Zijn Credit Karma-Scores Juist?

Credit Karma belooft u gratis uw credit score en kredietrapport te verstrekken. Maar hoe accuraat en betrouwbaar is deze informatie? Is Credit Karma geeft u precies dezelfde informatie die een geldschieter toegang heeft als u een aanvraag voor een hypotheek of een autolening? En, wat dat betreft, geeft het je iets wat je niet elders kunt krijgen?

Ten eerste moet je weten wat krediet Karma is en wat het doet, en hoe de VantageScore verschilt van de meer bekende FICO score.

Wat Is Krediet Karma?

krediet Karma is het best bekend om zijn gratis credit scores en kredietrapporten. Het positioneert zich echter breder als een website die zijn gebruikers “de kans biedt om een betere financiële toekomst op te bouwen.”

om krediet Karma te gebruiken, moet je het basis persoonlijke informatie, meestal alleen uw naam en de laatste vier cijfers van uw sofinummer. Met uw toestemming, Credit Karma dan toegang tot uw krediet rapporten, stelt een VantageScore, en maakt het beschikbaar voor u.

VantageScore of FICO: maakt het uit? VantageScore is geen FICO, voor Fair Isaac Corp. zijn zij de twee grootste concurrenten op het gebied van het maken van scoremodellen die worden gebruikt om de kredietwaardigheid van consumenten te beoordelen. Om de zaken te compliceren, zowel bijwerken hun modellen af en toe, en kredietverstrekkers gebruiken verschillende versies met iets verschillende resultaten.

je hebt geen credit score. Je hebt veel credit scores, Elk berekend door een geldschieter op basis van een van de vele modellen of versies van modellen. Het belangrijkste is, ze moeten allemaal in hetzelfde bereik, zoals “goed” of ” zeer goed.”

je score moet ongeveer hetzelfde zijn op beide modellen. Een model kan iets meer gewicht op onbetaalde medische schuld. Het kan langer duren om een leningaanvraag op te nemen. Maar als uw krediet is ” goed “of” zeer goed ” volgens het ene systeem, het moet hetzelfde zijn in de andere.

Credit Karma heeft toegang tot uw kredietinformatie van TransUnion en Equifax, twee van de drie grote kredietbureaus voor consumenten. (De derde is Experian.) Het zal komen met een eigen onafhankelijke rating op basis van VantageScore. U ontvangt dan uw huidige VantageScore-rating en de meer gedetailleerde kredietrapporten erachter.

meer Credit Karma-diensten

maar naast deze gratis dienst heeft Credit Karma andere gerelateerde diensten, waaronder een beveiligingsbewakingsdienst en waarschuwingen voor nieuwe kredietcontroles van u. Buiten krediet Karma, veel van de beste credit monitoring diensten bieden soortgelijke waarschuwingen en diensten.

en, zodra het heeft uw persoonlijke gegevens, kunt u zoeken naar gepersonaliseerde aanbiedingen voor een creditcard, een autolening, of een woning lening, en uw zoekopdracht zal niet pop-up in uw kredietrapport op krediet Karma of ergens anders. Een standaard sectie van kredietrapporten is “onderzoeken”, waarin verzoeken voor uw rapport van kredietverstrekkers die u hebt aangevraagd voor een lening.

Credit Karma biedt ook gepersonaliseerde aanbevelingen over geldbeheer. (Voorbeeld: “uw autolening is 16%. Misschien betaal je te veel.”)

Wie Beheert Credit Karma? Credit Karma is een multinational opgericht in 2007 door Kenneth Lin, Ryan Marciano en Nichole Mustard. Vandaag is Lin chief executive officer, Marciano is chief technology officer, en Mustard is chief revenue officer.

in December 2020 sloot Intuit, het bedrijf achter TurboTax, de overname van Credit Karma in een deal ter waarde van $8,1 miljard, inclusief contant geld en aandelen.

hoe Kredietkarma geld maakt

het bedrijfsmodel van Kredietkarma is niet geheel altruïstisch. Het is een for-profit bedrijf dat geld maakt door het geven van u een gratis credit score in ruil voor het leren van meer over uw uitgaven gewoonten en het opladen van bedrijven om u gerichte advertenties te dienen.

Credit Karma plaatst advertenties voor de gebruikers, in de hoop dat ze zullen reageren op hen door te klikken op hen. Veel van deze adverteerders zijn kredietverstrekkers, en Credit Karma kan een vergoeding verdienen als u van toepassing via een van de links.

uw persoonlijke gegevens zijn waardevolle spullen voor adverteerders, en ze betalen meer om het te richten. Met meer dan 100 miljoen gebruikers is dit een gezond verdienmodel voor Kredietkarma.

Is Uw Credit Karma Score Accuraat? Investopedia nam contact op met Credit Karma om te vragen waarom consumenten krediet Karma zouden moeten vertrouwen om hen een score te geven die een accurate weergave is van hun kredietwaardigheid.

Bethy Hardeman, chief consumer advocate bij Credit Karma, reageerde: “de scores en credit rapport informatie over Credit Karma komt van TransUnion en Equifax, twee van de drie grote kredietbureaus. Wij bieden VantageScore credit scores onafhankelijk van beide kredietbureaus. Credit Karma koos VantageScore omdat het een samenwerking tussen alle drie de grote kredietbureaus en is een transparante score model, die kunnen helpen consumenten beter begrijpen veranderingen in hun credit score.”

krediet Karma is geen krediet bureau, wat betekent dat ze geen informatie te verzamelen van crediteuren. De credit scores en rapporten die u ziet op Credit Karma weerspiegelen uw kredietinformatie zoals gerapporteerd door TransUnion en Equifax, twee van de belangrijkste consumentenkrediet bureaus. Deze scores zijn geen schattingen van uw credit rating, waardoor ze nauwkeurig en betrouwbaar.

Wat Is VantageScore?

hoewel de FICO-score misschien wel de bekendste creditscore is (en de score die bijna elke persoonlijke financiële goeroe je zal aanraden te volgen), weten veel mensen niet dat FICO geen informatie verzamelt. FICO is een model dat wordt gebruikt om een score te maken door te kijken naar uw bestanden van de drie grote credit reporting bureaus.

VantageScore volgt vrijwel hetzelfde proces, behalve dat het scoremodel eigenlijk is gemaakt door de kredietbureaus. Hoewel VantageScore minder bekend is bij het publiek, beweert het 30 miljoen meer mensen te scoren dan enig ander model. Een voordeel is dat het scoort mensen met weinig krediet geschiedenis, ook wel bekend als het hebben van een “dun” krediet bestand. Als je jong bent, kan dat belangrijk zijn.

FICO vs. VantageScore: Wat is beter?

VantageScore en FICO zijn beide softwareprogramma’ s die worden gebruikt om ratings te berekenen op basis van de uitgaven-en betalingsgeschiedenis van consumenten. FICO, voor Fair Isaac Corp., is het oudere en beter bekende model, te zijn geïntroduceerd in 1989. VantageScore, uitgebracht in 2006, werd ontwikkeld door de drie toonaangevende consumentenkrediet agentschappen, Experian, Equifax, en TransUnion.

omdat ze verschillende modellen, uw VantageScore zal onvermijdelijk een beetje anders dan uw FICO score. Wat dat betreft, kunt u een verschillende FICO score uit verschillende bronnen op een bepaald moment, afhankelijk van of de bron maakt gebruik van een gespecialiseerde verscheidenheid van FICO of de meest gebruikte basismodel, en welke van de vele versies wordt gebruikt.

het belangrijkste punt is, uw score moet in hetzelfde bereik op een of al die modellen. Je moet niet een “goede” VantageScore en alleen een “eerlijke” FICO score.

de verschillen

de verschillen zijn relatief klein:

• VantageScore is ontworpen om nieuwe of zeldzame kredietgebruikers bij te houden. Dit kan een voordeel zijn voor jongvolwassenen, of voor iedereen die om welke reden dan ook een tijd van de consumentenradar is verdwenen.
• wanneer u een nieuwe lening aanvraagt, wordt uw kredietwaardigheid aangetast. Consumentenbescherming wetgeving vereist dat meerdere toepassingen worden behandeld als een query, zodat je niet krijgen dinge meerdere keren voor vergelijking winkelen. Aangezien de twee rivalen behandelen deze vragen een beetje anders, VantageScore kan ding je een beetje meer dan FICO.
• beide stellen een credit score samen op het moment dat deze wordt aangevraagd. Het FICO-systeem is gebaseerd op actuele informatie zoals deze wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus. Het VantageScore systeem bevat informatie over uw uitgaven gedrag in de afgelopen twee jaar.

de belangrijkste overeenkomst

zowel FICO als VantageScore hebben hetzelfde duidelijke doel: de waarschijnlijkheid voorspellen dat een consument ergens in de komende 24 maanden in gebreke zal blijven op een schuld.

en daarom moet je je niet te druk maken over de verschillen. Elk van uw credit scores moet in dezelfde algemene range, maar ze zullen nooit identiek zijn.

verschillende kredietverstrekkers gebruiken verschillende scores. Omdat je niet kunt voorspellen welke score ze zullen kiezen, het kan niet uit welke score u vertrouwen op-FICO of VantageScore. Er zijn veel andere scoringsmodellen en geen praktische manier om ze allemaal bij te houden of te openen.

Welke Moet Je Regelmatig Controleren? Credit Karma ‘ s Hardeman raadt aan er een te kiezen en er mee door te gaan. “Het kan verrassend zijn om te weten dat er mogelijk honderden credit scores zijn”, zegt ze. “Echter, credit scores zijn zeer correlatief. Dat betekent dat als je in één scoringsmodel ‘goed’ hebt beoordeeld, je hoogstwaarschijnlijk in alle andere modellen een ‘goed’ credit rating hebt. Of u nu het opbouwen van uw krediet vanaf nul, werken aan terug te stuiteren na een ontberingen, of gewoon in de onderhoudsmodus, ik raad het bijhouden van een score voor veranderingen in de tijd.”

Credit Karma limits

de eerste vraag is of je Credit Karma ‘ s diensten nodig hebt, gratis of niet. En dat kan afhangen van hoe dringend u gedetailleerde informatie over uw kredietstatus nodig heeft. Onthouden:

• u hebt een wettelijk recht op een kopie van uw credit score en credit verslag van elk van de drie kredietbureaus eens in de 12 maanden.
• veel banken en kredietverstrekkers bieden rekeninghouders on-demand toegang tot hun kredietscores. Als u bijvoorbeeld een American Express-kaart hebt, klikt u op Account Services om uw FICO-score en uw FICO-geschiedenis te bekijken.

dat is meestal genoeg voor de meesten van ons. Als u op het punt staat om een hypotheek aan te vragen, of u werkt aan het verbeteren van uw credit rating, of u wilt dat de gerelateerde diensten Credit Karma biedt, kunt u deze toegang tot uw kredietrapport en de gerelateerde diensten die het bedrijf biedt.

uw FICO-Score kan verschillen

krediet Karma gebruikt twee van de drie belangrijkste kredietbureaus en scoort uw kredietwaardigheid volgens het veelgebruikte (maar niet zo veelgebruikte als FICO) VantageScore-systeem. Uw score moet binnen hetzelfde bereik als overal anders, met inbegrip van de grote kredietbureaus en zijn vele concurrenten.

op de site van de klantbeoordeling ConsumerAffairs.com, sommige mensen hebben gemeld dat hun Credit Karma score is nogal een beetje hoger dan hun FICO scores. Of deze berichten betrouwbaar zijn is onbekend, maar het is vermeldenswaard.

als uw Credit Karma score is niet accuraat, het probleem is waarschijnlijk elders. Dat wil zeggen, een van de bureaus heeft een fout gemaakt of informatie weggelaten. Of, de informatie kan zijn gemeld aan een bureau, maar niet anderen.

uw Credit Karma Score kan onvoldoende zijn

Credit Karma werkt zijn scores eenmaal per week bij. Voor de meeste mensen is dat genoeg, maar als je van plan bent om krediet in de nabije toekomst aan te vragen, heb je misschien een meer tijdige update nodig.

hoewel het systeem van VantageScore nauwkeurig is, is het niet de industriestandaard. Krediet Karma werkt prima voor de gemiddelde consument, maar de bedrijven die uw aanvraag zal goedkeuren of weigeren zijn meer kans om te kijken naar uw FICO score.

krediet Karma kan lenen aanmoedigen

krediet Karma ‘ s bedrijfsmodel is het verdienen van reclame-inkomsten en commissies uit leningen die je via de site krijgt. Hoewel de site zich positioneert als een vertrouwde adviseur, is het gemotiveerd om u aan te melden voor nieuwe leningen.

Gebruik Credit Karma om uw score te controleren-niet om advies te krijgen over de vraag of je moet nemen op nieuwe schuld.

Credit Karma FAQs

Is Credit Karma Echt Vrij?

Ja. Credit Karma brengt u geen kosten in rekening. U kunt aanvragen voor leningen via de site, en het bedrijf zal een vergoeding te innen als je dat doet.

is het veilig om krediet Karma te gebruiken?

Ja. Credit Karma maakt gebruik van 128-bit encryptie, die wordt beschouwd als bijna onmogelijk te kraken, om de gegevensoverdracht te beschermen. Het belooft ook om uw informatie niet te verkopen aan derden.

Doet Krediet Karma Pijn Uw Krediet?

Nee, Kredietkarma gebruiken doet geen afbreuk aan uw krediet. Wanneer u toegang tot uw informatie over Credit Karma, Het telt als een “zachte” onderzoek dat niet wordt gemeld aan de kredietbureaus. Een” harde ” vraag, zoals de kredietcontrole van een kredietverstrekker wanneer u een lening aanvraagt, wordt gerapporteerd.

Hoeveel Punten Is Credit Karma?

het enige mogelijke antwoord is, een paar of een aantal. Uw credit score kan variëren elke keer dat het wordt berekend, afhankelijk van of de VantageScore of FICO model wordt gebruikt, of een ander scoren model, en zelfs op welke versie van een model wordt gebruikt. Het belangrijkste is, het aantal moet in hetzelfde deel van het cirkeldiagram dat een consument rangschikt als “slecht,” “eerlijk,” “goed,” “zeer goed,” of “uitzonderlijk.”(Zelfs de woorden op het cirkeldiagram kunnen enigszins variëren.)

Waarom is mijn Credit Karma Score anders dan mijn FICO Score? VantageScore en FICO zijn de twee grote concurrenten op het gebied van kredietrating. Credit Karma maakt gebruik van VantageScore. Hun modellen verschillen enigszins in het gewicht dat ze op verschillende factoren in uw uitgaven en lenen geschiedenis.

de Bottom Line

miljoenen mensen gebruiken Credit Karma om hun credit score te volgen. Het bedrijf is zeer transparant en levert zijn diensten via VantageScore. Zo biedt het een betrouwbare momentopname van uw huidige kredietstatus.

de credit scores worden alleen wekelijks bijgewerkt, maar dat is voldoende voor de meeste mensen de meeste van de tijd.

in feite kan die wekelijkse controle bijzonder waardevol zijn voor consumenten die werken aan het herstellen van hun kredietwaardigheid, voor jonge consumenten die voor het eerst een kredietbeoordeling opbouwen, en voor kredietklanten die bezorgd zijn over hun eigen kredietwaardigheid.

u kunt ook Credit Karma gebruiken om onnauwkeurigheden in uw kredietrapport te spotten. Zoals Hardeman adviseert, ” blijf proactief en controleer uw krediet regelmatig, zodat u onnauwkeurigheden of frauduleuze informatie kunt vangen. Zorg ervoor dat u deze onnauwkeurigheden betwist voordat u krediet aanvraagt.”

houd in gedachten dat u andere gratis opties om te gebruiken in plaats van krediet Karma of in aanvulling op het. Uw creditcardmaatschappij of bank kan een update online aanbieden. En, je hebt een wettelijk recht op een volledige kopie van uw kredietrapport een keer per jaar, beschikbaar op annualcreditreport.com.

krediet Karma kan u ook helpen onderzoek lening producten. Als je in de markt voor een lening, met een recente credit score en de huidige krediet aanbiedingen op een plaats kan een waardevolle dienst.

vergeet niet dat deze aanbiedingen krediet Karma ‘ s brood-en-boter. De adverteerders staan te popelen om u geld te lenen, en dat is misschien niet het beste voor uw credit score.