Zhong An insurance sta investendo molto in tecnologia come blockchain per assicurarsi che raccolga i benefici che porterà nel futuro dell’assicurazione.
Zhong An Online P & C Insurance Co è riconosciuta come uno dei maggiori perturbatori del mercato assicurativo cinese grazie alla sua presenza solo online e alla sua attenzione alla tecnologia.
La Cina ha il secondo mercato assicurativo al mondo per premi diretti, ma il paese è rimasto indietro rispetto ad altri nel suo uso di Internet per vendere assicurazioni.
Zhong An adotta un approccio orientato alla tecnologia per l’assicurazione che, accanto al significativo investimento combinato dei suoi fondatori, ha permesso di scalare ad un ritmo impressionante e catturare il 31% del mercato assicurativo non auto online della Cina.
Esaminiamo la più recente centrale elettrica insurtech della Cina, i suoi inizi nel mercato, i risultati finanziari e come integra la tecnologia nel processo assicurativo.
Che cosa è Zhong An?
Zhong An è stata fondata da tre importanti società cinesi, Ping An Insurance, parte dei “big five” fornitori cinesi del settore, Tencent, una delle più grandi società di software del paese e il gigante dell’e-commerce Alibaba.
La società è stata, e rimane, la prima e unica società in Cina ad ottenere una licenza di assicurazione su Internet – che è necessaria nel paese per vendere prodotti assicurativi sul web.
Il modello di business di Zhong An prevede la partnership con società di distribuzione di prodotti per la vendita di assicurazioni complementari, come i resi di spedizione e la copertura dei danni.
L’azienda è stata anche conosciuta per creare prodotti assicurativi insoliti nella misura in cui alcuni sono stati vietati dal regolatore del settore cinese.
Durante la Coppa del Mondo 2014, ha offerto “assicurazione hooligan” ai tifosi per 45 centesimi (35p), coprendoli per le spese mediche da scaramucce con i tifosi.
Zhong An fa appello in gran parte al mercato millenario grazie al suo processo di sinistri quasi istantanei, con il 60% dei clienti registrati dell’assicuratore di età compresa tra 25 e 30 anni, oltre ad essere per lo più abitanti delle città.
I risultati finanziari di Zhong An
Zhong An è stato creato nel 2013, con Ant Financial, il braccio di investimento di Alibaba, come azionista di maggioranza.
A partire dalla sua relazione finanziaria 2018, Ant Financial ha un 19.quota del 9% nella società, con i colleghi fondatori Ping An e Tencent che detengono una quota del 15%.
Il rapporto ha anche rivelato che ZhongAn ha registrato un totale di 11.25 bn yuan (£1.29 bn) in premi lordi scritti in 2018, che è il doppio della cifra registrata per 2017.
Nonostante questa crescita del business, l’azienda ha riportato una perdita netta di 1.74 bn yuan (£201m) per 2018, in aumento rispetto ai 996m yuan delle perdite fatte in 2017.
Zhong An citato diminuzione del reddito da investimento e aumento della spesa per la ricerca tecnologica e l’esportazione lato della sua attività come le ragioni principali di questo calo dei profitti.
L’uso della tecnologia da parte di Zhong An nell’assicurazione
Le compagnie di assicurazione sono tutte alle prese con la questione di come le nuove tecnologie possano assisterle nell’imbarco dei clienti, automatizzando i processi di sottoscrizione e accelerando i reclami.
Passando per le sue statistiche, l’integrazione della tecnologia di Zhong An nei suoi processi aziendali ha portato a enormi risparmi sui costi.
Afferma nel rapporto 2018: “Implementando la sottoscrizione intelligente, la gestione dei sinistri e l’elaborazione automatica, il tasso di automazione dei nostri servizi di sottoscrizione e liquidazione dei sinistri ha raggiunto rispettivamente il 99% e il 95%.
“L’applicazione dell’intelligenza artificiale ha contribuito a ridurre significativamente il costo del lavoro del servizio clienti, con la percentuale di applicazioni IA per il servizio clienti online che ha raggiunto il 70%, con una diminuzione sostanziale anno su anno del 63,7% del numero di personale di servizio online.”
Oltre a utilizzare nuove innovazioni software nella propria attività, Zhong An si è affermata come esportatore di tecnologia per le compagnie assicurative di tutto il mondo, ottenendo un fatturato aggiuntivo di 112,4 milioni di yuan (£12,92 milioni) da questa attività.
Questo braccio di business di Zhong An è stato potenziato da un investimento di£100m (£77.46 m) dalla società di telecomunicazioni giapponese SoftBank, tramite il suo Fondo Vision, nella seconda metà di 2018.
Zhong An investment in insurance blockchain platform
Le aziende Insurtech stanno cambiando il modo in cui l’assicurazione viene acquistata, venduta ed elaborata in tutto il mondo in questo momento, e Zhong An crede che blockchain potrebbe essere la prossima tecnologia che cambia il gioco per il futuro.
La tecnologia blockchain prevede l’uso di un libro mastro per tenere traccia di ogni transazione effettuata utilizzando una determinata criptovaluta, come Bitcoin o Ethereum.
Le piattaforme costruite attorno a una blockchain sono più sicure di qualsiasi alternativa perché ogni transazione effettuata è convalidata da tutti coloro che detengono valuta al suo interno – il che significa che se la copia del libro mastro di un singolo membro segnala un’anomalia con una transazione, non verrà elaborata.
Zhong An sta sviluppando il proprio processo assicurativo basato su blockchain attraverso una partnership con il gigante della criptovaluta Ethereum e si sta impegnando nella Shanghai Blockchain Enterprise Development Alliance, un gruppo di aziende 50 che cercano di promuovere la co-creazione tecnica nello spazio.