Wat is een FHA-lening? – The Complete Consumer Guide

Wat is een FHA-lening?

een FHA-lening is een hypotheek die is verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA). Ze zijn populair vooral onder de eerste keer huis kopers, omdat ze toestaan aanbetalingen van 3,5% voor credit scores van 580+. Leners moeten echter hypotheekverzekeringspremies betalen, die de geldschieter beschermen als een lener in gebreke blijft.

kredietnemers kunnen in aanmerking komen voor een FHA-lening met een aanbetaling van slechts 3.5% voor een credit score van 580 of hoger. De kredietscore van de lener kan tussen 500 – 579 zijn als een aanbetaling van 10% wordt gedaan. Het is belangrijk om te onthouden dat hoe lager de credit score, hoe hoger de rente leners zullen ontvangen.

het FHA-programma werd opgezet als reactie op de plotselinge toename van faillissementen en wanbetalingen in de jaren dertig; om hypotheekverstrekkers een adequate verzekering te bieden; en om de huizenmarkt te helpen stimuleren door leningen toegankelijk en betaalbaar te maken voor mensen met minder dan stellair krediet of een lage aanbetaling. In wezen verzekert de federale overheid leningen voor door de FHA goedgekeurde kredietverstrekkers om hun risico op verlies te verminderen als een kredietnemer in gebreke blijft op zijn hypotheekbetalingen.

FHA-kredietvereisten

voor kredietnemers die geïnteresseerd zijn in het kopen van een woning met een FHA-lening met een laag aanbetalingsbedrag van 3,5%, moeten aanvragers een minimum FICO-score van 580 hebben om in aanmerking te komen. Echter, het hebben van een credit score die lager is dan 580 hoeft u niet per se uit te sluiten van FHA lening beleenbaarheid. Je hoeft alleen maar een minimum aanbetaling van 10% te hebben.

de kredietscore en aanbetalingsbedragen zijn slechts twee van de vereisten van FHA-leningen. Hier is een volledige lijst van FHA lening eisen, die zijn vastgesteld door de federale woningbouw Autoriteit:

• leners moeten een vaste arbeidsverleden hebben of gewerkt voor dezelfde werkgever voor de afgelopen twee jaar.
• leners moeten een geldig burgerservicenummer hebben, legaal in de VS wonen en de wettelijke leeftijd hebben om een hypotheek in uw staat te ondertekenen.
• kredietnemers moeten een minimum aanbetaling van 3,5 procent betalen. Het geld kan worden geschonken door een familielid.
• nieuwe FHA-leningen zijn alleen beschikbaar voor bewoning in de eerste woning.
• kredietnemers moeten beschikken over een taxatie van een door de FHA goedgekeurde taxateur.
• de front-end ratio van kredietnemers (hypotheekbetaling plus HOA-Vergoedingen, onroerendgoedbelasting, hypotheekverzekering, huiseigenaarsverzekering) moet doorgaans minder dan 31 procent van hun bruto-inkomen bedragen. U kunt worden goedgekeurd met zo hoog percentage als 40 procent. Uw geldschieter zal worden verplicht om verantwoording te verstrekken over waarom zij geloven dat de hypotheek een aanvaardbaar risico vormt. De kredietgever moet alle compenserende factoren opnemen die voor de goedkeuring van de lening worden gebruikt.
• back-end ratio van kredietnemers (hypotheek plus al uw maandelijkse schuld, d.w.z. credit card betaling, auto betaling, studentenleningen, enz.) moet minder dan 43 procent van hun bruto-inkomen, meestal. U kunt worden goedgekeurd met zo hoog percentage als 50 procent. Uw geldschieter zal worden verplicht om verantwoording te verstrekken over waarom zij geloven dat de hypotheek een aanvaardbaar risico vormt. De kredietgever moet alle compenserende factoren opnemen die voor de goedkeuring van de lening worden gebruikt.
• kredietnemers moeten een minimale kredietscore van 580 hebben voor maximale financiering met een minimale aanbetaling van 3,5 procent.
• kredietnemers moeten een minimale kredietscore van 500-579 hebben voor een maximale LTV van 90 procent met een minimale aanbetaling van 10 procent. FHA-gekwalificeerde kredietverstrekkers zullen van geval tot geval de kredietwaardigheid van een aanvrager bepalen.
• doorgaans moeten kredietnemers twee jaar failliet zijn en een goed krediet hebben hersteld. Er kunnen uitzonderingen worden gemaakt als u langer dan een jaar failliet bent als er verzachtende omstandigheden waren buiten uw macht die het faillissement hebben veroorzaakt en u uw geld op een verantwoorde manier hebt beheerd.
• doorgaans moeten kredietnemers drie jaar van de marktafscherming verwijderd zijn en een goed krediet hebben hersteld. Uitzonderingen kunnen gemaakt worden als er verzachtende omstandigheden zijn en je krediet verbeterd is. Als u niet in staat was om uw huis te verkopen omdat u moest verhuizen naar een nieuw gebied, dit geldt niet als een uitzondering op de drie jaar afscherming richtlijn.
• het onroerend goed moet bij de beoordeling aan bepaalde minimumnormen voldoen. Als de woning die u koopt niet voldoet aan deze normen en een verkoper zal niet akkoord gaan met de vereiste reparaties, uw enige optie is om te betalen voor de vereiste reparaties bij het sluiten (in escrow worden gehouden totdat de reparaties zijn voltooid).

zie de huidige rentetarieven voor FHA-leningen op Zillow

voordelen van FHA-leningen: Lage aanbetalingen en minder strenge kredietscore-eisen

een FHA-lening is een van de gemakkelijkste soorten hypothecaire leningen om voor in aanmerking te komen, omdat het een lage aanbetaling vereist en u minder dan perfect krediet kunt hebben. Voor FHA-leningen is een aanbetaling van 3,5 procent vereist voor maximale financiering. Kredietnemers met een kredietscore van slechts 500 kunnen in aanmerking komen voor een FHA-lening.

kredietnemers die zich geen aanbetaling van 20% kunnen veroorloven, een lagere kredietscore hebben of niet kunnen worden goedgekeurd voor een particuliere hypotheekverzekering, moeten nagaan of een FHA-lening de beste optie is voor hun persoonlijke scenario.

een ander voordeel van een FHA-lening het is een aanneembare hypotheek, wat betekent dat als u uw woning wilt verkopen, de koper de lening die u hebt kan “aannemen”. Mensen die een laag of slecht krediet hebben, een faillissement hebben ondergaan of zijn afgeschermd op kunnen nog steeds in aanmerking komen voor een FHA-lening.

Hypotheek Verzekering is Verplicht voor een FHA Lening

Je wist er een te vangen, en hier is het: Omdat een FHA lening niet de strikte normen van een conventionele lening, het zijn twee soorten van de hypotheek, verzekeringspremies: één volledig is betaald vooraf — of, het kan worden gefinancierd in de hypotheek-en de andere is een maandelijkse betaling. De FHA-leningen vereisen ook dat het huis aan bepaalde voorwaarden voldoet en moet worden beoordeeld door een door de FHA goedgekeurde taxateur.

premie voor hypotheekverzekering vooraf (UFMIP) — Dit is een eenmalige maandelijkse premiebetaling vooraf, wat betekent dat kredietnemers een premie van 1,75% van de woninglening betalen, ongeacht hun kredietscore. Voorbeeld: $ 300.000 lening x 1,75% = $ 5.250. Dit bedrag kan vooraf worden betaald bij de sluiting als onderdeel van de afwikkelingskosten of kan worden gerold in de hypotheek.

jaarlijkse MIP (maandelijks aangerekend) – dit wordt een jaarlijkse premie genoemd, dit is in feite een maandelijkse vergoeding die in uw hypotheekbetaling zal worden verrekend. Het bedrag van de hypotheek verzekering premie is een percentage van het bedrag van de lening, op basis van de lener loan-to-value (LTV) ratio, lening, de grootte en de duur van de lening:

bijvoorbeeld, de jaarlijkse premie op een $ 300.000 lening met een looptijd van 30 jaar en LTV minder dan 95 procent zou zijn $ 2.400: $ 300.000 x 0,80% = $2.400. Om erachter te komen de maandelijkse betaling, delen $ 2400 door 12 maanden = $ 200. Dus, de maandelijkse verzekeringspremie zou zijn $ 200 per maand.

Hoe lang moeten kredietnemers de FHA-hypotheekverzekering betalen?

de looptijd van uw jaarlijkse MIP is afhankelijk van de afschrijvingstermijn en de LTV-ratio op de datum waarop uw lening is ontstaan.

voor leningen met FHA-nummer toegekend op of na juni 3, 2013:

kredietnemers zullen voor de gehele looptijd van de lening een hypotheekverzekering moeten betalen als de LTV meer dan 90% bedraagt op het moment dat de lening werd aangegaan. Als uw LTV was 90% of minder, de lener betaalt hypotheek verzekering voor de hypotheektermijn of 11 jaar, afhankelijk van wat het eerst gebeurt.

Voor leningen met een FHA geval nummers toegewezen vóór 3 juni 2013:

een FHA lening? Vergelijk tarieven op Zillow

Hoe krijg je een FHA-lening?

een kredietgever moet zijn goedgekeurd door de federale huisvestingsautoriteit om u te helpen een FHA-lening te krijgen. U vindt FHA kredietverstrekkers en winkelen voor hypothecaire offertes voor een FHA lening snel en gemakkelijk op Zillow. Gewoon een lening aanvraag in te dienen en u ontvangt aangepaste offertes direct van een marktplaats gevuld met honderden kredietverstrekkers. Het proces is gratis, eenvoudig en u kunt het anoniem doen, zonder persoonlijke informatie te verstrekken. Als u een lening offerte van een geldschieter dat u geïnteresseerd bent, kunt u rechtstreeks contact opnemen met de geldschieter.

FHA rente op leningen

onder de huidige gemiddelde FHA rente. U kunt ook gebruik maken van Zillow naar de zie FHA rente voor uw specifieke situatie. Dien gewoon een leningaanvraag in met minder dan 20% aanbetaling en u ontvangt direct aangepaste FHA-offertes van meerdere kredietverstrekkers. Gebruik de filterknop om alleen te filteren op FHA hypotheekrente.

om te zien voor welke rentevoet u in aanmerking komt, voert u uw specifieke gegevens in, zoals credit score, inkomen en maandelijkse schulden (onder Advanced). Wanneer u klaar bent om met een geldschieter te praten, kunt u contact opnemen met een van de geldschieters die op uw zoekopdracht verschijnen.

Een 30-Jaar Vaste FHA lening van $300.000 op 3.07% APR met een $10,880 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $1,275. Een 20-jaar vaste FHA lening van $0 op 0% APR met een $ 0 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $0. Een vaste FHA-lening van 15 jaar van $300.000 op 2.82% APR met een $ 10,880 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $2,045. Een 10-jaar vaste FHA lening van $0 op 0% APR met een $ 0 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $0. Een 7/1 ARM FHA lening van $0 op 0% APR met een $ 0 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $0. Een 5/1 ARM FHA lening van $ 300.000 bij 3.38% APR met een $ 10.880 aanbetaling zal een maandelijkse betaling van $1.326. Alle weergegeven maandelijkse betalingen gaan uit van een maximale Loan to Value (LTV) van 100% en 680 credit score, en bevatten geen bedrag voor belastingen en verzekeringen. De werkelijke maandelijkse betaling kan hoger zijn.