(2 minuters läsning)
av en eller annan anledning befinner sig ibland människor med livförsäkringar som de inte längre vill ha eller behöver. Premien kan vara för hög, eller policyn kan helt enkelt vara underpresterande, eller behovet av policyn finns bara inte längre. Oavsett kan dessa policyer bli en börda när andra, mer lukrativa investeringsmöjligheter presenterar sig. Av denna anledning överlämnar många helt enkelt sin politik när behovet uppstår, men vad betyder det och finns det andra alternativ?
först finns det alternativet surrender. Genom att ge upp din policy, samtycker du till att ta det kontantövergivningsvärde som försäkringsbolaget har tilldelat din policy, och i gengäld, avstå från dödsförmånen. Hela och universella policyer samlar kontantvärde, vilket gör dem till det mest troliga alternativet för överlämnande. Beroende på politikens typ och ålder kan de ha uppkommit en betydande mängd kontantvärde—eller inte alls alls. Kapitulera en politik rids av dig bördan av en månatlig premie och potentiellt nät en hel del pengar för andra investeringar eller nödvändigheter.
om du har en term policy, dock, det kommer inte att ha någon kontant överlämnande värde. Att överlämna en termpolitik innebär i huvudsak att man tar bort den månatliga premien från budgeten, men tyvärr inte mycket annat.
det finns dock två försiktighetsåtgärder för att överlämna en policy. För det första, om din policy inte är mycket gammal, kan du drabbas av överlämnande avgifter som kommer att minska mängden kontanter du får. För det andra kommer vinsten på din politik—hur mycket det än är—att beskattas som inkomst. Dödsförmåner är skattefria, men de pengar du får från överlämnande är skattepliktiga. Kontakta din skattepersonal innan du fattar några beslut.
ett annat alternativ som få människor anser är en livsuppgörelse. En livsuppgörelse är försäljningen av en persons livförsäkring till en tredjepartsinvesterare. I en livsuppgörelse överför Politikens ägare ägandet av den policyn i utbyte mot en omedelbar kontant betalning från köparen. Kandidater för livsuppgörelser är vanligtvis 70 eller äldre, med en livförsäkring som har en dödsförmån på mer än $100,000.
beroende på ålder och typ av policy kan en livsavveckling vara värd 5-8 gånger kontantövergivningsvärdet. Universella och hela livspolitiken gör bra alternativ för livsuppgörelser. Även term politik, om de har en ryttare som kan omvandla dem till en universell livspolitik, kan vara ett alternativ att sälja som ett liv uppgörelse.
Livsuppgörelser kanske inte fungerar för alla, men de är ett värdefullt alternativ som många inte anser. Om du eller en kund har en livförsäkring som du planerar att ge upp, överväga en livsuppgörelse. Det kan ge dig ett värdefullt alternativ. Du kan se om det passar bra genom att använda vår kvalifikationsräknare.
jag skulle gärna svara på alla frågor du kan ha om detta eller något annat livsavvecklingsämne. Jag kan nås på 888-849-0887 eller [email protected].
