hoe leningen met Kasgarantie werken

Bouwkrediet kan moeilijk zijn wanneer u net begonnen bent of herstelt van financiële problemen. Maar een cash-secured lening kan u helpen in aanmerking te komen voor een lening die u helpt uw krediet te verbeteren. Tegelijkertijd bewaart u contant geld op een rekening die u later kunt gebruiken. Het concept klinkt misschien ongewoon, omdat u lenen tegen uw spaargeld in de bank, maar deze leningen kunnen een win-win voor iedereen.

Wat Is een lening met Kasgarantie?

een lening met kasgarantie is een kredietopbouwende lening waarvoor u in aanmerking komt met middelen die u bij uw kredietgever hebt. Omdat de geldschieter al genoeg geld heeft om uw lening af te betalen, kunnen kredietverstrekkers bereid zijn om u goed te keuren voor de lening. Als u stopt met het maken van betalingen op de lening, de geldschieter houdt uw storting (of een deel ervan) om uw schuld af te betalen.

om dit type lening te gebruiken, leent u bij dezelfde bank of kredietunie waar u uw geld op een spaarrekening, geldmarktrekening of depositobewijs (CD) bewaart. U kunt bij uw huidige bank navraag doen naar leningen met kasgarantie, of een rekening openen bij een nieuwe instelling.

omdat u het geld al op uw spaarrekening hebt staan, neemt de kredietgever een minimaal risico door uw lening goed te keuren. Uw bestedingslimiet mag niet hoger zijn dan de hoeveelheid contant geld in uw account. De kredietgever vereist dat u uw kasbesparingen als onderpand verpandt, wat betekent dat de kredietgever uw spaargeld kan nemen als u de lening niet terugbetaalt zoals overeengekomen.

Als u niet in aanmerking kunt komen voor andere soorten leningen, zoals ongedekte leningen of creditcards, kunnen leningen met kasgarantie een alternatief vormen voor het verbeteren van uw krediet. Ze zijn ook nuttig voor jongeren die proberen hun krediet vanaf nul op te bouwen.

Hoe werkt deze financiering

gebruik voor alles

u kunt de middelen van leningen met kasgarantie voor elk juridisch doel gebruiken. Je zou het geld in de richting van iets dat je echt nodig hebt, of iets dat een rendement op uw investering zal brengen, zoals verbeteringen aan huis. De lening kan komen in de vorm van een forfaitaire storting op uw bankrekening, of je zou een lijn van krediet met een cash-beveiligde creditcard te ontvangen.

concurrerende tarieven

u betaalt nog steeds rente, ook al heeft uw kredietgever al activa om de lening te garanderen. Echter, u profiteert van een lagere rente op een cash-secured lening dan wat je zou betalen voor de meeste andere leningen.

als uw kredietscores laag zijn, kunt u een betere rente verwachten met deze leningen dan met creditcards of ongedekte persoonlijke leningen. Omdat je de lening veilig hebt gesteld met je eigen spaargeld, neemt de kredietgever een kleiner risico. Dit wordt weerspiegeld in lagere kosten voor u.

vaste rente

leningen met Kasgarantie die u in een vast bedrag opneemt, hebben vaak vaste rente, zodat uw betaling in de loop van de tijd hetzelfde blijft. Je wordt niet geconfronteerd met dezelfde risico ‘ s die gepaard gaan met een variabele rente, zoals surprise payment verhogingen. Als u een lage rente kunt krijgen, kan het houden van die vaste rente voor meerdere jaren in uw voordeel werken als uw spaargeld meer begint te verdienen of de rente stijgt op andere lening alternatieven. Als u een cash beveiligde creditcard gebruikt, zal de koers waarschijnlijk variabel zijn.

bedrag van de lening

sommige banken laten u het volledige bedrag lenen dat u als onderpand deponeert en verpandt. Andere beperken de loan-to-value ratio tot ongeveer 90% of minder. Bijvoorbeeld, voor elke $ 100 in uw account, de geldschieter kan u toestaan om te lenen $90.

korte termijn

de meeste leningen met kasgarantie hebben relatief korte aflossingstermijnen, bijvoorbeeld tien jaar of minder. Deze leningen kunnen u het beste helpen door moeilijke tijden, terwijl het verbeteren van uw credit scores.

aflossingsbetalingen

om vaste leningen terug te betalen, betaalt u gewoonlijk gedurende de gehele looptijd van uw lening dezelfde maandelijkse betalingen. Een deel van elke betaling vermindert uw lening saldo, en de rest dekt uw rentekosten.

om te zien hoe dat proces werkt, leer over afschrijvingen. Controleer de cijfers voor jezelf en plan je lening.

sommige kredietverstrekkers bieden extra opties zoals beveiligde kredietkaarten of andere kredietlijnen.

relatief klein

u hoeft niet groot te gaan om van deze leningen te profiteren. Als je net begint met het opbouwen of herbouwen van krediet, vraag dan naar het lenen van een paar honderd dollar. Een kleinere lening is minder belastend op uw financiën. Je sluit alleen zoveel geld op als je moet, en je kunt de rentekosten laag houden met een kleine lening.

Waarom Niet Gewoon Uw Eigen Geld Gebruiken?

je vraagt je misschien af waarom je ooit moeite zou doen met een lening als je al geld beschikbaar hebt. In sommige gevallen, gewoon het uitgeven van het geld is zinvol, omdat u zult voorkomen dat het betalen van rente, houd uw schuld niveau laag, en schade aan uw krediet te voorkomen als u stopt met het maken van betalingen.

toch kunt u op verschillende manieren van deze leningen profiteren:

Bouwkrediet

als u een slecht krediet heeft of nooit in het verleden hebt geleend (bekend als “dun” krediet), kunnen deze leningen een opstap zijn naar hogere kredietscores. Elke keer dat u een lening met succes afbetaalt, verbetert uw krediet—zolang uw kredietverstrekker de lening rapporteert aan grote kredietinformatiebureaus.

rentekosten compenseren

als u ervoor kiest om rente te betalen om uw krediet weer op te bouwen via een lening, is het voordelig om een deel van die kosten te compenseren door rente op uw spaargeld te verdienen. Het is echter zinvol om alleen rente te lenen en te betalen als u andere voordelen ontvangt.

wanneer u uw geld als onderpand gebruikt, wordt het geld geblokkeerd totdat u de lening afbetaalt en uw kredietrekening sluit. U kunt mogelijk toegang krijgen tot een deel van uw geld nadat u de lening gedeeltelijk hebt terugbetaald, maar in de tussentijd blijft uw geld rente verdienen, hoewel waarschijnlijk minder rente dan u betaalt op de lening.

houd spaargeld Intact

er is ook een gedragsvoordeel. Als je moeite hebt om geld te besparen, is het misschien geen goed idee om je spaargeld te gebruiken, want je hebt de discipline nodig om dat fonds weer op te bouwen, en je moet vanaf nul beginnen.

lenen tegen uw spaargeld biedt een structuur die u aanmoedigt om de vereiste betalingen te doen en u ontmoedigt om creditcards te gebruiken om te betalen in noodgevallen. Zodra u de lening af te betalen, heb je nog steeds een som geld beschikbaar voor toekomstige behoeften.

betere leningen in de toekomst

uiteindelijk zou het verschil tussen wat u verdient aan spaargeld en wat u betaalt op de lening u beter krediet en potentiële psychologische voordelen moeten opleveren. U kunt in aanmerking komen voor lagere rente op belangrijke leningen in de toekomst—om een huis of auto te kopen, bijvoorbeeld.

met verbeterd krediet en contant geld beschikbaar voor een grote aanbetaling (omdat u uw spaargeld intact hield als onderpand), kunt u in aanmerking komen voor betere voorwaarden op grotere leningen. Lage tarieven en betere opties kunnen leiden tot aanzienlijk lagere levenslange financieringskosten.

leningen gebruiken om krediet op te bouwen

als uw primaire doel het opnieuw opbouwen van uw krediet is, zorg er dan voor dat de lening in uw voordeel werkt:

• selecteer een kredietverstrekker die betalingen rapporteert aan de kredietbureaus. Anders zullen je credit scores niet veranderen.
• Controleer of de betalingen daadwerkelijk worden gerapporteerd door uw krediet periodiek te controleren (het is gratis voor Amerikaanse consumenten).
• betaal altijd snel, omdat late betalingen uw krediet zullen beschadigen, waardoor u later nog meer” reparatiewerk ” moet doen.