a takarékossági megtakarítási terv egyik legnagyobb előnye, összehasonlítva a hasonló munkáltatóval, feltéve, hogy a nyugdíjazási tervek alacsony költségei.
a TSP költségei nem csak alacsonyak, hanem nevetségesen alacsonyak is. Rendszeresen osztályokat adok a szövetségi nyugdíjazásról és juttatásokról a pénzügyi tervezőknek, akik meg akarják érteni előnyeinket, hogy jobban kiszolgálhassák a szövetségi ügyfeleket. Amikor tájékoztatom őket arról, hogy milyen alacsonyak a TSP költségei, gyakran kételkedem vagy hitetlenkedem. A 2018-as évre a TSP költségaránya 4 volt.1 bázispont – ez 0,41 dollár költség minden 1000 dollárért, amely a TSP-fiókjában van. Bár ez a 2015-ös 2,9 bázispontos aránytól függ, még mindig nem talál ilyen alacsony költségeket a magánszektor munkáltatói nyugdíjazási terveiben, IRAs-ban vagy járadékokban. Minél alacsonyabbak a költségei, annál több pénzt fektetnek be újra és halmoznak fel a számláján.
számos oka van annak, hogy a TSP költségei olyan alacsonyak:
először is, mint házon belüli nyugdíjazási terv, a TSP nem rendelkezik “kiskereskedelmi” művelettel, amelyben pénzeszközöket is értékesít a nagyközönség számára. Az ilyen kiskereskedelmi műveletek jelentősen növelik a költségeket a reklámozás szükségessége miatt. Még az alacsony díjakról ismert Vanguard is kiskereskedelmi tevékenységet folytat, és reklámozza az ügyfeleket. Olvassa el a népszerű pénzügyekről szóló magazinokat (például pénz, Kiplinger személyes pénzügyei stb.) és talál hirdetéseket Vanguard és más brókerházak.
másodszor, a TSP befektetési lehetőségei elsősorban széles alapú indexalapok, amelyeknek kevés a kereskedési költsége. Az aktívan kezelt alapok, mint például a magánszektor munkáltatói szponzorált tervében, magasabb költségekkel járnak az értékpapírok vétele és eladása miatt.
harmadszor, vannak olyan mechanizmusok, amelyeket a TSP használ a költségek fedezésére. Minden szövetségi alkalmazott, aki három év befejezése előtt elhagyja a szövetségi foglalkoztatást, elveszíti azt az 1% – os ügynökségi automatikus hozzájárulást, amelyet Sam bácsi számlájára tett. Ezeket az elveszett hozzájárulásokat a TSP költségeinek csökkentésére használják. Ezenkívül az 50 dolláros pályázati díjakat, amelyeket a TSP-kölcsönökre pályázók értékelnek, a TSP-költségek csökkentésére használják.
negyedszer, a TSP személyzete szerényen kompenzálva van a magánszektor munkáltatóinak nyugdíjazási terveit kezelő brókercégek személyzetéhez képest. Ravi Dao, a TSP igazgatója több pénzt keres, mint bárki, aki most olvassa ezt a cikket. Abigail Johnson, a Fidelity Investments vezetője több pénzt keres, mint mindenki, aki ma elolvasta ezt a cikket – együttvéve.
itt van egy másik TSP előny – a FERS és a BRS TSP résztvevők nagylelkű munkáltatói mérkőzést kapnak. Ha kombinálja az 1% – os ügynökségi automatikus hozzájárulást a dollár A dollárért mérkőzéssel a fizetés első 3% – ánál, és az ötven centet a dollár mérkőzésén a következő 2% – nál, akkor a TSP résztvevői, akik megfelelő hozzájárulásokat kapnak, fizetésük 5% – át kapják Sam bácsi.
húsz százaléka munkáltató által szponzorált meghatározott járulék nyugdíjazási tervek a magánszektorban nem is kell egyezés. A magánszektor tervének leggyakoribb mérkőzése a dollár ötven centes három százalékos mérkőzése. Tehát az átlagos magánszektor terv van, hogy a 6%, hogy 3%.
az alacsony költségek és a nagylelkű mérkőzés nem az egyetlen előnye a takarékossági megtakarítási tervnek, de jelentős előnyt jelentenek.