det finns många sätt på vilka morföräldrar kan hjälpa sina barnbarnbetala för en högskoleutbildning. Dessa inkluderar äldre stipendier och stödprogram, utbildningsutmärkelser för volontärarbete och samhällstjänst, högskolans sparplaner och direkta gåvor.
$1,000 April stipendium
lätt att applicera
stipendier för barnbarn
mycket få stipendier är baserade på en farförälders anslutningar. Thereare många fler utmärkelser baserade på en förälders tillhörighet. Ibland kan utmärkelser som är tillgängliga för en förälders anhöriga också
få din anpassade lista över stipendier för att betala för skolan. Registrera Dig Nu!
Fastweb är din anslutning till stipendier, ekonomiskt stöd & mer.
vara tillgänglig för barnbarn. Morföräldrar kan ha mer relevantaförbindelser än barnbarns föräldrar. (Å andra sidan finns det också några utmärkelser, som Rotarian scholarships, som inte är tillgängliga för studenter som har en nära släkting, inklusive agrandparent, som är Rotarian.)
du kan hjälpa dina barnbarn att hitta stipendier baserade på dina uppgifter genom att ge dem ett CV som sammanfattar alla dina uppgifter, inklusive tidigare och nuvarande arbetsgivare, fackföreningar, militärservice, medlemskap, hobbyer och aktiviteter, förutom detaljer om religion, ras och etnicitet. Inte bara kommer du att hjälpa dina barnbarn att hitta stipendier som matchar deras bakgrund, men du kommer att ge dem en möjlighet att lära sig mer om dig och din familjehistoria.
morföräldrar kan också spendera tid med sina barnbarn för att hjälpa dem att studera och få bra betyg eller delta i volontäraktivitetertillsammans. Detta kan hjälpa dem att kvalificera sig för fler utmärkelser.
det bästa sättet att hitta stipendier för barnbarn är att användafastwebs gratis stipendium matchningstjänst. När du fyller i profilen på FastWeb eller någon annan skola databas, dina barnbarn bör noggrant granska frågorna som frågar om en förälders arbetsgivare och anslutningar, som några av dessa gäller även morföräldrar. Studenter som svarar på alla valfria frågor får vanligtvis dubbelt så många matcher som studenter som bara svarar på de nödvändiga frågorna.
de tre huvudtyperna av stipendier som kan bero på agrandparents Anslutningar Inkluderar arvstipendier förbarnbarn till en högskolans alumner, stipendier för militärtjänst av en morförälder och stipendier baserade på anor och etnicitet.
1. Arv Stipendier.
flera högskolor ger hjälp till ”arv”, som ärefterkommande av alumner. Även om detta oftast uttrycks genomantagningspreferenser, det finns några som har stipendiefonderför barnbarn till alumner. Många högskolor har så kallade Arvstipendier för studenter vars morföräldrar tidigare deltog i högskolan. Eleverna bör kontrollera antagnings-och ekonomiska stödwebbplatser för de skolor de är intresserade av samt fråga högskolan under antagningsprocessen.
2. Stipendier för militärtjänst av en morförälder.
de flesta stipendier för militärtjänst är begränsade till anhöriga till en förälder som tjänstgjorde, men det finns några utmärkelser för militärtjänst av en morförälder. Exempel inkluderar Marine Corps Scholarship Foundation som ger utmärkelser för studenter med morföräldrar som tjänstgjorde i vissa divisioner. American Legion är en bra källa till information om detta ämne.
3. Stipendier baserade på anor och etnicitet.
även om det inte specifikt är begränsat till barnbarn, finns det en mängd olika stipendier baserade på studentens anor och arv. Ett exempel är Order of Sons of Italy i Amerika, som kräver minst en italiensk eller italiensk amerikansk morförälder. US Bureau of Indian Affairs tilldelar också stöd baserat på att ha minst 1/4 indianblod (dvs. minst en morförälder är fullblodig).
Utbildningsutmärkelser för volontärarbete och samhällstjänst
olika volontärorganisationer ger stipendier för barn ochbarnbarn till medlemmar. Exempel är Idaho School Board Association, Connecticut Association of Purchasing Management (förälder eller morförälder måste vara CAPM-medlem) och Elks National Foundation.
Edward M. Kennedy Serve America Act (HR 1388) godkänner senior Scholarships program. Detta program ger $ 1,000 educationawards för människor ålder 55 eller äldre som volontär för 350 eller fler hoursa år. Dessa utmärkelser kan användas för volontärens egen utbildning eller överlåtas till ett barn, fosterbarn eller barnbarn. Kongressen måste fortfarande rösta för lämplig finansiering för programmet som en del avpresidentens FY2010-budget.
bidra till College sparplaner
ungefär en fjärdedel till en tredjedel av morföräldrar hjälpa sinbarnbarn spara för college genom 529 college sparplaner,gåvor eller andra medel.
529 college besparingar planer, förbetalda undervisning planer, Coverdell educationsavings konton och Serie I och vissa serier EE sparobligationer aretax-gynnade sätt att spara för college. Utdelningar är skattefria när de används för att betala för kvalificerade högre utbildningskostnader och räknas inte som inkomst eller resurser vid utvärdering av berättigande till federalneed-based student aid. Många stater tillåter dig att upptäcka hela eller delar av ditt bidrag till staten 529 college savings plan på din stateincome självdeklaration. Du kan bidra upp till den årliga gåvoskattenuteslutning ($13,000 i 2009 per morförälder per mottagare) utan att ådra sig några gåvoskatter. 529 college besparingar planer tillåter också forlarger klumpsumma bidrag med 5-års presentskatt genomsnitt.
när en morförälder äger en college sparplan, är det iblanddisregarderas vid beräkning av en studerandes behörighet för behovsbaserad hjälp. Detta ökar dock inte nödvändigtvis mängden studentaid som barnbarnet kommer att få jämfört med föräldra-eller barnäganderätten till högskolans sparplan. Till exempel, avsnitt 529 college savingsplaner, förbetalda undervisningsplaner och Coverdell education savings Accounts are not reported as assets on the Free Application for Federal StudentAid (FAFSA) av en beroende student om de ägs av en morförälder av studenten. Detta beror på en förändring som antagits avcollege Cost Reduction and Access Act från 2007. Förändringen var effektiv från och med 2009-10.Det specifika lagstiftningsspråket var:
(3) A qualified education benefit shall be considered an asset of -- (A) the student if the student is an independent student; or (B) the parent if the student is a dependent student, regardless of whether the owner of the account is the student or the parent.
som sådan rapporteras inte högskolebesparingsplaner som ägs av en morförälder som en tillgång vid beräkningen av behovsbaserad stödberättigande för adependent barnbarn. Detta står i kontrast till studenternas tillgångar, vilkabedöms med 20% och moderbolagets tillgångar, som bedöms med en maximal skattesats på 5,64%. (Medan student tillgångar är normallyassessed på en 20% ränta, frihetsberövande 529 college sparplaner som ägs av adependent student behandlas som om de var moder tillgångar och Soare bedömas med en maximal hastighet av 5.64%. De flesta moderbolagets tillgångar bedöms dock inte alls, med endast 4% av de beroende barnen som har någonbidrag från moderbolagets tillgångar. Vissa moder tillgångar är skyddade från behovsanalys, inklusive pensionsfonder, nettoförmögenhet av den principiella bostadsort, små företag som ägs och kontrolleras av familjen, och en åldersbaserad tillgång skydd ersättning som istypically runt $50,000 för föräldrar till college-ålder barn. Dessutom, om föräldrarna har inkomster på mindre än $50.000 och satisfycervissa andra kriterier, tillgångar kan bortses helt. )
men kvalificerade utdelningar från morförälderägda 529 planer kommer att rapporteras som Obeskattade inkomster till mottagaren på nästa årsfafsa. (Icke-kvalificerade utdelningar rapporteras som inkomst tillmottagare på federal inkomstdeklaration och ingår därför ijusterad bruttoinkomst, oavsett vem som äger 529-planen.) Detta kommer att få allvarliga konsekvenser för stödberättigande, mycket värre än Om 529-planen hade redovisats som moderbolagstillgång, eftersom hälften av utdelningen kommer att minska studentens berättigande till behovsbaserat stöd.
det finns två sätt att lösa problemet. En lösning är att ändra kontoägaren från morföräldern till antingen studenten eller studentens föräldrar. 529-planen kommer då att rapporteras som en tillgång på FAFSA men kvalificerade distributioner kommer att ignoreras. Den othersolution är att vänta tills studentens sista år på college till takea distribution, eftersom det inte kommer att finnas någon efterföljande årets aideligibility att vara påverka, förutsatt att studenten inte anmäla sig tillexamen eller professionell skola.
denna behandling av farförälderägda högskolabesparingsplaner gäller endast för federalt studenthjälp. Cirka 250 högskolor använder profilformuläret för CSSFinancial Aid för att tilldela sitt eget stöd. Denna blankett kräver rapportering av alla college sparplaner som namnger studenten som mottagare.
en ytterligare fördel med en 529 college sparplan är värdet av planen är utesluten från morförälderns egendom. Det blir anasset av mottagaren vid kontoägarens död. Den endaundantaget är för fem års gåva-skatt genomsnitt för schablonbelopp bidrag, som ingår i dödsboet på en proportionell basis om morföräldern dör under femårsperioden.
morföräldrar kan också bidra direkt till en 529 college savingsplan som ägs av ett barnbarns förälder. Detta kommer att behandlas som en parentasset på FAFSA.
CollegeInvest, Colorado state 529 college savings plan, har anannual morföräldrar Scholarship promotion där de ger bort 10 $2,500 college savings plansto Colorado morföräldrar.
gåvor till föräldrar och elever
om en morförälder ger en gåva till en förälder rapporteras det inte sominkomst (beskattad eller obeskattad) på FAFSA. Om morföräldern ger pengar till barnbarnet behandlas det dock som obeskattad inkomst och påverkar stödberättigandet (med så mycket som 50%).
en lösning är att vänta tills efter barnbarns akademiker och sedan ge en examenspresent för att hjälpa till att betala av barnbarns utbildningslån. Eftersom denna gåva inträffar efter högskoleexamen, detkommer inte att påverka barnbarns behörighet för behovsbaserat stöd.
ge direkt till Högskolan
många privatekonomi och skatt experter rekommenderar att ge pengar direkttill Högskolan för att undvika gåva skatter. Detta är dåliga råd för mostfamilies eftersom det gör ont behörighet för behovsbaserad finansiell aid.It bör endast övervägas om familjen inte kvalificerar sig forneed-based ekonomiskt stöd och den årliga gåvoskatt uteslutning ärotillräcklig.
avsnitt 2503(e) i Internal Revenue Code ger en gåvoskattuteslutning för pengar som betalas direkt till en utbildningsinstitution för att betala för undervisning på uppdrag av en student. Uteslutningen är dock begränsadtill belopp som betalas för undervisning (inte rum och styrelse eller andra utgifter) ochbetalningen räknas inte som ett välgörande bidrag.De potentiella gåvoskattebesparingarna kommer också att vara mycket mindre än den negativa inverkan på behovsbaserat stöd, vilket inte ger någon nettoförmån för studenten. Dessutom, med den årliga presentskatteuteslutningen på $13,000($26,000 joint) i 2009, verkar det inte som om det verkligen är nödvändigtatt göra betalningen direkt till högskolan.
direktstöd till högskolan kommer att behandlas ogynnsamt genom federalneed analys. Det kan inte behandlas som bara en betalning på studentens konto, eftersom rätten till uteslutning av gåvoskatt är beroende av det belopp som betalas för undervisning. Det finns två möjliga tillvägagångssättbaserat på stadgan och förordningarna. Ett tillvägagångssätt behandlar betalningensom obeskattad inkomst till barnet(dvs. kontantstöd inom ramen för avsnitt 480 (b) i Högskolelagen från 1965). Detta minskar det behovsbaserade stödet med 50% av direktstödet. Ett annat tillvägagångssätt behandlar betalningen som en resurs (dvs. beräknad finansiell assistans inom tillämpningsområdet för förordningarna till 34 CFR673.5(c)(1)(xiii)). Detta minskar behovsbaserat stöd med 100% av beloppet för direktbetalningen, dollar för dollar.
studielån
morföräldrar är inte berättigade att låna från Federal Parent PLUS loanprogram om de inte formellt har antagit barnbarnet. En legalguardianship är inte tillräckligt.
morföräldrar kan dock cosign privata studielån på uppdrag av sina barnbarn. Ändå borde de vara försiktiga med att cosigning onany lån, eftersom detta gör dem lika ansvariga för att återbetala theloan som studenten låntagare. Långivarna använder ganska minimal creditunderwriting standarder för cosigners, såsom en minimal tröskel påårlig inkomst. De använder för närvarande inte skuldkvoter. Detta innebär att en morförälder på ränteintäkter kan hamna skyldig påprivata studielån för belopp som är mycket större än vad de har råd att återbetala. Om studenten standard på lånet, eller ens amonth brottsligt, långivaren kan söka återbetalning från thecosigner. Detta kan sätta morföräldrar i en svår ekonomisituation.
Roth IRA
morföräldrar som äger en Roth IRA kan namnge sina barnbarn somprimära mottagare. Medan Roth IRA kommer att ingå i thegrandparents skattepliktiga egendom och så bli föremål för federal fastighetsskatt,kommer Roth IRA i många fall att övergå till barnbarnen skattefria om den totala egendomen är mindre än den oanvända delen av den enhetliga krediten. Barnbarnen kan då undvika 10% tidig utdelningsstraff och dra tillbaka inkomst skattefri även om de är under åldern 59-1 / 2. (För att alla utdelningar ska vara skattefria måste en RothIRA ha funnits i minst fem år före distributionen. Annars intäkterna ackumuleras efterbidrag till Roth IRA kommer att beskattas.) Vanligtvis barnbarnetmåste ta en fördelning av hela beloppet i slutet av femteår efter den tidigare ägarens död. Men tills barnbarnettar en distribution, ignoreras Roth IRA som en tillgång påfafsa. Utdelningar kommer att räknas som obeskattad inkomst på FAFSA, vilket påverkar det efterföljande årets federala stödberättigande.