Zhong An Insurance investiert stark in Technologien wie Blockchain, um sicherzustellen, dass es die Vorteile nutzt, die es in der Zukunft der Versicherung bringen wird.
Zhong An Online P&C Insurance Co gilt aufgrund seiner reinen Online-Präsenz und seines Fokus auf Technologie als einer der größten Disruptoren des chinesischen Versicherungsmarktes.
China hat den zweitgrößten Versicherungsmarkt der Welt durch direkte schriftliche Prämien, aber das Land ist bei der Nutzung des Internets zum Verkauf von Versicherungen hinter anderen zurückgeblieben.
Zhong An verfolgt einen technologieorientierten Versicherungsansatz, der es neben der erheblichen kombinierten Investition seiner Gründer ermöglicht hat, mit beeindruckender Geschwindigkeit zu skalieren und 31% des chinesischen Online-Marktes für Nicht-Kfz-Versicherungen zu erobern.
Wir betrachten Chinas neuestes Insurtech-Kraftpaket, seine Anfänge auf dem Markt, finanzielle Ergebnisse und wie es Technologie in den Versicherungsprozess integriert.
Was ist Zhong An?
Zhong An wurde von drei großen chinesischen Unternehmen gegründet: Ping An Insurance, Teil der chinesischen „Big Five“ -Anbieter in der Branche, Tencent, einem der größten Softwareunternehmen des Landes, und dem E-Commerce-Riesen Alibaba.
Das Unternehmen war und ist das erste und einzige Unternehmen in China, das eine Internetversicherungslizenz erhalten hat – die im Land erforderlich ist, um Versicherungsprodukte im Internet zu verkaufen.
Das Geschäftsmodell von Zhong An besteht darin, mit Produktvertriebsunternehmen zusammenzuarbeiten, um Zusatzversicherungen wie Versandrücksendungen und Schadensdeckung zu verkaufen.
Die Firma ist auch dafür bekannt, ungewöhnliche Versicherungsprodukte in dem Maße herzustellen, in dem einige von Chinas Branchenaufsichtsbehörde verboten wurden.
Während der WM 2014 bot es den Fans eine „Hooligan-Versicherung“ für 45 Cent (35 Pence) an, die sie für medizinische Kosten aus Scharmützeln mit Fans deckte.
Zhong An spricht den Millennial-Markt aufgrund seines nahezu sofortigen Schadensprozesses weitgehend an, wobei 60% der registrierten Kunden des Versicherers zwischen 25 und 30 Jahre alt sind und hauptsächlich Stadtbewohner sind.
Zhong An’s Finanzergebnisse
Zhong An wurde 2013 mit Ant Financial, Alibabas Investmentarm, als Mehrheitsaktionär gegründet.
Zum Finanzbericht 2018 hat Ant Financial einen 19.9% Anteil am Unternehmen, mit den Gründerkollegen Ping An und Tencent, die einen Anteil von 15% halten.
Der Bericht ergab auch, dass ZhongAn im Jahr 2018 insgesamt 11,25 Mrd. Yuan (£ 1,29 Mrd.) an Bruttoprämien verzeichnete, was doppelt so hoch ist wie im Jahr 2017.
Trotz dieses Geschäftswachstums verzeichnete das Unternehmen für 2018 einen Nettoverlust von 1,74 Mrd. Yuan (£ 201 Mio.), was einem Anstieg der Verluste von 996 Mio. Yuan im Jahr 2017 entspricht.
Zhong An nannte als Hauptgründe für diesen Gewinnrückgang sinkende Kapitalerträge und gestiegene Ausgaben für die Technologieforschung und den Export seines Geschäfts.
Zhong Ans Einsatz von Technologie in der Versicherung
Versicherungsunternehmen beschäftigen sich alle mit der Frage, wie neue Technologien sie beim Onboarding von Kunden, bei der Automatisierung von Underwriting-Prozessen und bei der Beschleunigung von Schadensfällen unterstützen können.
Nach seinen Statistiken hat Zhong Ans Integration von Technologie in seine Geschäftsprozesse zu massiven Kosteneinsparungen geführt.
Im Bericht 2018 heißt es: „Durch die Implementierung von intelligentem Underwriting, Claim Management und automatischer Verarbeitung erreichte die Automatisierungsrate unserer Underwriting- und Claim Settlement-Services 99% bzw. 95%.
“ Die Anwendung künstlicher Intelligenz trug dazu bei, die Arbeitskosten des Kundendienstes erheblich zu senken, wobei der Anteil der KI-Anwendungen für den Online-Kundenservice 70% erreichte, was zu einem erheblichen Rückgang der Anzahl der Online-Service-Mitarbeiter im Jahresvergleich von 63,7% führte.“
Zhong An nutzt nicht nur neue Softwareinnovationen in seinem eigenen Geschäft, sondern hat sich auch als Technologieexporteur für Versicherungsunternehmen auf der ganzen Welt etabliert und mit dieser Aktivität einen zusätzlichen Umsatz von 112,4 Mio. Yuan (£ 12,92 Mio.) erzielt.
Dieser Geschäftszweig von Zhong An wurde in der zweiten Jahreshälfte 2018 durch eine Investition des japanischen Telekommunikationsunternehmens SoftBank in Höhe von 100 Mio. USD (77,46 Mio. £) über seinen Vision Fund gestärkt.
Zhong Eine Investition in die Blockchain-Plattform für Versicherungen
Insurtech-Unternehmen verändern derzeit die Art und Weise, wie Versicherungen auf der ganzen Welt gekauft, verkauft und verarbeitet werden, und Zhong An glaubt, dass Blockchain die nächste bahnbrechende Technologie für die Zukunft sein könnte.
Bei der Blockchain-Technologie wird ein Hauptbuch verwendet, um jede Transaktion zu verfolgen, die mit einer bestimmten Kryptowährung wie Bitcoin oder Ethereum durchgeführt wird.
Plattformen, die um eine Blockchain herum aufgebaut sind, sind sicherer als jede andere Alternative, da jede getätigte Transaktion von jedem validiert wird, der eine Währung darin hält – das heißt, wenn die Kopie des Ledgers eines einzelnen Mitglieds eine Anomalie mit einer Transaktion meldet, wird sie nicht verarbeitet.
Zhong An entwickelt seinen eigenen Blockchain-basierten Versicherungsprozess durch eine Partnerschaft mit dem Kryptowährungsriesen Ethereum und engagiert sich in der Shanghai Blockchain Enterprise Development Alliance, einer Gruppe von 50-Unternehmen, die die technische Ko-Kreation im Raum fördern wollen.