se está a tentar escolher um robo-advisor para investir o seu dinheiro suado, o seu primeiro instinto pode ser comparar rendimentos de investimento. Afinal, queres que o teu dinheiro esteja seguro e cresça.
o problema é que não há garantia de que um robô-conselheiro com retornos estelares no ano passado superará este ano.E embora seja sensato verificar que o desempenho de um conselheiro robótico não está fora de sintonia com os seus concorrentes, isso é apenas parte do quadro. Considere estes oito elementos ao escolher o melhor robo-advisor para si:
conta mínima
primeiro, reduza a lista para robo-advisors com um requisito mínimo de conta que funciona com o montante que deseja investir.Por exemplo, a nossa lista dos melhores conselheiros financeiros inclui a Schwab Intelligent Portfolios Advisory e Vanguard Personal Advisor Services. Ambos oferecem serviços valiosos, mas a Schwab requer um investimento mínimo de US $25.000 e a Vanguard requer US $50.000.
no outro extremo do espectro, Betterment, Ellevest and Wealthsimle have $0 account minimums, and Wealthfront’s is $500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest and Wealthfront are NerdWallet advertising partners.)
” Check out our full list of best robo-advisors
Availability of human advisors
Robo-advisors vary in how much access, if any, you get to a human advisor. Por exemplo, Betterment Premium oferece telefonemas ilimitados com uma equipe de planejadores financeiros certificados. Enquanto isso, a Wealthfront não oferece acesso a conselheiros ao vivo, mas tem ferramentas robustas (e gratuitas) de planejamento financeiro.
considere como é importante para você ter um humano disponível para colocar suas perguntas.
” Looking for a human advisor? Visualizar nossas escolhas para os melhores assessores financeiros
Trabalhando com um PCP é mais fácil do que nunca antes
Faceta Riqueza, um premiado próxima geração planejamento financeiro do serviço, corresponde-lhe uma CFP® professional, de modo que você pode obter confiável, de alta qualidade, financeira o conselho que você precisa.
preencha o formulário abaixo e a NerdWallet partilhará as suas informações com a Facetrief, para que possam contactá-lo.
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Ficar animado!Está a dar um passo em direcção à posse do seu futuro financeiro.
Go to Facet Wealth
you are being referred to Facet Wealth, INC.’s website (“Facet Wealth”) by NerdWallet, Inc., um advogado de Facet Wealth (“Solicitor”). O solicitador que o encaminha para esta página receberá uma compensação da Facet Wealth se você entrar em uma relação de assessoria ou em uma assinatura de pagamento para serviços de assessoria. A indemnização ao advogado pode ser de até 1.500 dólares. Você não será cobrado qualquer taxa ou incorrer em quaisquer custos adicionais por ser encaminhado para Facet Wealth pelo Solicitador. O advogado pode promover e / ou fazer publicidade dos serviços de consultoria de investimento da Facet Wealth e pode oferecer análises e análises independentes dos serviços da Facet Wealth. A Facet Wealth e o Solicitor não estão sob propriedade comum ou outras entidades relacionadas.Informações adicionais sobre a riqueza Facet estão contidas em sua forma ADV parte 2A disponível aqui.
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Investment lineup
One plus to using a robo is you don’t have to think too deeply about investment choices. Mas presta atenção. “Você quer saber onde seu dinheiro está sendo investido”, diz David Goldstone, Analista de pesquisa da BackEnd Benchmarking, que publica O Relatório Robo, um estudo que compara o desempenho de investimento da robo-advisors.
pode ser necessário preencher um questionário para obter uma imagem de onde o seu dinheiro será investido. “A maioria deles quer informações sobre você antes de dar uma olhada sob o capô”, diz Goldstone.
certifique-se que a carteira recomendada faz sentido para as suas circunstâncias individuais.
por exemplo, o serviço de Carteiras Inteligentes da Schwab mantém uma percentagem relativamente elevada do dinheiro dos investidores em numerário — um mínimo de 6%. Isso pode não ser ideal para, digamos, um jovem investidor ansioso para aproveitar os ganhos de longo prazo do mercado. Leia nossa revisão de Carteiras Inteligentes Schwab.
procure um ajuste decente, mas não fique obcecado. Começar — mesmo que o seu portfólio não seja perfeito — é o que conta, porque os investimentos precisam de tempo para crescer e compôr.Para objetivos de longo prazo, “Investir é melhor do que deixar seu dinheiro em dinheiro”, diz Barbara Roper, diretora de proteção de investidores da Federação de Defesa do Consumidor da América, uma organização sem fins lucrativos. “Você não tem que ter tudo exatamente certo para estar melhor do que estaria sentado à margem, particularmente se você está mantendo seus custos ao mínimo.”
taxas
depois de reduzir a sua lista, compare as taxas. Isto inclui as comissões de gestão-que tendem a variar entre 0,25% e cerca de 0,50% — e as comissões de investimento. Mesmo taxas aparentemente pequenas podem ter um impacto outsize na saúde financeira a longo prazo.
nós detalhamos as taxas médias de investimento em nossas revisões de robo-advisor. Por exemplo, aqui está nossa revisão Wealthfront, onde as taxas médias de investimento — chamadas taxas de despesa — estão entre 0,08% e 0,11%, e nossa revisão de melhoria, onde as taxas de despesa variam de 0,07% a 0,17%.
reequilíbrio da carteira
a principal razão para utilizar um consultor de investimento é obter ajuda para gerir a sua carteira, pelo que faz sentido encontrar uma que ofereça reequilíbrio para manter a sua combinação de activos correcta ao longo do tempo. “É um dos benefícios da plataforma automatizada”, diz Roper. “Se o mercado de ações crescer ou cair, você não tem que descobrir como ajustá-lo. Faz esse ajuste para ti.”
você também pode querer procurar por serviços adicionais, tais como a colheita de perda de impostos.
tipos de contas
actualmente, a maioria dos robots oferecem contas tributáveis e de reforma, mas talvez esteja à procura de um plano 529 para as poupanças para a faculdade do seu filho. Certifique-se que seu robo-advisor oferece os tipos de contas que você precisa.
escolha de carteira
alguns robo-advisors permitem que você personalize seu portfólio para atender a certas necessidades, tais como minimizar impostos ou produzir renda Se você estiver em aposentadoria. Se você está interessado em investir no impacto, você pode optar por um robo-advisor que oferece um portfólio de investimento socialmente responsável. Por exemplo, SoFi permite que os usuários escolham uma área de impacto para focar seu portfólio em torno, tais como conservação ambiental, igualdade de gênero, educação ou cuidados de saúde.
resultados do investimento
se os resultados de um robô diferirem substancialmente da concorrência, note-se. É melhor olhar para retornos de longo prazo-cinco anos ou mais — porque retornos de curto prazo não lhe dão uma imagem completa. Há apenas um problema: muitos robots não existem há tanto tempo.
“as medidas de desempenho inferiores a cinco anos são insignificantes”, diz Roper. “Você tem uma visão de como algo faz em um tipo de mercado.”
ainda assim, ela acrescenta, ” se você tem uma empresa que está significativamente abaixo do desempenho ou que parece em todo o quadro, isso seria uma preocupação.”
BackEnd Benchmarking’s Robo Report, available for free on its website, has data on robo-advisor performance going back more than three years. (BackEnd é propriedade das pessoas que gerem a Condor Capital Management, um consultor de investimento apenas com taxas.)
Aqui estão os dados anualizados de retorno de 2,5 anos, que é líquido de Taxas e cobre dez. 31 de 2017, a 30 de junho de 2020.
Robo-supervisor de desempenho
| Robo-assessor | 2.5-ano retorno anualizado |
|---|---|
| Bolotas | 3.49% |
| Aliado Financeiro | 3.22% |
| Axos, Creta, Sobe Investir | 4.38% |
| Melhoria | 1.80% |
| E-Comércio | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fidelidade Ir | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| Pessoal Capital | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguarda | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |