COBRA, eller Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, tillåter dem som har slutat eller förlorat sitt jobb att behålla den täckning de hade under sin arbetsgivare i 18 månader. Men med COBRA måste du lägga fram hela räkningen för din sjukförsäkring istället för att dela upp kostnaden med din arbetsgivare.
hur fungerar COBRA?
om din arbetsgivare erbjuder COBRA kan du vara berättigad att behålla din försäkring om du förlorar ditt jobb (utom i fall av grov misshandel) eller förlorar dina sjukförsäkringsförmåner på grund av minskad arbetstid.
Cobra förmåner sträcker sig också till makar och eventuella anhöriga i händelse av skilsmässa eller dödsfall av en täckt anställd. Barn som är födda till, adopterad, eller placeras för adoption med en täckt anställd medan de är på COBRA täckning är också sannolikt att ha rätt till COBRA täckning.
Hur kvalificerar jag mig för COBRA?
du kan kvalificera dig för COBRA – täckning i händelse av
- frivillig eller ofrivillig arbetsförlust-utom vid grov misshandel
- en minskning av antalet arbetstimmar som resulterar i förlust av sjukförsäkringsförmåner
utöver ovanstående två händelser kan makar till Cobra-täckta anställda kvalificera sig för COBRA-täckning om
- deras make har åldrats till Medicare
- de skiljer sig eller är juridiskt åtskilda från den täckta arbetstagaren
- den täckta arbetstagaren dör
utöver ovanstående händelser, beroende barn kan ha rätt till COBRA om de åldras av beroende barnstatus (i de flesta fall betyder det att man fyller 26).
vad kostar COBRA?
maj av dem som kvalificerar sig för COBRA är ofta chockade över att veta hur mycket det kostar. De som väljer att välja COBRA måste betala den procentandel av deras sjukförsäkringspremie som de tidigare betalade för sin arbetsgivarsponserade täckning, deras arbetsgivares andel av kostnaden och upp till 2% i administrativa avgifter.
enligt en undersökning från 2018 utförd av Kaiser Family Foundation (KFF) betalade i genomsnitt anställda 18% av deras sjukförsäkringspremie för en enda täckning. Enligt samma undersökning betalade arbetarna 29% av sin sjukförsäkringspremie för familjeskydd 2018.
källa: KKF Employer Health Benefits Survey 2018
med COBRA skulle en anmälare gå från att betala runt 18% -29% av sina sjukförsäkringspremier till 100-102% beroende på administrativa avgifter.
enligt KFF var den genomsnittliga totala kostnaden för ett årligt premie för en arbetsgivare sponsrad plan för enstaka täckning $6,368 och $19,616 för en arbetsgivare sponsrad familjeplan i 2018. Observera att dessa är den genomsnittliga totala årliga premien, inte arbetsgivarens eller arbetstagarens bidrag.
har jag några alternativ till COBRA?
om du bestämmer dig för att du inte vill välja COBRA-täckning, har du andra täckningsalternativ eftersom att förlora din försäkring genom ditt jobb inte bara utlöser COBRA-behörighet.
att sluta eller förlora din arbetsgivare sponsrad försäkring är en kvalificerad livshändelse som också utlöser en särskild anmälningsperiod som gör att du kan anmäla dig till en sjukförsäkringsplan utanför den öppna anmälningsperioden.
om du bestämmer dig för att du hellre vill anmäla dig till en annan stor medicinsk plan, kan du göra det under denna speciella inskrivningsperiod. eHealth är ett bra ställe att handla för ny täckning som eHealth är den första och största online sjukförsäkring mäkleri.
om du förväntar dig att få ett annat jobb med sjukförsäkring eller föredrar att vänta tills öppen anmälan väljer att anmäla dig till en stor medicinsk plan, kan du i de flesta stater köpa kortfristiga sjukförsäkringsplaner som hjälper till att fylla eventuella luckor du har i sjukförsäkring.
kortfristiga planpremier kostar i allmänhet mycket mindre än stora medicinska planer men tenderar att ha mycket mindre omfattande täckning. De levererar fortfarande viss täckning och att ha en kortsiktig plan är mycket bättre än att gå utan någon täckning alls.
kortfristiga planer är ett utmärkt val för dem som har valt COBRA, bestämde sig för att de inte tyckte om det eller att det var för dyrt och bestämde sig för att avsluta sin täckning tidigt eftersom att avsluta COBRA tidigt inte utlöser en speciell inskrivningsperiod.
eHealth erbjuder också ett brett urval av kortfristiga sjukförsäkringsplaner att välja mellan-tillsammans med andra sjukförsäkringsprodukter som kan hjälpa till att komplettera en kortfristig försäkringsplan-som kan vara rätt för dig.