jedną z największych zalet planu oszczędnościowego w porównaniu z podobnymi planami emerytalnymi podanymi przez pracodawcę są niskie wydatki.
wydatki TSP są nie tylko niskie, są śmiesznie niskie. Od czasu do czasu prowadzę zajęcia z emerytur federalnych i świadczeń dla planistów finansowych, którzy chcą zrozumieć nasze korzyści, aby mogli lepiej obsługiwać klientów federalnych. Kiedy informuję ich o tym, jak niskie są wydatki TSP, często spotykam się z wątpliwościami lub niedowierzaniem. W roku 2018 wskaźnik kosztów dla TSP wynosił 4.1 punkt bazowy-to 0,41 USD wydatków za każde 1000 usd na koncie TSP. Chociaż jest to wzrost w stosunku do 2015 r. wynoszący 2,9 punktu bazowego, nadal nie znajdziesz tak niskich wydatków w prywatnych planach emerytalnych, IRAs lub rentach. Im niższe wydatki, tym więcej pieniędzy zostanie reinwestowanych i zgromadzonych na koncie.
istnieje kilka powodów, dla których wydatki TSP są tak niskie, są to:
po pierwsze, jako wewnętrzny plan emerytalny, TSP nie ma operacji „detalicznej”, w której sprzedaje również fundusze ogółowi społeczeństwa. Takie operacje detaliczne znacznie zwiększają wydatki ze względu na konieczność reklamowania. Nawet Vanguard, znany z niskich opłat, prowadzi działalność detaliczną i angażuje się w reklamę, aby przyciągnąć klientów. Przeczytaj dowolny magazyn o popularnych finansach (np. pieniądze, Finanse osobiste Kiplingera itp.) oraz znajdziesz ogłoszenia z Vanguard i innych domów maklerskich.
po drugie, opcje inwestycyjne TSP to przede wszystkim szerokie fundusze indeksowe, które mają niewiele na drodze wydatków handlowych. Aktywnie zarządzane fundusze, takie jak można znaleźć w prywatnym planie sponsorowanym przez pracodawcę, będą miały wyższe wydatki związane z kupnem i sprzedażą papierów wartościowych.
po trzecie, istnieją mechanizmy, które TSP wykorzystuje do pokrycia wydatków. Wszyscy pracownicy federalni, którzy opuszczają federalne zatrudnienie przed ukończeniem trzech lat, tracą 1% automatycznej składki agencji, którą Wujek Sam wpłacał na ich konto. Te utracone składki są wykorzystywane do zmniejszenia wydatków na TSP. Ponadto opłaty aplikacyjne w wysokości 50 USD, które są oceniane przez tych, którzy ubiegają się o pożyczki TSP, są wykorzystywane do zmniejszenia wydatków na TSP.
po czwarte, pracownicy TSP są skromnie wynagradzani w porównaniu z pracownikami firm maklerskich, które zarządzają planami emerytalnymi pracodawców sektora prywatnego. Ravi Dao, dyrektor TSP zarabia więcej niż ktokolwiek, kto teraz czyta ten artykuł. Abigail Johnson, szef Fidelity Investments, zarabia więcej pieniędzy niż wszyscy, którzy przeczytali ten artykuł dzisiaj – łącznie.
oto kolejna zaleta TSP-uczestnicy FERS i BRS TSP otrzymują Hojny mecz pracodawcy. Gdy połączysz automatyczną składkę agencji 1% z dopasowaniem dolara do dolara za pierwsze 3% wynagrodzenia i pięćdziesiąt centów za dopasowanie dolara za następne 2%, uczestnicy TSP, którzy otrzymują dopasowane składki, otrzymują 5% swojej pensji dopasowanej przez wujka Sama.
dwadzieścia procent sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych w sektorze prywatnym nie ma nawet dopasowania. Najczęstszym meczem w planie sektora prywatnego jest trzy procentowy mecz pięćdziesięciu centów za dolara. Więc w Twoim średnim planie sektora prywatnego musisz włożyć 6%, aby uzyskać 3%.
niskie wydatki i hojny mecz nie są jedynymi zaletami planu oszczędnościowego, ale są znaczącą zaletą.