vraag is of je dat wel of niet moet doen. Het antwoord op deze vraag is gepersonaliseerd naar uw financiële situatie en risicotolerantie. Er zijn zeker voordelen van het krijgen van uw geld in de markt zo snel mogelijk, maar er is ook geen garantie dat uw portefeuille zal presteren zoals verwacht. Deze dingen zijn afhankelijk van uw beleggingsstrategie en markt timing.
het grootste voordeel van investeren terwijl in schulden is psychologisch—zoals veel van de financiering is. Het betalen van schulden op lange termijn kan vervelend en ontmoedigend zijn als je niet het type persoon bent die je schouder in een taak zet en blijft duwen totdat het is gedaan. Voor veel mensen die schulden afbetalen, lijkt het alsof ze moeite hebben om tot het punt te komen waar hun reguliere financiële leven – dat van sparen en investeren – kan beginnen.
schuld wordt als een limbo staat waar dingen lijken te gebeuren in slow motion. Door het hebben van zelfs een bescheiden portfolio te volgen, kunt u uw enthousiasme over de groei van uw persoonlijke financiën te houden van ebbing. Voor sommige mensen, het opbouwen van een portefeuille terwijl in de schulden biedt een broodnodige lichtstraal.