- Nachdem ich fast 10 Jahre über Geld geschrieben habe, habe ich alle Arten von Tools und Apps getestet, um herauszufinden, wie ich mein Geld verfolgen kann.
- Egal was passiert, ich finde, dass eine einfache Excel-Tabelle aus drei Gründen am besten zu meinen Anforderungen passt: Sie hält mich ehrlich, ermöglicht es mir, mehrere Systeme zu verfolgen, und ermöglicht Flexibilität.
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Meine Tage beginnen und enden mit dem grundlegendsten Geldverwaltungstool, das Sie finden — einer Excel-Tabelle.
Ich bin seit etwa einem Jahrzehnt ein persönlicher Finanzautor und habe viele ausgefallene Online-Tools, Apps und Ressourcen getestet. Trotz der neuesten hilfreichen Technologie komme ich immer wieder zu meinem treuen Excel-Dokument zurück. Hier ist der Grund.
- Es hält mich ehrlich
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- Es ist der beste Weg, den ich gefunden habe, um meine mehreren Systeme zu verfolgen
- Es ermöglicht Flexibilität
- Nach 10 Jahren als Finanzplaner habe ich festgestellt, dass der beste Weg, mein Geld im Auge zu behalten, immer noch eine einfache Tabelle ist
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Es hält mich ehrlich
Obwohl es langweilig ist, logge ich es so schnell wie möglich nach jedem Kauf physisch in mein Excel-Dokument ein, um eine laufende Summe meiner monatlichen Kreditkartenkäufe gegen mein Gesamtbudget zu halten. Ich kategorisiere Dinge mit Farbblöcken — gelb für Einkäufe, die von meinem Mann und meinem gemeinsamen Girokonto bezahlt werden, weiß für diejenigen, die ich aus meinen eigenen Mitteln decken werde, lila für meine Krankenversicherung und andere gesundheitsbezogene Gegenstände – und so weiter und so fort.
Ich weiß, dass es Online—Tools gibt, die dies für Sie tun – mit denen Sie Kategorien festlegen können, die das System automatisch in Buckets einfügt. Ich habe diese verwendet, und was ich fand, war, dass ich das System immer wieder auf Fehler überprüfte oder die Buckets trotzdem umstellte. Also dachte ich mir, warum nicht den Mittelsmann ausschneiden?
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Es ist der beste Weg, den ich gefunden habe, um meine mehreren Systeme zu verfolgen
Mein ausgeklügeltes Excel-System enthält tatsächlich mehrere Blätter, die ja umständlich werden können. Für einen Typ-A-Trottel wie mich stört mich das jedoch nicht. Ich behalte vier Excel-Dokumente:
- Eine, die unsere monatlichen gemeinsamen Ausgaben gegen unser Budget verfolgt
- Eine, die meine eigenen monatlichen Kreditkartenkäufe gegen mein eigenes persönliches Budget verfolgt
- Eine, die das gesamte Jahr der Ausgaben verfolgt, für die ich allein verantwortlich bin (im Vergleich zu dem, was mein Mann mit seinem Gehalt bezahlt) gegen das Einkommen, das ich für jeden Monat verdienen möchte (da ich Freiberufler bin, kann dies variieren, aber auf diese Weise zu verfolgen, hilft mir, monatliche Ziele zu setzen)
- Eine, die verfolgt, was derzeit in meinem Girokonto gegen die Rechnungen, die in naher Zukunft bezahlt werden müssen
Das sind viele Dokumente, und ich könnte wahrscheinlich etwas konsolidieren, aber ich benutze dieses System seit Jahren und es funktioniert.
Ich brauche jeden Morgen etwa 20 Minuten, um die Excel-Tabellen mit meinen Giro- und Sparkonten abzugleichen, um sicherzustellen, dass alles korrekt aussieht, und normalerweise schließe ich den Tag mit einem schnellen fünfminütigen Check-back ab.
Es ermöglicht Flexibilität
Als Freiberufler kann mein Einkommen sporadisch und vielfältig sein. Einige Monate sind geschäftiger als andere, und ich muss oft eine Weile warten, bis Schecks eingehen. Ein System zu haben, das es mir ermöglicht, Dinge nach Bedarf manuell zu verschieben, erleichtert die Verfolgung erheblich.
Bei der Budgetierung und persönlichen Finanzen geht es darum, das System zu finden, das für Sie am besten geeignet ist und Ihnen am besten hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Ich liebe es, dass es heutzutage so viele Produkte gibt, die den Menschen helfen, ihr Geld besser zu verwalten. Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, alle ausprobiert zu haben und immer noch kein System gefunden zu haben, das Sie lieben, lassen Sie mich das einfache Excel-Dokument vorschlagen. Es kann Sie nur überraschen.