Uno dei più grandi vantaggi del piano di risparmio parsimonioso, rispetto a simili piani di pensionamento forniti dal datore di lavoro sono le sue basse spese.
Le spese del TSP non sono solo basse, sono ridicolmente basse. Periodicamente do lezioni di pensionamento federale e benefici ai pianificatori finanziari che vogliono capire i nostri benefici in modo che possano servire meglio i clienti federali. Quando li informo di quanto siano basse le spese del TSP, sono spesso incontrato dubbi o incredulità. Per l’anno 2018, il rapporto di spesa per il TSP era 4.1 punti base – questo è expenses 0,41 in spese per ogni $1.000 che hai nel tuo account TSP. Anche se questo è fino dal 2015 rapporto di 2,9 punti base, ancora non troverete tali spese basse nel datore di lavoro del settore privato fornito piani di pensionamento, IRA o rendite. Più basse sono le spese, più denaro viene reinvestito e aggravato nel tuo account.
Ci sono diversi motivi per cui le spese del TSP sono così basse, sono:
In primo luogo, come piano di pensionamento interno, il TSP non ha un’operazione “retail” in cui vende anche fondi al pubblico in generale. Tali operazioni di vendita al dettaglio aumentano notevolmente le spese a causa della necessità di pubblicizzare. Anche Vanguard, noto per le tasse basse, ha un’operazione di vendita al dettaglio e si impegna nella pubblicità per attirare i clienti. Leggi qualsiasi rivista sulla finanza popolare (ad esempio, Denaro, Finanza personale di Kiplinger, ecc.) e troverete pubblicità da Vanguard e altre case di intermediazione.
In secondo luogo, le opzioni di investimento del TSP sono principalmente fondi indicizzati ad ampia base che hanno poco in termini di spese di trading. Fondi gestiti attivamente, come si potrebbe trovare in un piano sponsorizzato datore di lavoro del settore privato avrà maggiori spese a causa della compravendita di titoli.
In terzo luogo, ci sono meccanismi che il TSP utilizza per coprire le spese. Tutti i dipendenti federali che lasciano l’occupazione federale prima di completare tre anni perdono il contributo automatico dell’agenzia 1% che lo zio Sam ha fatto sul loro conto. Tali contributi incamerati sono utilizzati per ridurre le spese TSP. Inoltre, i fees 50 tasse di iscrizione che sono valutati coloro che si applicano per i prestiti TSP sono utilizzati per ridurre le spese TSP.
In quarto luogo, il personale del TSP è modestamente compensato rispetto al personale delle società di brokeraggio che gestiscono i piani pensionistici dei datori di lavoro del settore privato. Ravi Dao, il direttore del TSP fa più soldi di chiunque stia leggendo questo articolo in questo momento. Abigail Johnson, il capo di Fidelity Investments, fa più soldi di tutti coloro che hanno letto questo articolo oggi-combinato.
Ecco un altro vantaggio TSP – FERS e BRS TSP partecipanti ricevono una partita datore di lavoro generoso. Quando si combina il contributo automatico dell’agenzia 1% con il dollaro per la partita del dollaro sul primo 3% dello stipendio e i cinquanta centesimi sulla partita del dollaro per il prossimo 2%, i partecipanti TSP che ricevono contributi corrispondenti ottengono il 5% del loro stipendio abbinato allo zio Sam.
Venti per cento del datore di lavoro sponsorizzato piani di pensionamento a contribuzione definita nel settore privato non hanno nemmeno una partita. La partita più comune in un piano del settore privato è una partita del tre per cento di cinquanta centesimi sul dollaro. Quindi nel tuo piano medio del settore privato devi mettere il 6% per ottenere il 3%.
Le spese basse e una partita generosa non sono gli unici vantaggi del piano di risparmio dell’usato, ma sono un vantaggio significativo.