Deuda del consumidor en Ohio

Donde la Deuda de Ohio se clasifica

La economía de Ohio continuó una recuperación constante en 2016 a medida que el estado agregó nuevos empleos para reemplazar algunos de los perdidos durante el dramático declive del sector manufacturero que una vez fue dominante.

Los empleos de la industria de servicios, venta minorista, hospitalidad y transporte están reemplazando gradualmente a los miles de empleos de la industria automotriz y siderúrgica perdidos desde la década de 1980. La tasa de desempleo estatal de 4.el 7% en agosto de 2016 fue el más bajo en años, y a medida que más habitantes de Ohio tienen dinero para gastar, el mercado de la vivienda ha comenzado a recuperarse.

Los pronósticos económicos sugieren que las ventas de las casas continuarán aumentando en el corto plazo a medida que el endurecimiento del mercado laboral desencadene el crecimiento de los ingresos. Al igual que en otras regiones, las bajas tasas de interés hipotecarias y una relajación gradual de los requisitos de suscripción están ayudando a más personas a comprar casas. La vivienda sigue siendo muy asequible en comparación con otras partes del país.

A pesar de mejorar las condiciones, Ohio sigue siendo una economía de Banda Oxidada, con más personas que se mudan fuera del estado que a mudarse. Ocupa el puesto 12 entre los estados en declaraciones de bancarrota per cápita, lo que sugiere que un gran número de Buckeyes podrían beneficiarse del asesoramiento crediticio y el asesoramiento sobre gestión de deudas. Ohio, el séptimo estado más poblado de la nación, continúa luchando con una economía que se está adaptando gradualmente a una pérdida dramática de empleos manufactureros de varias décadas y una migración de trabajadores fuera del estado.

Los habitantes de Ohio con problemas financieros tienen una ventaja que otros no tienen: El estado tiene un sólido conjunto de leyes de protección al consumidor. Estos van mucho más allá de las leyes federales y trabajan para extender y hacer cumplir los derechos de los consumidores.

Deuda de tarjetas de crédito en Ohio

El saldo promedio de tarjetas de crédito de Ohio fue aproximadamente el mismo que el resto del país a mediados de 2016. Transunion, una de las tres grandes agencias de calificación crediticia personales del país, informó que al final del segundo trimestre el saldo promedio de tarjetas de consumo en el estado era de 4 4,933 en comparación con el promedio nacional de 5 5,247. Los promedios reflejan todas las cuentas de tarjetas, no solo las que tienen saldos.

Deuda hipotecaria

Los propietarios de viviendas de Ohio tenían un promedio de debt 125,359 en deuda hipotecaria al final del primer semestre de 2016, en comparación con el promedio nacional de 1 192,749. El saldo del préstamo hipotecario de Ohio aumentó un 0,8 por ciento con respecto al mismo tiempo en 2015, aproximadamente un tercio del aumento nacional promedio.

Tanto en Ohio como en todo el país, las tasas de morosidad hipotecaria cayeron en 2016, lo que significa una mejora de la salud financiera entre los titulares de hipotecas. Al final del segundo trimestre de 2016, el 2,2 por ciento de las hipotecas de Ohio tenían un retraso de 60 días o más. Esto ha bajado de 13.el 6 por ciento un año antes.

En todo el país, el 2,3 por ciento de los préstamos hipotecarios estaban morosos por más de 60 días en junio de 2016, una disminución del 18 por ciento con respecto al mismo tiempo en 2015.

Deuda de préstamos estudiantiles

Ohio ocupa el noveno lugar entre los estados en deuda de préstamos estudiantiles, con el 67 por ciento de los graduados universitarios del estado que tienen una deuda de sus días en la escuela.

La deuda promedio de préstamos estudiantiles de Ohio se situó en $29,353 en 2014, según el informe del Proyecto Success sobre Deuda Estudiantil del Institute for College Access &. La carga de deuda estudiantil aumentó un 53% durante la década que comenzó en 2004, aumentando de un promedio de 1 19,182.

El aumento se produjo durante un período de fuerte aumento de los costos de la educación superior. A medida que el número de graduados universitarios con deuda de préstamos estudiantiles ha aumentado, la deuda académica se ha convertido en un tema político prioritario. Incluso los estados con sistemas universitarios públicos sólidos han sido criticados por no hacer lo suficiente para compensar la rápida inflación en los costos de la universidad. El informe del Proyecto sobre la Deuda Estudiantil de 2014 encontró que la financiación estatal de las universidades y colegios públicos a nivel nacional disminuyó un 12% durante el período 2004-2014, mientras que los ingresos académicos institucionales por estudiante provenientes de la matrícula aumentaron un 43%.

Aunque la deuda de préstamos estudiantiles generalmente no se puede cancelar a través de la bancarrota, los programas de asesoramiento crediticio y administración de deudas pueden ayudar a las personas con deudas grandes a crear planes para lidiar con lo que se ha convertido en una carga para muchos hogares.

Bancarrota

Las solicitudes de bancarrota personal aumentaron en Ohio justo antes de la Gran Recesión. Aunque las limaduras aumentaron en todo el país, aumentaron aún más en Ohio. El Estado ya estaba sufriendo un fuerte declive en el sector manufacturero y la pérdida de puestos de trabajo que lo acompañaba.

En los últimos años, la ola de quiebras ha retrocedido. Durante los primeros ocho meses de 2016, casi 25,000 habitantes de Ohio se declararon en bancarrota personal, un 2% menos que el año anterior. El estado ocupa el puesto 12 en la nación por presentaciones per cápita.

Puntaje de crédito en Ohio

Los residentes de Ohio tienen un puntaje de crédito promedio de 631 a fines de 2015. Esa puntuación se basa en el modelo FICO, que oscila entre 300 (peor) y 850 (mejor). El promedio del estado es solo ligeramente inferior al promedio nacional de 634. Sin embargo, esta es una recesión significativa; en 2009, el puntaje promedio del estado estaba entre 680 y 690.

La disminución es probablemente el resultado del pago irresponsable de facturas. Los pagos faltantes o los pagos atrasados pueden alterar significativamente el puntaje de crédito de un consumidor.

Fraude al consumidor y Robo de identidad

Ohio tiene un número promedio de quejas en comparación con el resto de la nación cuando se trata de robo de identidad y fraude al consumidor, un término general que incluye actividades engañosas y prácticas desleales, como publicidad falsa y esquemas piramidales.

En 2014, hubo 506.3 quejas de fraude al consumidor por cada 100,000 habitantes de Ohio, y un total de 58,700 quejas, ubicando a Ohio en el puesto 27 en el país, según la Comisión Federal de Comercio. El estado también ocupó el puesto 20 en robo de identidad, un tipo de fraude que involucra el robo de información personal del consumidor. Hubo 79 denuncias de robo de identidad por cada 100.000 personas, para un total de 9.161.

Dos de las áreas metropolitanas del estado se ubicaron entre las 50 mejores del país por fraude y otros tipos de quejas de consumidores. El área metropolitana de Weirton-Steubenville, que se extiende entre Ohio y Virginia Occidental, fue el número 4 en la nación, según el número de quejas de fraude al consumidor por cada 100,000 personas, con 796 quejas, o 652.5 por cada 100,000 residentes. El área metropolitana de Cleveland-Elyria ocupó el puesto 36, con 9,712 quejas, o 470.4 por cada 100,000 residentes.

Las quejas por robo de identidad en las ciudades de Ohio son relativamente bajas. Solo un área metropolitana, Cleveland-Elyria, llegó a la lista de las 50 mejores, y se ubicó en el puesto 50 con 2,155 quejas, o 104.4 por cada 100,000 residentes.

Leyes Estatales de Ohio sobre Deuda del Consumidor

Ohio tiene amplias leyes de protección del consumidor, que contribuyen al bienestar financiero general de los residentes. Algunas leyes de Ohio refuerzan y reiteran las leyes federales. Otros van mucho más allá de las protecciones a nivel nacional, y se suman a los derechos de los consumidores dentro del estado.

Prescripción

El plazo de prescripción de Ohio es de seis años, independientemente del tipo de deuda. El límite de tiempo se cuenta a partir de la fecha en que una deuda venció o de la última vez que un prestatario realizó un pago, lo que ocurra más recientemente. Si han pasado más de seis años, un acreedor no puede demandar a un deudor con fines de cobro de deudas.

Ley de Prácticas de Ventas al Consumidor

La Ley de Prácticas de Ventas al Consumidor de 1972, al igual que la Ley de la Comisión Federal de Comercio, protege a los consumidores contra acciones injustas relacionadas con las transacciones. La ley establece que un vendedor no puede hacer nada engañoso o injusto en relación con una transacción. Por ejemplo, un vendedor no puede dar a entender que el artículo a la venta es de mayor calidad de la que es, y no puede afirmar falsamente que el producto que ya posee un cliente necesita reparación o reemplazo.

La ley prohíbe a los vendedores participar en actos desmedidos, que son más graves y explotadores.

Los actos que se considerarían inaceptables incluyen los siguientes:

• Aprovechar deliberadamente el analfabetismo, la discapacidad o la barrera del idioma de un comprador.
• Vender un producto a un precio sustancialmente más alto que el precio que recibieron clientes similares.
• Permitir a un cliente tomar un préstamo que no puede pagar razonablemente en su totalidad.

La ley estatal general también describe regulaciones para tipos específicos de transacciones, como hipotecas y depósitos, y enumera los deberes y habilidades estándar del fiscal general. Estos aspectos generalmente están en línea con las leyes de otros estados y las regulaciones federales.

Leyes de tarjetas de crédito

Ohio tiene dos leyes que describen los derechos de los consumidores a la privacidad con respecto a sus tarjetas de crédito personales. Estas leyes están en línea con las leyes federales.

La Ley de Truncamiento de Tarjetas de Crédito de 1993 hace ilegal que los vendedores divulguen los números de cuenta de tarjetas de crédito de los consumidores, números de Seguro Social, fechas de vencimiento u otra información financiera clave.

La Ley de Registro de Tarjetas de Crédito de 2004 tiene un propósito similar. Establece que los vendedores no pueden imprimir fechas de vencimiento de tarjetas de crédito o más de cinco dígitos de un número de tarjeta de crédito en los recibos.

Leyes de servicios de crédito

Ohio tiene dos leyes que rigen la equidad de las empresas y organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento sobre deudas, reparación de crédito y servicios relacionados.

La Ley de Organización de Servicios de Crédito de 2004 requiere que dichas compañías se registren en el estado y les da a los consumidores tres días para cancelar los contratos relacionados.

La Ley de Ajustadores de Deuda de 2004 es similar. Requiere que estas organizaciones presenten estados financieros anuales y mantengan cuentas bancarias separadas para sus clientes. También limita las tarifas de estas empresas. Las consultas iniciales no pueden costar más de 7 75, y las empresas no pueden cobrar más de 1 100 al año por las tarifas de consulta. Los servicios en curso, como los programas de gestión de deudas, no pueden costar más de 3 30 al mes o más del 8.5 por ciento de los pagos mensuales de un cliente al programa, lo que sea mayor.

Otras leyes

Ohio tiene varias otras leyes de protección al consumidor para ayudar a los residentes a retener su dinero y recibir un trato justo, que incluyen:

• La Ley de Congelación de crédito de 2008 es la versión estatal de una ley nacional que permite a un consumidor congelar sus informes de crédito para protegerlo después de que su información personal haya sido robada o comprometida.
• La Ley de Tarjetas de Regalo de 2006 establece que la mayoría de las tarjetas de regalo deben tener una validez de al menos dos años a partir de su fecha de emisión.
• La Ley de Protección para Compradores de Vivienda de 2007, también llamada Ley Predatoria de Préstamos, establece que los prestamistas no bancarios, corredores de hipotecas y oficiales de préstamos no pueden participar en prácticas abusivas de préstamos.
• La Ley de Ventas por Solicitud de Vivienda de 1973 otorga a los clientes tres días para cancelar transacciones realizadas fuera del lugar de negocios del vendedor, como en el hogar del cliente.
• La Ley de Contratos de Entretenimiento Prepagado de 1976 da a los clientes tres días para cancelar contratos con estudios de baile, agencias de citas, centros de dieta, spas de salud y escuelas de artes marciales.
• La Ley de Acuerdos de Pago a Plazos de Ventas Minoristas de 1992 permite a los clientes cancelar los acuerdos de pago a plazos. También requiere que los vendedores notifiquen a los clientes antes de que incumplan los contratos de pago a plazos.
• La Ley de Notificación de violaciones de Seguridad de 2006 requiere que los vendedores notifiquen a sus clientes si ha habido una violación de seguridad que ponga a los clientes en riesgo de robo de identidad.
• La Ley de Prestamistas a Corto Plazo de 2008, o la Ley de Préstamos de Día de Pago, limita la tasa de interés de los préstamos de día de pago al 28 por ciento.