waar Ohio Debt Ranges
Ohio ‘ s economy continued a staged recovery in 2016 as the state addited new jobs to replace some of those lost during the dramatic decline of the its once dominant manufacturing sector.
banen in de dienstensector, de detailhandel, de horeca en de transportsector vervangen geleidelijk de duizenden banen in de auto-en staalindustrie die sinds de jaren tachtig verloren zijn gegaan.7% in augustus 2016 was de laagste in jaren, en als meer Ohioans hebben geld te besteden, de woningmarkt is begonnen te herstellen.Economische prognoses wijzen erop dat de verkoop van woningen op korte termijn zal blijven stijgen, aangezien een verkrappende arbeidsmarkt de inkomensgroei in de hand werkt. Net als in andere regio ‘ s helpen lage hypotheekrente en een geleidelijke versoepeling van de acceptatievereisten meer mensen huizen te kopen. Huisvesting blijft zeer betaalbaar in vergelijking met andere delen van het land.Ondanks de verbetering van de omstandigheden is Ohio nog steeds een Rustgordeleconomie, met meer mensen die de staat verlaten dan die er wonen. Het staat op de 12e plaats onder de staten voor faillissementsaanvragen per hoofd van de bevolking, wat suggereert dat een groot aantal Buckeyes zou kunnen profiteren van credit counseling en schuld-management advies. Ohio, de zevende meest bevolkte staat van het land, blijft worstelen met een economie die zich geleidelijk aanpast aan een dramatisch, multi-decennium verlies van banen in de industrie en een migratie van werknemers uit de staat.
mensen met financiële problemen hebben een voordeel anderen niet: De staat heeft een sterke reeks wetten inzake consumentenbescherming. Deze gaan veel verder dan de federale wetten en werken om de rechten van consumenten uit te breiden en af te dwingen.
Kredietkaartschulden in Ohio
Het gemiddelde kredietkaartsaldo van Ohio was medio 2016 ongeveer gelijk aan dat van de rest van het land. Transunion, een van de drie grote persoonlijke ratingbureaus van het land, meldde dat aan het einde van het tweede kwartaal het gemiddelde saldo van de consumentenkaart in de staat $4,933 was vergeleken met het landelijke gemiddelde van $5,247. De gemiddelden weerspiegelen alle kaartrekeningen, niet alleen die met saldi.
hypotheekschuld
huiseigenaren uit Ohio hadden een gemiddelde van $ 125.359 aan hypotheekschuld aan het einde van de eerste helft van 2016, vergeleken met het nationale gemiddelde van $192.749. De Ohio hypothecaire lening saldo steeg 0,8 procent ten opzichte van dezelfde tijd in 2015, ongeveer een derde van de gemiddelde nationale stijging.
in zowel Ohio als het hele land daalde het aantal achterstallige hypotheken in 2016, wat een verbetering van de financiële gezondheid van hypotheekhouders betekent. Aan het einde van het tweede kwartaal van 2016, 2,2 procent van Ohio hypotheken waren 60 dagen of meer te laat. Dit is minder dan 13.6 procent een jaar eerder.In juni 2016 was 2,3 procent van de hypotheekleningen meer dan 60 dagen achterstallig, een daling van 18 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2015.Ohio Staat op de negende plaats van de staten voor studentenleningen, met 67% van de afgestudeerden van de staat die een schuld hebben van hun schooldagen.
De gemiddelde studielening schuld Ohio bedroeg $ 29.353 in 2014, volgens het Institute for College Access & Success ‘ Project on Student Debt report. De studentenschuld steeg met 53% tijdens het decennium dat in 2004 begon, van een gemiddelde van $ 19.182.
de stijging vond plaats tijdens een periode van sterk gestegen kosten voor het hoger onderwijs. Naarmate het aantal afgestudeerden met een studielening schuld is toegenomen, academische schuld is uitgegroeid tot een front-burner politieke kwestie. Zelfs staten met een sterke openbare Universitaire systemen zijn bekritiseerd voor het niet genoeg doen om de snelle inflatie in de universiteit kosten te compenseren. Het 2014 Project on Student Debt report bleek dat de overheidsfinanciering van openbare universiteiten en hogescholen nationaal daalde 12% over de periode 2004-2014, terwijl de academische institutionele per-student inkomsten uit collegegeld steeg 43%.Hoewel studentenleningen over het algemeen niet kunnen worden afgelost door faillissement, kunnen kredietbegeleiding en schuldbeheerprogramma ‘ s mensen met grote schulden helpen plannen te maken om het hoofd te bieden aan wat voor veel huishoudens een last is geworden.
faillissement
persoonlijke faillissementsdossiers spikten in Ohio vlak voor de Grote Recessie. Hoewel de aanmeldingen waren in het hele land, ze steeg nog steiler in Ohio. De staat had al te lijden onder een sterke daling van de productiesector en het verlies van banen dat daarmee gepaard ging.
de afgelopen jaren is de faillissementsgolf afgenomen. Tijdens de eerste acht maanden van 2016, bijna 25.000 Ohioans ingediend voor persoonlijk faillissement, een daling van 2% ten opzichte van een jaar eerder. De staat staat 12e in de natie voor aanmeldingen per hoofd van de bevolking.
Credit Scores in Ohio
Ohioans hebben een gemiddelde credit score van 631 eind 2015. Die score is gebaseerd op het FICO-model, dat varieert van 300 (slechtste) tot 850 (beste). Het gemiddelde van de staat ligt slechts iets onder het landelijke gemiddelde van 634. Toch is dit een aanzienlijke neergang; in 2009 lag de gemiddelde score van de staat tussen 680 en 690.
de daling is waarschijnlijk het gevolg van onverantwoord betalen van rekeningen. Het missen van betalingen of het maken van late betalingen kan aanzienlijk veranderen van een consument credit score.
consumentenfraude en identiteitsdiefstal
Ohio heeft een gemiddeld aantal klachten in vergelijking met de rest van het land als het gaat om identiteitsdiefstal en consumentenfraude, een overkoepelende term die misleidende activiteiten en oneerlijke praktijken zoals valse reclame en piramidespelen omvat.
in 2014 waren er 506,3 klachten over consumentenfraude per 100.000 Ohioans, en 58.700 klachten in totaal, gerangschikt Ohio 27e in het land, volgens de Federal Trade Commission. De staat ook gerangschikt 20e voor identiteitsdiefstal, een soort fraude die het stelen van persoonlijke consumenteninformatie omvat. Er waren 79 klachten over identiteitsdiefstal per 100.000 mensen voor een totaal van 9.161.
twee van de metropolitane gebieden van de staat stonden in de top 50 van het land voor fraude en andere soorten consumentenklachten. Weirton-Steubenville metro area, dat zich uitstrekt over Ohio en West Virginia, was Nummer 4 in het land, gebaseerd op het aantal klachten van consumentenfraude per 100.000 mensen, met 796 klachten, of 652,5 per 100.000 inwoners. De Cleveland-Elyria metro gebied gerangschikt 36e, met 9.712 klachten, of 470,4 per 100.000 inwoners.
klachten over identiteitsdiefstal in Ohio steden zijn relatief laag. Slechts één grootstedelijk gebied, Cleveland-Elyria, haalde de top 50, en het werd 50ste met 2.155 klachten, of 104,4 per 100.000 inwoners.Ohio State Laws on Consumer Debt
Ohio heeft uitgebreide wetten inzake consumentenbescherming, die bijdragen aan het algehele financiële welzijn van ingezetenen. Sommige Ohio wetten versterken en herhalen federale wetten. Anderen gaan veel verder dan nationale bescherming en dragen bij aan consumentenrechten binnen de staat.
verjaringstermijn
de verjaringstermijn van Ohio bedraagt zes jaar, ongeacht het soort schuld. De termijn wordt meegeteld vanaf het moment dat een schuld achterstallig werd of wanneer een lener voor het laatst een betaling heeft verricht, afhankelijk van wat zich recenter heeft voorgedaan. Als het meer dan zes jaar geleden is, kan een schuldeiser een schuldenaar niet aanklagen voor incassodoeleinden.
Consumer Sales Practices Act
de Consumer Sales Practices Act van 1972 beschermt de consument, net als de Federal Trade Commission Act, tegen oneerlijke handelingen rond transacties. De wet stelt dat een verkoper niets misleidend of oneerlijk kan doen in verband met een transactie. Een verkoper kan bijvoorbeeld niet impliceren dat het te koop aangeboden product van hogere kwaliteit is dan het is, en hij of zij kan niet valselijk verklaren dat het product dat een klant al bezit reparatie of vervanging nodig heeft.
de wet verbiedt verkopers om deel te nemen aan gewetenloze handelingen, die ernstiger en uitbuitender zijn.
besluiten die als gewetenloos zouden worden beschouwd, zijn onder meer::
- bewust gebruik maken van analfabetisme, handicap of taalbarrière van een koper.
- een product verkopen tegen een aanzienlijk hogere prijs dan de prijs die vergelijkbare klanten ontvingen.
- waardoor een klant een lening kan afsluiten die hij of zij redelijkerwijs niet volledig kan terugbetalen.
de overkoepelende staatswet bevat ook voorschriften voor specifieke soorten transacties, zoals hypotheken en deposito ‘ s, en geeft een overzicht van de standaardtaken en bevoegdheden van de procureur-generaal. Deze aspecten zijn over het algemeen in overeenstemming met de wetten in andere staten en federale regelgeving.
Credit Card Laws
Ohio heeft twee wetten die de rechten van consumenten op privacy met betrekking tot hun persoonlijke kredietkaarten vastleggen. Deze wetten zijn in overeenstemming met de federale wetten.
de Credit Card Truncation Act van 1993 maakt het voor verkopers illegaal om creditcardnummers van consumenten, sofi-nummers, vervaldata of andere belangrijke financiële informatie openbaar te maken.
de Credit Card Recording Act van 2004 heeft een soortgelijk doel. Hierin staat dat verkopers geen vervaldata van creditcards of meer dan vijf cijfers van een creditcardnummer op ontvangstbewijzen kunnen afdrukken.Ohio heeft twee wetten die de eerlijkheid regelen van bedrijven en non-profit organisaties die schuldbegeleiding, kredietherstelling en aanverwante diensten aanbieden.
de Credit Services Organization Act van 2004 verplicht dergelijke ondernemingen zich bij de staat te registreren en geeft consumenten drie dagen om gerelateerde contracten op te zeggen.
de Debt Adjers Act van 2004 is vergelijkbaar. Het vereist dat deze organisaties jaarlijkse financiële overzichten in te dienen en aparte bankrekeningen voor hun klanten te houden. Het beperkt ook de vergoedingen van deze bedrijven. Eerste raadplegingen kunnen niet meer dan $75 kosten, en bedrijven kunnen niet meer dan $100 per jaar in rekening brengen voor consultatiekosten. Lopende diensten zoals debt management programma ‘ s kunnen niet meer kosten dan $30 per maand of meer dan 8,5 procent van de maandelijkse betalingen van een klant aan het programma, welke groter is.
andere wetten
Ohio heeft verschillende andere wetten ter bescherming van de consument om ingezetenen te helpen hun geld vast te houden en een eerlijke behandeling te krijgen, waaronder:
- de Credit Freeze Act van 2008 is de versie van de staat van een landelijke wet die een consument toestaat om zijn of haar kredietrapporten te bevriezen om de consument te beschermen nadat zijn of haar persoonlijke informatie is gestolen of gecompromitteerd.
- de Cadeaubonwet van 2006 bepaalt dat de meeste cadeaubonnen ten minste twee jaar geldig moeten zijn vanaf de datum van uitgifte.
- de Homebuyer ‘ s Protect Act van 2007, ook wel de Predatory Lending Law genoemd, bepaalt dat niet-bancaire kredietverstrekkers, hypotheekmakelaars en kredietbeambten niet kunnen deelnemen aan misbruik van kredietverleningspraktijken.
- de Home Solicitation Sales Act van 1973 geeft klanten drie dagen de tijd om transacties buiten de plaats van vestiging van de verkoper, zoals in de woning van de klant, te annuleren.De Prepaid Entertainment Contracts Act van 1976 geeft klanten drie dagen om contracten te annuleren met dansstudio ‘ s, datingbureaus, dieetcentra, gezondheidscentra en vechtsportscholen.
- de Retail payment Sales Layaway Arrangements Act van 1992 biedt klanten de mogelijkheid om layaway agreements op te zeggen. Het vereist ook verkopers om klanten te informeren voordat ze in gebreke blijven op layaway contracten.
- de Security Breach Notification Act van 2006 vereist dat verkopers hun klanten op de hoogte stellen als er sprake is van een inbreuk op de beveiliging die klanten in gevaar brengt voor identiteitsdiefstal.
- de Wet op kortlopende kredietverstrekkers van 2008, of de Wet op Payday Lending, beperkt de rente op payday-leningen tot 28 procent.