Aceptar tarjetas de crédito en el mercado de pequeñas empresas de hoy en día puede traducirse en cerrar todas las ventas, mantener un flujo de caja saludable, incluso ofrecer una buena experiencia al cliente.Las tarjetas de crédito en el mercado actual Las tarjetas de crédito se han convertido en el método más común de pago al consumidor, con casi el 60% de los consumidores estadounidenses que usan tarjetas de crédito en lugar de efectivo, según un informe reciente de la Reserva Federal. Algunas empresas ofrecen crédito a los clientes a través de facturas y cheques personales, mientras que los minoristas y otros comerciantes generalmente ofrecen crédito aceptando pagos con tarjeta de crédito.A pesar del creciente uso de plástico en lugar de efectivo, una encuesta de GoPayment descubrió que más de la mitad de las pequeñas empresas estadounidenses—un asombroso 55%—no aceptan pagos con tarjeta de crédito.Aunque hay beneficios obvios al aceptar tarjetas de crédito de los clientes, también hay algunos riesgos asociados con la gestión de compras con tarjeta de crédito. Vale la pena echar un vistazo a los costos y beneficios de aceptar pagos con tarjeta de crédito, así como a los sistemas de pago disponibles para su negocio.Hablemos de los costeShay dos preguntas que querrá responder antes de decidir aceptar pagos con tarjeta de crédito:
- ¿Cuánto cuesta aceptar pagos con tarjeta de crédito?
- ¿Cuáles son los beneficios de aceptar pagos con tarjeta de crédito?
Para los propietarios de pequeñas empresas, el mayor obstáculo para pasar de un sistema de solo efectivo a uno que acepta pagos con tarjeta de crédito son las tarifas de procesamiento. Las tarifas de procesamiento de pagos suelen tener un promedio de entre el 2% y el 3%, pero pueden variar según cómo se enrute la transacción de su empresa a la tarjeta de crédito company.To evite las tarifas de transacción, generalmente puede abrir su propia cuenta comercial con su banco local. Una vez que haya abierto su cuenta de comerciante y haya decidido el método de procesamiento de su tarjeta de crédito (como un sistema de punto de venta, terminal virtual, etc.).), también querrá tener en cuenta lo siguiente:
- Tarifas de configuración de la cuenta de comerciante, que pueden oscilar entre $50 y 2 200.
- Cargos por procesamiento de tarjetas de crédito y transacciones, que pueden oscilar entre el 2% y el 3% por transacción. Se le puede cobrar hasta un 4% por transacciones internacionales (y, si corresponde, una tarifa de conversión de moneda).
- Costes de implementación para la instalación de equipos como terminales de punto de venta.
- Tarifas de devolución de cargo del cliente si el cliente decide disputar una transacción con tarjeta de crédito.
- Responsabilidad por fraude: Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito pueden responsabilizar a su empresa por cargos fraudulentos y pedirle que reembolse esos cargos. En casos más extremos, los bancos y los emisores de crédito pueden decidir cerrar su cuenta.
Hablemos de los beneficiOshay muchos beneficios al aceptar pagos con tarjeta de crédito. Según una serie de estudios, los pagos con tarjeta de crédito y móviles solo seguirán aumentando en los próximos años. Los propietarios de pequeñas empresas que elijan la ruta de solo efectivo se perderán una parte significativa de las ventas.Imagine que un cliente está comprando algunos bienes o servicios de su pequeña empresa. Les dices su total, ya sea que signifique llamar a sus artículos o enviar una factura, y luego les preguntas cómo pagarán.Te preguntan si aceptas tarjetas de crédito. ¿Cómo respondes?Si tu pensamiento inmediato fue, » ¡No, definitivamente no!»ten la seguridad de que no estás solo. La investigación estima que el 55% de las pequeñas empresas no aceptan pagos con tarjeta de crédito de clientes.Sin embargo, es importante reconocer que es una de las formas de pago más populares que existen. De hecho, el 33% de los consumidores indica que una tarjeta de crédito es su forma preferida de pagar por cualquier tipo de purchase.It tiene sentido. Las tarjetas de crédito son convenientes, ya que no requieren que los consumidores lleven fajos de dinero en efectivo. No tienen sentido, ya que los clientes simplemente necesitan deslizar en lugar de contar el cambio o las facturas. Y, además de todo eso, aumentan el poder de compra, porque las personas tienen la flexibilidad de gastar más dinero del que tienen en ese momento exacto.Pero a pesar de que son una opción obvia para muchos consumidores, muchas pequeñas empresas todavía se resisten a las tarjetas de crédito.Hay algunas desventajas definitivas en dejar que los clientes paguen con crédito, pero eso no significa que esos inconvenientes superen automáticamente a los positivos. Esta publicación explora las ventajas y desventajas de aceptar tarjetas de crédito, para que pueda tomar una decisión informada sobre lo que es mejor para su negocio.Ventajas de aceptar tarjetas de créditosi usted es como la mayoría de los propietarios de negocios, al instante se obsesiona con los posibles inconvenientes (sí, como las tarifas asociadas) de aceptar pagos con tarjeta de crédito, y llegaremos a esos inconvenientes un poco más tarde.Pero empecemos con los aspectos positivos primero. Las tarjetas de crédito presentan muchas ventajas no solo para su cliente, sino también para su pequeña empresa.
- Aceptar tarjetas de crédito mejora la comodidad de sus clientes
Como se mencionó anteriormente, muchos clientes prefieren pagar con tarjetas. Si bien una encuesta de 2018 a 1,222 consumidores muestra que las tarjetas de débito prevalecen como el método más popular, las tarjetas de crédito ocupan el segundo lugar. Si aúna tarjetas de débito y de crédito, el 80% de los clientes prefieren pagar con plastic.In ¿contraste? Solo el 14% especificó una preferencia por el uso de efectivo.Mucho de esto vuelve a la conveniencia. Pagar con tarjeta ofrece una experiencia mucho más ágil que tener que sacar el cambio de sus bolsillos o llenar un cheque.Eso es importante, porque la comodidad es lo más importante para muchos consumidores modernos, especialmente a medida que las generaciones más jóvenes se unen a las filas y las experiencias de compra en línea sin dolor se convierten en el estándar.Si nos fijamos en las compras en línea en particular, el 26% de los compradores en línea abandonarán sus carritos de compras porque el proceso de pago fue demasiado complejo y otro 6% se irá si no hay suficientes métodos de pago disponibles. Esto hace que sea obvio que la conveniencia es una demanda que los clientes de hoy en día esperan haber cumplido, y eso es cierto ya sea que estén comprando en línea o en la tienda.Las tarjetas de crédito no solo son convenientes porque son más delgadas en las billeteras de sus clientes, sino que también optimizan la experiencia de pago, que como demuestran las estadísticas anteriores, es un momento delicado en el recorrido del cliente. Las tarjetas de crédito les permiten obtener lo que quieren cuando lo desean, con muy poco esfuerzo por su parte.Esa experiencia simplificada es poderosa, pero no es todo lo que está en juego aquí. Muchos clientes ven el uso del crédito como algo más que una comodidad. En realidad, lo ven como una ventaja, ya que ganarán puntos de recompensa por sus compras.Lo creas o no, las recompensas con tarjeta de crédito son un motivador importante para los compradores. Cuando se le preguntó qué características eran más atractivas en su tarjeta de crédito, el 55% de los encuestados dijo que las recompensas. Eso la convirtió en la característica de primer rango, incluso por encima de cosas aparentemente más prácticas como opciones de pago y tasas de interés.En resumen, aceptar tarjetas de crédito no solo es una forma de simplificar el proceso de pago y fomentar una mayor lealtad con tus clientes, sino también de hacerles sentir que están logrando algo aún mayor (es decir, potencial para recompensas) al gastar su dinero contigo.
- Aceptar tarjetas de crédito puede generar más ventas
Ese mayor nivel de comodidad significa que más de sus clientes están realmente dispuestos a abrir sus billeteras y pagar.¿Por qué? Bueno, el razonamiento es bastante simple: no tienen que preocuparse por tener el dinero en efectivo a mano. Siempre y cuando tengan su tarjeta de crédito en el bolsillo trasero, podrán hacer una compra, y ni siquiera tendrán que preocuparse por cómo la pagarán hasta mucho más tarde.La investigación está ahí para respaldar este aumento de ventas. Una encuesta encontró que el 83% de las pequeñas empresas que aceptaron tarjetas de crédito vieron un aumento en las ventas. El 52% de las empresas encuestadas realizadas en menos de $1.000 por mes, y el 18% realizó al menos $20,000 dólares más por mes.Las tarifas son algunas de las mayores preocupaciones de las tarjetas de crédito para los propietarios de pequeñas empresas, y es una preocupación válida. Sin embargo, existe el potencial obvio de algo más que maquillarse por lo que pagan por aceptar pagos con tarjeta de crédito.
- Aceptar tarjetas de crédito puede aumentar sus ganancias
Obviamente, no necesita ser un genio de las matemáticas para resolver esto: más ventas equivalen a mayores ganancias para su negocio.Sin embargo, no es solo la cantidad de ventas lo que le da un impulso a tu negocio, es el valor de cada una de esas ventas. Mucha investigación demuestra que los clientes gastan más cuando pagan con tarjetas de crédito.Ponte en la piel de tu consumidor. Si entras a una tienda con 5 50 en el bolsillo que puedes gastar, tomarás cuidadosamente cada decisión teniendo en cuenta ese presupuesto. Evaluarías tus opciones. Revisarías todos los precios. Añadirías mentalmente el costo de los artículos a medida que los elegías.¿Pero si planeas pagar con crédito? Más allá de su límite de crédito (que generalmente es mucho más de lo que gastaría de todos modos), no hay restricciones reales sobre la cantidad de dinero que puede entregar ese día. Tienes un montón de poder de compra, porque en muchos sentidos, pagar con crédito no se siente como dinero real.Por lo tanto, la gente es mucho más costosa cuando paga con plástico. Uno de los muchos estudios muestra que los participantes (estudiantes de negocios, en este caso particular) estaban dispuestos a gastar hasta un 83% más al pagar con tarjeta de crédito que al pagar en efectivo.Si bien puede no significar grandes cosas para su propio presupuesto como comprador, puede ser positivo para los resultados de su negocio.
- Aceptar tarjetas de crédito puede mejorar su flujo de caja
Hay muchos desafíos asociados con ser propietario de una pequeña empresa, pero la gestión del flujo de caja es uno de los más citados.Según el informe de Prioridades y Problemas de Pequeñas Empresas de la Federación Nacional de Empresas Independientes de 2016, el flujo de caja se ubicó en el número 25 en la lista de los problemas más grandes que afectan a las pequeñas empresas.Puede que no suene demasiado apremiante. Pero teniendo en cuenta que está por delante de cosas como la competencia de las grandes empresas y las regulaciones laborales, definitivamente es una gran preocupación.La buena noticia es que aceptar pagos con tarjeta de crédito en realidad puede mejorar su flujo de efectivo, porque obtendrá el dinero que se le debe rápidamente, especialmente en comparación con los cheques, que pueden tardar un tiempo en liquidarse. Los tiempos de procesamiento de tarjetas de crédito pueden variar, pero los comerciantes generalmente tienen el dinero dentro de uno a tres días.No tener que esperar en el dinero que es legítimamente suyo hace que sea mucho más fácil saber lo que tiene, administrar el flujo de efectivo de su negocio y (con suerte) mantenerse en la oscuridad.Desventajas de aceptar tarjetas de crédito Si las tarjetas de crédito ofrecen tantos beneficios, entonces, ¿por qué el 55% de las pequeñas empresas aún evitan aceptar este tipo de pagos?Como ya sabes, este formulario de pago no es todo positivo. Al igual que hacer cualquier otra elección para su negocio, también hay algunos inconvenientes que debe tener en cuenta.
- Las tarjetas de crédito tienen tarifas de procesamiento
Las tarifas asociadas con la aceptación de tarjetas de crédito son uno de los mayores obstáculos para las empresas que están debatiendo la aceptación de esta forma de pago. De acuerdo con ese mismo informe de la NFIB, los costos de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito se ubican en el número 38 de la lista de problemas que enfrentan las pequeñas empresas.De hecho, hay un costo involucrado con los pagos con tarjeta de crédito. El precio exacto varía dependiendo de cosas como la transacción promedio y el tipo de negocio. Sin embargo, las tarifas de procesamiento suelen oscilar entre el 1,5% y el 2,9% para las transacciones con tarjeta de crédito deslizadas y el 3,5% para las transacciones con llave (debido al mayor riesgo).Debido a esto, muchos propietarios de negocios asumen que evitar los pagos con tarjeta de crédito les ahorra dinero. Pero, de nuevo, casi nunca es el caso. Si bien las tarifas asociadas pueden ser una ligera molestia, generalmente todavía hay un beneficio de costo asociado con la aceptación de pagos con tarjeta de sus clientes.
- Las tarjetas de crédito significan que es posible que tenga que lidiar con devoluciones de cargo
Aceptar pagos con tarjeta de crédito también introduce algunos riesgos para las pequeñas empresas, como el potencial de devoluciones de cargo.Una devolución de cargo ocurre cuando un pago con tarjeta de crédito es fraudulento o disputado por el cliente. Cuando eso sucede, el proveedor de la tarjeta de crédito puede exigir que el minorista pague la pérdida de esa transacción, esencialmente cubriendo el costo.Esto también ha llevado a un aumento en algo llamado «fraude amistoso», que ocurre cuando el comprador solicita una devolución de cargo directamente al banco en lugar de resolver cualquier problema directamente con el minorista (como presentar una devolución o solicitar un reembolso). Es sorprendentemente frecuente, y ocho de cada 10 clientes admiten presentar una devolución de cargo en lugar de resolver problemas directamente con el vendedor.Todo esto no solo significa que el negocio podría sufrir un golpe financiero por esa transacción, sino que también tiene que invertir tiempo y energía en lidiar con los dolores de cabeza administrativos involucrados en este tipo de disputas.Ese tipo de problemas es suficiente para que los propietarios de negocios desconfíen de involucrarse con los pagos con tarjeta de crédito por completo. El dinero en efectivo y los cheques parecen más simples y menos propensos a este tipo de problemas.
- Las tarjetas de crédito presentan el potencial de fraude
Ya hemos mencionado el creciente riesgo de fraude amistoso, pero las tarjetas de crédito abren las empresas a más riesgos de fraude que solo los de los compradores que intentan estafar el sistema y calificar artículos gratuitos. Existe el potencial de fraude real, así como cargos bien intencionados por compras que el cliente nunca hizo por sí mismo.El fraude con tarjetas de crédito ha sido motivo de creciente preocupación tanto para las empresas como para los consumidores. Se estima que el 46% de los estadounidenses han visto comprometida la información de su tarjeta en los últimos cinco años.Este creciente fraude tiene un costo elevado para las empresas. Según un informe, las organizaciones pierden el 5% de sus ingresos anuales por fraude. Eso significa que si su negocio tiene revenue 500,000 en ingresos, podría estar perdiendo hasta 2 25,000 por fraude.Dado que las pequeñas empresas tienen menos recursos y departamentos de cuentas más pequeños, a menudo tienen dificultades para identificar o detectar el fraude con tarjetas de crédito antes de que ocurra. Asumen que la forma más fácil para ellos de prevenir el fraude con tarjeta de crédito es no aceptar pagos con tarjeta de crédito en primer lugar.El dinero no siempre es el rey: ¿Su pequeña empresa debe aceptar tarjetas de crédito?La sabiduría tradicional le haría creer que el dinero en efectivo es el rey, pero ciertamente ya no es el caso con un gran porcentaje de consumidores que eligen pagar con plástico.No se puede negar que hay algunos aspectos negativos relacionados con la aceptación de pagos con tarjeta de crédito. Pero, por lo general, esos beneficios se compensan con creces, como el aumento de la lealtad de los clientes y las ventas aún mayores.Si bien aceptar tarjetas de crédito es, en última instancia, una elección personal, los propietarios de negocios deben ser conscientes de que las demandas de los clientes están en constante evolución, lo que significa que el panorama de pagos también está cambiando.Las empresas que deseen seguir siendo relevantes y competitivas necesitarán mantenerse al día con estas expectativas, y aceptar tarjetas de crédito es definitivamente un paso en la dirección correcta.La información puede ser abreviada y, por lo tanto, incompleta. Este documento / información no constituye ni debe considerarse un sustituto del asesoramiento jurídico o financiero. Cada situación financiera es diferente, el asesoramiento que se proporciona tiene la intención de ser general. Póngase en contacto con sus asesores financieros o legales para obtener información específica sobre su situación.