jít do exekuce je nepochybně děsivé. Obdržení oznámení o delikvenci v e-mailu však automaticky neznamená, že ztratíte svůj domov. Existují věci, které můžete udělat pro zpomalení procesu a vrátit se zpět na trať nebo, přinejmenším, nechat své finanční záznamy v nejlepší možné podobě. Pokračujte ve čtení a dozvíte se více o svých nejlepších možnostech.
co je uzavření trhu?
podle zákona podepsání hypotéky znamená, že jste se dohodli na zaplacení věřitele zpět, v plné výši, za půjčku a jste souhlasili, že to podle jejich podmínek. Když přestanete platit, v podstatě jste tu smlouvu porušili. V důsledku toho má věřitel právo vzít zpět váš domov a pokusit se získat zpět investici. Proces z nich repossessing váš domov je známý jako uzavření trhu.
pokud jste o několik dní pozdě na splátky hypotéky Tento měsíc, nebojte se. Banka si pro váš dům hned nepřijde. Většina úvěrových institucí nabízí 15denní lhůtu, která může nebo nemusí mít připojený poplatek za zpoždění. Teprve poté, co jste nezaplatili hypotéku po dobu 90 dnů, začne řízení o uzavření trhu. Odtamtud, proces může trvat kdekoli od dvou do dvanácti měsíců, v závislosti na tom, kde žijete. Vzhledem k tomu, že proces je tak dlouhý, máte čas na změny a doufejme, že zůstanete u vás doma.
jak zpomalit proces:
Vzdělávejte se
když se blížíte k uzavření trhu, první věc, kterou budete chtít udělat, je vzdělávat se o tom, co se děje. Zhluboka se nadechněte a přečtěte si vše, co jste obdrželi od věřitele, včetně samotné hypotéky. Mnoho počátečních oznámení o opožděné platbě bude obsahovat informace o možnostech prevence uzavření trhu. Pozdější pošta může obsahovat důležitá oznámení o procesu uzavření trhu a čeká na právní kroky. Bez ohledu na to, co říká, je lepší být informován.
Dále budete chtít vzdělávat sami o tom, jak uzavření je řešeno ve vašem státě. Některé státy jsou soudní uzavření států, což znamená, že věřitel musí podat žalobu proti vám před pohybem vpřed s řízením. V jiných, mimosoudních státech uzavření trhu to není požadavek. Vědět, ve kterém typu státu žijete, vám může pomoci zjistit, kolik času musíte najít řešení.
zavolejte svému věřiteli
dále se co nejdříve obraťte na svého věřitele. Skutečností je, že uzavření trhu je velmi časově náročný a nákladný proces. Většina věřitelů by raději pracovat s vámi najít řešení, než ve skutečnosti repossess váš domov. Čestná komunikace a ochota spolupracovat vám pomohou dostat se zpět na stabilní půdu.
existují čtyři hlavní možnosti, které vám věřitel může nabídnout. Jsou to:
- refinancování: kde vám věřitel nabízí novou půjčku – s novými úrokovými sazbami a Podmínkami – na pokrytí zmeškaných plateb plus toho, co dlužíte na domě. To neovlivní váš kredit negativně a může pomoci snížit vaše měsíční platby.
- Splátkový Kalendář: Kde vy a váš věřitel vypracovat plán, který funguje ve vašem rozpočtu, takže budete restartovat provádění plateb. Po určitou dobu budete pracovat na tom, abyste pokračovali v platbách a také doplnili opožděné platby.
- Tolerance: snášenlivost je, když hypoteční společnost souhlasí, aby dočasně pozastavil své hypoteční splátky po stanovenou dobu. Tyto odložené platby budou připnuty na konci vaší půjčky.
- Změna Úvěru: V takovém případě hypoteční společnost změní podmínky vaší stávající půjčky-splatná částka, úroková sazba, Délka – aby byla vaše měsíční platba lépe zvládnutelná.
Obraťte se na HUD-schválené bydlení poradce
Pokud jste mluvil s vaším věřitelem, a stále potřebují pomoc přijít na své další kroky, může to být stojí za to podívat se do mluvit s HUD-schválené bydlení poradce. V každém státě existují federálně financované agentury, které spolupracují s různými věřiteli, aby zajistily Dostupné možnosti splácení pro bojující majitele domů. Jeden z těchto poradců se bude moci podívat na specifika vaší situace a pomůže vám zjistit vaše možnosti.
s tím řekl, že ne všechny agentury pomoci při uzavření trhu jsou stejné. Některé jsou podvody, které chtějí využít těch, kteří jsou již v těžké situaci. Ujistěte se, že pracujete s zdarma, federálně schválená agentura, než rozdáte jakékoli podrobnosti o své finanční situaci.
zvažte podání konkurzu
ačkoli podání konkurzu bude mít dopad na váš úvěr velmi negativně, může to být řešení k oddálení uzavření trhu při snižování nebo eliminaci vašeho dluhu. Ve chvíli, kdy podáte soubor ,je na váš majetek uložen“ automatický pobyt“, který inhibuje sbírky a dočasně zastaví proces uzavření trhu.
existují dva typy bankrotu: Kapitola 7 a kapitola 13. Typ souboru bude záviset na tom, kolik příjmů máte.
- Kapitola 7 zničí svůj dluh tím, že soudem jmenovaný správce prodat některý z vašich non-osvobozeny nemovitosti splatit věřiteli.
- s kapitolou 13 si můžete ponechat veškerý svůj majetek. Musíte však splatit celý nebo část svého dluhu prostřednictvím splátkového plánu.
buď vám dá čas přijít na to, jak se pohybovat vpřed s vaším domovem.
Přemýšlejte o tom krátký prodej
pokud nevidíte, že jste schopni splácet hypotéku – i s úpravou úvěru nebo splátkovým plánem – krátký prodej může být pro vás dobrou volbou. Budete muset požádat svého věřitele o povolení, protože na rozdíl od tradičního prodeje, v krátkém prodeji věřitel souhlasí s tím, že se spokojí s méně, než stojí za to. Banka, spíše než vy, prodávající, má také na starosti výběr nabídky, kterou přijmout.
v tomto případě byste nakonec ztratili svůj domov, ale mohli byste tak učinit bez uzavření trhu-nebo jeho dopadů – na váš záznam.