Dopo quasi 10 anni di capire come tenere traccia dei miei soldi attraverso strumenti e applicazioni, continuo a tornare a un sistema old-school

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• Dopo quasi 10 anni di scrittura di denaro, ho testato tutti i tipi di strumenti e applicazioni in una ricerca per capire come tenere traccia dei miei soldi.
• Non importa cosa, però, trovo che un semplice foglio di calcolo Excel si adatti meglio alle mie esigenze per tre motivi: mi mantiene onesto, mi consente di tracciare più sistemi e consente flessibilità.
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I miei giorni iniziano e finiscono con lo strumento di gestione del denaro più semplice che troverai: un foglio di calcolo Excel.

Sono stato uno scrittore di finanza personale per circa un decennio, e ho testato molti strumenti online di fantasia e applicazioni e risorse. Tuttavia, nonostante tutte le ultime tecnologie utili, continuo a tornare al mio fidato documento Excel. Ecco perché.

Mi mantiene onesto

Anche se è noioso, non appena posso dopo ogni acquisto, lo registro fisicamente nel mio documento Excel per mantenere un totale corrente dei miei acquisti mensili con carta di credito rispetto al mio budget complessivo. Categorizzo le cose con blocchi di colore: giallo per gli acquisti che verranno pagati dal conto corrente congiunto di mio marito e del mio, bianco per quelli che coprirò con i miei fondi propri, viola per il pagamento dell’assicurazione sanitaria e altri articoli relativi alla salute-e così via e così via.

So che ci sono strumenti online che fanno questo per voi — consentono di impostare le categorie che il sistema mette automaticamente in secchi. Ho usato questi, e quello che ho trovato è che stavo sempre ricontrollando il sistema per errori o cambiando comunque i bucket. Così ho pensato, perché non tagliare fuori l’intermediario?

È il modo migliore che ho trovato per tracciare i miei sistemi multipli

Il mio elaborato sistema Excel include in realtà più fogli che, sì, possono diventare ingombranti. Tuttavia, per un tipo A dork come me, non sono disturbato. Tengo quattro documenti Excel:

1. Uno che tracce mensili di spese comuni contro i nostri budget
2. Uno che tiene traccia della mia carta di credito mensile gli acquisti contro il mio personale bilancio
3. Uno che traccia l’intero anno di spese per le quali io sono l’unico responsabile (rispetto a quello che mio marito paga con il suo stipendio) contro il reddito ho intenzione di guadagnare per ogni mese (dato che io sono un libero professionista, questo può variare, ma il monitoraggio è in questo modo mi aiuta a impostare obiettivi mensili)
4. Uno che tiene traccia di ciò che è attualmente nel mio conto corrente contro le fatture che dovranno essere pagate in un prossimo futuro

Sono molti documenti, e probabilmente potrei consolidare un po’, ma ho usato questo sistema per anni e funziona.

Mi ci vogliono circa 20 minuti ogni mattina per controllare i fogli Excel contro i miei conti di controllo e di risparmio per assicurarmi che tutto sia accurato,e di solito chiudo la giornata facendo anche un rapido controllo di cinque minuti.

Consente flessibilità

Come libero professionista, il mio reddito può essere sporadico e vario. Alcuni mesi sono più occupati di altri, e spesso devo aspettare un po ‘ per i controlli a venire in. Avere un sistema che mi permette di spostare manualmente le cose in giro, se necessario, rende il monitoraggio molto più facile.

Budgeting e finanza personale è tutto di trovare il sistema che funziona meglio per voi, quello che meglio aiuterà a rimanere in pista con i vostri obiettivi. Mi piace che ci sono così tanti prodotti disponibili in questi giorni per aiutare le persone a gestire meglio i loro soldi. Tuttavia, se ti senti come li hai provati tutti e non hai ancora trovato un sistema che ami, mi permetta di suggerire il semplice documento Excel. Potrebbe sorprenderti.

Dopo 10 anni come pianificatore finanziario, ho trovato il modo migliore per tenere traccia dei miei soldi è ancora un semplice foglio di calcolo