Nedbetaling

Hva Er Nedbetaling?

Tilbakebetaling er loven om å betale tilbake penger tidligere lånt fra en utlåner. Vanligvis skjer retur av midler gjennom periodiske utbetalinger, som inkluderer både hovedstol og renter. Rektor refererer til den opprinnelige summen av penger lånt i et lån. Renter er avgiften for privilegiet å låne penger; en låner må betale renter for evnen til å bruke midlene som er utgitt til dem gjennom lånet. Lån kan vanligvis også være fullt betalt i et engangsbeløp når som helst, selv om noen kontrakter kan inneholde en tidlig tilbakebetaling avgift.

Vanlige typer lån som mange mennesker trenger å tilbakebetale inkluderer auto lån, boliglån, utdanning lån og kredittkort kostnader. Bedrifter inngår også gjeldsavtaler som også kan inkludere auto lån, boliglån og kredittlinjer, sammen med obligasjonsutstedelser og andre typer strukturert bedriftsgjeld. Unnlatelse av å holde tritt med eventuelle gjeldsbetalinger kan føre til en sti av kredittproblemer, inkludert tvungen konkurs, økte kostnader fra sen betaling og negative endringer i kredittvurdering.

Hvordan Tilbakebetaling Fungerer

når forbrukerne tar opp lån, er utlånerens forventning at de til slutt vil kunne tilbakebetale dem. Renter belastes basert på en kontrakt rente og tidsplan for tiden som går mellom når et lån ble gitt ut og når låntakeren returnerer pengene i sin helhet. Renter er vanligvis uttrykt som en årlig prosentsats (APR).

Noen låntakere som ikke kan tilbakebetale lån kan slå til konkursbeskyttelse. Låntakere bør imidlertid utforske hvert alternativ før de erklærer konkurs. (Konkurs kan påvirke låntakers evne til å skaffe finansiering i fremtiden.) Alternativer til konkurs tjener ekstra inntekt, refinansiering, skaffe støtte gjennom hjelpeprogrammer og forhandle med kreditorer.

strukturering av noen nedbetalingsplaner kan avhenge av hvilken type lån som er tatt ut og utlånsinstitusjonen. Liten skrift på de fleste lånesøknader vil angi hva låntakeren bør gjøre hvis de ikke klarer å foreta en planlagt betaling. Det er best å være proaktiv og nå ut til utlåner å forklare eventuelle eksisterende omstendigheter. La utlåner vet av eventuelle tilbakeslag som helse hendelser eller sysselsetting problemer som kan påvirke evnen til å betale. I disse tilfellene kan noen långivere tilby spesielle vilkår for vanskeligheter.

Typer Tilbakebetaling

Føderale Studielån

Føderale studielån tillater generelt et lavere betalingsbeløp, utsatte betalinger og i noen tilfeller lån tilgivelse. Disse typer lån gir tilbakebetaling fleksibilitet og tilgang til ulike studielån refinansiering alternativer som mottakerens liv endringer. Denne fleksibiliteten kan være spesielt nyttig hvis en mottaker står overfor en helse-eller finanskrise.

Standardbetalinger er det beste alternativet. Standard betyr regelmessige utbetalinger-til samme månedlige beløp-til lånet pluss renter er betalt. Med regelmessige utbetalinger skjer tilfredsstille gjelden i minst mulig tid. Også, som en ekstra fordel, påløper denne metoden minst mulig interesse. For de fleste føderale studielån betyr dette en 10-års tilbakebetalingstid.

Andre alternativer inkluderer utvidede og graderte betalingsplaner. Begge innebærer å betale tilbake lånet over en lengre periode enn med standardalternativet. Dessverre går utvidede tidsrammer hånd i hånd med periodisering av flere måneder med rentekostnader som til slutt vil trenge tilbakebetaling.

Utvidede tilbakebetalingsplaner er akkurat som standardbetalingsplaner, bortsett fra at låntakeren har opptil 25 år til å betale tilbake pengene. Fordi de har lengre tid å betale tilbake pengene, er de månedlige regningene lavere. Men fordi de tar lengre tid å betale tilbake pengene, de plagsomme renter avgifter er compounding gjelden.

Graderte betalingsplaner, akkurat som med en gradert betaling boliglån (GPM), har betalinger som øker fra en lav innledende rate til en høyere rente over tid. Når det gjelder studielån, er dette ment å gjenspeile ideen om at låntakere på lang sikt forventes å flytte inn i høyere betalende jobber. Denne metoden kan være en reell fordel for de som har lite penger rett ut av college, da inntektsdrevne planer kan starte på $0 per måned. Men igjen, ender låntakeren opp med å betale mer på lang sikt fordi flere renter påløper over tid. Jo lenger utbetalingene trekkes ut, jo mer interesse legges til lånet (den totale låneverdien øker også).

studenten kan også undersøke deres tilgang til bestemte scenarier som undervisning i et lavinntektsområde eller jobbe for en ideell organisasjon som kan gjøre dem kvalifisert for studielån tilgivelse.

Boliglån

Huseiere har flere alternativer for å unngå foreclosure på grunn av betalingsudyktig boliglån nedbetaling.

en låntaker med en justerbar rente boliglån (ARM) kan forsøke refinansiering til en fast rente boliglån med en lavere rente. Hvis problemet med betalinger er midlertidig, kan låntakeren betale lånetjeneren det forfalte beløpet pluss forsinkelsesgebyrer og straffer ved a sette en dato for gjeninnføring.

hvis et boliglån går i overbærenhet, blir betalinger redusert eller suspendert for en angitt tid. Vanlige betalinger deretter gjenoppta sammen med et engangsbeløp eller flere delbetalinger for en angitt tid før lånet er gjeldende.

med en lånemodifisering endres en eller flere av vilkårene i boliglånskontrakten for å bli mer håndterlig. Endre renten, utvide lån sikt, eller legge tapte betalinger til lånebalansen kan oppstå. Endring kan også redusere mengden penger skyldte ved å tilgi en del av boliglån.

i noen situasjoner kan selge hjemmet være det beste alternativet for å betale et boliglån, og kan bidra til å unngå konkurs.

Spesielle Hensyn

Overbærenhet Og Konsolidering

noe gjeld kan motta overbærenhet, noe som gjør det mulig for lånemottakere som savnet betalinger å gjenopprette og starte tilbakebetalinger på nytt. Også ulike utsettelsesalternativer er tilgjengelige for mottakere som er arbeidsledige eller som ikke tjener nok inntekt til å oppfylle sine tilbakebetalingsforpliktelser. Igjen, er det best å være proaktiv med utlåner og informere dem om livshendelser som påvirker din evne til å tilfredsstille lånet.

for mottakere med flere føderale studielån eller de personer med flere kredittkort eller andre lån, kan konsolidering være et annet alternativ. Lån konsolidering kombinerer separat gjeld i ett lån med en fast rente og en enkelt månedlig betaling. Låntakere kan få en mer utvidet nedbetalingstid med et redusert antall månedlige innbetalinger. Et siste alternativ til konsolidering er gjeldslette, en mulighet til å få et selskap til å forhandle om et lavere tilbakebetalingsbeløp på dine vegne.

Eksempel På Tilbakebetaling

I februar 2019 publiserte Public News Service en artikkel om det økende antall mennesker I Colorado som søker studielån tilgivelse. Samtidig opplever staten mangel på psykisk helsepersonell for å møte innbyggernes behov.

Colorado mangel på mental helse leverandører betyr at ca 70% av beboerne søker mental eller atferds helsetjenester ikke mottar disse tjenestene. Minimum føderale standarder krever at det er minst en psykiater for hver 30.000 innbyggere. På den tiden artikkelen ble publisert, Søkte Colorado å legge til mer enn 90 psykiske helsepersonell for å nå den terskelen.

en av måtene helsesentre har tatt opp mangelen på, er ved å trykke på nye føderale og statlige studielån tilgivelsesprogrammer for å samarbeide med dyktige tilbydere som ønsker å redusere studielånets gjeld. Administratorer der forventer at utsiktene til å kunne kutte tusenvis av dollar i medisinsk skolegjeld bør bidra til å tegne og vedlikeholde leverandører av høy kvalitet, spesielt for de delene av staten som er mest underverdige.