unul dintre cele mai mari avantaje ale planului de economii al Economiei, în comparație cu planurile de pensionare furnizate de angajator similare, este cheltuielile sale reduse.
cheltuielile TSP nu sunt doar mici, sunt ridicol de mici. Ofer periodic cursuri de pensionare federală și beneficii planificatorilor financiari care doresc să înțeleagă beneficiile noastre, astfel încât să poată servi mai bine clienții federali. Când îi informez despre cât de mici sunt cheltuielile TSP, sunt adesea întâmpinat cu îndoială sau neîncredere. Pentru anul 2018, raportul de cheltuieli pentru TSP a fost de 4.1 Puncte de bază – adică 0,41 USD în cheltuieli pentru fiecare 1.000 USD pe care îl aveți în contul TSP. Deși acest lucru este de până la raportul 2015 de 2.9 puncte de bază, încă nu veți găsi astfel de cheltuieli mici în angajator din sectorul privat cu condiția planuri de pensionare, IRAs sau anuități. Cu cât cheltuielile sunt mai mici, cu atât mai mulți bani sunt reinvestiți și agravați în contul dvs.
există mai multe motive pentru care cheltuielile TSP sunt atât de mici, acestea sunt:
în primul rând, ca plan de pensionare internă, TSP nu are o operațiune „cu amănuntul” în care vinde fonduri și publicului larg. Astfel de operațiuni de vânzare cu amănuntul cresc considerabil cheltuielile din cauza necesității de a face publicitate. Chiar și Vanguard, cunoscut pentru taxe reduse, are o operațiune de vânzare cu amănuntul și se angajează în publicitate pentru a atrage clienți. Citiți orice revistă despre finanțele populare (de exemplu, Banii, finanțele personale ale lui Kiplinger etc.) și veți găsi reclame de la Vanguard și alte case de brokeraj.
în al doilea rând, opțiunile de investiții ale TSP sunt în primul rând fonduri de index pe bază largă, care au puține cheltuieli de tranzacționare. Fondurile gestionate în mod activ, cum ar fi s-ar putea găsi într-un plan sponsorizat angajator din sectorul privat va avea cheltuieli mai mari din cauza cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare.
în al treilea rând, există mecanisme pe care PCV le folosește pentru a acoperi cheltuielile. Toți angajații federali care părăsesc angajarea federală înainte de a finaliza trei ani pierd contribuția automată a Agenției de 1% pe care Unchiul Sam a făcut-o în contul lor. Aceste contribuții pierdute sunt utilizate pentru a reduce cheltuielile TSP. În plus, taxele de cerere de 50 USD care sunt evaluate celor care solicită împrumuturi TSP sunt utilizate pentru a reduce cheltuielile TSP.
în al patrulea rând, personalul TSP este compensat modest în comparație cu personalul firmelor de brokeraj care gestionează planurile de pensionare ale angajatorilor din sectorul privat. Ravi Dao, directorul TSP face mai mulți bani decât oricine citește acest articol chiar acum. Abigail Johnson, șeful Fidelity Investments, câștigă mai mulți bani decât toți cei care au citit acest articol astăzi – combinat.
Iată un alt avantaj al TSP – participanții la FERS și BRS TSP primesc un angajator Generos. Când combinați contribuția automată a Agenției de 1% cu meciul dolar pentru dolar pe primul 3% din salariu și cei cincizeci de cenți pe meciul dolar pentru următorul 2%, participanții la TSP care primesc contribuții potrivite primesc 5% din salariul lor egalat de Unchiul Sam.
douăzeci la sută din angajator sponsorizat de contribuții definite planuri de pensionare în sectorul privat nu au nici măcar un meci. Cel mai frecvent meci dintr-un plan din sectorul privat este un meci de trei procente de cincizeci de cenți pe dolar. Deci, în planul mediu al sectorului privat, trebuie să puneți 6% pentru a obține 3%.
cheltuielile mici și un meci Generos nu sunt singurele avantaje ale planului de Economii, dar sunt un avantaj semnificativ.