NYC Ihr nächstes Auto: Sollten Sie kaufen oder leasen? | Tax Services NYC / CPA in New York City

Inhaltsverzeichnis

• Wie Leasing funktioniert
• Ermittlung Ihrer Kosten
• Optionsrechte
• Fragen vor der Unterzeichnung
• Andere zu berücksichtigende Faktoren
• Empfohlene Bücher
• Externe Websites
• Regierungs- und gemeinnützige Agenturen

Sparen Sie Geld, wenn Sie ein Auto leasen, anstatt eines zu kaufen? Es hängt davon ab, (1) welche Art von Deal Sie mit dem Händler abschließen, (2) wie viele Meilen Sie pro Jahr fahren, (3) wie viel Verschleiß Sie an einem Auto tragen und (4) wofür Sie das Auto verwenden werden (d. H. persönlicher oder geschäftlicher Gebrauch).

Um zu entscheiden, ob Sie leasen oder kaufen möchten, müssen Sie alle Faktoren berücksichtigen, die sowohl beim Leasing als auch beim Kauf eine Rolle spielen, z:

• Anfangskosten
• Laufende Kosten
• Endkosten
• Optionsrechte
• Ob Sie in der Lage sind, einige oder alle Kosten des Autos für die geschäftliche Nutzung abzuziehen
• Ob ein Eigentumsanteil am Auto für Sie von übergeordneter Bedeutung ist

Dieses Handbuch enthält auch eine Liste von Fragen, die Sie bei Verhandlungen mit dem Händler verwenden sollten, um sicherzustellen, dass Sie nicht vergessen, nach Gebühren oder Mietbedingungen zu fragen, die in Ihre Analyse einfließen könnten.

Wie Leasing funktioniert

Es gibt zwei Arten von Leasingvereinbarungen: Closed-End („Walk-away“) und Open-End (Finanzen). So funktionieren sie:

Geschlossene Leasingverträge: Der Händler trägt das Risiko eines Wertverlusts

Wenn ein geschlossener Leasingvertrag abgelaufen ist, bringen Sie das Auto zurück zum Händler und „gehen Sie weg.“ das Auto muss nur mit normalem Verschleiß und mit oder unter dem in Ihrem Mietvertrag angegebenen Kilometerlimit zurückgegeben werden. Da der Händler und nicht Sie das Risiko tragen, dass der Wert des Autos am Ende des Leasingverhältnisses sinkt, ist Ihre monatliche Zahlung in der Regel höher als bei einem offenen Leasingverhältnis.

Offene Leasingverträge: Sie tragen das Risiko der Wertminderung

Bei einem offenen Leasingvertrag tragen Sie das Risiko, dass das Fahrzeug am Ende des Leasingverhältnisses einen bestimmten Wert, den geschätzten Restwert, aufweist. In diesem Fall ist die monatliche Zahlung niedriger.

Wenn Sie das Auto am Ende des Mietverhältnisses zurückgeben, wird der Händler das Auto bewerten lassen. Wenn der geschätzte Wert des Fahrzeugs dem geschätzten Restwert in der Vereinbarung entspricht, müssen Sie am Ende der Leasinglaufzeit nichts bezahlen. Bei einigen Verträgen können Sie sogar eine Rückerstattung erhalten, wenn der geschätzte Wert höher ist als der Restwert. Wenn der Schätzwert jedoch unter dem Restwert liegt, müssen Sie möglicherweise die Differenz ganz oder teilweise bezahlen.

Tipp: Wenn Sie mit dem vom Gutachter ermittelten Wert nicht einverstanden sind, können Sie eine unabhängige Bewertung auf eigene Kosten vornehmen lassen und dann versuchen, mit dem Händler eine Vereinbarung über den Restwert auszuhandeln. Rufen Sie andere Händler an, um einen unabhängigen Gutachter oder einen Fahrzeugbewertungsdienst zu finden.

Ermittlung Ihrer Kosten

Ihre Gesamtkosten für Ihren Mietvertrag beinhalten:

1. Anfangskosten
2. Fortgesetzte Kosten
3. Endkosten
4. Optionskosten (falls vorhanden)

Der Geldbetrag, den ein Händler am Ende der Leasinglaufzeit einziehen kann, ist im Bundesverbraucherleasinggesetz (BVLG) geregelt. Die CLA Staaten Händler können nicht mehr als das Dreifache der durchschnittlichen monatlichen Zahlung sammeln, außer wie folgt:

• Das Fahrzeug hat einen unangemessenen Verschleiß oder die Laufleistung ist größer als im Mietvertrag angegeben
• Sie haben zugestimmt, einen höheren Betrag als im ursprünglichen Vertrag angegeben zu zahlen
• Der Vermieter gewinnt eine Klage, in der er einen höheren Betrag verlangt hat

Der Händler hat auch die Möglichkeit, das Auto am Ende der Mietdauer zu verkaufen. Wenn das Auto für weniger als den in Ihrem Leasingvertrag angegebenen Restwert verkauft wird, müssen Sie möglicherweise bis zu drei monatliche Zahlungen leisten, um die Differenz auszugleichen.

Tipp: Obwohl Händler in der Regel nicht den Goodwill ihrer Kunden riskieren und geleaste Autos für weniger als den Restwert verkaufen, nur um das Auto schnell zu bewegen, möchten Sie während der Verhandlungsphase möglicherweise das Recht einschließen, den endgültigen Verkaufspreis des geleasten Fahrzeugs als Teil Ihres Leasingvertrags zu genehmigen.

Ihre anfänglichen Leasingkosten

Der erste Schritt bei der Entscheidung, ob Sie leasen oder kaufen möchten, besteht darin, herauszufinden, wie hoch Ihre anfänglichen (Vorabkosten) sind. Diese Zahl ist Teil des gesamten Dollarbetrags, den Sie verwenden, um mit den Kosten für den Kauf mit Leasing eines Fahrzeugs zu vergleichen.

Die anfänglichen Kosten sind die Anzahlung, die Sie beim Leasing eines Autos leisten müssen, und umfassen die Kaution, die ersten und letzten Leasingzahlungen, aktivierte Kostensenkungen, Umsatzsteuern, Titelgebühren, Lizenzgebühren und Versicherungen. Bei einem Leasingvertrag betragen die anfänglichen Kosten in der Regel weniger als die Anzahlung, die normalerweise für den Kauf eines Autos erforderlich ist. Darüber hinaus unterliegen alle anfänglichen Kosten Verhandlungen während der Verhandlungsperiode mit dem Händler.

Wie bereits erwähnt, verlangt der CLA des Bundes, dass der Leasinggeber alle Vorlauf-, laufenden und endgültigen Kosten in einem standardmäßigen, leicht lesbaren Format offenlegt.

Kaution. Der Vermieter darf die Kaution behalten, wenn Sie am Ende Ihres Mietvertrags Geld schulden oder wenn Sie eine monatliche Zahlung verpasst haben. Die Kaution kann auch vom Händler verwendet werden, um Schäden am Auto oder Kilometerstand zu decken, die über die im Mietvertrag angegebene Grenze hinausgehen. Wenn Sie am Ende der Laufzeit kein Geld für den Mietvertrag schulden, wird Ihre Kaution an Sie zurückerstattet.

Erste und letzte Leasingzahlungen. Die Zahlungen des ersten und letzten Monats müssen in der Regel zu Beginn des Mietvertrags festgelegt werden. Unter einigen Vereinbarungen könnte die letzte Zahlung verzichtet werden, wenn Sie eine gute Bonität haben-so sicher sein, darüber zu fragen.

Aktivierte Kostensenkung. Dies ähnelt einer Anzahlung. Der Händler kann Sie bitten, vor dem Leasing einen bestimmten Geldbetrag abzulegen. Die Höhe der aktivierten Kostensenkung hängt von den in diesem bestimmten geografischen Gebiet vorherrschenden Geschäftsgewohnheiten und der Bonität des Kunden ab. Je größer die Anzahlung, desto kleiner ist die monatliche Zahlung unter dem Mietvertrag in der Regel. Die meisten Menschen, die leasen statt kaufen möchten, möchten jedoch keine große Anzahlung leisten, und das Fehlen einer Anzahlung ist einer der Hauptvorteile des Leasings.

Tipp: Der Handel mit Ihrem alten Auto kann Ihre Anzahlung und / oder Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren.

Umsatzsteuer, Titelgebühren und Lizenzgebühren. Der GAV verpflichtet den Händler, Umsatzsteuer, Eigentums- und Lizenzgebühren schriftlich offenzulegen. Außerdem muss der Händler Ihnen mitteilen, welche Art von Versicherungsschutz erforderlich ist. Darüber hinaus wenden einige Staaten eine „Use“ -Steuer an, die einer Umsatzsteuer ähnelt, aber zu jeder monatlichen Zahlung hinzugefügt wird.

Laufende Leasingkosten

Als nächstes müssen Sie die laufenden Leasingkosten ermitteln. In der Regel sind dies monatliche Zahlungen sowie Reparaturen und Wartungsarbeiten.

Ähnlich wie bei einem Kredit ist die monatliche Leasingzahlung abhängig von der Laufzeit des Leasingverhältnisses, dem anfänglichen „Kaufpreis“ des Fahrzeugs und dem impliziten Zinssatz. Im Gegensatz zu einem Darlehen ist ein weiterer wichtiger Faktor der „Lease-End“ – oder „Residual“ -Wert. Dies ist der erwartete Wert am Ende der Leasinglaufzeit.

In einer Mietsituation zahlen Sie in der Tat für die Differenz zwischen dem ursprünglichen Kaufpreis und dem Restwert. Sie sollten den bestmöglichen (niedrigsten) Kaufpreis aushandeln. Dies senkt Ihre Kosten für das Leasing des Fahrzeugs. Wenn es sich um ein geschlossenes Leasing handelt und Sie nicht beabsichtigen, das Auto am Ende der Leasinglaufzeit zu kaufen, sollten Sie auch versuchen, einen höheren Restwert auszuhandeln

Beispiel: Wenn Sie in ein Autohaus gehen und bitten, ein Auto zu leasen, werden sie oft versuchen, den Mietvertrag auf den empfohlenen Verkaufspreis des Herstellers (UVP) zu stützen. Sie würden diesen Aufkleberpreis niemals zahlen, um ein Auto gegen Bargeld zu kaufen, und Sie sollten dies nicht in einer Leasingsituation tun. Verhandeln Sie zuerst den niedrigstmöglichen Preis für das Fahrzeug und dann die Mietbedingungen.

Angenommen, ein Auto hat einen UVP von 36.955 USD (und der Mietvertrag sieht eine Laufzeit von 36 Monaten, einen impliziten Zinssatz von 6,67 Prozent und einen Restwert von 25.895 USD vor). Basierend auf diesem UVP würde die monatliche Leasingzahlung 481,50 USD betragen, ohne Umsatz- / Nutzungssteuer, Lizenzen usw. Die Rechnungs- (Händler-) Kosten für dasselbe Fahrzeug betragen 32.469 USD (siehe Infoquellen am Ende dieses Handbuchs, um herauszufinden, wie Sie diese Informationen erhalten.) Wenn Sie einen Preis zwischen UVP und Rechnung ausgehandelt haben, z. B. 34.750 USD, wird die Leasingzahlung auf 416,00 USD reduziert.

Tipp: In einigen Fällen kann eine professionelle Beratung hilfreich sein, um die anhaltenden Kaufkosten zu vergleichen.

Planungshilfe: Weitere Informationen zum Kauf und Leasing eines Autos, einschließlich Insidertipps und Informationen zu neuen Autos, finden Sie bei der National Vehicle Leasing Association und Edmunds.

Hinweis: Der Kauf desselben Autos zum ausgehandelten Preis zu denselben Bedingungen ohne Anzahlung würde zu deutlich höheren monatlichen Zahlungen von 1067,74 USD führen.

Der GAV verpflichtet Händler, die Gesamtzahl der Zahlungen, den Betrag jeder Zahlung, den Gesamtbetrag aller Zahlungen und das Fälligkeitsdatum oder den Zeitplan der Zahlungen anzugeben. Es gibt in der Regel eine Strafe für verspätete Zahlung, die der Vermieter auch Ihnen mitteilen muss.

Tipp: Die Kosten für den Betrieb Ihres Fahrzeugs sollten ebenfalls berücksichtigt werden. Versuchen Sie im Rahmen Ihrer Verhandlungen, die Reparatur und Wartung zu einer der Bedingungen Ihres Mietvertrags zu machen.

• Bei einem „Maintenance Lease“ übernimmt der Händler die Wartungskosten. Umgekehrt übernimmt bei einem „Non-Maintenance Lease“ der Kunde diese Aufwendungen. Wenn der Händler Reparatur und Wartung durchführen soll, müssen Sie das Auto gemäß dem vom Hersteller vorgeschlagenen Zeitplan zum Händler bringen, um die Garantiedeckung aufrechtzuerhalten.

  Hinweis: Auch wenn Sie für Reparatur und planmäßige Wartung zahlen müssen, müssen Sie in der Regel die planmäßige Wartung des Herstellers beachten, um den Garantieschutz nicht zu gefährden.

• Der Mietvertrag kann eine „Budget Maintenance“ -Bestimmung enthalten, die den Händler ermächtigt, jeden Monat einen festgelegten Betrag von Ihnen für die Wartung einzuziehen. Wenn Wartungskosten anfallen, zieht der Händler diese von Ihrem Wartungskonto ab. Am Ende des Mietvertrags müssen Sie entweder die Differenz ausgleichen oder Sie erhalten eine Rückerstattung, wenn Sie mehr eingezahlt haben, als verwendet wurde. Wenn Sie eine erweiterte Garantieabdeckung wünschen, bieten einige Händler diese gegen Aufpreis an.

Tipp: Leasingverträge verlangen oft, dass ein Mindestversicherungsniveau für das Fahrzeug eingehalten wird. Sie sollten überlegen, ob Ihre laufenden Versicherungskosten bei einem Leasing höher sind als bei einem vollständigen Kauf. Achten Sie auch auf Leasingbestimmungen, bei denen der Vermieter die Versicherung abschließt und Ihnen den Betrag in Rechnung stellt. Dies kann teurer sein, als wenn Sie die Versicherung selbst abschließen.

Ihre Endkosten

1. Gebühren für Kilometerüberschreitungen
2. Standardgebühren
3. Gebühren für übermäßigen Verschleiß
4. Dispositionsgebühren

Gebühren für Kilometerüberschreitungen. Kilometerbegrenzungen treten normalerweise bei einem geschlossenen Mietvertrag auf. Wenn Sie die zulässige Kilometerleistung am Ende Ihres Mietvertrags überschritten haben, müssen Sie eine Gebühr zahlen. Bei einem offenen Leasing gibt es zwar keine Strafe, aber wenn Sie die Kilometergrenze überschreiten, ist der geschätzte Wert am Ende der Leasinglaufzeit in der Regel niedriger.

Tipp: Überlegen Sie genau, ob die Kilometerpauschale ausreicht. Machen Sie einige Berechnungen der Meilen, die Sie pro Woche, Monat und Jahr gefahren sind, um herauszufinden, ob die Kilometerpauschale ausreichend ist. Beachten Sie, dass die derzeit in bestimmten Gebieten beliebten Leasingverträge mit geringer Laufleistung Kilometerbegrenzungen bieten, die für viele Menschen unzureichend sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie mehr als die zulässige Kilometerleistung benötigen, verhandeln Sie eine größere Kilometerpauschale in Ihrem Mietvertrag.

Tipp: Wenn Sie unter dem Kilometerlimit bleiben, erhalten Sie keine Rückerstattung.

Standardgebühren. Diese decken alle Zahlungen oder Sicherheitsleistungen ab, die der Händler nicht von Ihnen erhält, sowie Anwaltskosten und Kosten, die dem Händler für die Rücknahme des Autos entstehen.

Übermäßiger Verschleiß. Sie müssen Gebühren für übermäßigen Verschleiß zahlen, wenn Sie das Auto am Ende des Mietvertrags zurückgeben, es sei denn, der Vertrag liest sich anders. Der Händler muss Ihnen schriftlich die genaue Definition des übermäßigen Verschleißes mitteilen. Im Allgemeinen bedeutet dies alles, was über den normalen mechanischen oder physischen Gebrauch hinausgeht.

Dispositionsgebühren. Dies sind die Kosten für die Reinigung des Autos, die Abstimmung und die Endwartung. Wenn der Vertrag nichts anderes vorsieht, kann der Händler diese Kosten an Sie weitergeben.

Optionsrechte

Ihre Optionsrechte umfassen das Recht auf (1) Kauf, (2) Verlängerung oder Verlängerung und (3) vorzeitige Kündigung.

Kaufoption. Ihr Mietvertrag kann die Option enthalten, das Auto am Ende der Mietdauer zu kaufen. Diese Option wird normalerweise in offenen und nicht in geschlossenen Leasingverträgen gefunden. Unter dem CLA muss der Händler Ihnen den geschätzten Restwert des Autos und die Formel mitteilen, mit der Ihr Kaufpreis am Ende des Mietvertrags ermittelt wird.

Tipp: Wenn Sie denken, dass Sie das Auto kaufen möchten, stellen Sie sicher, dass die Kaufoption in Ihrem Mietvertrag enthalten ist, bevor Sie es unterschreiben.

Verlängerungsoption. Sie sollten das Recht zur Verlängerung oder Verlängerung als Teil Ihres Mietvertrags aushandeln. Manchmal reduziert der Vermieter Ihre Kosten, wenn er weiß, dass Sie eine Vertragsverlängerung wünschen.

Option zur vorzeitigen Kündigung. Wenn Sie Ihren Mietvertrag beispielsweise nach 36 Monaten bei einem 48-monatigen Mietvertrag kündigen, müssen Sie einen Aufpreis zahlen, der sich aus der Differenz zwischen dem Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt und dem geschätzten Restwert am Ende der Mietdauer (im Vertrag angegeben) ergibt. Der Unterschied zwischen diesen beiden kann groß sein. In den meisten Mietverträgen müssen Sie das Auto mindestens 12 Monate aufbewahren.

Der GAV verlangt, dass der Händler Ihnen vor Vertragsunterzeichnung mitteilt, ob Sie vorzeitig kündigen können und welche Kosten eine vorzeitige Kündigung verursacht.

Tipp: Achten Sie auf eine vorzeitige Kündigungsklausel, die eine Kündigung vor Ablauf der Mietdauer vorsieht.

Fragen zu stellen, bevor Sie unterschreiben

Hier ist eine Liste von Fragen, die Sie dem Händler stellen möchten, bevor Sie einen Mietvertrag abschließen:

• Welche Arten von Mietverträgen gibt es und was sind die Unterschiede? Die beiden Haupttypen von Leasingverträgen wurden hier bereits erläutert, die Händler können jedoch Abweichungen aufweisen.)
• Wie hoch sind meine anfänglichen Leasingkosten?
• Wie hoch sind meine laufenden Leasingkosten?
• Verringert eine Inzahlungnahme meine anfänglichen Kosten oder die laufenden Kosten?
• Was passiert, wenn ich das in meinem Mietvertrag angegebene Kilometerlimit überschreite?
• Wie wird mein Kilometergeld geltend gemacht, wenn ich eine vorzeitige Kündigung oder eine Kaufoption in Anspruch nehme?
• Kann ich untervermieten, wenn ich mit meinen Zahlungen in Verzug bin oder das Leasing einstellen möchte?
• Was passiert, wenn ich meinen Mietvertrag kündigen möchte, bevor der Vertrag ausläuft?
• Welche Optionen habe ich am Ende meines Mietvertrags?
• Mit welchen Kosten und Gebühren muss ich am Ende des Mietverhältnisses rechnen?

Andere zu berücksichtigende Faktoren

Bei der Lease-vs.-Buy-Analyse spielen eine Reihe weiterer Faktoren eine Rolle:

• Wenn Sie ein Auto kaufen, erhöht jede monatliche Zahlung Ihr Eigenkapital. Sie erhalten ein Auto (von abgeschriebenem Wert), das Sie entweder verkaufen oder behalten können. Beim Leasing erhalten Sie kein Eigenkapital; Die monatliche Zahlung ist eher wie die Zahlung von Miete. Sie besitzen das Auto am Ende des Mietvertrags nicht, obwohl Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, es zu kaufen, wenn dies in Ihrem Mietvertrag enthalten ist.

Tipp: Mit Leasing können Sie das Geld investieren, das Sie für die Anzahlung verwendet hätten. Wenn Sie das Auto geschäftlich nutzen, unabhängig davon, ob Sie es leasen oder kaufen, können Sie einige oder alle Kosten des Autos gemäß den aktuellen IRS-Regeln abziehen.

• Da sie nicht als „Schulden“ gelten, werden Leasingverträge in der Regel nicht in einem Kreditantrag aufgeführt.
• Das Leasing eines Autos ist bequem und setzt Bargeld frei, das Sie beim Kauf eines Autos nicht zur Verfügung hätten, da die Anfangskosten niedriger sein können.

Externe Seiten

• Auto
  Einkaufsinformationen zur Verfügung gestellt von AutoByTel.com .
• Edmunds
  bietet umfassende Informationen zum gesamten Leasingprozess.
• Unabhängige
  Autobewertungen, detaillierte Kaufberatung und ein Vergleich von Kauf
  vs. Leasing werden von Consumer Reports Online angeboten.
• Kelley
  Blue Book bietet eine Vielzahl von Informationen über Automobile.
• MSN Autos bietet Preise und Vorschauen, Neuwagenbewertungen, Kelly Blue Book-Werte und virtuelle Autoshows.

Behörden und gemeinnützige Organisationen

• Better Business Bureau
• Die National Vehicle Leasing Association
  7250 Parkway Drive Suite 510
  Hannover MD 21076
  Tel. (800) 225-NVLA
• Die Federal Trade Commission