dług konsumencki w Ohio

gdzie dług Ohio plasuje się

Gospodarka Ohio kontynuowała stałą poprawę w 2016 r., ponieważ stan dodał nowe miejsca pracy, aby zastąpić niektóre z tych utraconych podczas dramatycznego spadku dominującego niegdyś sektora produkcyjnego.

Praca w branży usługowej, handlowej, hotelarskiej i transportowej stopniowo zastępuje tysiące miejsc pracy w przemyśle samochodowym i stalowym utraconych od lat 80. 7% w sierpniu 2016 r. było najniższe od lat, a ponieważ więcej Ohioans ma pieniądze do wydania, rynek mieszkaniowy zaczął się odbudowywać.

prognozy gospodarcze sugerują, że sprzedaż domów w najbliższym czasie będzie nadal rosła, ponieważ zaostrzający się rynek pracy powoduje wzrost dochodów. Podobnie jak w innych regionach, niskie stopy procentowe kredytów hipotecznych i stopniowe rozluźnienie wymogów ubezpieczeniowych pomagają większej liczbie osób kupować domy. Mieszkania nadal są bardzo przystępne w porównaniu do innych części kraju.

pomimo poprawy warunków, Ohio nadal jest gospodarką rdzy. więcej ludzi wyprowadza się ze stanu niż wprowadza. Plasuje się na 12 miejscu wśród państw w przypadku upadłości per capita, co sugeruje, że duża liczba Buckeyes może skorzystać z doradztwa kredytowego i doradztwa w zakresie zarządzania długiem. Ohio, siódmy najludniejszy stan w kraju, nadal walczy z gospodarką, która stopniowo dostosowuje się do dramatycznej, wieloletniej utraty miejsc pracy w produkcji i migracji pracowników ze stanu.

Ohioanie z problemami finansowymi mają przewagę inni nie: Państwo ma silny zestaw przepisów dotyczących ochrony konsumentów. Wykraczają one daleko poza przepisy federalne i działają na rzecz rozszerzenia i egzekwowania praw konsumentów.

zadłużenie kart kredytowych w Ohio

średnie saldo kart kredytowych w Ohio było takie samo jak reszta kraju w połowie 2016 roku. Transunion, jedna z trzech dużych agencji ratingowych w kraju, poinformowała, że na koniec drugiego kwartału średnie saldo kart konsumenckich w stanie wynosiło 4933 USD w porównaniu do średniej krajowej 5247 USD. Średnie odzwierciedlają wszystkie konta kartowe, nie tylko te z saldami.

dług hipoteczny

Saldo kredytów hipotecznych Ohio wzrosła 0,8 procent od tego samego czasu w 2015 roku, około jednej trzeciej średniego krajowego wzrostu.

zarówno w Ohio, jak i w całym kraju stopy przestępczości hipotecznej spadły w 2016 r., co oznacza poprawę kondycji finansowej posiadaczy kredytów hipotecznych. Na koniec drugiego kwartału 2016 roku 2,2 procent hipotek Ohio było 60 dni lub więcej późno. Spadło z 13.6 proc. rok wcześniej.

Student loan Debt

Ohio plasuje się na 9.miejscu wśród stanów dla student loan debt, z 67 procent absolwentów uczelni państwowych posiadających dług z ich dni w szkole.

średni dług kredytu studenckiego w Ohio wyniósł $29,353 w 2014 r., zgodnie z projektem Instytutu dostępu do College’ u & Success ” w sprawie raportu zadłużenia studentów. Zadłużenie studentów wzrosło o 53% w ciągu dekady rozpoczynającej się w 2004 r., wzrastając ze średnio 19 182 USD.

wzrost nastąpił w okresie gwałtownego wzrostu kosztów Szkolnictwa Wyższego. Wraz ze wzrostem liczby absolwentów uczelni z zadłużeniem na kredyty studenckie, zadłużenie akademickie stało się problemem politycznym. Nawet Państwa z silnymi systemami uniwersytetów publicznych były krytykowane za to, że nie robią wystarczająco dużo, aby zrównoważyć szybką inflację w kosztach uczelni. W 2014 r. projekt dotyczący raportu o zadłużeniu studentów wykazał, że finansowanie przez państwo publicznych uniwersytetów i kolegiów w całym kraju spadło o 12% w okresie 2004-2014, podczas gdy dochody uczelni akademickich na jednego studenta pochodzące z czesnego wzrosły o 43%.

choć dług kredyt studencki na ogół nie może być zwolniony przez bankructwa, doradztwo kredytowe i programy zarządzania długiem może pomóc osobom z dużymi długami stworzyć plany radzenia sobie z tym, co stało się obciążeniem dla wielu gospodarstw domowych.

upadłość

upadłość osobista w Ohio tuż przed Wielką Recesją. Chociaż zgłoszenia były w całym kraju, wzrosły jeszcze bardziej stromo w Ohio. Państwo cierpiało już z powodu gwałtownego spadku w sektorze produkcyjnym i utraty miejsc pracy, które mu towarzyszyły.

w ostatnich latach fala upadłości ustąpiła. W ciągu pierwszych ośmiu miesięcy 2016 r. prawie 25 000 Ohioans złożyło wniosek o ogłoszenie upadłości osobistej, co oznacza spadek o 2% w porównaniu z rokiem poprzednim. Stan zajmuje 12 miejsce w kraju pod względem liczby zgłoszeń per capita.

oceny kredytowe w Ohio

Wynik ten opiera się na modelu FICO, który waha się od 300 (najgorszy) do 850 (najlepszy). Średnia stanu jest tylko nieznacznie niższa od średniej krajowej 634. Mimo to jest to znaczny spadek koniunktury; w 2009 r.średni wynik Państwa wynosił między 680 a 690.

spadek jest prawdopodobnie wynikiem nieodpowiedzialnego płacenia rachunków. Brakujące płatności lub opóźnienia w płatnościach mogą znacząco zmienić zdolność kredytową konsumenta.

oszustwa konsumenckie i kradzież tożsamości

Ohio ma średnią liczbę skarg w porównaniu z resztą kraju, jeśli chodzi o kradzież tożsamości, a także oszustwa konsumenckie, termin ogólny, który obejmuje działania wprowadzające w błąd i nieuczciwe praktyki, takie jak fałszywa Reklama i piramidy finansowe.

w 2014 r.odnotowano 506,3 skarg na oszustwa konsumenckie na 100 000 Ohioans i 58 700 wszystkich skarg, co plasuje Ohio na 27 miejscu w kraju, zgodnie z Federalną Komisją Handlu. Stan zajął również 20 miejsce za kradzież tożsamości, rodzaj oszustwa polegającego na kradzieży osobistych informacji konsumenckich. Na 100 000 osób padło 79 skarg o kradzież w sumie 9161 osób.

Obszar metra Weirton-Steubenville, obejmujący Ohio i Wirginię zachodnią, był Nr 4 w kraju, w oparciu o liczbę skarg na oszustwa konsumenckie na 100 000 osób, z 796 skargami lub 652,5 na 100 000 mieszkańców. Obszar metra Cleveland-Elyria uplasował się na 36 miejscu, z 9 712 skarg, czyli 470,4 na 100 000 mieszkańców.

skargi na kradzież tożsamości w miastach Ohio są stosunkowo niskie. Tylko jeden obszar Metropolitalny, Cleveland-Elyria, znalazł się na liście top 50 i zajął 50 miejsce z 2 155 skargami, czyli 104,4 na 100 000 mieszkańców.

przepisy stanu Ohio dotyczące długu konsumenckiego

Ohio ma wiele przepisów dotyczących ochrony konsumentów, które przyczyniają się do ogólnego dobrobytu finansowego mieszkańców. Niektóre prawa Ohio wzmacniają i powtarzają prawa federalne. Inne idą znacznie dalej niż ogólnokrajowe zabezpieczenia, zwiększając prawa konsumentów w państwie.

przedawnienie

przedawnienie wynosi sześć lat bez względu na rodzaj długu. Termin jest liczony od momentu, gdy dług stał się przeterminowany lub kiedy kredytobiorca ostatnio dokonał płatności, w zależności od tego, co miało miejsce niedawno. Jeśli minęło więcej niż sześć lat, wierzyciel nie może pozwać dłużnika do celów windykacyjnych.

Consumer Sales Practices Act

Consumer Sales Practices Act z 1972 roku, podobnie jak ustawa Federalnej Komisji Handlu, chroni konsumentów przed nieuczciwymi działaniami związanymi z transakcjami. Ustawa stanowi, że sprzedawca nie może zrobić nic zwodniczego lub nieuczciwego w związku z transakcją. Na przykład sprzedawca nie może sugerować, że przedmiot na sprzedaż jest wyższej jakości niż jest i nie może fałszywie stwierdzić, że produkt, który klient już posiada, wymaga naprawy lub wymiany.

ustawa zakazuje sprzedawcom brania udziału w czynach, które są poważniejsze i bardziej wyzyskiwane.

do czynów, które można uznać za nienależne, należą::

• świadome wykorzystanie analfabetyzmu, upośledzenia lub bariery językowej nabywcy.
• sprzedaży produktu po znacznie wyższej cenie niż cena, którą otrzymywali Podobni klienci.
• umożliwienie klientowi zaciągnięcia pożyczki, której nie może w rozsądny sposób spłacić w całości.

nadrzędne prawo państwowe określa również przepisy dotyczące określonych rodzajów transakcji, takich jak kredyty hipoteczne i depozyty, oraz wymienia standardowe obowiązki i umiejętności prokuratora generalnego. Aspekty te są zasadniczo zgodne z prawem w innych stanach i przepisami federalnymi.

przepisy dotyczące kart kredytowych

Ohio ma dwa przepisy, które określają prawa konsumentów do prywatności w odniesieniu do ich osobistych kart kredytowych. Te prawa są zgodne z Prawem Federalnym.

Ustawa o Okrojeniu kart kredytowych z 1993 r. sprawia, że sprzedawcy nie mogą ujawniać numerów kont kart kredytowych konsumentów, numerów ubezpieczenia społecznego, dat wygaśnięcia lub innych kluczowych informacji finansowych.

ustawa o rejestrowaniu kart kredytowych z 2004 r. ma podobny cel. Stwierdza on, że sprzedawcy nie mogą drukować daty ważności kart kredytowych lub więcej niż pięć cyfr numeru karty kredytowej na paragonach.

ustawy o usługach kredytowych

Ohio ma dwa prawa regulujące uczciwość firm i organizacji non-profit, które oferują doradztwo w zakresie zadłużenia, naprawy kredytowej i powiązanych usług.

Ustawa o organizacji usług kredytowych z 2004 r. wymaga od takich firm rejestracji w państwie i daje konsumentom trzy dni na anulowanie powiązanych umów.

podobna jest Ustawa o Likwidatorach długów z 2004 r. Wymaga to od tych organizacji składania rocznych sprawozdań finansowych i utrzymywania oddzielnych rachunków bankowych dla swoich klientów. Ogranicza również opłaty tych firm. Wstępne konsultacje nie mogą kosztować więcej niż $75, A firmy nie mogą pobierać więcej niż $100 rocznie za opłaty za konsultacje. Bieżące usługi, takie jak programy zarządzania długami, nie mogą kosztować więcej niż 30 USD miesięcznie lub więcej niż 8,5 procent miesięcznych płatności Klienta na rzecz programu, w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa.

inne przepisy

Ohio ma kilka innych przepisów dotyczących ochrony konsumentów, aby pomóc mieszkańcom zatrzymać swoje pieniądze i otrzymać sprawiedliwe traktowanie, w tym:

• kredyt zamrożenie ustawy z 2008 jest wersja państwa prawa Ogólnopolskiego, który pozwala konsumentowi umieścić zamrożenie jego raportów kredytowych w celu ochrony konsumenta po jego dane osobowe zostały skradzione lub naruszone.
• Ustawa o kartach podarunkowych z 2006 r. stanowi, że większość kart podarunkowych musi być ważna przez co najmniej dwa lata od daty ich wydania.
• ustawa Homebuyer ’ s Protect Act z 2007 r., zwana również Ustawą o pożyczkach drapieżnych, stanowi, że pożyczkodawcy pozabankowi, brokerzy hipoteczni i urzędnicy pożyczkowi nie mogą brać udziału w nadużyciach kredytowych.
• Ustawa o sprzedaży Home Solicitation z 1973 r. przyznaje klientom trzy dni na anulowanie transakcji dokonanych poza miejscem prowadzenia działalności sprzedawcy, na przykład w domu klienta.
• Prepaid Entertainment Contracts Act of 1976 daje klientom trzy dni na anulowanie umów ze studiami tańca, agencjami randkowymi, centrami dietetycznymi, uzdrowiskami i szkołami sztuk walki.
• Ustawa o odstąpieniu od umowy sprzedaży detalicznej z 1992 r. pozwala klientom anulować umowy odstąpienia od umowy. Wymaga to również od sprzedawców powiadamiania klientów przed niewykonaniem umowy o odstąpienie od umowy.
• Ustawa o powiadomieniu o naruszeniu bezpieczeństwa z 2006 r. wymaga od sprzedawców powiadomienia swoich klientów, jeśli doszło do naruszenia bezpieczeństwa, które naraża klientów na kradzież tożsamości.
• Ustawa o Pożyczkodawcach krótkoterminowych z 2008 r. lub Ustawa o pożyczkach krótkoterminowych ogranicza oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych do 28 procent.