ulosottoon joutuminen on epäilemättä pelottavaa. Rikosilmoituksen saaminen postissa ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita, että menettäisit kotisi. On asioita, jotka voit tehdä hidastaa prosessia ja saada takaisin raiteilleen tai ainakin, jättää taloudellinen ennätys parhaassa mahdollisessa kunnossa. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja parhaista vaihtoehdoista.
mikä on ulosmittaus?
lain mukaan asuntolainan allekirjoittaminen tarkoittaa sitä, että olet suostunut maksamaan lainanantajalle lainan kokonaisuudessaan takaisin ja olet suostunut tekemään sen heidän ehtojensa mukaan. Kun lopetat maksujen suorittamisen, olet käytännössä rikkonut sopimusta. Tämän seurauksena lainanantajalla on oikeus ottaa asuntosi takaisin ja yrittää saada sijoituksesi takaisin. Prosessi, jossa he takavarikoivat kotisi, tunnetaan ulosmittauksena.
jos asuntolainan maksu on tässä kuussa muutaman päivän myöhässä, ei hätää. Pankki ei tule heti hakemaan taloasi. Useimmat luotonantajat tarjoavat 15 päivän lyhennysvapaata, johon voi liittyä myöhästymismaksu tai ei. Ulosmittausmenettely alkaa vasta, kun et ole maksanut asuntolainaasi 90 päivään. Sieltä prosessi voi kestää missä tahansa kahdesta kahteentoista kuukautta, riippuen siitä, missä asut. Koska prosessi on niin pitkä, sinulla on aikaa tehdä muutoksia ja toivottavasti pysyä kotona.
prosessin hidastaminen:
Sivistä itseäsi
kun olet lähestymässä ulosmittausta, kannattaa ensimmäiseksi valistaa itseäsi siitä, mitä tapahtuu. Vedä syvään henkeä ja lue läpi kaikki, mitä olet saanut lainanantajalta, mukaan lukien itse asuntolainasi. Monet alustavat maksuviivästyksiä koskevat ilmoitukset sisältävät tietoja sulkemisen estämisvaihtoehdoista. Myöhemmissä posteissa saattaa olla tärkeitä ilmoituksia ulosmarssista ja vireillä olevista oikeustoimista. Mitä tahansa siinä sanotaankin, on parempi saada tietoa.
seuraavaksi kannattaa valistaa itseään siitä, miten ulosmittaus hoidetaan omassa osavaltiossa. Jotkut valtiot ovat tuomioistuinten ulosmittaus valtiot, mikä tarkoittaa, että lainanantaja on tehdä oikeusjuttu sinua vastaan ennen edetä menettelyn. Muissa, ei-oikeudellisissa ulosmittausvaltioissa tämä ei ole vaatimus. Kun tiedät, millaisessa tilassa asut, voit selvittää, kuinka paljon aikaa sinulla on ratkaisun löytämiseen.
Soita lainanantajallesi
seuraavaksi, ota yhteyttä lainanantajaasi mahdollisimman pian. Todellisuudessa ulosmittaus on hyvin aikaa vievä ja kallis prosessi. Useimmat lainanantajat haluaisivat mieluummin työskennellä kanssasi ratkaisun löytämiseksi kuin ottaa kotisi takaisin. Rehellinen viestintä ja yhteistyöhalu auttavat sinua pääsemään takaisin vakaalle maaperälle.
lainanantaja voi tarjota sinulle neljä päävaihtoehtoa. Ne ovat:
- Jälleenrahoitus: jossa lainanantaja tarjoaa sinulle uuden lainan-uusilla koroilla ja ehdoilla – kattamaan jääneet maksut sekä sen, mitä olet velkaa kotiin. Tämä ei vaikuta luoton negatiivisesti ja voi auttaa alentamaan kuukausimaksuja.
- Takaisinmaksusuunnitelma: Jossa sinä ja lainanantaja laatia suunnitelma, joka toimii budjetissa, joten voit käynnistää maksut. Tietyn ajan, voit työskennellä jatkaa maksujen ja myös muodostavat myöhässä maksuja.
- laina-aika: laina-aika on silloin, kun asuntolainayhtiö suostuu väliaikaisesti keskeyttämään asuntolainan maksamisen tietyksi ajaksi. Nämä lykätyt maksut lisätään loppuun lainan.
- Lainanmuutos: Tällöin asuntolainayhtiö muuttaa olemassa olevan lainasi ehtoja-erääntyvää määrää, korkoa, pituutta – tehdäkseen kuukausimaksustasi helpommin hallittavan.
ota yhteyttä HUD-hyväksyttyyn asumisohjaajaan
jos olet puhunut lainanantajasi kanssa ja tarvitset vielä apua seuraavien askeleiden selvittämisessä, voi olla syytä harkita puhumista HUD-hyväksytyn asumisohjaajan kanssa. Jokaisessa valtiossa on liittovaltion rahoittamia virastoja, jotka työskentelevät erilaisten lainanantajien kanssa turvatakseen edulliset takaisinmaksuvaihtoehdot kamppaileville asunnonomistajille. Yksi näistä neuvojista voi tarkastella tilanteesi yksityiskohtia ja auttaa sinua miettimään vaihtoehtojasi.
tämän sanottua kaikki ulosmittausavustusjärjestöt eivät ole samanlaisia. Jotkut ovat huijauksia, jotka haluavat hyödyntää niitä, jotka ovat jo valmiiksi vaikeassa tilanteessa. Varmista, että työskentelet vapaan, liittovaltion hyväksymän viraston kanssa ennen kuin annat mitään yksityiskohtia taloudellisesta tilanteestasi.
harkitse konkurssihakemusta
vaikka konkurssihakemus vaikuttaa luotoosi erittäin kielteisesti, se voi olla ratkaisu ulosmittauksen lykkäämiseen ja samalla velan vähentämiseen tai poistamiseen. Kun jätät hakemuksen, omaisuudellesi määrätään ”automaattinen oleskelu”, joka estää kokoukset ja pysäyttää väliaikaisesti ulosmittausprosessin.
konkursseja on kahdenlaisia: Luku 7 ja Luku 13. Hakemasi tyyppi riippuu siitä, kuinka paljon tuloja sinulla on.
- Luku 7 pyyhkii velkasi pois antamalla oikeuden määräämän edunvalvojan myydä minkä tahansa vapautuksettoman omaisuutesi maksaakseen velkojillesi takaisin.
- luvussa 13 saa pitää koko omaisuutensa. Kuitenkin, sinun täytyy maksaa takaisin kaikki tai osa teidän velka kautta takaisinmaksusuunnitelma.
jompikumpi antaa aikaa miettiä, miten kodin kanssa pääsee eteenpäin.
mieti lyhyeksimyynnin tekemistä
jos et näe pystyväsi maksamaan asuntolainaasi takaisin – vaikka lainanmuutoksella tai takaisinmaksusuunnitelmalla-lyhyeksimyynti voi olla sinulle hyvä vaihtoehto. Lupaa pitää kysyä lainanantajalta, sillä toisin kuin perinteisessä alennusmyynnissä, lyhyeksi alennusmyynnissä lainanantaja suostuu tyytymään halvempaan kuin kodin arvo on. Pankki, eikä sinä, myyjä, on myös vastuussa valita, minkä tarjouksen hyväksyy.
tässä tapauksessa menettäisit lopulta kotisi, mutta voisit tehdä sen ilman, että sinulla olisi ulosmittausta – tai sen jälkiseurauksia – rekisterissäsi.