祖父母が大学教育のために孫を助けることができる多くの方法があります。 これらには、伝統的な奨学金andtuition支援プログラム、ボランティアとコミュニティサービスのための教育賞、大学の貯蓄計画と直接贈り物が含まれます。
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孫のための奨学金
非常に少数の奨学金は祖父母の所属に基づいています。 親の所属に基づいて、より多くの賞があります。 ただし、親の扶養家族が利用できる賞もある場合があります
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孫が利用できるようにする。 祖父母はより関連性があるかもしれません孫の両親よりも関係性。 （一方、ロータリアン奨学金のように、ロータリアンであるagrandparentを含む近親者を持つ学生には利用できない賞もいくつかあります。)
あなたは彼らに過去と現在の雇用者、労働組合、軍事サービス、メンバーシップ、趣味や活動を含むyouraffiliationsのすべてを要約した履歴書を与えることによって、あなたの孫 あなたの孫が自分の背景に合った奨学金を見つけるのを助けるだけでなく、あなたとあなたの家族歴史についてもっと学ぶ機会を与えるでしょう。
祖父母はまた、彼らの孫と一緒に彼らの勉強を助け、良い成績を取得したり、一緒にボランティア活動に参加するために時間を過ごすことができます。 これは彼らがより多くの賞のために修飾するのを助けることができます。
孫のための奨学金を見つけるための最良の方法は、FastWebの無料奨学金matchingserviceを使用することです。 FastWebの上のプロファイルを完了したり、他の奨学金データベース、あなたの孫は慎重に親の雇用者や所属について尋ねる質問を確認する必要があり、これらのassomeはまた、祖父母に適用されます。 すべてのオプションの質問に答える学生は、通常、必要な質問だけに答える学生の2倍の試合を取得します。
agrandparentの所属に依存する可能性のある奨学金の三つの主要なタイプには、大学の卒業生の孫のためのレガシー奨学金、祖父母のための軍事serviceby奨学金、および祖先と民族に基づく奨学金が含まれています。
1. レガシー奨学金。
いくつかの大学は、卒業生の子孫である”遺産”に支援を提供しています。 これはほとんどの場合、入学者の好みによって表現されますが、卒業生の孫のための奨学金を持っている人がいくつかあります。 多くの大学は、祖父母が以前に大学に通った学生のためのレガシー奨学金として知られているものを持っています。 学生は、彼らが興味を持っている学校の入学と財政援助のウェブサイトをチェックするだけでなく、入学プロセス中に大学に尋ねる必要があります。
2. 祖父母による兵役のための奨学金。
兵役のためのほとんどの奨学金は、奉仕した親の扶養家族に制限されていますが、祖父母によって兵役のためのいくつかの賞があります。 例としては、特定の部門で働いていた祖父母を持つ学生に賞を提供する海兵隊奨学金財団があります。 アメリカの軍団は、このトピックに関する情報の良い情報源です。
3. 祖先と民族性に基づく奨学金。
特に孫に限定されるものではありませんが、学生の祖先や遺産に基づいて様々な奨学金があります。 一例としては、少なくとも1人のイタリア人またはイタリア系アメリカ人の祖父母を必要とするアメリカのイタリアの息子の順序です。 アメリカインディアン事務局はまた、少なくとも1/4のネイティブアメリカンの血を持つことに基づいて援助を授与します（すなわち、少なくとも一人の祖父母が全血である）。
ボランティアとコミュニティサービスのための教育賞
様々なボランティア団体が会員の子供や孫のための奨学金を提供しています。 例としては、アイダホ州教育委員会協会、コネチカット州購買管理協会（親または祖父母はCAPMメンバーでなければならない）、エルクス国立財団などがある。
Edward M.Kennedy Serve America Act(HR1388)は、これらの奨学金プログラムを認可しています。 このプログラムは、year1,000educationawardsを55歳以上の人に提供し、年間350以上のボランティアをしています。 これらの賞は、ボランティア自身の教育のために使用することができますまたは子供、里親または孫に譲渡することができます。 議会は、大統領の2010年度予算の一部として、プログラムのための適切な資金を投票する必要があります。
大学の貯蓄計画への貢献
祖父母の約四分の一から三分の一は、529の大学の貯蓄計画、贈り物やその他の手段を通じて、祖父母が大学のために節約
529大学貯蓄プラン、プリペイド授業料プラン、Coverdell educationsavingsアカウントとシリーズIと特定のシリーズEE貯蓄債券は、大学のための貯蓄のaertax有利な方法です。 分配は、資格のある高等教育費の支払いに使用される非課税であり、federalneedベースの学生援助の適格性を評価する際に収入または資源としてカウントされ 多くの州では、あなたのstateincome納税申告書に状態529大学貯蓄計画へのあなたの貢献の全部または一部を検出することができます。 あなたは、任意のギフト税を徴収することなく、年間ギフトtaxexclusion（受益者ごとの祖父母あたりgrand13,000で2009）まで貢献することができます。 529大学貯蓄プランはまた、5年間の贈与税の平均化を使用してforlarger一括払いの貢献を可能にします。
祖父母が大学貯蓄計画を所有している場合、必要性に基づくaidの学生の適格性を計算するときに無効になることがあります。 しかし、これは必ずしも親または子ownershipof大学貯蓄計画と比較して孫が取得しますstudentaidの量を増加させるものではありません。 例えば、セクション529大学savingsplans、前払いされた授業料の計画およびCoverdellの教育の普通預金accountsareはgrandparentof学生によって所有されれば依存した学生の連邦StudentAid(FAFSA)のための これは、2007年のCollege Cost Reduction and Access Actによって制定された変更によるものです。 2009年10月から変更が開始された。具体的な立法言語は次のとおりであった：
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
そのように、祖父母が所有する大学貯蓄計画は、独立した孫の必要性に基づく援助適格性を計算する際に資産として報告されていない。 これは、20％の割合で評価される学生資産と、最大5.64％の割合で評価される親資産とは対照的です。 （学生資産は20％の割合で通常assessedされているが、adependent学生が所有する保管529大学貯蓄プランは、親資産であるかのように扱われ、5.64％の最大レートで評価されます。 しかし、ほとんどの親資産はまったく評価されておらず、扶養されている子供の4％だけが親資産からの寄付を持っています。 特定の親資産は、退職基金、居住地の純資産、家族が所有し、管理する中小企業、および大学時代の子供の両親のために典型的には約around50,000である年齢ベースの資産保護手当を含む、必要な分析から保護されています。 さらに、親がincome50,000未満の収入を持ち、他の基準を満たす場合、資産は完全に無視される可能性があります。 )
ただし、祖父母所有の529プランからの適格分配金は、翌年のfafsaに課税されない収入として受益者に報告されます。 （非適格分布は、連邦所得税申告書にthebeneficiaryに収入として報告されているので、関係なく、529プランを所有している人の、inadjusted総所得が含まれています。529プランが親資産として報告されていた場合、これは援助の適格性に深刻な影響を与え、半分の分配が必要に応じた援助のための学生の適格性を減
この問題に対処するには2つの方法があります。 1つの解決策は、アカウントの所有者を祖父母から学生または学生の両親のいずれかに変更することです。 その後、529計画はFAFSA上の資産として報告されますが、適格な分配は無視されます。 他の解決策は、学生が大学院や専門学校に入学していないと仮定して、その後の年のaideligibilityが影響を受けることはありませんので、大学での上級年まで待つこ
祖父母所有の大学貯蓄計画のこの治療は、連邦政府の学生援助にのみ適用されます。 約250の大学は、自分の援助を授与するためにCSSFinancial援助プロファイルフォームを使用しています。 このフォームは、受益者としての名前thestudentすべての大学の貯蓄計画の報告を必要とします。
529大学貯蓄計画の追加の利点は、計画の価値が祖父母の財産から除外されることです。 これは、アカウント所有者の死亡時に受益者のanassetになります。 唯一の例外は、祖父母が五年間の期間中に死亡した場合、日割りベースで不動産に含まれている一括払いのための五年間の贈与税の平均です。
祖父母は、孫の親が所有する529の大学貯蓄プランに直接貢献することもできます。 これは、FAFSA上のparentassetとして扱われます。
CollegeInvest、コロラド州529大学貯蓄計画は、彼らが離れて与える毎年祖父母奨学金プロモーションを持っています10Colorado2,500大学貯蓄計画にコロラド州の祖父母.
親と学生への贈り物
祖父母が親に贈り物をした場合、FAFSAでは収入（課税または非課税）として報告されません。 しかし、祖父母が孫にお金を与えた場合、それは課税されていない収入として扱われ、援助の適格性に影響を与えます（50％）。
一つの回避策は、孫が卒業するまで待って、孫の教育ローンを完済するために卒業プレゼントを与えることです。 この贈り物は大学卒業後に発生するため、孫の必要性に基づく援助の適格性には影響しません。
大学に直接与える
多くの個人的な財政と税務の専門家は、贈り物税を避けるために大学に直接お金を与えることをお勧めします。 それは必要性ベースの金融のための資格を傷つけるので、これはmostfamiliesのための悪いアドバイスですaid.It 家族がforneed基づかせていた財政援助を修飾しないし、年次ギフト税の除外がisinsufficient場合だけ考慮されるべきである。
内国歳入法のセクション2503(e)は、学生に代わって授業料を支払うために教育機関に直接支払われたお金のための贈与税除外を提供しています。 しかし、除外は授業料（部屋や食事やその他の費用ではない）のために支払われた金額に制限されており、支払いは慈善寄付としてカウントされません。潜在的な贈与税の節約はまた、必要性に基づく援助への負の影響よりもはるかに少なくなり、学生に純利益をもたらさない。 さらに、annual13,000（joint26,000ジョイント）での年間贈与税の除外で2009年、それは本当にnecessaryto大学に直接支払いを行うようには思えません。
大学への直接支払いは、federalneed分析によって不利に扱われます。 贈与税の免除の対象は授業料の支払い額に依存するため、学生の口座への支払いとして扱うことはできません。 法律と規制に基づいて、2つの可能なアプローチがあります。 1つのアプローチは、子供への課税されていない収入（すなわち、1965年高等教育法第480条（b）の範囲内の現金支援）としての支払いを扱う。 これにより、ニーズベースの援助は、直接支払いの金額の50％です。 別のアプローチでは、支払いをリソースとして扱いますすなわち、34CFR673.5(c)(1)(xiii)の規制の範囲内での推定financialassistance。 これにより、直接支払いの金額の100％、ドルのためのドルによって必要性ベースの援助が削減されます。
学生ローン
祖父母は、正式に孫を養子にしていない限り、連邦政府の親とloanprogramから借りる資格がありません。 合法的なguardianshipは十分ではありません。
祖父母は、しかし、彼らの孫に代わって民間の学生ローンを連帯保証することができます。 しかし、これは彼らが学生の借り手としてtheloanを返済するための責任と同じようになりますように、彼らは、onanyローンをcosigningについて慎重にする必要があ 貸し手は、このような最小のしきい値onannual収入として、連帯保証人のためのかなり最小限のcreditunderwriting基準を使用しています。 彼らは現在、負債対所得比率を使用していません。 債券の祖父母が返済する余裕が何theycanよりもはるかに大きい金額のためにonprivate学生ローンを義務付ける終わるかもしれないことを意味します。 学生がローンのデフォルト、またはさらにamonth滞納である場合、貸し手はthecosignerから返済を求めることができます。 これは、困難な財政に祖父母を置くことができます状況。
Roth IRA
Roth IRAを所有している祖父母は、孫を受益者とすることができます。 ロスIRAはthegrandparentの課税対象不動産に含まれ、その連邦不動産税の対象となりますが、thetotal不動産が統一クレジットの未使用部分よりも少ない場合、多くの場合、ロスIRAは孫に非課税に渡されます。 孫はその後、10％の早期分配ペナルティを回避し、彼らは59-1/2歳未満であっても、非課税収入を撤回することができます。 （すべての分配が非課税であるためには、RothIRAは分配の前に少なくとも五年間存在していなければなりません。 それ以外の場合は、ロスIRAへの寄付は課税対象となります。）通常、孫は、前の所有者の死の後の五年の終わりまでに全額の分配を取る必要があります。 しかし、孫が分配を受けるまで、ロスIRAはtheFAFSAの資産として無視されます。 分布は、その後の年の連邦政府の学生援助の適格性に影響を与え、FAFSAに課税されていない収入としてカウントされます。