Zhong An insurance inwestuje mocno w technologię jak blockchain, aby upewnić się, że czerpie korzyści przyniesie w przyszłości ubezpieczeń.
Zhong An Online P & C Insurance Co jest uznawany za jeden z największych zakłócaczy chińskiego rynku ubezpieczeniowego ze względu na swoją obecność online i skupienie się na technologii.
Chiny mają drugi co do wielkości rynek ubezpieczeń na świecie pod względem bezpośrednich składek, ale kraj pozostaje w tyle za innymi w korzystaniu z internetu do sprzedaży ubezpieczeń.
Zhong An ma zorientowane na technologię podejście do ubezpieczeń, które, obok znaczących połączonych inwestycji założycieli, pozwoliło mu na imponującą skalę i przejęcie 31% chińskiego rynku ubezpieczeń online innych niż auto.
przyglądamy się najnowszej chińskiej potędze insurtech, jej początkom na rynku, wynikom finansowym i temu, jak integruje technologię w procesie ubezpieczeniowym.
Co To jest Zhong An?
Zhong An została założona przez trzy główne chińskie firmy, Ping An Insurance, część chińskich dostawców „Wielkiej Piątki” w branży, Tencent, jedną z największych firm programistycznych w kraju i giganta e-commerce Alibaba.
firma była i nadal pozostaje pierwszą i jedyną firmą w Chinach, która uzyskała internetową licencję ubezpieczeniową – która jest wymagana w kraju do sprzedaży produktów ubezpieczeniowych w Internecie.
model biznesowy Zhong An obejmuje współpracę z firmami dystrybucyjnymi w celu sprzedaży dodatkowego ubezpieczenia, takiego jak Zwroty wysyłkowe i ubezpieczenie szkód.
firma znana jest również z tworzenia nietypowych produktów ubezpieczeniowych do tego stopnia, że niektóre z nich zostały zakazane przez Chiński regulator branżowy.
podczas Mistrzostw Świata w 2014 roku oferowała kibicom „ubezpieczenie chuliganów” za 45 centów (35 pensów), pokrywając ich koszty leczenia z potyczek z fanami.
Zhong An odwołuje się w dużej mierze do rynku Milenijnego ze względu na niemal natychmiastowy proces składania roszczeń, z 60% zarejestrowanych klientów ubezpieczyciela w wieku od 25 do 30 lat, a także jest w większości mieszkańcami miast.
wyniki finansowe Zhong An
Zhong An został utworzony w 2013 r., z Ant Financial, ramieniem inwestycyjnym Alibaba, jako większościowym udziałowcem.
9% udziałów w spółce, a inni założyciele Ping An i Tencent posiadają 15% udziałów.
raport ujawnił również, że ZhongAn odnotował łącznie 11,25 mld juanów (1,29 mld funtów) w składkach przypisanych brutto w 2018 r., co jest dwukrotnie większe niż w 2017 r.
pomimo tego wzrostu działalności firma odnotowała stratę netto w wysokości 1,74 mld juanów (201 mln funtów) za 2018 r., co stanowi wzrost w stosunku do 996 mln juanów strat dokonanych w 2017 r.
Zhong An wymienił zmniejszenie dochodów z inwestycji i zwiększenie wydatków na badania technologiczne i eksportową stronę swojej działalności jako główne przyczyny tego spadku zysków.
wykorzystanie technologii Zhong An w ubezpieczeniach
firmy ubezpieczeniowe borykają się z pytaniem, w jaki sposób nowe technologie mogą pomóc im w pozyskiwaniu klientów, automatyzacji procesów ubezpieczenia i przyspieszeniu roszczeń.
opierając się na swoich statystykach, integracja technologii Zhong An z procesami biznesowymi zaowocowała ogromnymi oszczędnościami kosztów.
w raporcie za 2018 r. stwierdza: „dzięki wdrożeniu inteligentnego ubezpieczenia, zarządzania szkodami i automatycznego przetwarzania, wskaźnik automatyzacji naszych usług ubezpieczeniowych i likwidacji szkód osiągnął odpowiednio 99% I 95%.
„zastosowanie sztucznej inteligencji pomogło znacznie obniżyć koszty pracy obsługi klienta, przy czym odsetek aplikacji sztucznej inteligencji do obsługi klienta online osiągnął 70%, co spowodowało znaczny spadek liczby pracowników usług online o 63,7% rok do roku.”
oprócz korzystania z nowych innowacji w zakresie oprogramowania we własnej działalności, Zhong An ugruntował swoją pozycję jako eksporter technologii do firm ubezpieczeniowych na całym świecie, uzyskując dodatkowe przychody w wysokości 112,4 mln juanów (12,92 mln funtów) z tej działalności.
to ramię firmy Zhong An zostało wzmocnione inwestycją w wysokości 100 mln USD (77,46 mln funtów) od japońskiej firmy telekomunikacyjnej SoftBank, za pośrednictwem Funduszu Vision, w drugiej połowie 2018 roku.
Zhong inwestycja w ubezpieczeniową platformę blockchain
firmy Insurtech zmieniają sposób, w jaki ubezpieczenia są kupowane, sprzedawane i przetwarzane na całym świecie, a Zhong An uważa, że blockchain może być kolejną technologią zmieniającą grę na przyszłość.
technologia Blockchain polega na wykorzystaniu księgi do śledzenia każdej transakcji dokonanej przy użyciu określonej kryptowaluty, takiej jak Bitcoin lub Ethereum.
platformy zbudowane wokół łańcucha bloków są bezpieczniejsze niż jakakolwiek alternatywa, ponieważ każda transakcja jest zatwierdzana przez wszystkich, którzy mają w niej walutę – co oznacza, że jeśli kopia księgi jednego członka zgłosi anomalię z transakcją, nie zostanie ona przetworzona.
Zhong An rozwija swój własny proces ubezpieczeniowy oparty na blockchain poprzez partnerstwo z gigantem kryptowaluta Ethereum i angażując się w Shanghai Blockchain Enterprise Development Alliance, Grupa 50 firmy chcą promować techniczne współtworzenie w przestrzeni.