rabatpoint og oprindelsesgebyrer er to almindelige branchebetingelser, der let kan forveksles. De påvirker begge renten på et realkreditlån, men på forskellige måder.
Hvad Er Rabatpoint?
rabatpoint er gebyrer, du kan betale for at sænke din rente for således at sænke din månedlige pantebetaling. Jo mere du betaler i rabatpoint, jo lavere vil din rente i sidste ende være. Betale Rabat Point er almindeligvis omtales som kaldet “købe ned” din rente. På grund af dette har et lån uden point ofte en højere rente end et lån med rabatpoint.
generelt sænker hvert rabatpunkt, du betaler, din rente en ottendedel til en fjerdedel af en procent. Fordelen ved at købe rabatpoint er, at det giver mulighed for at bruge mere på forhånd for at sænke dine månedlige betalinger og endda reducere det samlede rentebeløb, der betales på dit lån. Hos JVM citerer vi generelt” No-Point ” – muligheder på forhånd; dog er det altid en mulighed at købe en rente på bekostning af et rabatpunkt eller to.
Hvor Meget Koster Rabatpoint?
et rabatpunkt har en fast pris på 1% af dit realkreditbeløb. For eksempel, hvis du ønsker at købe et $500.000 hjem, ville et rabatpunkt koste $5.000. At betale dette engangsgebyr på $5.000 kan tage din rente fra 3,5% til 3,375%.
da rabatpoint varierer efter långiver, er det vigtigt at undersøge det med småt på et lånestimat, inden der træffes købs-eller refinansieringsbeslutninger. Værdien af et pant punkt varierer dagligt baseret på klimaet i realkreditmarkedet, og nogle gange beløbet opkræves for at sænke en rente giver ikke meget af en langsigtet fordel. Vi anbefaler at chatte med en Realkreditanalytiker for at hjælpe med at afveje fordele og ulemper ved dette. Hvis du vælger at betale rabatpoint for at sænke din sats, skal du huske, at de er fradragsberettigede.
Hvad Er Pant Oprindelse Gebyrer?
gebyrer for oprettelse af realkreditlån er gebyrer fra realkreditfirmaet for at hjælpe med at dække deres driftsomkostninger til behandling af et lån. I modsætning til rabatpoint er betalingssatsen på disse meget mere omsættelige, da de ikke er afhængige af det nuværende realkreditmarked. Antallet af oprindelsesgebyrer (point), som et selskab opkræver, varierer fra långiver til långiver, så det er vigtigt at sammenligne dette, når man analyserer lånestimater fra forskellige realkreditinstitutter.
ligesom rabatpoint er omkostningerne ved et enkelt prioritetspoint 1% af realkreditlånet. Som sådan, hvis et realkreditfirma opkræver to oprindelsespunkter på et 500.000 lån, kan du forvente at betale $10.000 i låneoprindelsesgebyrer.
da oprindelsespoint gælder for gebyrer, der betales ved lukning, er de ikke fradragsberettigede.
fordi et realkreditselskab skal ændre et bestemt minimum for at behandle et lån, vil en rente, der dækker dette minimum, blive betragtet som “pari” og har derfor ingen oprindelsesgebyrer eller point. Hvis du ønsker at sænke lukningsomkostningerne, er långivere ofte i stand til at øge din rente og i det væsentlige tilbyde en “långiver kredit” for at hjælpe med at dække disse oprindelsesgebyrer. Hos JVM Lending opkræver vi ikke oprindelsesgebyrer eller point. Som en direkte långiver tjener vi penge på salg af dit lån på det sekundære marked til den investor, der vil servicere dit lån.
Hvornår Er Point Det Værd?
fordelen ved at betale point på et lån koger ned til 2 hovedfaktorer:
- længde af tid, du vil eje ejendommen og holde din nuværende pant
- disponible midler til at lukke
hvis du planlægger at refinansiere eller sælge hjem inden for et par år, kan det ikke give mening at købe point. Det kan tage flere år at bryde lige på den oprindelige investering. Derfor, jo længere du holder din pant og rente, jo bedre ide er det at købe ned din rente.
oprindelsesgebyrer kan variere og afhænger meget af det beløb, du har til rådighed til at bruge ved lukning. Hvis du har brug for, at dine lukningsomkostninger forbliver lave, kan valg af nul-indstillingen hjælpe med at reducere dette samlede kontant-til-Luk-tal. Husk dog, at dette meget sandsynligt kan påvirke din rente.
hvis du gerne vil veje dine muligheder yderligere, kan du køre gennem nogle forskellige scenarier ved hjælp af denne pant Points Calculator.
Har Pant Spørgsmål?
JVM udlån er en top-rated pant långiver baseret i det nordlige Californien, med yderligere kontorer i valnød Creek CA, Sacramento CA, Austin og Dallas. Vi kan tilbyde pant tjenester for alle ejendomme beliggende i Californien, USA og Canada. Kontakt os, hvis du har pant-relaterede spørgsmål!