existem muitas maneiras pelas quais os avós podem ajudar os seus netos a pagarem uma educação universitária. Estes incluem bolsas de estudo e programas de assistência à aquisição de conhecimentos, prémios educacionais para voluntariado e serviço comunitário, planos de poupança para a faculdade e presentes directos.
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Bolsas de estudo para os Netos
Muito poucas bolsas de estudo são baseados em um avô afiliações. Há muitos mais prêmios baseados em afiliações de um pai. No entanto, às vezes prêmios que estão disponíveis para os dependentes de um pai também pode
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estar à disposição dos netos. Os avós podem ter mais ligações relevantes do que os pais do neto. (Por outro lado, existem também alguns prémios, como as bolsas rotárias, que não estão disponíveis para estudantes que têm um parente próximo, incluindo o agrandparent, que é Rotário.)
pode ajudar os seus netos a encontrar bolsas de estudo baseadas em suasfiliações, dando-lhes um curriculum que resume todas as suasfiliações, incluindo empregadores, sindicatos, militariservice, associações, hobbies e actividades passadas e presentes, Para além de destacar a religião, a raça e a etnia. Não só vai ajudar os seus netos a encontrar bolsas de estudo que correspondam aos seus antecedentes, como vai dar-lhes a oportunidade de aprender mais sobre si e a sua história familiar.
os avós também podem passar algum tempo com os seus netos para os ajudar a estudar e a obter boas notas ou participar em actividades de voluntariado em conjunto. Isso pode ajudá-los a se qualificar para mais prêmios.
a melhor maneira de encontrar bolsas de estudo para netos é utilizar o serviço gratuito de bolsas de estudo da web. Ao completar o perfil no FastWeb ou em qualquer outra base de dados de matrículas, os seus netos devem analisar cuidadosamente as questões que se colocam sobre os empregadores e as afiliações dos pais, algumas das quais também se aplicam aos avós. Os estudantes que responderem a todas as perguntas opcionais obterão normalmente o dobro dos estudantes que responderem apenas às perguntas necessárias.Os três tipos principais de bolsas de estudo que podem depender das afiliações de agrandparent incluem bolsas de estudo para estudantes de um colégio, bolsas para serviços militares por um avô e bolsas de estudo baseadas em ascendência e etnia.
1. Bolsas Do Legado.
vários colégios prestam assistência a “legados”, que são pendentes de Antigos Alunos. Embora isto seja mais frequentemente expresso através de preferências de admissão,existem alguns que têm fundos de bolsas para netos de alunos. Muitos Colégios têm o que é conhecido como bolsas de estudo legado para estudantes cujos Avós frequentaram anteriormente o Colégio. Os alunos devem verificar as admissões e sites de ajuda financeira das escolas em que estão interessados, bem como perguntar ao colégio durante o processo de admissões.
2. Bolsas de estudo para serviço militar por um avô.
a maioria das bolsas de estudo para o serviço militar são restritas a dependentes de um pai que serviu, mas há alguns prêmios para o serviço militar por um avô. Exemplos incluem a Marine Corps Scholarship Foundation que fornece prêmios para estudantes com avós que serviram em certas divisões. A Legião Americana é uma boa fonte de informação sobre este tema.
3. Bolsas de estudo baseadas em ascendência e etnia.Apesar de não serem especificamente restritos aos netos, há uma variedade de escolas baseadas na ascendência e herança de um estudante. Um exemplo é a ordem dos filhos da Itália na América, que requer pelo menos um avô italiano ou italiano americano. O US Bureau of Indian Affairs também concede ajuda baseada em ter pelo menos 1/4 de sangue nativo americano (ou seja, pelo menos um avô é de sangue puro).
prémios educacionais para voluntariado e serviço comunitário
várias organizações de voluntários oferecem bolsas de estudo para crianças e crianças de membros. Exemplos incluem o Idaho School Board Association,Connecticut Association of Purchasing Management(parent or grandparent must be a CAPM member), e a Elks National Foundation.
o Edward M. Kennedy Serve America Act (HR 1388) autoriza o programa de bolsas de estudo. Este programa oferece 1.000 dólares de educação para pessoas de 55 anos ou mais que se voluntariem por 350 ou mais horas por ano. Estes prémios podem ser utilizados para a própria educação do voluntário ou transferidos para uma criança, um filho adoptivo ou um neto. O Congresso deve ainda votar no financiamento apropriado para o programa como parte do orçamento do Presidente 2010.
Contribuir para a Faculdade de Planos de Poupança
Cerca de um quarto a um terço dos avós ajudam theirgrandchildren economizar para a faculdade através de 529 faculdade de planos de poupança,presentes ou outros meios.
529 planos de poupança para a faculdade, planos de ensino pré-pagos, contas de poupança das escolas e séries I e determinadas obrigações de poupança da EE são formas privilegiadas de poupança para a faculdade. As distribuições são livres de impostos quando são utilizadas para pagar as despesas do ensino superior qualificado e não são contabilizadas como rendimentos ou recursos ao avaliar a elegibilidade para a ajuda a estudantes de base federal. Muitos estados permitem-lhe detectar a totalidade ou parte da sua contribuição para o plano Estatal de poupança universitária 529 sobre a sua declaração de rendimentos. Pode contribuir até à exclusão anual do imposto sobre os presentes (13 000 dólares em 2009 por avô por beneficiário) sem cobrar impostos sobre os presentes. 529 os planos de poupança dos estabelecimentos de ensino também permitem contribuições de montante fixo mais elevadas, utilizando uma média de 5 anos de imposto sobre os presentes.Quando um avô possui um plano de poupança para a faculdade, é por vezes ignorado o cálculo da elegibilidade de um estudante para receber uma ajuda baseada nas necessidades. No entanto, isto não aumenta necessariamente O montante do subsídio de estudos que o neto receberá em comparação com a propriedade dos pais ou filhos do plano de poupança da Faculdade. Por exemplo, a secção 529 savingsplans universitários, os planos de ensino pré-pago e as contas de poupança de Educação Coverdell não são contabilizados como activos na candidatura gratuita ao Federal StudentAid (FAFSA) de um estudante a cargo, se forem propriedade de um avô do estudante. Tal deve-se a uma alteração introduzida pela lei de redução de Custos e acesso de 2007. A mudança foi efectiva a partir de 2009-2010.A linguagem legislativa específica era:
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
como tal, os planos de poupança para faculdades pertencentes a um avô não são reportados como um activo no cálculo da elegibilidade do auxílio baseado nas necessidades de um neto dependente. Isto contrasta com os activos dos estudantes, que são avaliados a uma taxa de 20%, e com os activos dos pais, que são avaliados a uma taxa máxima de 5,64%. (Embora os activos dos estudantes sejam normalmente avaliados a uma taxa de 20%, os planos de poupança privativa de propriedade de 529 estabelecimentos de ensino superior pertencentes a estudantes dependentes são tratados como se fossem activos-mãe e são avaliados a uma taxa máxima de 5,64%. No entanto, a maior parte dos activos-mãe não é avaliada,sendo que apenas 4% dos filhos a cargo têm qualquer contribuição dos activos-mãe. Alguns activos-mãe são protegidos da análise das necessidades, incluindo fundos de reforma, património líquido do local de residência principal, pequenas empresas pertencentes e controladas pela família e um subsídio de protecção de activos baseado na idade, que é, por assim dizer, de cerca de 50 000 dólares para os pais de crianças em idade escolar. Além disso, se os pais tiverem rendimentos inferiores a 50 000 dólares e satisfizerem determinados outros critérios, os activos poderão ser completamente descurados. )
no entanto, as distribuições qualificadas de 529 planos propriedade dos avós serão contabilizadas como receitas não cobradas ao beneficiário no próximo ano. (As distribuições não qualificadas são reportadas como rendimentos ao beneficiário da declaração federal do imposto sobre o rendimento, pelo que são incluídas as receitas brutas não ajustadas, independentemente de quem detém o plano 529.)Tal terá um impacto grave na elegibilidade da ajuda, muito pior ainda se o plano 529 tivesse sido declarado como activo-mãe, uma vez que metade da distribuição reduzirá a elegibilidade do estudante para a ajuda baseada nas necessidades.
existem duas maneiras de resolver o problema. Uma solução consiste em mudar o proprietário da conta do avô para o estudante ou para os pais do estudante. O plano 529 será então reportado como um activo no FAFSA, mas as distribuições qualificadas serão ignoradas. A outra solução é esperar até o último ano da faculdade para fazer a distribuição, uma vez que não haverá nenhuma elegibilidade do ano seguinte para ser afetada, assumindo que o aluno não se matricula na escola ou na Escola Profissional.Este tratamento dos planos de poupança universitários dos avós aplica-se apenas à ajuda federal aos estudantes. Cerca de 250 colégios utilizam o formulário de perfil de ajuda financeira do CSS para a concessão da sua própria ajuda. Este formulário exige a comunicação de todos os planos de poupança dos estabelecimentos de ensino superior que nomeiam o estudante como beneficiário.Um benefício adicional de um plano de poupança de 529 faculdades é o valor do Plano ser excluído dos bens dos avós. Torna-se um Asset do beneficiário após a morte do proprietário da conta. A única excepção consiste no facto de o imposto sobre os donativos ter uma média de cinco anos para as contribuições de montante fixo, que é incluído no património numa base pro rata se os avós morrerem durante o período de cinco anos.
os avós também podem contribuir diretamente para uma faculdade de 529 savingsplan de propriedade de um dos pais de um neto. Este será tratado como um parentasset no FAFSA.
CollegeInvest, the Colorado state 529 college savings plan, has an annual avôs Scholarship promotion where they give away 10 $2,500 college savings Plan to Colorado avhs.Se um avô dá um presente a um pai, não é indicado como rendimento (tributado ou não tributado) na FAFSA. No entanto, se o avô der dinheiro ao neto, este é tratado como um rendimento não tributado e afecta a elegibilidade para a ajuda (até 50%). Uma solução consiste em esperar até que os diplomados do primeiro grau dêem um presente de formaçãopara ajudar a pagar os empréstimos do segundo grau. Uma vez que este presente ocorre após a formatura da faculdade, não afectará a elegibilidade do neto para a ajuda baseada na necessidade.
dar directamente ao Colégio
muitos especialistas em finanças pessoais e fiscais recomendam que se dê dinheiro directamente ao colégio para evitar impostos sobre doações. Este é um mau conselho para a maioria das famílias, porque prejudica a elegibilidade para financiamento baseado em necessidades aid.It só devem ser considerados se a família não beneficiar de um auxílio financeiro de base alimentar e se a exclusão anual do imposto sobre as doações não for suficiente. A secção 2503 (e) do Internal Revenue Code prevê a exclusão do imposto sobre as doações de dinheiro pago directamente a uma instituição de ensino para pagar propinas em nome de um estudante. No entanto, a exclusão limita-se aos montantes pagos pelas propinas (sem despesas de alojamento e de alimentação ou outras) e o pagamento não conta como contribuição de caridade.As economias potenciais do imposto sobre as doações serão também muito inferiores ao impacto negativo sobre os auxílios baseados nas necessidades, não dando qualquer benefício líquido ao estudante. Além disso, com a exclusão anual do imposto de doações em US $13.000 (US$26.000) em 2009, não parece que seja realmente necessário fazer o pagamento diretamente para o Colégio.Os pagamentos directos ao Colégio serão tratados de forma desfavorável pela análise federada. Não pode ser tratado apenas como um pagamento por conta do estudante, uma vez que a elegibilidade para a exclusão do imposto sobre o valor acrescentado depende do montante a pagar pelas propinas. Existem duas abordagens possíveis baseadas no estatuto e nos regulamentos. Uma abordagem trata o pagamento como um rendimento não tributado para a criança (isto é, Apoio pecuniário no âmbito da secção 480(B) da Lei do Ensino Superior de 1965). Esta redução reduz a ajuda baseada nas necessidades em 50% do montante do pagamento directo. Uma outra abordagem trata o pagamento como um recurso (ou seja, uma assistência financeira estimada no âmbito dos regulamentos em 34 CFR673.5 c) (1) (xiii)). Isto reduz a ajuda baseada nas necessidades em 100% do montante do pagamento directo, Dólar por dólar.
empréstimos estudantis
os avós não são elegíveis para contrair empréstimos junto do progenitor Federal mais Programa de empréstimo, a menos que tenham formalmente adoptado o neto. Uma guarda legal não é suficiente.Os avós podem, no entanto, subscrever empréstimos privados para estudantes em nome dos seus netos. No entanto, devem ser cautelosos quanto à assinatura de qualquer empréstimo, uma vez que isso os torna tão responsáveis pelo reembolso do empréstimo como o estudante mutuário. Os mutuantes utilizam padrões mínimos de subscrição de créditos para os co-subscritores, como um limiar mínimo sobre o rendimento anual. Actualmente, não utilizam rácios dívida / rendimento. Isto significa que um avô com rendimentos fixos pode acabar por ser obrigado a contrair empréstimos estudantis privados por montantes muito superiores aos que podem pagar. Se o estudante não pagar o empréstimo, ou ainda se encontrar em situação de incumprimento, o mutuante pode pedir o reembolso ao depositante. Isto pode colocar os avós numa situação financeira difícil.
Roth IRA
Avós que possuem um Roth IRA podem nomear seus netos como beneficiários primários. Enquanto o IRA Roth será incluído na propriedade tributável do avô e assim ser sujeito ao imposto federal de propriedade, em muitos casos, o IRA Roth passará para os netos livres de impostos se a propriedade total é menos do que a porção não utilizada do crédito unificado. Os netos podem então evitar a penalidade de distribuição antecipada de 10% e retirar os rendimentos sem impostos, mesmo que tenham menos de 59-1/2 anos de idade. (Para que todas as distribuições sejam isentas de impostos, uma RothIRA deve ter existido pelo menos cinco anos antes da distribuição. Caso contrário, os rendimentos acumulados após a contribuição para o IRA de Roth serão tributados.) Normalmente, o grandchildmuster uma distribuição da totalidade do montante até ao final do quinquagésimo ano após a morte do proprietário anterior. Mas até que os netos façam uma distribuição, o IRA Roth é ignorado como um activo na FAFSA. As distribuições contarão como renda não tributada no FAFSA,afetando a elegibilidade do ano seguinte para a ajuda federal aos estudantes.