jedną z najważniejszych cech karty kredytowej jest stopa procentowa. Wpływa to na koszt posiadania salda na karcie kredytowej, koszt, który prawdopodobnie chcesz zminimalizować, a nawet wyeliminować. Oto, co musisz wiedzieć i zrozumieć na temat stóp procentowych kart kredytowych, aby lepiej zarządzać istniejącymi kartami i wybierać najlepsze karty kredytowe w przyszłości.
jak naliczane są odsetki
stawka karty kredytowej jest wyrażona jako APR lub roczna stopa procentowa. Listę wszystkich Apr dla karty kredytowej znajdziesz w ujawnieniu karty kredytowej. Stopa procentowa stosowana obecnie do sald znajduje się na wyciągu rozliczeniowym wraz z każdym Saldem.
większość kart kredytowych ma okres karencji, podczas którego można zapłacić saldo w całości i uniknąć płacenia odsetek. Wszelkie salda pozostające po upływie okresu karencji będą naliczane odsetki w formie opłaty finansowej.
opłaty finansowe są obliczane na różne sposoby, w zależności od warunków karty kredytowej. Niektórzy wystawcy kart kredytowych obliczają opłaty finansowe na podstawie średniego dziennego salda karty kredytowej, salda na początku cyklu rozliczeniowego lub salda na koniec cyklu rozliczeniowego. Opłaty finansowe mogą, ale nie muszą, obejmować nowe zakupy dokonane kartą kredytową.
oprocentowanie stałe a zmienne
istnieją dwa podstawowe rodzaje oprocentowania kart kredytowych-stałe i zmienne. Stałe stopy procentowe mogą ulec zmianie tylko w pewnych okolicznościach, a wystawca karty kredytowej musi przesłać powiadomienie z wyprzedzeniem przed zmianą stopy procentowej.
z drugiej strony zmienne stopy procentowe są powiązane z inną stopą procentową (np. stopa główna) i mogą się zmieniać, gdy zmienia się stopa indeksowa. Wystawca karty kredytowej nie musi powiadamiać z wyprzedzeniem o zmianie stopy zmiennej, o ile zmiana jest wynikiem wzrostu stopy indeksu. Większość stóp procentowych kart kredytowych jest zmienna.
kilka różnych Apr
Twoja karta kredytowa może mieć różne Apr dla różnych rodzajów sald. Na przykład, Twoja karta może mieć zakup APR, cash advance APR i saldo transfer APR. Każda z tych stóp procentowych może być inna. Twoja karta może również podlegać karze APR, która wchodzi w życie, gdy nie dotrzymasz warunków karty kredytowej, na przykład dokonując opóźnionej płatności.
gdy dokonujesz płatności na kartę kredytową, która ma różne salda z różnymi Apr, każda kwota powyżej minimalnej płatności musi przejść do salda z najwyższą KW.
okresowe stopy procentowe
Karty kredytowe również mają okresową stopę procentową, co jest tak naprawdę po prostu innym sposobem określenia regularnego APR na okres krótszy niż rok. OKRESOWA STOPA miesięcznych odsetek, na przykład, jest po prostu APR podzielona przez liczbę miesięcy w roku. Stawki okresowe są częściej oparte na cyklu rozliczeniowym krótszym niż jeden miesiąc. W takim przypadku stawka okresowa jest obliczana jako (kwiecień / dni w roku) razy dni w cyklu rozliczeniowym. Stawka dzienna jest inną stawką okresową obliczaną przez podzielenie APR przez liczbę dni w roku (365 lub 366 W roku przestępnym).
okresowa stawka jest pomocna w zrozumieniu, w jaki sposób obliczane są opłaty finansowe, ale ostatecznie standardowy APR jest najlepszym sposobem na porównanie różnych stawek kart.
kiedy stopy procentowe mogą wzrosnąć
wystawca karty kredytowej może podnieść stopę procentową tylko w określonych okresach:
- w przypadku niewywiązania się z warunków karty kredytowej (płatność przekroczyła 60 dni)
- stopa indeksowa wzrasta
- stawka Promocyjna wygasa
- po wprowadzeniu zmian w planie zarządzania długiem
Jak zrezygnować z podwyżki stóp
w większości przypadków, gdy otrzymasz powiadomienie o podwyżce stóp procentowych, masz prawo zrezygnować z nowych odsetek i kontynuować płacenie istniejącego salda karty kredytowej po starej stawce. Wystawca karty kredytowej może zdecydować o anulowaniu karty kredytowej, jeśli zrezygnujesz, ale nie będziesz musiał płacić wyższej stopy procentowej. Aby zrezygnować, wystarczy wysłać list do wystawcy karty kredytowej w ciągu 45-dniowego okresu wypowiedzenia.
jak uniknąć płacenia odsetek
przy większości sald kart kredytowych możesz uniknąć odsetek, płacąc pełne saldo wymienione na wyciągu z karty kredytowej co miesiąc w dniu lub przed terminem płatności. W przypadku niektórych sald, takich jak zaliczki gotówkowe i przelewy sald, nie jest tak łatwo uniknąć płacenia odsetek, ponieważ salda te nie mają okresu karencji. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem jest zminimalizowanie opłat za odsetki, szybko spłacając saldo.
im bardziej rozumiesz stopę procentową swojej karty kredytowej, tym lepiej możesz wykorzystać swoją kartę na swoją korzyść i zaoszczędzić pieniądze na odsetkach w dłuższej perspektywie.