en af sparsommelighed besparelser Plan største fordele, i forhold til lignende arbejdsgiver forudsat pensionsordninger er dens lave udgifter.
TSP ‘ s udgifter er ikke bare lave, de er latterligt lave. Jeg giver regelmæssigt klasser i føderal pensionering og fordele til finansielle planlæggere, der ønsker at forstå vores fordele, så de bedre kan betjene føderale kunder. Når jeg informerer dem om, hvor lave TSP ‘ s udgifter er, bliver jeg ofte mødt med tvivl eller vantro. For året 2018 var udgiftsforholdet for TSP 4.1 basispoint-det er $ 0,41 i udgifter for hver $1.000, du har på din TSP-konto. Selv om dette er op fra 2015-forholdet på 2,9 basispoint, vil du stadig ikke finde sådanne lave udgifter i den private sektor arbejdsgiver forudsat pensionsplaner, IRAs eller livrenter. Jo lavere dine udgifter er, jo flere penge bliver geninvesteret og sammensat på din konto.
der er flere grunde til, at TSP ‘ s udgifter er så lave, de er:
for det første har TSP som en intern pensionsplan ikke en “detail”-operation, hvor den også sælger midler til offentligheden. Sådanne detailoperationer øger udgifterne betydeligt på grund af behovet for at annoncere. Selv Vanguard, kendt for lave gebyrer, har en detailhandel og engagerer sig i reklame for at tiltrække kunder. Læs ethvert magasin om popular finance (f.eks. penge, Kiplingers personlige økonomi osv.) og du vil finde reklamer fra Vanguard og andre mæglervirksomheder.
for det andet er TSP ‘ s investeringsmuligheder primært bredt baserede indeksfonde, der har lidt i vejen for handelsomkostninger. Aktivt forvaltede midler, som du kan finde i en privat sektor arbejdsgiver sponsoreret plan vil have højere udgifter på grund af køb og salg af værdipapirer.
for det tredje er der mekanismer, som TSP bruger til at afholde udgifter. Alle føderale medarbejdere, der forlader føderal beskæftigelse, inden de har afsluttet tre år, mister det automatiske bidrag på 1%, som Onkel Sam har ydet til deres konto. Disse fortabte bidrag bruges til at reducere TSP-udgifter. Derudover bruges de $ 50 ansøgningsgebyrer, der vurderes dem, der ansøger om TSP-lån, til at reducere TSP-udgifter.
for det fjerde kompenseres TSP ‘ s personale beskedent sammenlignet med stabe fra mæglerfirmaerne, der administrerer pensionsplanerne for arbejdsgivere i den private sektor. Ravi dao, direktøren for TSP tjener flere penge end nogen, der læser denne artikel lige nu. Abigail Johnson, lederen af Fidelity Investments, tjener flere penge end alle, der har læst denne artikel i dag – kombineret.
her er en anden TSP advantage – Fers og BRS TSP deltagere modtager en generøs arbejdsgiver match. Når du kombinerer 1% agenturets automatiske bidrag med dollar for dollar-kampen på de første 3% af lønnen og de halvtreds cent på dollarkampen for de næste 2%, får TSP-deltagere, der modtager matchende bidrag, 5% af deres løn matchet af Onkel Sam.
tyve procent af arbejdsgiver sponsorerede bidragsbaserede pensionsplaner i den private sektor har ikke engang en kamp. Den mest almindelige kamp i en privat sektorplan er en tre procent kamp på halvtreds cent på dollaren. Så i din gennemsnitlige private sektorplan skal du lægge 6% for at få 3%.
lave udgifter og en generøs kamp er ikke de eneste fordele ved sparsommelig opsparingsplan, men de er en betydelig fordel.