Ci sono molti modi in cui i nonni possono aiutare i loro nipotipagare per un’istruzione universitaria. Questi includono programmi di assistenza andtuition di borse di studio legacy, premi educativi per servizio andcommunity di volontariato, piani di risparmio di università e regali diretti.
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Facile da applicare
Borse di studio per nipoti
Pochissime borse di studio si basano sulle affiliazioni di un nonno. Thereare molti più premi basati sulle affiliazioni di un genitore. Tuttavia, a volte i premi che sono disponibili per i dipendenti di un genitore possono anche
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essere a disposizione dei nipoti. I nonni possono avere più rilevantiaffiliazioni rispetto ai genitori del nipote. (D’altra parte, ci sono anche alcuni premi, come le borse di studio rotariane, che non sono disponibili per gli studenti che hanno un parente stretto, tra cui agrandparent, che è un rotariano.)
Puoi aiutare i tuoi nipoti a trovare borse di studio basate su youraffiliations dando loro un curriculum che riassume tutte le youraffiliations, inclusi datori di lavoro passati e presenti, sindacati, militaryservice, appartenenze, hobby e attività, oltre a dettagli riguardanti religione, razza ed etnia. Non solo Lei sarà helpingyour nipoti trovano borse di studio che abbinano il loro sfondo, butyou darà loro un’opportunità di imparare più su Lei andyour storia di famiglia.
I nonni possono anche trascorrere del tempo con i loro nipoti per aiutarli a studiare e ottenere buoni voti o partecipare insieme alle attività di volontariato. Questo può aiutarli a qualificarsi per più premi.
Il modo migliore per trovare borse di studio per i nipoti è quello di utilizzare la borsa di studio gratuita di Fastweb matchingservice. Completando il profilo su FastWeb o qualsiasi altro database scolastico, i tuoi nipoti dovrebbero esaminare attentamente le domande che chiedono dei datori di lavoro e delle affiliazioni di un genitore, alcune di queste si applicano anche ai nonni. Gli studenti che rispondono a tutte le domande theoptional in genere ottenere il doppio delle partite asstudents che rispondono solo alle domande richieste.
I tre tipi principali di borse di studio che possono dipendere dalle affiliazioni di agrandparent includono borse di studio legacy forgrandchildren di alunni di un college, borse di studio per il servizio militare da un nonno e borse di studio basate su ascendenza ed etnia.
1. Borse di studio Legacy.
Diversi collegi forniscono assistenza ai “lasciti”, che sonodescendenti di alunni. Mentre questo è più spesso espresso attraverso le preferenze di ammissione, ci sono alcuni che hanno fondi di borse di studio per i nipoti di alunni. Molte università hanno ciò che sono noti come borse di studio Legacy per gli studenti i cui nonni in precedenza frequentato il college. Gli studenti dovrebbero controllare le ammissioni e i siti Web di aiuti finanziari delle scuole a cui sono interessati e chiedere al college durante il processo di ammissione.
2. Borse di studio per il servizio militare da un nonno.
La maggior parte delle borse di studio per il servizio militare sono limitate a persone a carico di un genitore che ha prestato servizio, ma ci sono alcuni premi per il servizio militare da parte di un nonno. Gli esempi includono la Marine Corps Scholarship Foundation che fornisce premi per gli studenti con i nonni che hanno servito in alcune divisioni. La Legione americana è una buona fonte di informazioni su questo argomento.
3. Borse di studio sulla base di ascendenza ed etnia.
Anche se non specificamente limitato ai nipoti, ci sono una varietà ofscholarships basato sulla discendenza di uno studente e il patrimonio. Un esempio è l’Ordine dei Figli d’Italia in America, che richiede almeno un nonno italiano o italoamericano. L’Ufficio degli affari indiani degli Stati Uniti assegna anche aiuti basati sull’avere almeno 1/4 di sangue nativo americano (cioè, almeno un nonno è purosangue).
Premi educativi per il volontariato e il servizio alla comunità
Varie organizzazioni di volontariato forniscono borse di studio per bambini e bambini dei membri. Gli esempi includono l’Idaho School Board Association, Connecticut Association of Purchasing Management (genitore o nonno deve essere un membro CAPM) e la Elks National Foundation.
L’Edward M. Kennedy Serve America Act (HR 1388) autorizza il programma di borse di studio theSenior. Questo programma fornisce educ 1.000 educationawards per le persone di età 55 o più anziani che fanno volontariato per 350 o più hoursa anno. Questi premi possono essere utilizzati per l’educazione del volontario o trasferiti a un bambino, a un figlio adottivo o a un nipote. Il Congresso deve ancora votare per un finanziamento appropriato per il programma come parte del budget FY2010 del presidente.
Contribuire ai piani di risparmio del College
Circa un quarto a un terzo dei nonni aiutano i lorograndchildren a risparmiare per il college attraverso 529 piani di risparmio del college,regali o altri mezzi.
529 piani di risparmio universitari, piani di tasse scolastiche prepagate, conti Coverdell educationsavings e Serie I e alcune serie EE obbligazioni di risparmio aretax-advantaged modi di risparmio per il college. Le distribuzioni sono esentasse quando vengono utilizzate per pagare le spese di istruzione superiore qualificata e non sono conteggiate come reddito o risorse quando si valuta l’ammissibilità per gli aiuti agli studenti basati sulla necessità federale. Molti stati Le permettono di rilevare tutto o parte ofyour contributo allo stato 529 piano di risparmio di collegio sulla Sua dichiarazione dei redditi di stateincome. Lei può contribuire fino al regalo annuale taxexclusion ($13,000 in 2009 per nonno per beneficiario) withoutincurring alcuna tassa di regalo. 529 piani di risparmio universitari consentono anche forlarger contributi forfettari utilizzando 5 anni di imposta regalo media.
Quando un nonno possiede un piano di risparmio del college, a volte viene disregardato quando si calcola l’idoneità di uno studente per l’aiuto basato sulle necessità. Tuttavia, questo non necessariamente aumentare la quantità di studentaid il nipote otterrà rispetto al genitore o figlio ownershipof il piano di risparmio del college. Ad esempio, la sezione 529 college savingsplans, piani di tasse scolastiche prepagate e conti di risparmio Coverdell education non sono segnalati come attività sulla domanda gratuita per Federal StudentAid (FAFSA) di uno studente dipendente se sono di proprietà di un nonno dello studente. Ciò è dovuto a un cambiamento emanato dalCollege Cost Reduction and Access Act del 2007. Il cambiamento è stato efficace a partire dal 2009-10.Il linguaggio legislativo specifico era:
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
In quanto tali, i piani di risparmio universitari di proprietà di un nonno non sono segnalati come attività quando si calcola l’ammissibilità agli aiuti basata sulla necessità di un nipote dipendente. Ciò è in contrasto con le attività degli studenti, che sono valutate ad un tasso del 20%, e le attività dei genitori, che sono valutate ad un tasso massimo del 5,64%. (Mentre i beni degli studenti sono normalmentevalutati ad un tasso del 20%, i piani di risparmio di 529 college custodiali di proprietà di uno studente dipendente sono trattati come se fossero beni genitori e quindi valutati ad un tasso massimo del 5,64%. Tuttavia, la maggior parte delle attività dei genitori non viene valutata affatto, con solo il 4% dei figli a carico che hanno un contributo da attività dei genitori. Alcuni beni di genitore sono shelteredfrom analisi di bisogno, compreso fondi di pensione, valore netto di luogo di theprincipal di residenza, piccole imprese possedute e controllate bythe famiglia, e un’indennità di protezione di bene basata su età che istypically circa $50.000 per genitori di bambini di università-età. Inaddition, se i genitori hanno reddito di meno di $50.000 e satisfycertain altri criteri, le attività potrebbero essere ignorate interamente. )
Tuttavia, le distribuzioni qualificate da 529 piani di proprietà dei nonni saranno segnalate come reddito non tassato al beneficiario SULFAFSA del prossimo anno. (Le distribuzioni non qualificate sono segnalate come reddito al beneficiario sulla dichiarazione dei redditi federale e quindi sono incluse nel reddito lordo aggiustato, indipendentemente da chi possiede il piano 529.) Ciò avrà un impatto grave sull’ammissibilità degli aiuti, molto peggiore di quello che se il piano 529 fosse stato segnalato come attività madre, dal momento che la metà della distribuzione ridurrà l’ammissibilità dello studente per gli aiuti basati sulle necessità.
Esistono due modi per risolvere il problema. Una soluzione consiste nel cambiare il proprietario dell’account dal nonno allo studente o ai genitori dello studente. Il piano 529 verrà quindi segnalato come asset sul FAFSA ma le distribuzioni qualificate verranno ignorate. L’othersolution deve aspettare fino all’ultimo anno dello studente in università per takea distribuzione, poiché non ci sarà aideligibility dell’anno successivo per essere influenza, supponendo che lo studente non iscrive ingraduate o scuola professionale.
Questo trattamento dei piani di risparmio universitari di proprietà dei nonni si applica solo agli aiuti federali agli studenti. Circa 250 collegi utilizzano il modulo CSSSFINANCIAL Aid PROFILE per concedere i propri aiuti. Questa formrequires la segnalazione di tutti i piani di risparmio di università che nominano thestudent come beneficiario.
Un ulteriore vantaggio di un piano di risparmio del college 529 è il valore del piano è escluso dalla proprietà del nonno. Diventa anasset del beneficiario alla morte del proprietario del conto. L’unica eccezione è per cinque anni regalo-tax media per i contributi forfettari, che è incluso nella tenuta su base proporzionale ifthe nonno muore durante il periodo di cinque anni.
I nonni possono anche contribuire direttamente a un piano di risparmio universitario 529 di proprietà del genitore di un nipote. Questo sarà trattato come un parentasset sul FAFSA.
CollegeInvest, il piano di risparmio del Colorado state 529 college, ha una promozione annuale di borse di studio dei nonni dove regalano 10 plan 2,500 piani di risparmio del college per i nonni del Colorado.
Regali ai genitori e agli studenti
Se un nonno fa un regalo a un genitore, non viene segnalato come reddito (tassato o non tassato) sulla FAFSA. Se il grandparent dà themoney al grandchild, tuttavia, è trattato come reddito non tassato andaffects aid eleggibilità (da ben il 50%).
Una soluzione è aspettare fino a dopo che il nipote si laurea e poi dà un regalo di laurea per aiutare a pagare i prestiti di istruzione del nipote. Poiché questo dono si verifica dopo la laurea, non influenzerà l’ammissibilità del nipote per l’aiuto basato sul bisogno.
Dare direttamente al College
Molti esperti di finanza personale e fiscali raccomandano di dare soldi direttamente al college per evitare le tasse sui regali. Questo è un cattivo consiglio per la maggior partefamiglie perché fa male l’ammissibilità per la necessità finanziaria aid.It dovrebbe essere presa in considerazione solo se la famiglia non beneficia di un aiuto finanziario basato sulla necessità e l’esclusione annuale dell’imposta sulle donazioni è insufficiente.
La sezione 2503 (e) dell’Internal Revenue Code prevede una tassa sulle donazioni per denaro pagato direttamente a un istituto di istruzione per pagare le tasse scolastiche per conto di uno studente. Tuttavia, l’esclusione è limitata agli importi pagati per le tasse scolastiche (non vitto e alloggio o altre spese) e il pagamento non conta come contributo di beneficenza.Il potenziale risparmio fiscale sulle donazioni sarà anche molto inferiore all’impatto negativo sugli aiuti basati sulle necessità, senza produrre alcun beneficio netto per lo studente. Inoltre, con l’esclusione di tassa di regalo annuale a joint 13.000 (joint 26.000 congiunti) nel 2009, non sembra come è veramente necessaryto effettuare il pagamento direttamente al collegio.
I pagamenti diretti al collegio saranno trattati in modo sfavorevole dall’analisi del fabbisogno federale. Non può essere trattato come un semplice pagamento sul conto dello studente perché l’ammissibilità per l’esclusione dell’imposta sul regalo dipende dall’importo pagato per le lezioni. Ci sono due approcci possibilibasati sullo statuto e sui regolamenti. Un approccio tratta il pagamento come reddito non tassato al bambino(vale a dire, sostegno in denaro nell’ambito della sezione 480 (b) della legge sull’istruzione superiore del 1965). Ciò riduce l’aiuto basato sulla necessità del 50% dell’importo del pagamento diretto. Un altro approccio considera il pagamento come una risorsa (vale a dire, l’assistenza finanziaria stimata nell’ambito di applicazione del regolamento al 34 CFR673.5(c)(1)(xiii)). Ciò riduce del 100% l’aiuto basato sulle necessità dell’importo del pagamento diretto, dollaro per dollaro.
Prestiti agli studenti
I nonni non possono prendere in prestito dal programma federale Parent PLUS loanprogram a meno che non abbiano adottato formalmente il nipote. Una tutela legale non è sufficiente.
I nonni possono, tuttavia, sottoscrivere prestiti privati agli studenti per conto dei loro nipoti. Eppure dovrebbero essere cauti su cosigning onany prestiti, come questo li rende altrettanto responsabile per il rimborso theloan come il mutuatario studente. Gli istituti di credito utilizzano standard di creditunderwriting abbastanza minimi per i cofirmatari, come una soglia minima sul reddito annuale. Attualmente non utilizzano rapporti debito / reddito. Thismeans che un nonno su reddito fisso potrebbe finire su prestiti di studente onprivate obbligati per importi che sono molto più grandi di quello che theycan può permettersi di rimborsare. Se lo studente default sul prestito, o è anche amonth delinquente, il creditore può chiedere il rimborso da thecosigner. Questo può mettere i nonni in una situazione finanziaria difficilesituazione.
Roth IRA
I nonni che possiedono un Roth IRA possono nominare i loro nipoti come beneficiari primari. Mentre l’IRA di Roth sarà incluso nella proprietà imponibile di thegrandparent e così sarà soggetto a tassa di proprietà federale, in molti casi l’IRA di Roth passerà ai nipoti esentasse se la proprietà di thetotal è di meno che la parte inutilizzata del credito unificato. I nipoti possono quindi evitare la penalità di distribuzione anticipata del 10% e ritirare i guadagni esentasse anche se sono minorenni 59-1/2. (Per tutte le distribuzioni di essere esentasse, un RothIRA deve essere esistito per almeno cinque anni prima thedistribution. Altrimenti i guadagni si accumulano dopo ilcontributo al Roth IRA sarà imponibile.) Di solito il nipote deve prendere una distribuzione dell’intero importo entro la fine del quinto anno successivo alla morte del precedente proprietario. Ma fino a quando il grandchildtakes una distribuzione, il Roth IRA è ignorato come una risorsa su theFAFSA. Le distribuzioni conteranno come reddito non tassato sul FAFSA, influenzando l’ammissibilità federale degli aiuti agli studenti dell’anno successivo.