Il budgeting può sembrare un inconveniente quando si tratta di gestire le tue finanze personali, ma se vuoi gestire i tuoi soldi in modo più efficiente e vivere con sicurezza finanziaria, hai bisogno di regole da seguire. Nella vita, obbediamo alle regole del traffico durante la guida, seguiamo le regole di etichetta sociale quando interagiamo con le persone e tutti conosciamo le regole che devono essere seguite quando si partecipa allo sport. Queste regole di vita quotidiana servono come un modo per evitare il caos e creano ordine e sicurezza per noi stessi e per gli altri.
Proprio come nella vita di tutti i giorni, le tue regole di denaro non sono diverse. L’applicazione di regole empiriche per la gestione del denaro è quello di dare voi stessi i parametri sulla spesa in modo da non impazzire e mettersi in situazioni precarie che avrete un momento difficile recuperare da. Ti dà anche una guida sul risparmio come un modo per sentirsi al sicuro e confortevole, invece di diventare ansioso e depresso per la mancanza di denaro.
Ecco le spiegazioni generali di tre regole standard che puoi seguire per aiutare a finanziare le tue finanze e farti sentire abbondante di denaro.
Noto anche come DTI (debt-to-income ratio), questa è la regola d’oro per i creditori ipotecari quando si decide di dare un mutuo per la casa. È anche un ottimo modo per determinare se stai spendendo troppo per le tue spese di soggiorno. È il metodo migliore da seguire, soprattutto se stai cercando di acquistare, rifinanziare o mantenere una casa o una proprietà. Seguendo questa regola influenzerà positivamente la vostra capacità di ottenere un mutuo ipotecario e contribuire a mantenere la spesa sotto controllo.
La regola 28/36 stabilisce che una famiglia non dovrebbe spendere più del 28% del reddito lordo sulle spese totali di alloggio e non più del 36% su tutto il debito.
28% Housing: Questa regola consiste di spese di alloggio noto come PITI: capitale mensile, interessi, tasse di proprietà e assicurazione. Esso comprende anche eventuali HOA o spese condominiali. Stimare il mutuo mensile e eventuali pagamenti mensili e determinare se è pari o inferiore al 28% del reddito lordo. Ad esempio, se il vostro reddito è di 5 5000.00, 28% di questo sarebbe maximum 1400,00 massimo totale per le spese di alloggio.
36% Tutti i debiti sostenuti: questa regola include tutti i debiti mensili ricorrenti rispetto al reddito lordo delle famiglie. Questo include PITI, HOA o spese condominiali, e anche qualsiasi debito della carta di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti o prestiti personali. Ancora una volta, prendendo l’esempio di un reddito mensile lordo di gross 5000,00, il 36% è calcolato a going 1800 andando a tutte le spese di debito mensili. Qualsiasi cosa oltre questa percentuale, e si sta spendendo troppo sul debito.
Il 20/4/10 Regola prestito auto
Spese eccessive su un prestito auto è comune, soprattutto con tutta la confusione presentata intorno all’acquisto di un’auto, le tasse e le spese e tutti gli altri costi sconosciuti che vanno in questo lusso necessario. Questa regola 20/4/10 aiuta a chiarire i parametri di spesa per ottenere un prestito auto.
La regola è il modo migliore per proteggersi da eccessi di spesa su una macchina. Questo significa mettere 20% acconto su un veicolo, limitando la vita di prestito a quattro anni, e la spesa non più del 10% del vostro reddito lordo. Ognuno di questi numeri ha una ragione dietro di loro.
Acconto del 20%: questo può sembrare molto, ma un acconto più consistente ti impedirà di dover più della tua auto. In genere, quando guidi l’auto fuori dal lotto, il valore della tua auto può precipitare. Avere qualcosa che vale più di quello che devi su di esso è una chiave primaria per stare sopra l’acqua con il debito.
Prestito di 4 anni: Per mantenere il vostro prestito sotto 4 anni sarà ridurre al minimo l’importo degli interessi che si paga per tutta la durata del vostro prestito. Questo aiuta soprattutto se si deve pagare un interesse più elevato per il prestito auto.
10% Pagamenti di prestito: Mantenere i vostri pagamenti di prestito auto sotto il 10% del vostro reddito mensile lordo vi aiuterà a mantenere entro i parametri di bilancio.
Un’altra buona regola empirica per l’acquisto di un’auto: acquistare usato e guidarlo per 10 anni.
Il 50/20/30 Spesa e risparmio Regola
Questa regola generale è il modo migliore per tenervi in pista con i vostri risparmi, gestire il debito, e dando voi stessi qualche spesa personale gratuito.
50%- Essentials: Questa regola si applica alle spese di soggiorno e agli elementi essenziali. Questo include affitto o mutuo, pagamenti minimi del debito, utenze, generi alimentari, abbigliamento e trasporti. Tutti i costi che contribuiscono alle vostre esigenze quotidiane andranno sotto questa categoria. La regola è di mantenere le spese pari o inferiori al 50% della retribuzione da portare a casa.
20%-Risparmio: questa regola si applica a tutti gli obiettivi finanziari. Questo consiste di risparmi e investimenti, ma include anche qualsiasi riduzione del debito, come ad esempio in aggiunta pagare le carte di credito o prestiti agli studenti per diventare senza debito. L’obiettivo, ovviamente, è quello di avere zero debito, quindi l’intero 20% sta andando verso il risparmio, gli investimenti e la pensione. Bilancia il tuo 20% al tuo livello di comfort per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
30% – Personale: questa regola si applica al budget di spesa personale. Questo è denaro verso nonessentials ma migliora il tuo stile di vita. È la parte più flessibile della tua spesa e può darti un po ‘ di spazio per determinare se vuoi davvero certe cose nella tua vita. Questo sarebbe cose come intrattenimento, viaggi, animali domestici, appartenenze palestra, mangiare fuori, hobby, o qualsiasi altra scelta di stile di vita e non-necessità. Questo include anche qualsiasi spesa di manutenzione per i vostri non essenziali come l’assicurazione o le tasse di slittamento per la vostra barca a vela, come esempio. 30% della vostra paga da portare a casa è il massimo, e meno si spende in questo settore, più si può contribuire alla riduzione del debito e un cuscino di risparmio finanziario per te.
Questa regola è una linea guida generale, specialmente se sei nuovo al budgeting e hai bisogno di un parametro da seguire. E ‘ un ottimo inizio per abbattere la spesa e il risparmio e si può ottenere rapidamente in pista con il vostro budget.
Budgeting è una mentalità. Se ti dai parametri da seguire e attenersi alle tue linee guida, vedrai un miglioramento significativo nelle tue abitudini di spesa e risparmio e sarai sulla buona strada per i tuoi obiettivi finanziari. Inizia con queste regole e regolarle come è necessario e sono in grado. Nel giro di tempo, vi troverete sulla strada giusta per diventare il padrone del vostro denaro!
Questo pezzo è stato scritto da Michelle Birge. Michelle è un blogger su Medium.com. Scrive sull’auto-miglioramento e ispira le persone a vivere una vita appassionata. Potete trovare il suo blog qui, o e-mail a lei [email protected].