Tartalomjegyzék
- hogyan működik a lízing
- a költségek meghatározása
- opciós jogok
- az aláírás előtt feltett kérdések
- Egyéb megfontolandó tényezők
- ajánlott könyvek
- külső oldalak
- kormányzati és nonprofit ügynökségek
pénzt takarít meg autó lízingelése helyett? Ez attól függ, hogy (1) milyen üzletet köt a kereskedővel, (2) hány mérföldet vezet egy évben, (3) Mennyi kopást és kopást tesz egy autóra, és (4) mire fogja használni az autót (azaz személyes vagy üzleti használatra).
annak eldöntéséhez, hogy lízingelni vagy vásárolni szeretne, figyelembe kell vennie mind a lízing, mind a vásárlás összes tényezőjét, például:
- kezdeti költségek
- folyamatos költségek
- végső költségek
- opciós jogok
- képes-e levonni az autó üzleti célú költségeinek egy részét vagy egészét
- az Ön számára elsődleges fontosságú-e az autó tulajdonosi érdekeltsége
ez az útmutató a kereskedővel folytatott tárgyalások során használt kérdések listáját is tartalmazza annak biztosítása érdekében, hogy ne hagyja figyelmen kívül az elemzés során felmerülő díjakat vagy bérleti feltételeket.
hogyan működik a lízing
kétféle bérleti megállapodás létezik: zárt végű (“walk-away”) és nyílt végű (Pénzügy). Így működnek:
zárt végű lízingek: a kereskedő viseli az értékcsökkenési érték kockázatát
amikor a zárt végű lízing lejár, visszahozza az autót a kereskedésbe, és “elmegy.”az autót csak normál kopással és elhasználódással kell visszaküldeni, legfeljebb a bérleti szerződésben meghatározott futásteljesítmény-határértéknél. Mivel a kereskedő, és nem te, viseli annak kockázatát, hogy az autó értéke a lízing végén csökken, a havi fizetése általában magasabb, mint egy nyílt végű lízingnél.
nyílt végű lízingek: Ön viseli az értékcsökkenési érték kockázatát
nyílt végű lízing esetén viseli annak kockázatát, hogy az autónak a lízing végén lesz egy bizonyos értéke, az úgynevezett becsült Maradványérték. Ebben az esetben a havi fizetés alacsonyabb.
amikor a lízing végén visszaküldi az autót, a kereskedő értékelni fogja az autót. Ha az autó becsült értéke megegyezik a megállapodás becsült maradványértékével, akkor a bérleti időszak végén nem kell fizetnie semmit. Egyes szerződések alapján akkor is visszatérítést kaphat, ha az értékelt érték nagyobb, mint a maradék. Ha az értékelt érték kisebb, mint a Maradványérték, előfordulhat, hogy a különbözet egészét vagy egy részét meg kell fizetnie.
tipp: Ha nem ért egyet az értékbecslő által elért értékkel, dönthet úgy, hogy saját költségén független értékelést végez, majd megpróbál tárgyalni a kereskedővel a maradványértékről. Próbáljon meg hívni más márkakereskedéseket, hogy független értékbecslőt vagy járműértékelési szolgáltatást találjon.
a költségek meghatározása
a lízing teljes költsége tartalmazza:
- kezdeti költségek
- folytatási költségek
- végső költségek
- opciós költségek (ha vannak ilyenek)
azt a pénzösszeget, amelyet a kereskedő a bérleti időszak végén beszedhet, a szövetségi fogyasztói lízing törvény (CLA) szabályozza. A CLA szerint a kereskedők az átlagos havi fizetés háromszorosánál többet nem szedhetnek be, kivéve az alábbiakat:
- a jármű indokolatlan kopással rendelkezik, vagy a futásteljesítmény nagyobb, mint a lízingben meghatározottak
- Ön beleegyezett abba, hogy az eredeti szerződésben meghatározottnál nagyobb összeget fizet
- a bérbeadó megnyer egy pert, amelyben nagyobb összeget kért
a kereskedőnek lehetősége van arra is, hogy a lízingidő végén eladja az autót. Ha az autót kevesebbért adják el, mint a lízingszerződésben feltüntetett Maradványérték, akkor a különbség pótlására akár három havi kifizetést is köteles fizetni.
tipp: Bár a kereskedők általában nem kockáztatják ügyfeleik jóindulatát, és a lízingelt autókat a maradványértéknél kevesebbért adják el, csak azért, hogy gyorsan mozgathassák az autót, a tárgyalási szakaszban érdemes lehet a lízingszerződés részeként jóváhagyni a bérelt jármű végleges eladási árát.
a kezdeti bérleti költségek
az első lépés annak eldöntésében, hogy bérbe vagy vásárolni, hogy megtudja, mi a kezdeti (előzetes) költségek. Ez a szám része annak a teljes dollárösszegnek, amelyet összehasonlít a jármű lízingelésével történő vásárlás költségeivel.
a kezdeti költségek az előleg, amelyet fel kell fizetnie, amikor autót bérel, és tartalmazza a biztonsági letétet, az első és az utolsó bérleti díjakat, a tőkésített költségcsökkentéseket, az értékesítési adókat, a címdíjakat, a licencdíjakat és a biztosítást. Lízing esetén a kezdeti költségek általában alacsonyabbak, mint az autó vásárlásához általában szükséges előleg. Ezenkívül az összes kezdeti költséget a kereskedővel folytatott tárgyalási időszak alatt tárgyalják.
mint korábban említettük, a szövetségi CIA megköveteli a bérbeadótól, hogy az összes előzetes, folyamatban lévő és végső költséget szabványos, könnyen olvasható formátumban tegye közzé.
biztonsági letét. A bérbeadó megtarthatja a biztosítékot, ha a bérleti szerződés végén pénzzel tartozik, vagy ha elmulasztott egy havi fizetést. A biztonsági letétet a kereskedő felhasználhatja az autó vagy a futásteljesítmény károsodásának fedezésére is, amely meghaladja a bérleti szerződésben meghatározott határértéket. Ha a futamidő végén nem tartozik pénzzel a bérleti szerződéssel, akkor a biztonsági letétet visszatérítik Önnek.
első és utolsó lízingdíjak. Az első és az utolsó havi kifizetéseket általában a bérleti szerződés elején kell letenni. Bizonyos megállapodások szerint az utolsó kifizetéstől el lehet tekinteni, ha jó hitelminősítése van–ezért feltétlenül kérdezze meg ezt.
tőkésített költségcsökkentés. Ez hasonló az előleghez. A kereskedő kérheti, hogy tegyen le egy bizonyos összeget a lízing előtt. A tőkésített költségcsökkentés összege az adott földrajzi területen elterjedt üzleti szokásoktól és az ügyfél hitelminősítésétől függ. Minél nagyobb az előleg, annál kisebb a havi fizetés a bérleti szerződés alapján. Azonban a legtöbb ember, aki vásárolni szeretne, nem akar nagy előleget fizetni, és az előleg hiánya a lízing egyik fő előnye.
tipp: a régi autó kereskedése csökkentheti az előleget és/vagy a havi kifizetéseket.
forgalmi adó, címdíjak és licencdíjak. A CLA megköveteli a kereskedőtől, hogy írásban közölje a forgalmi adót, a jogcímet és a licencdíjakat. Azt is megköveteli a kereskedőtől, hogy mondja el, milyen típusú biztosítási fedezet szükséges. Ezenkívül egyes államok “Használati” adót alkalmaznak, amely hasonló a forgalmi adóhoz, de hozzáadódik minden havi fizetéshez.
folyamatos Lízingköltségek
ezután meg kell határoznia, hogy mi a lízing folyamatos költsége. Jellemzően ezek közé tartoznak a havi kifizetések, valamint a javítások és karbantartás.
a kölcsönhöz hasonlóan a havi bérleti díj a lízing időtartamától, a jármű kezdeti “vételárától” és az implicit kamatlábtól függ. A kölcsöntől eltérően egy másik fontos tényező a” lízing-vég “vagy a” maradék ” érték. Ez a várható érték a bérleti időszak végén.
lízing esetén Ön ténylegesen a kezdeti vételár és a Maradványérték közötti különbözetet fizeti. A lehető legjobb (legalacsonyabb) vételárat kell tárgyalnia. Ez csökkenti a jármű lízingének költségeit. Ha ez egy zárt végű lízing, és nem kívánja megvásárolni az autót a lízingidő végén, akkor is meg kell próbálnia tárgyalni egy magasabb maradványértéket
példa: Ha bemész egy márkakereskedésbe, és autót bérel, akkor gyakran megpróbálják a bérleti díjat a gyártó által javasolt kiskereskedelmi árra (MSRP) alapozni. Soha nem fizetné ezt a matrica árat, hogy készpénzt vásároljon egy autóért, és ezt nem szabad bérleti helyzetben tennie. Először tárgyaljon a jármű lehető legalacsonyabb áráról, majd tárgyaljon a bérleti feltételekről.
tegyük fel például, hogy egy autó MSRP értéke 36 955 dollár (és a lízing 36 hónapos futamidőt, 6,67 százalékos implicit kamatlábat és 25 895 dollár maradványértéket biztosít). Ezen MSRP alapján a havi bérleti díj 481,50 USD lenne, kivéve az értékesítési / Használati adót, az engedélyeket stb. A számla (kereskedő) költsége ugyanazon a járművön 32 469 dollár (lásd Az Útmutató végén található információs forrásokat, hogy megtudja, hogyan szerezheti be ezeket az információkat.) Ha az MSRP és a számla közötti árat tárgyalta, mondjuk $34,750, a bérleti díj 416,00 dollárra csökken.
tipp: bizonyos esetekben a szakmai útmutatás hasznos lehet A vásárlás folyamatos költségeinek összehasonlításában.
Tervezési Támogatás: Az autó vásárlásával és lízingjével kapcsolatos további információkért, beleértve a bennfentes tippeket és az új autókkal kapcsolatos információkat, kérjük, olvassa el a Nemzeti Járműlízing Szövetséget és az Edmunds-ot.
Megjegyzés: Ha ugyanazt az autót tárgyalásos áron vásárolja meg ugyanazon feltételek mellett, előleg nélkül, lényegesen magasabb havi kifizetéseket eredményezne, 1067,74 USD-t.
a CLA megköveteli a kereskedőktől, hogy tegyék közzé a kifizetések teljes számát, az egyes kifizetések összegét, az összes kifizetés teljes összegét, valamint a kifizetések esedékességét vagy ütemezését. A késedelmes fizetésért általában büntetést szabnak ki, amelyet a bérbeadónak is közzé kell tennie Önnek.
tipp: a jármű üzemeltetésének költségeit is figyelembe kell venni. A tárgyalások részeként próbálja meg a javítást és karbantartást a bérleti szerződés egyik feltételévé tenni.
- a “karbantartási lízing” során a kereskedő vállalja a karbantartási költségeket. Ezzel szemben a” nem karbantartási lízingben ” az ügyfél vállalja ezeket a költségeket. Ha a márkakereskedőnek javítást és karbantartást kell végeznie, akkor az autót a gyártó által javasolt ütemtervnek megfelelően kell eljuttatnia a márkakereskedéshez a jótállás fenntartása érdekében.
megjegyzés: még akkor is, ha fizetnie kell a javításért és az ütemezett karbantartásért, általában be kell tartania a gyártó ütemezett karbantartását, hogy ne veszélyeztesse a jótállást.
- a bérlet tartalmazhat egy “költségvetési karbantartási” rendelkezést, amely felhatalmazza a kereskedőt, hogy havonta meghatározott összeget szedjen be Öntől karbantartás céljából. Ha karbantartási költségek merülnek fel, a kereskedő levonja azokat a karbantartási számlájáról. A bérleti szerződés végén vagy pótolnia kell a különbséget, vagy visszatérítést kap, ha többet fizetett be, mint amennyit felhasználtak. Ha kiterjesztett jótállási fedezetet szeretne, egyes kereskedők felár ellenében kínálják.
tipp: a bérleti szerződések gyakran megkövetelik a minimális biztosítási szint fenntartását a járművön. Fontolja meg, hogy a folyamatos biztosítási költségek magasabbak-e a lízingnél, mint a végleges vásárlásnál. Vigyázzon a bérleti rendelkezésekre is, ahol a bérbeadó megvásárolja a biztosítást, és kiszámlázza az összeget. Ez költségesebb lehet, mint ha maga intézi a biztosítást.
a végső költségek
- többlet futásteljesítmény díjak
- alapértelmezett díjak
- túlzott kopás díjak
- selejtezési díjak
többlet futásteljesítmény díjak. A futásteljesítmény-korlátozások általában zárt végű lízing esetén fordulnak elő. Ha a bérleti szerződés végén túllépte a megengedett futásteljesítményt, akkor díjat kell fizetnie. Nyílt végű lízing esetén, bár nincs büntetés, ha túllépi a futásteljesítmény-korlátot, a bérleti időszak végén becsült érték általában alacsonyabb lesz.
tipp: gondosan mérlegelje, hogy elegendő-e a futásteljesítmény. Végezzen néhány számítást a megtett mérföldekről hetente, hónapban és évben, hogy megtudja, elegendő-e a futásteljesítmény. Ne feledje, hogy az egyes területeken jelenleg népszerű alacsony futásteljesítményű bérleti szerződések sok ember számára elégtelen futásteljesítmény-korlátokat kínálnak. Ha úgy gondolja, hogy a megengedett futásteljesítménynél többre van szüksége, tárgyaljon nagyobb futásteljesítmény-juttatásról a bérleti szerződésben.
Tipp: Ha a futásteljesítmény-határ alatt marad, akkor nem kap visszatérítést.
alapértelmezett díjak. Ezek fedeznek minden olyan kifizetést vagy biztonsági letétet, amelyet a kereskedő nem kap meg Öntől, valamint a jogi díjakat és költségeket, amelyeket a kereskedő az autó visszavételéért visel.
túlzott kopási díjak. A bérleti szerződés végén vissza kell fizetnie a túlzott kopásért járó díjakat, kivéve, ha a szerződés másként szól. A kereskedőnek írásban meg kell adnia a túlzott kopás konkrét meghatározását. Általában ez azt jelenti, hogy a normál mechanikai vagy fizikai használaton túl semmit sem jelent.
selejtezési díjak. Ezek az autó tisztításának, a hangolásnak és a végső karbantartásnak a költségei. Ha a megállapodás másként nem rendelkezik, a kereskedő ezeket a költségeket Önre háríthatja.
opciós jogok
az opciós jogok magukban foglalják a jogot (1) vásárlásra, (2) meghosszabbításra vagy megújításra, valamint (3) korai felmondásra.
Vásárlási Lehetőség. A bérleti szerződés magában foglalhatja az autó megvásárlásának lehetőségét a bérleti időszak végén. Ez az opció általában nyílt végű, nem pedig zárt végű lízingekben található. A CLA értelmében a kereskedőnek meg kell adnia az autó becsült maradványértékét és azt a képletet, amelyet a lízing végén a vételár meghatározásához használnak.
Tipp: Ha úgy gondolja, hogy érdemes megvenni az autót, győződjön meg róla, hogy a vásárlási lehetőség a bérleti szerződésben szerepel, mielőtt aláírná; különben később újra kell tárgyalnia, ekkor kevesebb alkupozíciója lehet.
Megújítási Lehetőség. A bérleti szerződés részeként tárgyalnia kell a meghosszabbítás vagy megújítás jogáról. Néha a bérbeadó csökkenti a költségeket, ha tudja, hogy érdemes lehet A szerződés meghosszabbítása.
Korai Felmondási Lehetőség. Ha mondjuk 36 hónap után felmondja a bérleti szerződést egy 48 hónapos bérleti szerződéssel, akkor külön díjat kell fizetnie, az autó akkori maradványértéke és a bérleti időszak végén becsült Maradványérték közötti különbség alapján (a szerződésben szerepel). A kettő közötti különbség nagy lehet. A legtöbb bérleti szerződésben legalább 12 hónapig meg kell tartania az autót.
a CLA megköveteli, hogy a kereskedő a szerződés aláírása előtt tájékoztassa Önt arról, hogy korábban felmondhatja-e, valamint a korai felmondás költségeit.
tipp: keressen egy korai felmondási záradékot, amely előírja a felmondást a bérleti időszak vége előtt.
az aláírás előtt feltett kérdések
itt van egy lista azokról a kérdésekről, amelyeket érdemes feltenni a kereskedőnek, mielőtt autót bérelne:
- milyen típusú lízingek állnak rendelkezésre, és mik a különbségek? A lízing két fő típusát itt már kifejtettük, de a kereskedőknek lehetnek variációi.)
- mekkora lesz a lízing kezdeti költsége?
- mekkora lesz a lízing folyamatos költsége?
- a kereskedelem csökkenti a kezdeti vagy a folyamatos költségeket?
- mi történik, ha túllépem a bérletemben megadott futásteljesítmény-korlátot?
- hogyan érvényesítik a futásteljesítmény-juttatásomat, ha idő előtti felmondást vagy vásárlási lehetőséget veszek igénybe?
- lehet-e albérletbe adni, ha lemaradok a kifizetésekkel, vagy le akarom állítani a lízinget?
- mi történik, ha a szerződés lejárta előtt fel akarom mondani a bérleti szerződést?
- milyen lehetőségeim vannak a bérleti szerződés végén?
- Milyen költségekre és költségekre számíthatok a bérlet végén?
egyéb tényezők, amelyeket figyelembe kell venni
számos más tényező is szerepet játszik a lízing-vásárlás elemzésben:
- ha veszel egy autót, minden havi fizetés növeli a saját tőke. Majd a végén egy autó (amortizált érték) akkor sem eladni, vagy tartani. A lízingben nem kap saját tőkét; a havi fizetés inkább bérleti díjat fizet. Nem a saját az autó végén a lízing, bár lehet, hogy a lehetőséget, hogy vásárolni, ha ez szerepel a bérleti szerződés.
tipp: a lízing segítségével befektetheti azt a pénzt, amelyet az előleghez használt volna. Ha az autót üzleti célokra használja, akár bérel, akár vásárol, levonhatja az autó költségeinek egy részét vagy egészét a jelenlegi IRS szabályok szerint.
- mivel ezek nem tekinthetők “adósságnak”, a lízingszerződések általában nem szerepelnek a hitelkérelemben; a hitelét szabadon hagyva más kölcsönökre.
- az autó lízingje kényelmes és felszabadítja a készpénzt, amelyet nem lenne elérhető, ha autót vásárolna, mivel a kezdeti költségek alacsonyabbak lehetnek.
külső oldalak
- autó
beszerzési információk AutoByTel.com. - Edmunds
átfogó tájékoztatást nyújt a teljes lízing folyamatról. - független
Autóértékelések, részletes vásárlási tanácsok, valamint a
vásárlás és a lízing összehasonlítását a Consumer Reports Online kínálja. - Kelley
a Blue Book számos információt nyújt az autókról. - az MSN Autos árakat és előnézeteket, új autók áttekintését, Kelly blue book értékeket és virtuális automatikus bemutatókat kínál.
kormányzati és Non-Profit ügynökségek
- Better Business Bureau
- a Nemzeti jármű lízing Szövetség
7250 Parkway Drive Suite 510
Hannover MD 21076
Tel. (800) 225-NVLA - a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság