intrarea în blocare este, fără îndoială, înfricoșătoare. Cu toate acestea, primirea unei notificări de delincvență prin poștă nu înseamnă automat că vă veți pierde casa. Există lucruri pe care le puteți face pentru a încetini procesul și a reveni pe drumul cel bun sau, cel puțin, pentru a vă lăsa evidența financiară în cea mai bună formă posibilă. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre cele mai bune opțiuni.
ce este blocarea?
prin lege, semnarea unui credit ipotecar înseamnă că ați fost de acord să plătească creditor înapoi, în întregime, pentru împrumut și ați fost de acord să o facă în conformitate cu termenii lor. Când încetați să efectuați plăți, ați încălcat în esență acel contract. Drept urmare, creditorul are dreptul să vă ia înapoi casa și să încerce să recupereze investiția. Procesul de le repossessing casa ta este cunoscut ca blocare a pieței.
dacă întârziați câteva zile la plata ipotecii în această lună, nu vă faceți griji. Banca nu va veni pentru casa ta imediat. Cele mai multe instituții de creditare oferă o perioadă de grație de 15 zile, care poate sau nu poate avea o taxă de întârziere atașat. Doar după ce nu ați plătit ipoteca pentru o perioadă de 90 de zile, va începe procedura de blocare a pieței. De acolo, procesul poate dura de la două la douăsprezece luni, în funcție de locul în care locuiți. Deoarece procesul este atât de lung, aveți timp să faceți schimbări și, sperăm, să rămâneți în casa dvs.
cum să încetinești procesul:
Educați-vă
când vă apropiați de blocare a pieței, primul lucru pe care veți dori să faceți este de a educa-te pe ceea ce se întâmplă. Respirați adânc și citiți tot ce ați primit de la creditor, inclusiv Ipoteca în sine. Multe notificări inițiale de întârziere de plată va conține informații cu privire la opțiunile de prevenire blocare a pieței. Mai târziu mail ar putea conține notificări importante despre procesul de blocare a pieței și în curs de acțiune în justiție. Indiferent ce spune, este mai bine să fii informat.
apoi, veți dori să educe-te pe cum blocare a pieței este manipulat în starea dumneavoastră. Unele state sunt state judiciare de blocare a pieței, ceea ce înseamnă că creditorul trebuie să depună un proces împotriva ta înainte de a merge mai departe cu procedura. În alte state non-judiciare de blocare a pieței, aceasta nu este o cerință. Știind în ce tip de stat locuiți vă poate ajuta să vă dați seama cât timp aveți pentru a găsi o soluție.
suna creditor dumneavoastră
apoi, intra în contact cu creditor dumneavoastră cât mai curând posibil. Realitatea este că blocare a pieței este un proces foarte consumatoare de timp și costisitoare. Cele mai multe creditorii ar lucra mai degrabă cu tine pentru a găsi o soluție decât de fapt repossess casa ta. Comunicarea onestă și dorința de a lucra împreună vă vor ajuta să vă întoarceți pe un teren stabil.
există patru opțiuni principale pe care creditorul vă poate oferi. Acestea sunt:
- refinanțare: în cazul în care un creditor vă oferă un nou împrumut – cu noi rate ale dobânzii și termeni – pentru a acoperi plățile pierdute, plus ceea ce datorezi pe acasă. Acest lucru nu vă afectează negativ creditul și ar putea ajuta la scăderea plăților lunare.
- Planul De Rambursare: În cazul în care dvs. și creditorul dvs. elaborați un plan care funcționează în bugetul dvs., astfel încât veți reporni efectuarea plăților. Într-o anumită perioadă de timp, veți lucra pentru a continua efectuarea plăților și, de asemenea, pentru a compensa plățile întârziate.
- toleranță: o toleranță este atunci când compania ipotecară este de acord să suspende temporar plățile ipotecare pentru o anumită perioadă de timp. Aceste plăți amânate vor fi însăilate la sfârșitul împrumutului.
- Modificarea Împrumutului: În acest caz, compania ipotecară va schimba termenii împrumutului dvs. existent – suma datorată, rata dobânzii, lungimea – pentru a vă face plata lunară mai ușor de gestionat.
contactați un consilier pentru locuințe aprobat de HUD
dacă ați vorbit cu creditorul dvs. și aveți încă nevoie de ajutor pentru a afla următorii pași, ar putea merita să vă uitați să discutați cu un consilier pentru locuințe aprobat de HUD. Există agenții federale finanțate în fiecare stat care lucrează cu o varietate de creditori pentru a asigura Opțiuni de rambursare accesibile pentru luptă proprietarii de case. Unul dintre acești consilieri va putea să se uite la specificul situației dvs. și să vă ajute să vă dați seama de opțiunile dvs.
cu care a spus, nu toate agențiile de asistență blocare a pieței sunt la fel. Unele sunt escrocherii în căutarea de a profita de cei deja într-o situație dificilă. Asigurați-vă că lucrați cu o agenție gratuită, aprobată federal, înainte de a da detalii despre situația dvs. financiară.
ia în considerare depunerea pentru faliment
deși depunerea pentru faliment va avea un impact de credit extrem de negativ, aceasta poate fi soluția spre întârzierea blocare a pieței în timp ce reducerea sau eliminarea datoriei. În momentul în care depuneți, se impune o” ședere automată ” asupra activelor dvs., care inhibă colecțiile și oprește temporar procesul de blocare a pieței.
există două tipuri de faliment: capitolul 7 și Capitolul 13. Tipul de fișier pentru va depinde de cât de mult venit ai.
- Capitolul 7 vă va șterge datoria, permițând unui mandatar desemnat de instanță să vândă oricare dintre proprietățile dvs. care nu sunt scutite să plătească creditorii.
- cu capitolul 13, puteți să vă păstrați toate proprietățile. Cu toate acestea, trebuie să plătească înapoi toate sau o parte din datoria ta printr-un plan de rambursare.
fie unul vă va oferi timp să dau seama cum să avanseze cu casa ta.
gândiți-vă la a face o vânzare în lipsă
dacă nu vă vedeți posibilitatea de a vă rambursa ipoteca – chiar și cu o modificare a împrumutului sau un plan de rambursare – o vânzare în lipsă poate fi o opțiune bună pentru dvs. Ar trebui să ceară creditor dumneavoastră pentru permisiunea pentru că, spre deosebire de o vânzare tradiționale, într-o vânzare scurtă creditor este de acord să se stabilească pentru mai puțin de acasă este în valoare de. Banca, mai degrabă decât dvs., vânzătorul, este, de asemenea, responsabilă de alegerea ofertei de acceptat.
în acest caz, în cele din urmă ți – ai pierde casa, dar ai putea face acest lucru fără a avea o blocare a pieței – sau repercusiunile sale-asupra dosarului tău.